今天一大早，央妈就给大伙儿放了个大招——
降息！
8月22日，央行宣布了新一期的贷款市场报价利率（LPR）：1年期LRP从3.7%下调到了3.65%，5年期以上LPR从4.45%下调到了4.3%。
这，已经今年年内第三次降息了。
如果你关注过这3次降息就会发现，除了今年1月，后续央妈只对5年期及以上LPR动手脚——
2022年1月，1年期LPR从3.8%下调至3.7%。5年期及以上LPR从4.65%下调至4.6%，下调5个基点；
5月，1年期LPR保持不变，5年期及以上LPR从4.6%下调至4.45%，下调15个基点；
8月，1年期LPR保持不变，5年期及以上LPR从4.45%下调至4.3%，下调15个基点。
在贷款市场中，1年期LPR关联的是实体经济，例如企业贷、消费贷；而5年期LPR关联的是楼市，也就是房贷。
5年期LPR下调，就意味着房贷利率进一步下调了。
房贷利率下调，自然也就意味着每月还款金额减少——以商贷100万、贷款30年为例，采用等额本息的还款方式，LPR下降15个基点，就意味着每个月的月供能减少88.48元。
30年下来，可以少还3.18万。
说句老实话，这个数字并不算太吸引人。
站长觉得，就现在这个楼市，应该不会有太多人为了每个月省88块钱而去买房。每次降低房贷利率，关注的还是前几年站在高位买房的那批倒霉蛋儿。央妈每次降房贷，都在提醒他们买错了时节上错了车。
但央妈还是很坚持，在这8个多月的时间里，接连3次下调5年期LPR，LPR从年初的4.65%下调至4.3%，已经降了35个基点。
没办法，楼市现在缺少活力，必须给它整点儿刺激的。
要是不信，可以看看7月份的社会融资数据，真是太拉了——7月新增社融为7561亿元，同比少增3191亿元。单看信贷数据，居民中长期贷款绝对是严重拖后腿的那个，7月居民中长期贷款新增只有1489亿元，环比少增2681亿元，同比少增2488亿元。
与之相应的，是全国居民购房杠杆率的下降——易居研究院称，截至2022年二季度，全国居民购房杠杆率下降到了21.2%，已创下2012年三季度以来的历史值。
不得不说，房子确实是卖不动了呀。
现在是银行拿着钱求你贷款，但咱老百姓相当高冷，一个个都不想贷款。原因也很简单，一是因为楼市缺乏上涨预期，不符合“买涨不买跌”的市场惯性；二是因为经济环境不那么景气，很多人也怕贷款之后还不起钱。
站长找到了1991年以来的房贷基准利率，能够看到，4.3%的房贷利率已经站在了历史的位。
4.3%的房贷利率，再叠加央行此前提出的“降低首套房贷利率20个基点”，现在买房的首套房贷利率可以做到低于4.1%。值得一提的是，4.1%的利率已经比2009年房贷利率打七折后的4.156%还要低了！
但是别忘了，2009年的房价才几个钱呀？我们可以看下图的安居客数据，2009年1月北京房价大概在1.2万元，同年12月突破了1.8万元，好歹全家凑凑还能买得起。
如今同样是安居客数据，今年北京房价已突破5.8万元（下图），6个钱包也难以凑出一套了。所以很多人说，现在买不买房，真不是降息能推动的。
另外，作为13年来的房贷利率，4.1%在全球又是什么水平？站长给大家来个横向比较。
放眼全球，美国前些年的房贷利率一直在2%-3.5%之间，直到今年美联储上调房贷，30年房贷利率涨到了4.42%，但他们15年的房贷利率只有3.63%。而英国房贷利率约为2.8%，发过是1.7%，德国1.9%%，日本只有1.4%。
就算跟我国港台地区相比，内地的房贷利率也要高出一截，香港房贷利率能做到2.02%，台湾房贷利率差不多是1.9%。
在房地产繁荣那些年里，银行是吃尽了红利，他们一头贷给老百姓，一头贷给开发商，两头吃利息，赚得盆满钵满。
中国的银行有多赚钱，直接让公开数据告诉你——8月初，美国《财富》杂志发布了2022年世界500强排行榜，在此次榜单中，共有145家中国公司上榜，其中包括10家中国银行。
这10家银行的利润，达到了上榜的145家中国公司利润总额的41.7%。
在银行资产中，个人房贷一直都是业界公认的优质贷款。
在我国买房的门槛并不算低，比例摆在那儿，房贷利率也在那儿，再加上房贷又绑定了征信，一般人如果不是走投无路，轻易不会断供。
从2021年上市银行的个人房贷不良率来看，不良率超过1%的银行只有锦州银行、泸州银行两家，郑州银行、盛京银行低于1%，其余银行甚至低于0.5%。
这个不良率，远远低于银行向企业发放贷款的不良率——截止到今年4月末，我国银行业普惠型小微企业的贷款不良率2.18%。
前段时间闹得沸沸扬扬的停贷风波，一众烂尾楼业主发出强制停贷告知书，宣称如果项目不能复工，那么他们将在指定时间抱团断供。
啧啧啧，房子烂尾了，购房者仍然老老实实地还房贷，逼急了也只能用抱团停贷的方式来抗议——实际上并没真的断供。
咱就说，我国购房者是多么的可爱啊。
话说回来，这次降息的力度的确非常之大。
但一个月少还88块钱，对楼市的影响肯定没有想象中那么大。
银行让的这点儿利，恐怕不足以支撑起大众对于房价的信心。
再说了——
咱差的是这点儿利息吗？
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痛，太痛了！
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