年后的经营贷利率彻底和LPR利率脱钩了。
二月份的一年期LPR本来没有变化，但多家银行的一押利率依然小幅度下调，给自己成功加戏，房贷降了0.25%却波澜不惊。尤其令人意想不到的是，二次抵押首次降到了3%以下（），一年期2.88%，三年/五年期3.15%。相比主流的二押利率3.35%，这是短期获客的利率，三月底前要进件。
这仅仅是前戏。大家可能还有印象，一月底，央行行长在国务院会议中，公开讲话要把普惠小微放宽至2000万这一档（）。
起初，没有人在意这句话。。。
话音刚落，还没几天功夫，某家银行先改弦易张了放款路径：对一千万以上的放款不要求对公账户收款了，可以全部进个人账户，只不过利率还比较高，4%左右。
插一句：这个市场一直有意无意的忽略了超过一千万的需求。针对一千万的产品不但很少，即使可以申请这个额度，要么利率高，4%左右，要么是要分拆成两三家公司，各自贷一千万，才能分别把利率降到3.5%左右，这种额度虽低，却抵不过麻烦的负面拉扯。
不仅如此，放款要进对公账户，也是制约高额度客户申请的痛点，不方便也不安全，额外产生通道费用。
上周，有银行终于把一千万以上的利率降到了3.2%，不过放款路径依旧放对公。
今天，刚刚获悉某家银行开启了“过山车”行情——年前利率2.98%，年后利率上调到3.2%，两周不到，又下调到2.88%，同时拿出压箱底的绝招——将1000-2000万的利率和放款路径，与1000万以内进行并轨，统一纳入普惠小微政策中，利率一样，放款路径也一样，审批流程也一样，还不需要两家公司拆分额度。
这一刻，命运的齿轮缓缓开始了转动。
不出所料的话，接下来，各家银行都会开放针对两三千万的额度普惠政策。
首先，这会是新的增长点。后面具体讲。
其次，如果别人都开放了，你之前做了一千万以上额度的客户，都是高利率，会在强大的利率落差势能面前，全部被抢走。
对银行来说，陷入了“囚徒困境”，明知道你我的策略一样，卷到两败俱伤，却也无法可施。
还有，明知道资金在空转，也比不转强。
带来新增需求的原因也在之前文章讲过。房贷的增长乏力，不仅仅是利率高，而且和需求不匹配，贷款1000万要提供十万以上的收入证明，真有还款能力的，往往不靠死工资，经常被收入证明卡住。经营贷一千万以上，过于看重真实经营，放款通道不通畅，这几点都造成了购买三千万以上豪宅的数量极少，三年才8000多套。
近期香港取消购房印花税的新闻很劲爆，其实在香港楼市上涨的历程中，信贷无上限起到了非常重大的作用，只要还的起，现金流能够支撑，贷5000万、一个小目标都可以（不过成数有要求，五成以内）。
本次放开了1000万到2000万额度，采用全款抵押将会撬动3000万以上的房产，每年即将为上海楼市增加不菲的豪宅需求。
而且，更夸张的是，这款产品破天荒地接受全国范围内有真实经营背景的公司申请。
举个例子，只要你是一名企业主，哪怕公司注册在桃花岛，只要有真实流水、纳税、员工、生产线等等经得起尽调的证明，你都可以来上海买一套。
然后以低于3%的经营贷再抵押出来。
要知道，上海外环以外虽然解除了单身限购，但还需要社保五年。不排除后续进一步无条件放开，配合上这款贷款产品，在此期间发酵，会吸引更多的外地有实力的企业主落沪。
不要再问“经济、楼市这么低迷，贷款出来干什么”之类的问题，“温差”越来越大，机会的聚集浓度也会出现海平面与珠穆朗玛峰般的巨显著差异，一切机会都要在自己的认知范围内才能抓住。
此次利率的势能落差，将会催生出过桥垫资的巨大需求。
当然这几年降息的过程，过桥垫资的产业链已经很成熟，但大金额的过桥垫资，不是一般实力的个人或机构所能承担的。
因此1000-2000万的转贷需求，会利好于大型小贷公司，或引导多家小机构整合，甚至会吸引个人投资者进入这个行业，“化零为整”，这已经不是个例。
在AI对各行各业的冲击下，融资能力也许是后不可替代的堡垒之一，具体分析我会在后续文章分享，先列几条，比如数据的失真，线上的核实成本和建立信任度的困难，虚拟技术的大行其道，名与实的背离等等。
总结：与其不痛不痒的降利率，不如来一场刻骨铭心的变革。
咨询服务
目前本尊已经在上海、北京、深圳、广州、杭州、苏州、南京、成都、重庆8个城市开展融资咨询服务。
详细咨询
联系本尊请扫码（或添加benzunhenmang）
- 银行利率坐上了过山车，顺势推开1000万以上的金库大门
