按揭房子贷款流程

按揭中的房子可以办理抵押贷款，但需要跟贷款银行先确认。

按揭房子申请再抵押贷款流程

1、客户提供资料，填写贷款申请表，向贷款机构提交申请

2、银行指定评估机构评估房产，给出评估值

3、银行审核资料判断贷款人的还贷能力/信用度/房屋目前市值等，决定贷款者是否可操作贷款

4、贷款人通过贷款审核后，联系垫资机构或个人垫资进行赎楼并解押

5、解押完毕后，重新办理抵押登记

6、贷款机构划款，贷款人重新开始还款

很多家庭在购买房子的时候都是贷款购买的，但如果我们的房贷还没有还完的话我们想卖掉房子或是抵押房子，该怎么办呢?很多人遇到这种情况都不知道该怎么办，以至于提出了“有贷款的房子可以抵押吗?房子有贷款抵押贷款的流程有哪些?”等类似的问题，下面小编就这几个方面谈一谈。

有贷款的房子可以抵押吗

正在做按揭还款的房子是可以向银行申请二次抵押贷款的。但是申请二次抵押贷款的时候，可能和之前有点差别，在做二次抵押贷款时，需要注意以下几点内容：房子有贷款可以抵押贷款吗—条件：

1.其实房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

2.用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展较大的住房和商业用房;

3.用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

4.那房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大。

要按照正常的要求和程序，处于按揭中是的房产理论上是无法申请抵押贷款的，而且就目前各银行的规定来看很多都不会接受个人办理房屋二次抵押业务。只有在贷款全部还清之后借款人才有申请房屋抵押贷款的可能，所以按这种常规流程您是无法实现贷款的。如经过一番合理和合法的程序处理之后，将按揭房产先进行解抵押就可以申请抵押贷款了。

房子有贷款抵押贷款的流程有哪些

1、我们要确定自己的还款余额，确定了还款余额后，看自己是否能够还清贷款。

2、那对于落实评估价，看评估值总价为多少，以及自己实际需要的资金金额。

3、可根据银行目前的政策，一般情况下，满五年的住宅，可以达到评估价的6成左右，不满五年的住宅可以贷款评估价的5.5-6成，同时需要看客户具体的资质而定，如果客户还款能力较强，也可以贷到6成甚至7成。

4、可根据房产的情况，预计贷款额后，可以先不解押还款，而先行进行银行审批，待银行审批通过确定了贷款额后，可以进行还款解押。

5、当还款解押完成后，从新做抵押，抵押登记完成后银行可以放款。

有贷款的房子可以抵押吗?房子有贷款抵押贷款的流程有哪些?很多人在遇到房子有贷款需要抵押的情况时不知道该怎么办，以上就是小编总结的一些看法，希望读者阅读完这些内容后不会再有有贷款的房子可以抵押吗这样类似的问题。对于不了解的方面大家还是需要咨询专业的人士，不能根据自己的直觉来做决定，有时候遇到有关法律的问题还是需要多加思考的，以免触碰法律的底线。

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　　如今大部分人都是申请贷款购房，房贷年限高达三十年。而随着人们消费转念的转变，贷款消费越来越被大家所接受。那么我们经常都会看到一些贷款机构都宣称可以办理按揭房二次抵押贷款，这个二次抵押贷款到底是什么呢?首先我们需要先了解一些按揭的房子是否可以办理房屋抵押贷款。



　　按揭的房子是否可以申请二次抵押贷款


　　一、一般银行都不会做抵押贷款



　　按揭中的房子，按照规定是办理不了抵押贷款的。因为还在按揭中的房子，房产证是抵押给了所按揭的银行，因此没有取得房产证就不能办理抵押贷款。



　　但是，房子作为一种资产证明。因此申请信用贷款就是有力的资质证明。因为信用贷款不需要抵押屋，凭个人的信用状况就可以取得贷款，如果资质条件好，额度一般也会比较高。目前有很多贷款机构针对房贷的客户，也推出了“装修贷”等贷款业务，这些就是属于信用贷款。



　　二、部分贷款机构可以做二次抵押



　　有一些贷款机构，会宣称可以做二次抵押贷款。其他这些贷款机构都是通过一些担保公司来为需要进行二次抵押贷款的贷款人，先办理赎楼的业务。赎楼就是付清卖方该物业的抵押贷款本息并注销抵押登记，将一手证赎出，然后再办理二次贷款。这种方式也叫转按揭，至于为什么会办理转按揭，一般来说有这几个方面的原因。



　　第一个是房子**了，如果这时候办理抵押贷款，会获得一笔额度高的贷款。第二个是即使房子没有**，但是之前已经归还了一部分的房贷，这部分的房贷就可以作为贷款额度再把它贷出来。第三个有可能是之前抵押办理的贷款利率较高，转按揭后利率会比之前的低一些。



　　三、办理房屋再次抵押贷款需要注意哪些事项?



　　1.明确贷款用途



　　抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，贷款资金严禁用于法律法规规定的用途，比如用于炒股、买卖基金等，如果被银行发现违规使用贷款资金，银行将有权追回贷款。



　　2.个人的征信良好



　　良好的征信是申请的贷款的前提条件，如果征信太差，银行一般也不会受理贷款申请。

房子有按揭还能申请贷款。房子有按揭时申请的贷款叫做房屋二次抵押贷款，房屋在申请首次贷款之后还有剩余价值的，就可以申请房屋二次贷款，但有很多银行目前都不接受办理房屋二次抵押贷款，只有在首次贷款还清后才能申请，因为二次抵押贷款风险是比较大的，并且二次抵押贷款对房子的要求是比较高的，房屋处于的地段比较好，并且有升值价值，房龄不能太大，房屋状况越好，申请二次贷款审批通过的可能性就越大。

日前高院出台“生活必需住房拍卖、变卖或者抵债”的司法解释之后，除了建行之外，各大银行的“加按揭”抵押贷款实际上已经停止。

就目前各行规定来看，很多银行都不接受为个人办理房屋二次抵押业务。所以按揭房只有在贷款全部还清之后，借款人才有申请房屋抵押贷款的可能。

导读
很多时候，开发商、置业顾问、房产中介他们对房子很了解，但是对按揭贷款也是一头雾水，甚至咨询银行客户经理，也是一脸茫然。因为事不关己，高高挂起。按揭批不下来，买家违约，这才是大事。其实买房是大事，房贷更是大事。合理的规划，正确的选择很重要。



小编整理了南京地区主要银行按揭贷款**详细攻略，房贷你想知道的全在这里，赶快收藏！

01 建设银行按揭攻略


贷款利率：

首套：上浮20%；二套：上浮25% （30-50平，利率沟通25%）

贷款年限：

年龄要求：男70岁，女65岁（优质客户）；男65岁，女60岁（非优质客户）

房龄要求：房龄+贷款年限≤45年

提前还款：半年以后提前还款，无违约金。

**款要求：

审批前存**

借款人基本要求：

1.主贷人年龄：18-58岁（男女要求一样）

2.借款人2年内征信存在连续3次逾期，或累计6次逾期，谨慎受理。2年外参考，累计10次以上，或连续超M3的都难准入。

3.借款人在和房东签订抵押物买卖合同时，频繁改变婚姻状态的，谨慎受理。

4.借款人曾有犯罪记录或法院被执行记录时，谨慎受理。

借款人收入要求：

受雇人士收入要能覆盖负债的2倍，收入证明3500以下要流水；自雇人士公司经营流水可以认，需提供股东证明协议，公司章程、纳税证明。父母子女可共还，男女朋友都上房本可共还。在校大学生（18岁以上），户口不在**，代开收入证明可以办理。

审批放款时效：

纯商贷5-7个工作日出审批结果，公积金一个半月左右。预计符合放款条件后30-45个工作日放款

02 工商银行按揭攻略


贷款利率：

首套：上浮20%；二套：上浮25%

贷款年限：

年龄要求：男女65周岁

房龄要求：房龄+贷款年限≤45

面积要求：≥40平米

提前还款：还款一年后可以申请提前还款，超过三年结清无违约金（三年内结清违约金为提前还款部分利息的3倍）

**款要求：

审批前存**

借款人基本要求：

1.主贷人年龄：18-65岁（男女要求一样）

2.借款人2年内征信存在连续3次逾期，或累计6次逾期，谨慎受理。逾期金额1000元以下可忽略，但需要开非恶意逾期证明

借款人收入要求：

收入为月总负债两倍；流水包括工资卡/奖金卡/支付宝/微信/存单/理财/股票等/房屋对外出租的租金

自雇人士需提供流水作为收入依据，且一般**高贷款成数不超过六成。

资产收入核算，存款股票理财房产等直接认定为收入，按比例折算。

审批放款时效：

资料齐全5-7个工作日出审批结果，确定能不能贷。公积金组合一个半月左右。纯商贷符合放款条件后两个月左右可放款，组合的出件后20工作日左右可先放公积金部分

彭博汇总中债登和上清所的数据显示，今年截至目前，住房贷款抵押支持证券 -- 包括以商业银行和公积金中心的个人住房按揭贷款为基础资产的资产证券化产品 -- 公开发行规模至少达约728亿元，是去年全年发行总量的近3倍，并占到全部信贷资产支持证券发行总量的约四成，而2015年的比例仅为6%。







推动这类证券高速增长的原因是多方面的。一是目前中国“资产荒”和违约风险加剧的大背景下，即便收益率不高，但由于有房屋抵押，RMBS风险相对较低，投资者，特别是需匹配长负债的机构兴趣上升。另一方面，中国楼市火爆令按揭贷款激增，银行也有动力将房贷打包出售。



“对个贷来说，资产期限较长，比较难以转化，从盘活存量资产角度，银行以证券化形式打包转出该类资产的动力较强，” 中信建投证券固定收益部高级副总裁蒋果在接受彭博采访时称。



今年以来，包括北京、上海、深圳以及南京在内的多个城市房地产市场持续火热，其中8月份上海一手房成交面积直逼3月创下的天量水平，环比和同比增幅更是分别达到42%及50%。火爆成交的背后是居民中长期贷款，其中绝大部分是住房按揭贷款每月持续以四五千亿元的增量在飙升。



投资者追捧


10年前美国次级抵押贷款市场的崩溃引发了波及全球的金融危机，也直接导致了中国资产证券化业务一度暂停，直到2012年才再度重启。近两年，资产证券化作为一种盘活存量、提高资产流动性的金融创新工具，被中国监管层和市场寄予厚望。目前中国包括信贷和企业在内的整个资产支持证券市场存量已逼近万亿元人民币，而RMBS占10%左右。



在此前的发展过程中，银行对公贷款是资产支持证券的主要基础资产来源。根据中债登的年度报告，2015年公司信贷类资产支持证券的发行额占到了整个信贷ABS产品的78%。今年截至目前，CLO和RMBS的发行规模相当。惠誉在今日发送的中国二季度结构性融资市场报告中称，预计RMBS将在2016年下半年继续保持增长势头。



上周银行间市场共发行了三笔个人住房抵押贷款资产支持证券，总发行规模接近220亿元。9月6日，由中国银行发起的一单总规模约104亿元人民币的个人住房抵押贷款资产支持证券簿记发行，从发行结果看，预期期限约为9个月的优先A1档的票面利率仅有2.45%，较发行当日的银行间AAA级9个月期的超短期票据收益率估值还要低将近27个基点。



“资产荒下，商业银行、券商资管、保险资金都在投，” 一创摩根投行部执行总经理王学斌称。“现在这些资产认购倍数都是比较高的，确实现在没什么可以拿的，这个资产又比较优质，我们发行的时候，很多直接电话过来要这种产品，不用像以前那种登门去销。”



海富通债券基金部总监陈轶平也表示，购买该类资产的主要还是以配置盘为主，由于有房屋抵押，所以收益率相对不高，适合风险偏好比较低的机构。同时RMBS底层资产特征允许开发长久期证券等级，适合一些需匹配长负债的机构。

只要不是逾期就没有影响的。只有逾期才会影响你的个人信誉。房贷对你的综合情况作为评估
1、个人信用情况良好。
2、有稳定的收入来源。
3、房产的房龄一般控制在30年内，如果信用卡的月还款加贷款的月还款小于月收入的70%是不影响买房贷款的。

按揭贷款买房的第一步，需要申请人先与开发商签订房屋买卖合同，然后提供个人的身份证、家庭户口本、工作证明、收入证明等资料，交由银行进行审核，银行审核个人资质符合要求，并且提供的各项资料没有问题后，银行会通知申请人到银行签订按揭贷款合同，签订合同后按揭手续就办理完成了。办理房子按揭贷款时，申请人的征信状况必须良好，银行会查询个人的征信报告，以征信报告查询结果为准。

①选择房屋，购买人若是想获得楼房的按揭服务，在选择楼盘时应重点了解这方面的内容。②办理按揭贷款，购房人在确定自己选择的房产得到商行的按揭支持后，应向商行或者商行指定的律师了解商行有关购房人获得按揭贷款支持的相关规定，提前准备各种法律文件，填报《按揭贷款申请书》。③签订正式的购房合同，银行收到购房人提供的按揭申请相关法律文件，进行审核。④建立专门的还款账户，购房人在签订借款合同后，根据合同的约定，在银行指定的机构建立还款账户，并且签订授权书，授权此机构从账户中支付贷款本息和欠款。

银行办理贷款购房的程序：

1、缴付**款，签订购房合同。这时需要注意审查“五证”，分别为：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。按照规定，五证不全是不允许销售商品房的。

2、到银行或银行在售楼部办理时填写《个人房屋贷款申请表》。带齐**款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

3、银行审查按揭贷款申请。银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，这个时候会对你的财产还有你的信用进行评估，如果认为符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。

4、到房管局办理《房屋他项权利证》用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证，到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。

5、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

6、支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

7、按约还款。借款人必须按借款合同的还款计划时间进行还款，切勿拖欠，否则银行是有权利收回住房的。也可以按照合同提前还款，提前还款是利随本清的。

8、偿还完毕贷款。贷款本息结清后，进行解押登记，购房者就成为房屋的真正所有人了。

不能。如果房子已经按揭，则不能再申请贷款。

采用按揭买房的人群也是在慢慢壮大,但很多人都不知道按揭的房子能否再解决贷款?商业贷款和商业贷款有差别吗?假如在解决各类手续时我们能提早知晓这些工作过程,如许会大大节俭工夫了。

还在按揭中的房子目前有多间银行是可以再抵押贷款的。
随着银行审批房贷进一步放缓，中信、农行等多家银行推出的“房抵贷”悄然升温，**高额度可达到房产评估值九成。
据了解，“房抵贷”申请人只需将名下的自有房产，以**高额抵押形式向银行申请综合授信，审批成功后，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，申请人可多次循环使用贷款资金，以用来满足个人及家庭装修、留学、旅游、购车等消费需求，**长期限可达30年。
不论是住宅还是商用房、按揭还是全款、一手还是二手、现房还是期房，均可申请“房抵贷”。“不用结清已有的按揭贷款，银行会在授信额度中除去房贷余额，其余部分可供客户做消费贷款使用。

按揭没还完的房子是可以用于抵押贷款的，这种行为是房产二押，需要申请，具体是否可以申请审批，需要统一个人情况（借款人的年龄、还款能力、工资水平）等相关性。

房产二押几乎与第一次抵押贷款申请相同，我们必须经过正式的审计程序和借款人的评估程序，但是，由于价格变动过大，两次抵押将增加银行的风险，因此抵押贷款利率将相对较低，所以具体银行不借贷或者可以借到**高金额多少，还要到银行的网络咨询。

此外，应该指出的是，一些银行已经规定，处理房产二押的条件是房地产的第一次抵押必须由银行进行，而其他银行处理的第一次抵押的第二次抵押不会通过，因此，申请时，您必须事先了解相关银行的要求。

那是不是过户的时候可以顺便贷款，这样手里还能多一笔钱。岂不美哉。



答案是：施主，你太直接啦，这么干不行，至少大城市不行，需要多绕个弯儿。



先简单说一下为什么不行：



从银行的角度讲，完全想不通，按揭贷款的初衷是买房可以分期付款，减轻买房人的压力。但是父母卖给子女，完全不需要付款，顶多就是交点税，没理由申请按揭贷款。



那么问题来了，既然房子是父母无偿转给子女的，申请贷款的目的到底是什么？



你也想不通，你们银行怎么这样，房子都抵押给你了，还要怎样！



这个问题，如果你能理解金融行业是强监管行业就简单了，银行、信托、保险、券商、基金、支付、小贷、典当行业都是强监管的，各类金融企业都要在框架内经营，不能太出格，要不整个金融体系就乱套了。拿银行放贷来说，如果各家银行都想借给谁就借给谁，贷款金额银行自己说了算，整个经济体的财务杠杆就会失控，经济钟摆就会在繁荣和萧条之间大幅摆动，人民受不了，执政当局也受不了。



为了防止有人说美国银行可以随便开，我先垫句话，世界上就一个美国，不能光盯着美国比，而且他们的金融业也是处于各种监管中的，只是监管的水平和方式不同而已。



简单的说，央行和银监会对银行有很多监管合规要求：合规的贷款用途，合理的收入负债比例，贷款人有持续稳定的还款能力等等。



所以，子女买父母的房子是不能申请按揭贷款，因为贷款用途完全解释不清楚。



那么我们能不能蒙混过关呢？不让银行知道买卖双方是直系亲属关系，甚至完全不认识。



大部分情况是不行的：

1.银行会通过户口本认定是不是亲属关系的，如果在一个户口本上，和户主的关系还是“父子”，失败。

2.银行会通过征信报告 ，看居住地址，家庭电话等详细信息，发现和卖家信息高度重叠，失败。

3.贷款合同是要买卖双方去银行签署的，这个过程银行客户经理也会询问一些相关的问题，假设户口本、身份证、征信报告、工作证明、法人和股东信息等都看不出有关联，**重要的就是演技了，必须演到让银行的人看不出破绽。



所以，只要银行的人想识别出是不是虚假买卖套路贷款，办法还是很多的。



有些情况会更容易些，比如父母离异以后，孩子改姓继父母的姓氏，名字也换了一个，甚至身份证号码都是新的，户口本也不在一起，居住地、职业信息也没什么交集，从证件上看不出亲戚关系。亲身父母把房子转给子女从银行贷款是能蒙混过关的，前提是演技必须过关。



有可能你会说，那我就实话实说，告诉银行，我准备贷点款干点别的，比如买房，炒股，投资，做生意经营，消费或者应急啥的。这也是大多数人的贷款目的。贷款炒股和投资肯定是不允许的，贷款买房也不行，银行都会拒绝。既然通过按揭贷款套取资金行不通，又有那么多用途限制，可行的办法是什么呢？



一、直接以父母的名义向银行申请抵押消费贷款和抵押经营贷款



要知道，通过合理的途径获取贷款资金以后，具体的资金流向，银行不愿意也懒得管那么多，银行毕竟是企业，需要发放贷款赚利息的。



直接以父母的名义申请按揭贷款，把房子抵押给银行，大概能贷到房产评估值的70%，市值的55-60%。至于拿到贷款以后是买房，还是炒股投资做生意，很多时候是很难分的清楚的。毕竟每个人账户的资金来源都是好几种，很难分得清楚用于买房、炒股的资金是不是贷款得来的。



这种方法的好处是可以比较省事儿的获得贷款，而且不用交各种房屋买卖、继承的税。但是房子还在父母名下，将来还要想办法转给子女。

可以申请二次抵押贷款
房屋二次抵押贷款需要满足的条件：
用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房；
用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；
房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房；
房屋抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人；
房屋已办理保险，且保险单正本由中国银行执管；
?房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的**潜力。

大家都知道,我们在解决贷款的时辰都是需要考查的,贷款银行一定对贷款人有一定的审批前提。平居情形下有按揭贷款再贷款是需要还清第1个按揭贷款,才干再贷款的。可是,在特别的情形下,有按揭再办贷款手续繁杂,可是可以解决。

可以申请办理二次抵押贷款。

房屋二次抵押贷款的条件：

1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房；

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；

3、房屋是银行抵押贷款所购买的一手房；

4、房屋抵押登记已办妥，且银行是房屋的抵押权人；

5、房屋已办理保险，且保险单正本由银行执管；

6、房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的**潜力。