问答 房贷额度不够怎么办 贷款流程
贷款额度高低与这些因素有关
银行给到的贷款额度因人而异,额度“缩水”的原因通常与个人征信情况、年龄、职业、还款能力等有关。
一般银行要求贷款人的月收入要大于房贷月供的2倍,如果根据银行流水等资料无法体现借款人的还款能力,银行很可能下调放款额度。
有的银行还会将在本行购买理财或其他金融产品的借款人视为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款。
如果是购买的二手房,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20~25年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷。
此外,因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,贷款人申请都有可能被压缩额度甚至被拒贷。
已经交了**款,额度又不够,剩下的钱怎么办呢?
银行业内人士建议,如果是因为征信因素影响的贷款额度不够,可考虑换一家银行申请,因为不同银行的放贷政策不同,在放贷政策较为宽松的银行申请是有可能获得期望额度的。
如果申请的是住房公积金贷款,超过公积金贷款额度部分,可申请组合贷款。但需注意,并不是所有的银行都接受组合贷款申请,并且组合贷款涉及住房公积金中心和银行等多个机构,审批周期较长。
有些人因为工作或者收入等因素,银行会觉得无法保证每月按时还贷而降低贷款额度,这时贷款人可以考虑增加一位担保人,以此让银行增加贷款额度。
当然,如果**终批准下来的房贷额度比预期额度差不了多少,又不想申请其他贷款的话,可以考虑向亲戚朋友筹措资金,补齐**款和贷款额度之间的差额即可。但业内人士提醒,补交**款往往需要重新签购房合同,事先需和开发商沟通好,以免出现不必要的纠纷。
在这里,要特别提醒的是,在交**签订合同的时候,购房者**好和开发商约定好,万一贷款被拒或者贷款额度不够,该如何处理,做到未雨绸缪。已有4个回答
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问答 工资低房贷额度不够怎么办 贷款流程
申请组合贷款
以某个城市为例(比如北京),假如购买一套200万的房子,公积金能申请到的额度为120万,除去**款60万,还剩20万的差额,这20万可以向银行申请组合贷款。
需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。已有4个回答
问答 房贷额度不够怎么办? 付了**后 发现贷款额度不够该怎么办? 贷款利率
现如今房价的上涨,让买房者身上的房贷胆子越来越重,贷款成本也在不断上升。不知道大家有没有遇到过这个问题:买房贷款的时候,有的人可以和银行贷到很高的额度,然而有的人申请的贷款却严重“缩水”,贷款额度是由什么决定的呢?付完**款后,发现贷款额度不够怎么处理呢?小编在下文为您解答!
聊到贷款额度这个问题,我们首先要了解,有哪些因素影响了贷款额度?
影响贷款额度多少的8大要素:
1、借款人年龄
借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群,至于50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
2、借款人职业
借款人工作行业、职业在房贷审批中,有一些人群被银行归类为优质客户,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师,还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎,比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
3、借款人数
银行会审查申请人的身份证和户口,如果用户成员和直系亲属参与借款,银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款,还需提供结婚证。
4、借款人还贷能力
还款能力这里说的还款能力,主要是指月收入,因为月收入**直观的体现了借款人的还贷能力,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:月收入≥房贷月供的两倍
5、房屋房龄
房屋年龄对于二手房来说,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
6、借款人个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
7、借款人购买银行产品情况
有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小,购买金融产品正好可以弥补这一点。
8、有无犯罪记录
有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。
贷款额度不够该怎么办呢?
贷款额度不够怎么办?可以通过组合贷款、换银行、增加担保人等方式解决!
1、公积金贷不够,可申请组合贷款
超过公积金贷款额度部分,可申请组合贷款。但是注意,并不是所有的银行都接受组合贷款申请,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2、如果因为个人征信因素影响贷款额度不够,怎么办?已有3个回答
问答 房贷额度不够怎么办? 买房贷款额度不够?几招解决你贷款难题 贷款利率
不知道大家有没有遇到过这个问题:买房贷款的时候,有的人可以和银行贷到很高的额度,然而有的人申请的贷款却严重“缩水”,这是什么原因呢?贷款额度是由什么决定的呢?贷款额度不够该怎么办呢?
我们来从以下几个方面来分析这个问题:
我们都有哪些贷款方式呢?
1、 住房公积金贷款
由于公积金贷款利率比商业贷款利率低,因此住房公积金贷款成为房贷的首选方式。现行公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%,全国都一样。
2、 个人住房商业性贷款
未缴存住房公积金的人不能申请住房公积金贷款。如果想贷款买房,只能申请个人住房商业性贷款。只要贷款人在贷款银行的存款余额不低于贷款金额的30%,并作为购房**款,且贷款银行认可借款人提供的资产作为抵押或质押,或者有偿贷能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么久可以申请个人住房商业性贷款。
3、 个人住房组合贷款
符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时,可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。举个例子,如果须贷款200万元,而当地公积金管理中心规定公积金**多贷款120万元。这样的话,剩余的800万元将使用商业贷款,同时利息也不能享受公积金贷款的利息。
贷款额度由哪些条件决定呢?
1、房贷**比
银行贷款额度受贷款**比例的影响,通常不能超过总房款和**款的差额。因为不同城市的**比例政策不同,不同银行的贷款政策不同,所以能借款的额度也不同。贷款前建议多了解各银行的政策。
2、贷款人还贷能力
这里说的还贷能力主要是指贷款人的月收入,还贷能力系数=月收入/月供,一般来说,还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力,贷款系数越高,还款能力越强。
3、二手房考察房屋房龄
购买二手房申请贷款时,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年。可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
4、个人征信
银行考量贷款人的重要标准之一就是个人征信良好。有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,不同一行的要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
5、其他保障
有银的行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。
贷款额度不够该怎么办呢?
1、公积金贷不够,可申请组合贷款
超过公积金贷款额度部分,可申请组合贷款。但是注意,并不是所有的银行都接受组合贷款申请,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2、如果因为个人征信因素影响贷款额度不够,怎么办?
因为不同银行的放贷政策不同,在放贷政策较为宽松的银行申请是由可能获得期望额度的。通过购买的是新房,可以向与楼盘合作的银行贷款,还能得到一些利率优惠。已有3个回答
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问答 房贷公积金怎么算额度?贷款额度不够可以这么办? 公积金
一、需要准备哪些资料
1.贷款申请表
2.身份证及身份证复印件3份
3.户口本原件及复印件(集体户口需要首页和本人那页)
4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件(2份)
5.权属转移登记申请书(开发商提供)
6.预交房款收据复印件(2份)
7.私人印章(已婚者需要夫妻双方各一枚)
8.个人工资收入证明(开发商提供表纸,自己单位确认盖章)
9.组合贷款联络单及联络单复印件(1份)
10.商业贷款合同
11.维修基金收据第六联
二、组合贷款流程
既然是组合贷款,那到底是先办理公积金贷款还是先办理商业贷款呢?这可都是有讲究的。
第一步:借款人应先向商业银行提出申请,同时提供相关证明材料;
第二步:商业银行凭借款人相关证明材料代借款人向公积金受托银行提出公积金贷款申请;
第三步:公积金受托银行经审核,书面向借款人承诺公积金贷款可贷额度、期限等,同时通知商业银行;
第四步:商业银行经审核,书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限等;
第五步:签订个人住房贷款合同,贷款银行根据贷款合同约定的时间,将贷款金额用转帐方式划转到开发商在银行开立的帐户。
三、组合贷款和商业贷款以及公积金贷款的比较
公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%,商业贷款5年以上贷款基准利率5.15%。
以一套总价为100万,**3成的房子为例:
纯公积金贷款:
纯商业贷款:
公积金贷款**多只能贷30万的情况下,组合贷款:
(仅根据商业贷款基准利率来计算,组合贷款商业贷款部分利率是否上浮,银行会根据个人征信来定)
从上面三个表格可以看出,同一总价房子,同样的贷款年限,纯公积金贷款所付出的利息是**少的,但公积金贷款额度不够时,组合采取组合贷款的方式比纯商业贷款利息少还72774元,月供少303元。
四、提前还贷要注意什么
1、如果你想再用公积金买二套房的话,可以先把公积金贷款提前还完,按照规定,公积金贷款未还清,是不可以再用公积金贷款买二套房的。
2、如果你没有再买房的打算,可以先还商业贷款。因为商业贷款利率比公积金贷款利率高很多,提前还贷可节省不少利息。
3、如果是提取公积金还贷的话就必须先还公积金,只有自己的现金才可以先还商贷,想要提取公积金来提前还商贷的路子是行不通的。已有3个回答
问答 房贷**怎么算?房贷**不够怎么办 贷款类型
寻求父母以及亲朋好友帮助。
**就是买房子时第一期付款,买房子时不能全部贷款,要先付一部分,余下的从银行贷款;考虑到贷款的还款风险,相关的部门都会要求购房人提供一部分**,就是预先由个人支付一部分房款,以证明有还款能力。
借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款买房,指购房人以在住房交易的楼宇作抵押向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息,的贷款业务。也被称为房屋抵押贷款。
一般对于个人综合消费贷款、个人信用贷款这类的贷款类型来说,申请贷款的条件很大程度上依据个人在银行的信用累积高低来发放贷款,申请贷款时尽量提交一些能够增加信用度的材料,比如:学历证书、收入证明等;信用度累积越高,贷款金额越大。已有3个回答
问答 房贷额度怎么算 贷款利率
①按照还贷能力计算的贷款额度
职工本人贷款额度的计算公式为:
(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
夫妻双方贷款额度的计算公式为:
(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%。
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
②按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。
职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%。
购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b.购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过其所需费用的70%。
③按照住房公积金账户余额计算的贷款额度
a.购买限价商品住房或经济适用住房,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和,下同)的20倍,住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
b.贷款购买首套自有住房的,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍,住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算:贷款购买第二套住房的;购买公有现住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
④按照贷款**高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款**高限额60万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款**高限额80万元。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。已有3个回答
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问答 工资低房贷额度不够怎么办呢?谁能说说呢? 贷款类型
申请组合贷款
个人住房组合贷款是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人,同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时,还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物,银行向同一借款申请人同时发放的,用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款,是政策性和商业性贷款组合的总称。
就是公积金贷款和商业贷款同时使用,一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的**高上限才使用的。
组合贷款的**跟房屋套数有关,如果所购买的房屋为首套房,那么**比例为房屋总价值30%;若该套房是二套房,那么**比例为房屋总价值60%。
另外,组合贷款利息是按照各自贷款利息进行计算的。也就是说,公积金贷款的部分按照公积金贷款利率计算,而商业贷款部分按照商业贷款利率计算。同时,申请者在办理该贷款的时候需要注意,商业贷款与公积金贷款的还款日期是一致的。已有3个回答
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问答 房贷**不够怎么办? 买房**不够怎么办 贷款利率
现在不买房,一年又白忙!房价一天一个样儿,房价不稳定让买房的刚需族乱了阵脚,好不容易凑够了**款,结果房价又涨了!买房**不够怎么办?小小金融列举的以下方式可以帮到您凑够**。
第一种、公积金
公积金也能当**?没错!找一个可以借给你钱的机构,签完购房合同,以购房手续申请提取公积金,再将这笔钱还给帮你垫资的机构,这中间有个时间差。
不过这种方式需要打个时间差,因为公积金是不能以**款名义提取的,用公积金当**,你得先垫资后“报销”。
优点是比纯粹的**贷付出的成本低很多,只有短期拆解利息,估计也就一个月的利息成本左右,能省下一笔**款或者解决**缺口,对于公积金余额较多的人尤其合适。
缺点是要付出一个月左右的利息。一般商贷这样的操作比较合适,公积金贷款不再允许提取公积金当做**,只能提取用于还月供。
第二种、抵押旧房子
抵押旧房子获得贷款来付**是一种比较常见的方式,你得有房子才行。这种方式能获得较大额度的贷款,但要同时背两个贷款,压力很大,而且抵押获得的贷款利率更高,贷款年限也会缩短。
第三种、信用卡
需要声明的是,这种方式只适合资金缺口比较小的购房者,比如1-2万元,因为这种方式的利息成本较高。
需要注意以下几点:
**好使用额度高的信用卡,不要使用多张低额度信用卡,容易被认为是套现。有些银行不支持购房刷卡分期还款,需要注意。如果不能按时还款,还是不建议使用这种方式,会影响个人征信的。
第四种、信用贷款
信用贷款不需要任何抵押物,但是银行对个人征信审查很严格,主要是判断还款能力。购房者需要提交的材料一般是身份证明、工资或收入证明、工作证明。这种方式获得的贷款额度尚可,但还款周期不长,需要注意还款压力。
第五种、找亲朋好友借
**后一种方法,就是脸皮厚点向亲朋好友借钱,能借多少是多少,这可是没利息的贷款,金额也不限制,还款周期也不限制!已有3个回答
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深圳买房交流群
深圳买房交流群-62群(491)
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- C.yy:对比周边,性价比高
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- 孔龙飞:时代倾城户型采光好
- 黛子:你买了哪个户型啊
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