终于降了！
随着存量首套房利率的全面调整，前几年高利率站岗的买房人总算可以长出一口气。
这波调整后，有人省下一顿饭钱，有人瞬间感觉荷包宽松了不少，更有人戏称为房奴们的“幸运日”。
喜大普奔。
那么，存量房贷利率已经下调，还有没有必要提前还款？
.01.
“终于能省下一笔钱了，周末去吃顿好的。”降了房贷后，陶菁发了这样一条朋友圈。
之前，她的房贷利率是5.4%，贷款了150万，30年等额本息，月供超过8400元。
这次调整后，她的利率降到了4.3%，月供下降到7400元左右，比之前少了差不多1000元。
对于还是单身的陶菁而言，每月吃几顿大餐或者买几件衣服的钱，就这么“多”出来了。
橙橙也是这次房贷利率调整的受益者。之前，她的房贷利率为5.13%，调整之后房贷利率降为4.3%，月供金额减少583.6元，一年下来也有差不多七千元。
虽然不多，但也能多一笔钱给孩子报课外班。
从目前来看，这次调整后，郑州大部分人的首套住房贷款利率降至4.35%、4.3%、4.25%。
如果将来LPR继续调整，这个利率还有可能进一步降低。
可以说，这是这轮楼市调控以来，对房奴有实质意义的政策利好。
首先，是几乎涉及所有的银行。
四大行早在9月初，均明确了从9月25日开始调整。随后，股份制银行也陆续跟进。
这几天，部分银行手机银行上的“二套转首套”功能也陆续上线，更多人将享受到这波政策利好。
其次，涉及的客户面也很广。
这次调整，按照贷款节点执行不同政策，主要依据是“贷款时执行的所在城市利率下限”。
比如郑州，2019年10月之前的房贷，转换成LPR后调再调整，基本上就是4.3%（2024年元旦调为4.2%）。
而2019年10月到2022年5月，郑州执行“LPR+5个基点”政策，调整后利率就是4.35%（2024年元旦调为4.25%）。
不同的时间段，对应当时的利率下限调整，幅度就是把加点砍掉。
虽然不同的人下调幅度不一样，有人欢喜有人平静，有人压力骤减，也有人并无多大变化。但总的来说，存量房贷利率下调是喜事一件。
就像有人调侃的，从此泡面都敢加个蛋了，每个月也敢犒劳自己一顿好的了，用花西币来算的话每个月也能买几支他家眉笔了……
.02.
某种程度上，现在享受利率下调的人，都应该感谢当初那些提前还贷的那些人。
毕竟，这次存量房贷大调整，主要目的之一，就是减缓提前还贷潮。
近，曾有一张疑似某银行的内部培训图片在网上流传，这张图片中PPT标题赫然为“如何说服计划提前还贷客户……用于投资理财”。
近几年，提前还贷潮持续上演。以上述银行为例，2021年末，其住房抵押贷款余额为835.40亿元，2022年末降至814.22亿元。
到了今年6月底，只有772.86亿元，较上年末减少41.36亿元，降幅为5.08%。
房贷作为银行优质的资产之一，任由提前还贷潮持续，银行也吃不消。
既然银行已经“割肉”，买房人也享得到了实在好处，那还有没有必要提前还贷？
这要根据个人情况而定，但总体而言，如果有钱还是建议提前还，哪怕是还一部分也好。
一是市场环境变了。
以前房贷利率6点多甚至7点多，大家都没什么感觉。一方面是因为收入在增长，房价也在长，收益足够覆盖掉房贷利息；另一方面，当时一些资金借款利率比这更高。
但现在不一样了，很多人收入负增长了，房价也停滞甚至下跌了，银行理财收益也普遍低于3%，消费经营贷利息也远低于房贷……
在这个贷款利息低且容易贷款的时代，房贷的高利率就像个“显眼包”，很不合时宜了。
二是低利率时代来临，也就意味着低经济和慢增长，赚钱会越来越难，杠杆时代一去不返。
这个时候，少花钱，少负债，减少杠杆，保证家庭收入的稳定，才是更明智的选择。
虽然现在存量房贷利率降低了，但相比利息也只能是九牛一毛。再加上提前还贷性价比很高，哪怕是只还一部分本金，月供和利息也会少一大截。
比如100万房贷，30年期，每月还款6277元，总利息631750元。如果提前还掉10万本金，每月还款5650元，总利息568575元。
相比之下，提前还贷10万本金，月供减少了627元，总利息减少63175元，算下来还是挺可观的。
当然，提前还贷不仅是一道计算题，也是一道生活题。
提前还贷的前提是，还完后还有能力继续赚钱，尤其是家里能有结余。如果是东拼西凑，甚至借钱还贷，那就需要谨慎而为。
.03.
这一轮前所未有的存量首套房贷利率下调，也算是让我们见证历史了。
而这，还只是楼市刺激的手段之一。
降利率、降、取消限购、购买补贴……一大波宽松政策早就扑面而来，令人目不暇接。
据中指研究院统计，进入9月以来，东莞、佛山、沈阳、嘉兴、大连、南京、兰州、济南、青岛、郑州、合肥、无锡、武汉等城市已经全面取消限购。
西安、天津、苏州、厦门等城市也已进行了限购调整，例如，一直热门的苏州，对于120平米以上的改善新房，不再限购。
9月20日，广州更是发布重磅消息，取消限购，成为国内首个松绑限购政策的一线城市。
总结下郑州当前的利好政策：低、低利率、认房不认贷、个税契税减免，带押过户、人才购房补贴、公积金对全国购房者开放，还有限购限售政策的取消，“保交楼”的全面推进……
总之，当下的郑州楼市，已经进入了一个史上宽松的时代。
所谓楼市不起，政策不止。
加上郑州房价本就处于低位，对于有着真正需求的刚需和改善人群而言，如今，的的确确是出手的大好时机。
所以，有买房需求的购房者，也不用再犹豫了，趁着十一假期多去售楼部走走看看，了解项目情况，掌握房源信息。
现在的市场正处于一个微妙的阶段，处于回暖前的蓄势期，这时候入场，很有可能买到特价好房。
要相信，楼市一定会好起来，而且会很快。郑州前景可期，郑州的房子值得买入并拥有。
就像马光远来郑州说的：现在是不是买房的时机？我的回答“当然是”；买哪个城市？包括郑州；买哪家企业？安全性，保交楼，。
市场的齿轮已经转动，聪明的人当顺势而为。
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- 存量利率调整，还要不要提前还贷？
