问答 住房商业贷款怎么计算?商业贷款月供如何计算? 贷款利率
很多朋友都知道,房贷的月供有两种计算方式,但是就是不知道怎么计算,作为一个专业的地产人士,这个知识怎么能不掌握呢?
今天我就和大家分享一下,怎么计算月供,如何自己制作月供系数表,从而方便给客户计算月供。
1、等额本息
等额本息就是每月还款本息相同,即每个月还银行的月供都是一样的意思,把银行的本息平均分摊到每个月的还款日还款。
大家都说房贷便宜,但是其实银行也要赚钱也挺奸商的,因为他们借钱给我们,用的竟然是复利模式而且是按月复利(腹黑一句,为什么群众存款利息低得可怜,还不搞复利呢?),好在银行让你还的月供也是给你复利计息的,让人稍稍安慰,所以这种模式和民间借贷放高利贷所说的利滚利、驴打滚的还款不计息还是有所区别的。
言归正传,我们先说等额本息的月供计算公式,就是下面这个
其中
y:表示月供,是月字的首个拼音字母;
P:表示本金,假如你贷款100万,30年,P就是1 000 000;
i:表示月息,假如你商业贷款基准(4.9%)上浮10%,i=4.9×(1+10%)÷12=0.449167;
n:表示月供的期数,假如你贷款30年,一年12个月,月供期数就是360。
下面说下这个公式是怎么推导出来的,这当中要用到一个公式,等比数列求和公式(我附到后面再说)。
我们假设S表示本金利息和(即本息),P表示本金,y代表按揭者每月要偿还的等额月供,
那么根据复利公式,银行要获得的本息为
S=P×(1+i)n
按揭者每月要偿还的等额月供也要计息,每个月产生的月供及月供的复利利息
第1个月y×(1+i)n-1
第2个月y×(1+i)n—2
第3个月y×(1+i)n--3
第4个月y×(1+i)n--4
…已有5个回答
问答 办理住房商业贷款怎么算?住房商业贷款利息计算方法 贷款利率
现在的购房者一般都是通过贷款的方式购买房子,以减轻压力。那么贷款买房利息怎么算呢?哪种模式**划算呢?
房贷利息是购房者向银行借款,按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同,根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。
举例回答,可根据本身实际情况参阅转换。
一套房子,100平方,10000每平方,**三成,月供多少,总利息多少,按以上的是题意:该房子的总价为10000*100=100万元,**三成(30万元),贷款金额为70万元,贷款期限20年,按揭利率为6.8%(利率),按还款办法“等本息法、等额本金法”别离核算如下:
等额本息法:核算公式
月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1],式中n表明贷款月数,^n表明n次方,如^240,表明240次方(贷款20年、240个月),月利率=年利率/12,总利息=月还款额*贷款月数-本金,经核算:月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20元,总利息为582411.20元。
等额本金法:核算公式
月还款额=本金/n+剩下本金*月利率,总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5),经核算:榜首个月还款额为6883.33元(今后逐月削减,越还越少),一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33元,总利息为477983.33元。
以上两种办法相比较,等额本金法比等额本息法少还104427.08元。采纳哪种办法还款,贷款人在银行处理贷款手续时能够挑选。
住房公积金贷款
对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
个人住房商业性贷款
以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。已有5个回答
百科 住房商业贷款的条件 商业贷款
问答 住房商业贷款怎么计算 贷款类型
住房贷款利率计算方法
一、计算利息的基本公式 储蓄存款利息计算的基本公式为:利息=本金×存期×利率
二、利率的换算 年利率、月利率、日利率三者的换算关系是:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。使用利率要注意与存期相一致。
三、计息起点 1、储蓄存款的计息起点为元,元以下的角分不计付利息。 2、利息金额算至厘位,实际支付时将厘位四舍五入至分位。 3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外,其他各种储蓄存款不论存期如何,一律于支取时利随本清,不计复息。
四、存期的计算 1、计算存期采取算头不算尾的办法。 2、不论大月、小月、平月、闰月,每月均按30天计算,全年按360天 计算。 3、各种存款的到期日,均按对年对月对日计算,如遇开户日为到期月份所 缺日期,则以到期月的末日为到期日。
五、外币储蓄存款利息的计算 外币储蓄存款利率遵照中国人民银行公布的利率执行,实行原币储蓄,原币计息(辅币可按当日外汇牌价折算成人民币支付)。其计息规定和计算办法比照人民币储蓄办法。已有3个回答
问答 住房商业贷款怎么计算 贷款类型
1、利息会随着贷款利率的调整而变化,当然不是固定不变的。
2、利率的调整是由央行决定的,各商业银行一般会一年给你调一次贷款利率。
3、目前的住房按揭贷款就两种方式,一种等额本息,一种是等本金。前者每月还款金额一样,后者每月还款金额会逐月减少。
4、例子:贷款10万,10年期,目前利率为5.94%,则:在等额本息还款法下,月供为1107.19元。在等额本金还款法下,第一月还款为1328.33元,第二月还款为1324.21元,以后逐月递减。已有3个回答
问答 住房商业贷款怎么办理?住房商业贷款办理流程? 房屋交易
省住房公积金管理局今日传来重磅好消息:该局本月起决定在全省范围开展商业贷款转住房公积金贷款业务,这意味着以前选择住房商业贷款的广大职工,也将享受到住房公积金贷款这一惠民政策。
有什么不懂得可以打12329进行咨询奥已有5个回答
百科 住房商业贷款转公积金贷款条件 公积金贷款
问答 住房商业贷款怎么转公积金贷款?商住房商业贷款可以转公积金贷款吗 贷款利率
1、贷款利率低于商业贷款利率,为购房者节约很多购房成本;
2、提前还贷不收违约金;
用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款,无论是提前偿还部分贷款还是
全部偿还,只需本金和利息即可,不需要另支付违约金。
3、贷款额度多,期限长;
住房公积金贷款和商业贷款相比,公积金贷款占明显优势。通常情况下,如果有政策,政策内容都会偏向公积金贷款。例如商业贷款**至少3成,公积金贷款**至少2成。
4、对房龄、贷款人年龄限制少。
公积金贷款这么好,有人会问,我已经办了商业贷款,还能不能转公积金贷款啊?
这个可以有!
公积金,做好的图片.png
(点击看大图)
近日,长沙市公积金中心在市长信箱回答了一位市民:商业银行贷款转公积金贷款有两种方式!
尊敬的领导:
我于2018年长沙购房新政出台后满足购房条件,因此购买了北辰中央公园的期房,于2020年3月交房,目前已经备案,并且也已经办理好了派出所迁户,落户到了购买房子的所在地址。
当时购买房子的时候置业顾问就贷款政策讲的不清楚,让我稀里糊涂的选择了商业贷款,现在想更改成公积金贷款,被公积金这方客服告知必须要拿到不动产权证才可以转,而拿到不动产权证的前提是必须开发商交房交钥匙之后才启动,这其中可能至少需要漫长3年的等待。
这样长时间的等待耗费我们的血汗钱,我具备公积金的资格,并且每月正常缴纳,为何要因为这一政策卡在门外?让我公积金闲置,每月负担比较承重的商业贷款。
我申请自行办理不动产权证,开发商回复说不能个人办理。我询问那公积金这边必须要证才能办理,一句“公积金这边要求的,我们也无可奈何”打发我。说来说去,就是因为公积金这边用不动产权证卡住了我们,可是这项规定我在网上查询,并不是各个地方都有的政策,我恳请凌动啊能考虑一下我们老百姓的实际问题,这是长沙本地的新政策,长沙现在的房子大部分都是期房,这样的政策出台让商转公成为一纸空谈,遥不可及。实实在在浪费了党和政府出台商转公这一利民政策的良苦用心!!!
望政府能予以回复和支持,真正做到执政为民!!!
市公积金中心回答:
市民:
您好!您的来信已收悉。经调查,现回复如下:
商业银行贷款转公积金贷款有两种方式,一是所购房屋设定抵押,二是本套房未取得产权证时,可使用其他房产设定抵押。
如果您所购房产已经预告抵押给了商业银行且未出产权证,则无法使用本套房产进行抵押,只能使用其他房产进行抵押。
申请公积金贷款的房产(本套房)未出产权证,使用他套房抵押的情况,无需提前结清商业贷款,放款时由我中心与商业银行直接对接。
如果您申请公积金贷款的房产已出产权证,使用本套房抵押的情况,则须办理商业贷款提前结清,解除抵押后,方可申请办理公积金贷款。
关于住房抵押的设定:
1.原则上以所购房屋设定抵押;
2.所购房屋不能设定抵押,用其它房产设定抵押的,该房屋需能在所购房屋行政区域内办理抵押,且不属于拆迁范围,房屋产权没有异议;
3.未成年人的房产不能用作他房设定抵押(含共有产权)。
若以后您还有关于公积金方面的疑问,欢迎您拨打住房公积金服务热线12329,我们会为您详细解答。已有5个回答
问答 住房公积金可以还商业贷款吗?住房公积金怎么还商业贷款呢? 其他
纯商业贷款买房,可以提取公积金来还房贷,提取需要准备一下材料:职工因购买商品房、经济适用房、合作建房、集资建房等自住住房,首次提取住房公积金时应提供哪些相关证明材料 。
职工配偶提取住房公积金,除以上资料外,还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人提取记录单的复印件。将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金(一年一次,帐户内需留有一定余额,各地规定不同),冲还本金后,贷款的本金减少,总利息也减少。
月供或年限将重新计算:如果选已有3个回答
问答 个人住房商业贷款 贷款流程
①首先需要去银行先咨询一下办理贷款的相关知识和条件。
②在了解清楚之后后要选择合适的银行,毕竟不同的银行办理贷款的门槛也是不一样的,然后去银行提出自己的购房贷款申请。
③需要准备好相应的材料,比如说自己的身份证明资信证明,婚姻证明,收入证明,工作证明等等。
④递交材料之后会有银行的人员来进行审核批准,若是所有手续都没有问题,银行会和申请人签订借款合同,要签订住房抵押合同。
⑤接下来就是去公证处办理公证手续,然后再到房地产管理部门去办理登记手续。
⑥接着还要去办理房屋产权的抵押登记手续,并且要向贷款银行提供自己的抵押证明。
⑦需要到保险公司去办理保险业务,这个一般是采取自愿原则,办理好了之后,银行就会发放贷款了。已有1个回答
问答 住房商业贷款的条件是什么 贷款流程
住房商业贷款的条件主要包括以下几点:
①购房者需要具有楼盘所在地的城镇常住户口或是有效居留身份。
②购房者需要具有稳定地职业以及收入。
③购房者需要满足信用良好的能力。
④购房者需要有银行认可的资产作为抵押或是保证人。
⑤购房者需要具有购房合同或协议。 购房者在贷款买房之前,需要到银行查询自己的信用记录,如果存在信用记录不良的情况,银行通常是拒绝贷款的;信用良好的购房者可以缴纳首付并签订《商品房买卖合同》;之后购房者可以提供身份证、结婚证、收入证明等相关资料,到银行签订贷款合同;银行会根据贷款申请者的材料进行审核,符合要求的贷款者银行会进一步确定贷款额度,并发放贷款。在这之后,贷款者要做的就是按时还款,以免信用受到影响。已有1个回答
百科 住房商业贷款的条件是什么 商业贷款
问答 商业贷款如何办理什么是个人住房商业贷款 贷款类型
商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。
北京市多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。已有3个回答
百科 商业贷款和住房公积金 还款方式
百科 个人住房商业贷款 商业贷款
问答 公积金如何还商业贷款? 住房公积金可以还商业贷款吗? 公积金
第一条 为更好地发挥住房公积金在住房保障中的作用,减轻缴存职工偿还商业性住房贷款的负担,支持缴存职工解决自住住房问题,根据《住房公积金管理条例》(国务院第350号令)、《关于印发<海南省住房公积金管理局住房公积金业务操作规程>的通知》(琼公积金法〔2018〕90号,以下简称《操作规程》)和《关于调整和规范部分住房公积金业务办理要件的通知》(琼公积金法〔2018〕175号,以下简称《规范通知》)等有关规定,制定本办法。
第二条 本办法适用于海南省行政区域内个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款(以下简称商转公贷款)的管理。
第三条 本办法所称商转公贷款,是指住房公积金缴存职工在本省行政区域内购买新建商品自住住房,且尚未结清个人商业性住房按揭贷款的,在具备住房公积金购房贷款条件的情况下,将个人商业性住房按揭贷款转换为住房公积金贷款。
第四条 海南省住房公积金管理局及所属各直属管理局负责海南省行政区域内商转公贷款管理。
受委托贷款银行负责商转公贷款的申请受理、审核,直属管理局审批,受委托贷款银行根据直属管理局的审批意见办理合同签订、抵押担保、放款申请及贷后管理等工作。受委托贷款银行在商转公贷款办理过程中,应当接受直属管理局的监督、管理和考核。
第二章 贷款申请和审批
第五条 申请商转公贷款时,借款人应符合《操作规程》规定的住房公积金贷款申请条件,并具备以下情形:
(一)借款人必须为原个人商业性住房按揭贷款(以下简称原商业贷款)中的不动产权证书载明的权利人;
(二)银行同意借款人提前结清原商业贷款;
(三)原商业贷款所购房产已办妥不动产权证书;
(四)**款与已偿还的原商业贷款金额之和大于等于房屋总价的40%。
第六条 有下列情形之一的,借款人不予申请贷款:
(一)《操作规程》规定不予申请住房公积金贷款的情形;
(二)购买二手房、经济适用住房、棚户区改造房、拆迁安置房,以及建造、翻建、大修自住住房的原商业贷款;
(三)个人住房公积金组合贷款。
第七条 借款人应提供真实、合法、有效的申请资料,配合贷款调查和审查:
(一)《操作规程》规定的申请住房公积金贷款基础性资料(除第3、6、7、9项之外)。婚姻状况证明、购房地不动产登记及住建房管部门出具的家庭住房登记记录证明,核查方式按照《规范通知》的要求执行;
(二)原商业贷款的《借款合同》;
(三)原商业贷款银行提供的近一年还款明细,未满1年的提供已还款明细(自打印之日起1个月内有效);
(四)申请商转公贷款所购住房的不动产权证书(签订《借款合同》时提供)。
第八条 借款人及共同借款人到场申请、面签和还款能力计算,按照《操作规程》和《规范通知》的规定执行。已有3个回答
问答 住房商业贷款如何转公积金贷款?商业贷款怎样能转为公积金贷款? 公积金
)等有关规定,制定本办法。
第二条 本办法适用于海南省行政区域内个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款(以下简称商转公贷款)的管理。
第三条 本办法所称商转公贷款,是指住房公积金缴存职工在本省行政区域内购买新建商品自住住房,且尚未结清个人商业性住房按揭贷款的,在具备住房公积金购房贷款条件的情况下,将个人商业性住房按揭贷款转换为住房公积金贷款。
第四条 海南省住房公积金管理局及所属各直属管理局负责海南省行政区域内商转公贷款管理。
受委托贷款银行负责商转公贷款的申请受理、审核,直属管理局审批,受委托贷款银行根据直属管理局的审批意见办理合同签订、抵押担保、放款申请及贷后管理等工作。受委托贷款银行在商转公贷款办理过程中,应当接受直属管理局的监督、管理和考核。
第二章 贷款申请和审批
第五条 申请商转公贷款时,借款人应符合《操作规程》规定的住房公积金贷款申请条件,并具备以下情形:
(一)借款人必须为原个人商业性住房按揭贷款(以下简称原商业贷款)中的不动产权证书载明的权利人;
(二)银行同意借款人提前结清原商业贷款;
(三)原商业贷款所购房产已办妥不动产权证书;
(四)**款与已偿还的原商业贷款金额之和大于等于房屋总价的40%。
第六条 有下列情形之一的,借款人不予申请贷款:
(一)《操作规程》规定不予申请住房公积金贷款的情形;
(二)购买二手房、经济适用住房、棚户区改造房、拆迁安置房,以及建造、翻建、大修自住住房的原商业贷款;
(三)个人住房公积金组合贷款。已有4个回答
问答 住房商业贷款怎么转成公积金贷款 公积金
商业贷款转公积金贷款,需要符合以下条件:
1. 借款人必须是缴纳公积金的职工;
2. 借款人未签订公积金贷款协议的情况下,贷款金额不能超过公积金贷款额度(按照法定规定,每人最高可贷款额度为100万元);
3. 借款人将商业贷款转为公积金贷款后,必须按照公积金贷款的相关规定还款;
4. 借款人需要经过公积金中心审核同意,并提供相关资料(比如购房证明和贷款合同等)。已有2个回答
问答 商业贷款如何转住房组合贷款 贷款流程
1、首先,你需要找一家专业的金融机构进行申请,这家金融机构必须有专业的贷款业务,并且对住房组合贷款有较深的理解和熟悉。
2、申请时,需要提供相应的贷款材料,包括贷款申请书、营业执照、法人身份证明、经营情况说明等等。
3、申请人和贷款银行签订贷款合同,同时准备充足的担保措施,例如抵押物、保证人等。
4、贷款申请人根据贷款合同要求,在贷款审批期间,要向贷款银行提供财务报表、经营计划书等相关材料,并经贷款银行审核后,贷款才能正式发放。
5、贷款发放后,申请人需要按照合同约定,按时向贷款银行支付贷款本息,直至贷款清偿结束。已有2个回答
百科 商业贷款如何转住房公积金贷款 公积金贷款
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