• 问答 房贷哪种还款方式? 房贷还款方式哪种 哪种还款方式**划算 贷款利率

    提前还款会扣违约金吗?

    每月的还款利率会不会改变?……

    365房博士逐一为你解答。


    1

    房贷还款是怎么回事?

    银行在为借款人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组合,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。

    银行的房贷分为两种还款方式☟☟☟

    等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。

    等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。


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    哪种还款方式更适合自己?

    假设借款人选择“等额本金”还款方式,总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。




    第1个月还:本金1万+100万元本金借1个月应付的利息数;

    第2个月还:本金1万+(100-1)万元本金借1个月应付的利息数;

    ……

    显然,下个月的利息少于本月,所以总还款额也少于本月。这样一来,以后每个月总还款金额也越来越少,**后还清。



    的确,在“等额本金”还款方式下,由于前期归还的本金比较多,所以相对于等额本息还款方式而言,借款者支持的利息总额要少一些。不过采用这种方式是不是划得来,却需要好好分析。



    一旦选择“等额本金”还款模式,由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言,本金会提前归还。此时,借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会,能带来超出支付银行贷款利息的回报,那就可以选择“等额本息”方式,让本金在手中多停留一会儿。


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    提前还款需要交违约金吗?

    为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念,叫“实质性的提前还款”,指各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指半年到3年内,贷款人提前还数万元甚至剩余全部贷款。

    目前,商业银行针对提前还款有这几种处理方式:

    1、无论何时还款,均不收违约金;

    2、一定时间(3个月、半年、1年)内不允许提前还款,以后不收违约金;

    3、有些银行规定,提前还款,将收取违约金,有的以本金的百分比算,有的加收若干月份的利息。

    注:需要以贷款合同约定为准。


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    贷款买房注意事项

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    申请贷款额度要量力而行

    应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确、客观的预测。

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    办按揭要选择好贷款银行

    对借款人来说,如果购买的是现房或二手房,就可以自行选择贷款银行,利率折扣越高越好。

    3

    要选定**合适自己的还款方式

    等额本息还款优点在于,贷款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭收支。

    等额本金还款适合还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的人。

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    向银行贷款提供信息要真实

    申请个人住房商业性贷款,银行一般要求借款人提供经济收入证明,对于个人来说,应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。



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    每月要按时还款避免罚息

    必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,造成自己损失,在征集系统留下不良信用记录。


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    芜湖买房商贷**多少?

    (1)居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上**低**款比例为25%,可向下浮动5个百分点;

    (2)对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,**低**款比例调整为不低于30%;

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  • 问答 房贷有几种还款方式?房贷还款方式哪种? 其他

    买房贷款有几种方式?
    1、住房公积金贷款
    住房公积金贷款具有政策补贴的性质,贷款利率很低,不仅低于商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),住房公积金之间存在利差基金抵押贷款利率和银行存款利率。与此同时,住房公积金贷款处理抵押贷款和保险的费用减半。
    2、商业贷款
    商业贷款也是银行抵押贷款。贷款银行存款余额不得低于购房所需资金的30%,并作为购房的初始款项,贷款银行确认的资产为:作为抵押或质押,或具有足够补偿能力的单位或作为偿还贷款本金和利息并承担连带责任的担保人,个人可以申请银行抵押贷款。
    3、组合贷款
    个人住房组合贷款,住房公积金管理核心可以通过公积金贷款发行,上限一般为10万至29万元,如果购买价格超过此限额,银行不足部分必须申请住房商业贷款。这两种类型的贷款一起称为合并贷款。合并贷款的利率相对温和,贷款金额相对较大,因此贷款人更多使用。
    买房贷款有几种方式?贷款可以选择哪种还款方式?
    贷款可以选择哪种还款方式?
    1、等额本金和利息还款
    同等本息还款方式是固定支出金额的还款方式。它目前是一种流行的还款方式,也是银行推荐的还款方式。同等本息还款方式是指借款人每期以等额偿还贷款本金和利息。每期还款金额包括本期偿还的本金和利息,以及整个还款期内每月的还款金额。稳定。
    收入稳定的买家更适合偿还同等本金和利息。缺点是利息本金的返还不会减少利息。银行资金需要很长时间,还款总额相对较高。同等本息还款的还款方式每月相同,操作方便。每月安排相同数额的收入和支出很方便。
    2、等于本金还款同等本金还款是借款人的贷款额,均匀分配到每月还款期,以及从上一个还款日到还款期的贷款余额中产生的利息。贷款本金在整个还款期间均匀分摊。利息根据贷款本金余额每日计算。每月还款额逐步减少,但本金还款率保持不变。
    当借款人开始偿还贷款时,每月还款额高于等额本息还款,负担相对较大。但是,随着还款时间的推移,还款负担将逐渐减少,总利息费用将会降低。

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  • 问答 房贷什么时间还款**?房贷还款方式哪种 哪种还款方式**划算 贷款利率

    社会的经济越来越好,人们对于房子的需求也越来越大,不管是刚毕业的年轻人,还是在社会上奋斗了几十年的中年人,对于房子的追求越来越执着。即使已经有了房子,依然会买第二套第三套。那么这些人都是怎么买房的吗?现在很少人会一次性付款,首先是因为现在的房价高,很少人能一次性拿出这么一笔钱,**常见的付款方式就是贷款,那么房贷30年提前还款**佳时间是什么时候?今天我们就这个疑问一起来探讨一下吧!





    有买过房子的网友们一定知道,银行**常的贷款年限是30年,不同的地区有不同的要求,对于年龄和工作都有要求,不是说我们说想贷款几年就是几年,银行会评估你的综合情况,来判定你的还款年限是几年。如果贷款的年限长,那么利息就需要支付的越多,其实我们还款的金额很大一部分都是银行的利息,在这种情况下,很多人手里有闲钱,就会把剩余的贷款还清。


    通过贷款购房是不少购房者们选择的一种买房方式,贷款的方式有两种,商贷和公积金贷款,另外,这两种方式会影响到贷款的利率大小,除此之外,贷款还和年限有关系,年限的长短也会影响还款金额的多少,那么,房贷几年内还清**划算?贷款20年好还是30年好?


    还款方式

    还房贷是一种学问,是选择等额本息还是选择等额本金还款,是提前还款还是按规定还款。


    还款方式:等额本金>等额本息

    等额本息每个月还款的数据是一样的,但是**后支付的总利息要多一些。等额本金上每个月还的本金一样,但随着时间增加,本金在减少,相应的利息也会减少,总利息会更少。


    在贷款的时候,根据你购买楼龄情况,**好申请30年还款时间。


    优选方案:30年>20年>10年,不提前还款>提前还款,能不全款就不全款。


    为什么**好不要提前还房贷?一次性付清当然可以减少利息,但不是所有人都适合提前还房贷。





    房贷几年内还清**划算?

    1、购房贷款多少年还清才划算?这个问题不能一概而论,要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少,对于高收入只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少房贷利息。


    2、而收入不稳定或低收入人群,考虑到自身的收入问题,则讲年限拉长比较划算。可以选择房贷期限短的,但每个月的偿还金额会比较多,但利息会少很多,如果个人经济条件符合选择这一种会比较好。

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  • 问答 房贷哪种方式房贷哪种还款方式 贷款类型


    您好,还款方式的选择,其实取决于您的实计情况。不同客户的实际情况对应合适的还款方式是不同的,从等额和等额本金这两种还款方式在月供和**终还款的利息来比较,等额还款法在利率不变的情况下,是提前把每个月月供金额都固定好了,方便您记忆。等额本金的还款方式是把您的贷款本金按贷款期限内等额划分,每个月归还的贷款本金部分是一样。因为每个月归还利息是根据贷款本金计算的,等额本金还款法对于客户开始的还款能力要求高一些,**开始的还款压力会大一些,但月供是按月递减的,相对来说还款到后期压力会越来越小。同时在利率等其它条件不变的情况,贷款**终归还的利息部分,等额还款法相对等额本金还款法支付的利息会高一些。

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  • 问答 房贷哪种还款方式 贷款类型

    哪种方式好要根据不同还款人而定,等额本息每月还款数是固定的,在还款期限内,每个月偿还同样的数额的本金及利息,适宜工薪家庭,等额本金的特点是每月归还的本金相同,利息则按贷款金额每天计算,刚开始还款金额比较大,但是每月还款额会逐渐减少,适合经济条件好的。 房贷还款方式对比:
    ①现在比较流行的说法是银行放贷时要先收利息,所以刚开始还的都是利息,等利息还完再还本金。这种说法不正确。银行在为贷款人计算还款额的时候,通常是按月计算利息。贷款人所还的月供由两部分组成,本金和利息。两者相加才是每月应还的金额。
    ②银行的房贷目前分为等额本息和本金两种模式。等额本息就是每月还款的本金加利息之和保持不变。等额本金就是每月的还款里,本金保持不变,利息另算。还有一种说法,说等额本金方式比本息还款划算。这种说法也存在理解上的误区。

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  • 百科 房贷还款方式哪种 贷款政策

    baike16446
    房贷还款方式有两种,第一种是等额本金法,第二种是等额本息法,不同的方法适合不同人群,可根据自身情况判断其好坏。等额本金法每月还款的金额是固定的,每月还款本金固定,利息逐渐减少,前期还款压力较大,但总利息相对比较低,比较适合资金充足或事业在高峰期的人。等额本息法,每月偿还的本金和利息金额都是固定的,但总利息金额比较高,适合预算清晰以及收入稳定的人群,前期还款压力不会太大。
  • 百科 房贷哪种还款方式 商业贷款

    baike8515
    房贷哪种还款方式好?要根据不同还款人而定,等额本息每月还款数是固定的,在还款期限内,每个月偿还同样的数额的本金及利息,适宜工薪家庭,等额本金的特点是每月归还的本金相同,利息则按贷款金额每天计算,刚开始还款金额比较大,但是每月还款额会逐渐减少,适合经济条件好的。
  • 问答 房贷分几种方式?房贷还款方式哪种? 其他

    主要有:等额本息;等额本金;一次还本付息

    方式之一: 等额本息还款
    这是目前**为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

    方式之二: 等额本金还款

    所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

    方式之三: 一次还本付息

    此前,银行对这种还款方式的规定是,贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清。但是,随着还款方式变革,一年的期限有望**高延长至5年。该方式银行审批严格,一般只对小额短期贷款开放。

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  • 问答 房贷哪种还款方式? 房贷还款方式有哪几种? 贷款利率


    社会的经济越来越好,人们对于房子的需求也越来越大,不管是刚毕业的年轻人,还是在社会上奋斗了几十年的中年人,对于房子的追求越来越执着。即使已经有了房子,依然会买第二套第三套。那么这些人都是怎么买房的吗?现在很少人会一次性付款,首先是因为现在的房价高,很少人能一次性拿出这么一笔钱,**常见的付款方式就是贷款,那么房贷30年提前还款**佳时间是什么时候?今天我们就这个疑问一起来探讨一下吧!





    有买过房子的网友们一定知道,银行**常的贷款年限是30年,不同的地区有不同的要求,对于年龄和工作都有要求,不是说我们说想贷款几年就是几年,银行会评估你的综合情况,来判定你的还款年限是几年。如果贷款的年限长,那么利息就需要支付的越多,其实我们还款的金额很大一部分都是银行的利息,在这种情况下,很多人手里有闲钱,就会把剩余的贷款还清。


    通过贷款购房是不少购房者们选择的一种买房方式,贷款的方式有两种,商贷和公积金贷款,另外,这两种方式会影响到贷款的利率大小,除此之外,贷款还和年限有关系,年限的长短也会影响还款金额的多少,那么,房贷几年内还清**划算?贷款20年好还是30年好?


    还款方式

    还房贷是一种学问,是选择等额本息还是选择等额本金还款,是提前还款还是按规定还款。


    还款方式:等额本金>等额本息

    等额本息每个月还款的数据是一样的,但是**后支付的总利息要多一些。等额本金上每个月还的本金一样,但随着时间增加,本金在减少,相应的利息也会减少,总利息会更少。


    在贷款的时候,根据你购买楼龄情况,**好申请30年还款时间。


    优选方案:30年>20年>10年,不提前还款>提前还款,能不全款就不全款。


    为什么**好不要提前还房贷?一次性付清当然可以减少利息,但不是所有人都适合提前还房贷。


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  • 问答 房贷还款方式怎么选择 房贷还款方式哪种**佳 贷款类型

    人大半生都得跟房打交道,买房前要准备资金、选房、了解购房知识,买房后还得还房贷。很多人不太明白银行是怎么计算利息的,等额本金还款法真的比等额本息还款法节省利息吗?

    等额本息还款法和等额本金还款法的比较
    一、等额本息还款法
    就是说借款人每个月要偿还的“本+息”金额是不变的。其中的“本”是本金,“息”就是利息。因为每月利息会随剩余本金减少而减少,而这种计算方法的特质是“本+息”的总额不变,所以本金会逐月递增。
    优缺点:
    1、这种还款方式在贷款期限不变、利息每月递减的情况下被动增加本金,以达到每月还款额不变。所以总支付利息款要比等额本金相对要多。
    2、从长远角度来看,这种还款方法对借款人也有利。按照国内目前的发展状况,资金在一定的条件下随着时间的推移是能够增值的。而每月还款额不变,无形中借款人就获得增值收益。简单的例子就是90年代5毛钱可以买到一包方便面,现在5块钱才能买。现在还房贷是5000元,二三十年后还是5000元。同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财,还方便还款。
    二、等额本金还款法
    即借款人每个月要偿还固定的贷款本金,另加利息就是借款个每月的还款额。其中利息是按照剩余本金计算的,而剩余本金会逐月递减,所以利息会越来越少,还款金额也会越来越少。
    优缺点:
    1、这种还款方式本金不变,而且利息每月递减,所以每月还款额也逐月减少。总支付利息款相对比等额本息要少。
    2、等额本金还款法在前期还款额高,早期负担重,此后逐月递减。所以实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,所以贷款利息计算下来就少一些,但借款人也不能得到什么额外实惠。此种还款方式,适合生活负担会越来越重或预计收入会逐步减少的人使用。
    由上可见,等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分,银行是不可能亏钱的。所以还款大部分是根据每个人的现状和需求而定的。

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  • 百科 房贷提前还款哪种方式 还款方式

    baike34151
    一般来说,在办理房屋抵押贷款一年内,如果提前还款,就会有违约金。假如我们想要提前还钱,通常银行和公积金中心在一年之内都会取消违约金的限制,因此我们可以在一年之内还完房后再进行提前还钱,这样就可以免去额外违约金的支付。
  • 问答 房贷中途还款划算吗?房贷还款方式哪种****划算? 其他

    目前**常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。
    等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出**多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。
    等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。
    因此,如打算提前还款,**好选择等额本金还款法。
    提前还贷主要是为了减少利息,尤其是在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,理财专家建议,在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。

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  • 问答 哪种房贷还款方式**划算?选择哪种还款方式更合适? 其他

    目前**常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。
    等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出**多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。
    等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。
    因此,如打算提前还款,**好选择等额本金还款法。
    提前还贷主要是为了减少利息,尤其是在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,理财专家建议,在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。

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  • 问答 房贷哪种还款方式 贷款类型

    对于工薪家庭来说,等额本息比较好,还款数额是固定的,在还款期内,偿还同等数额的本金和利息。经济好的选择等额本金还款好,每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,每月还款额逐渐减少。 贷款买房子应当注意的问题有:
    ①申请贷款前不要动用公积金。借款人在贷款前提取公积金储存余额来支付房款,公积金账户上的公积金余额即为零,将申请不到公积金贷款。
    ②注意贷款的额度、期限和利率等问题 期限一般在30年以内,某些银行规定最长不超过20年。要是在偿还贷款的过程中偿还能力下降,能向银行申请延长还款期限;还款能力提升,可增加每期的还款数额。利率执行人民银行的规定。遇到法定利率调整,期限为1年以内的,则为合同利率,不分段计息。还款的主要方式有等本金和等本息两种,可自由选择。等本金是按月还本付息,先多后。

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  • 问答 大家说说房贷还款方式哪种 其他

    没有哪种方式更好,只能说不同方式适用不同人。

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  • 百科 房贷还款方式哪种 还款方式

    baike18132
    还款方式中的等额本息比较好。等额本息的还款方式一般都是递减的形式,前面还款的金额比较多,越往后期每月还款的金额越少,这种方式前期的还款压力比较大,后期都比较轻松,而且也是还利息最少的方式。还有个是等额本金还款,这种还款是每月固定的还款金额,好处就是前期的还款压力比较小,但是付的利息会比较多。去银行贷款的时候一定要选择浮动利率,普通利率一般是根据央行的基准利率变化而浮动的,央行利息下调,那么每月还款的金额也会自动变少。
  • 百科 房贷哪种还款方式 贷款政策

    baike12032
    买房贷款哪种还款方式好?对于工薪家庭来说,等额本息比较好,还款数额是固定的,在还款期内,偿还同等数额的本金和利息。经济好的选择等额本金还款好,每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,每月还款额
  • 资讯 房贷哪种还款方式 知识

    news3554382
    现在的房价太高了,人们都会选择贷款买房子,贷款买房子可以为我们减少很多的首付压力
  • 问答 房贷哪种还款方式合算 贷款类型

     很多购房者会选择向银行贷款买房,在贷款买房过程中选择何种还款方式是一个大问题。目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。在买房过程中到底是哪一种还款方式更省钱呢?等额本金和等额本息的区别是什么?他们都有哪些适用人群呢?今天,所有疑问全解决!

      什么是等额本息还款法?
      等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
      等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前**为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
      等额本息计算方式
      每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
      每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
      还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
      还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
      注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
      等额本息还款法优缺点
      优点:每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
      缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
      等额本息还款法适用人群
      适用人群:等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
      什么是等额本金还款法?
      等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
      等额本金还款法是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
      也便于根据自己的收入情况,确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。
      所谓等额本金还款,贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
      等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式(如中国银行)。
      等额本金贷款计算公式:
      每月还款金额= (贷款本金 / 还款月数)+(本金 —已归还本金累计额)×每月利率
      每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
      每月本金=总本金/还款月数
      每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
      还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
      还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
      注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。从上面我们可以看出,在一般的情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。
      等额本金还款法优势
      等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多,还债压力会日趋减弱,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。
      由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。
      等额本金还款法适用人群
      等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
      等额本金和等额本息的区别
      等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
      等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。
      等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少,两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的,二者的差别不是很大。两种还款法比较,从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。
      “等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出**大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。
      利息计算方面
      等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比“利滚利”还要厉害。在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
      等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。
      因此,在传统还款方式下,贷款周期越长,等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以,如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话,贷款周期越长的借款人,越应该选择等额本金贷款。
      两种贷款的每期还款特点
      虽然等额本金贷款能节省很多利息,但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同,而且是前期还款金额较重,后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”,它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力,制定贷款方案。但要注意的是,等额本金贷款的每期还款额虽然不等,但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。
      等额本息操作更方便
      在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款。事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择“等额还款方式”,因为这种方式月还款额固定,便于客户记忆,还款压力均衡,实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息;
      等额本金还款法随着本金的递减,自己占用银行的本金时间短,利息也自然减少,并不存在自己吃亏,而银行赚取更多利息的问题。实质上,两种贷款方式没有优劣之分,只有在需求的不同时,才有不同的选择。
      因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息,所以适合有一定积蓄,但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。而等额本金还款法,由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但前期还款额度大,因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长,准备提前还款人群,则较为有利。
      对于贷款买房的人来说选择合适的还款方式是非常重要的,无论是等额本金还款方式也好还是等额本息还贷方式,只要秉持省钱就是挣钱的原则,精打细算,才能早日还清房贷。

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  • 问答 哪种房贷还款方式**划算?该怎么选择房贷还款方式 其他

    在国家基准利率不变的情况下:
    等额本金:月供总额逐月递减,本金不变,刚开始还款利息较多,还款压力较大,但较节省利息;等额本息:月供总额不变,方便记忆,本金部分逐月递增,利息部分逐月递减,还款压力相对较小;
    温馨提示具体哪种还款方式更适合,建议结合自身情况来选择。

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