危机中蕴含着机会，这句话被历史上无数次的案例所证明。新的例子就是，经济和房地产的萎靡，逼出了信贷改革，个人经营贷降生六年来次将2000万以内的额度全部降息到3%以下，受益于央行将1000-2000万纳入普惠优惠行列的政策。
利率降低到2.88%这件事不新鲜，去年年底某五大行之一就降到这个利率，并持续了三个月。
。可惜对流水有一定要求，劝退了很多意向客户。
这一次的2.88%产品，有很多人留言说，申请肯定很难，不是针对普通客户的。真的是这样吗？
如果需求是转贷降利率，几乎无流水要求，光凭这一条，就回答了上述问题，他行转贷过来几乎没有难度。
另外有人问，转贷会带来额度覆盖问题，这款产品也贴心的给足了八成的额度，就是对冲评估价下跌的额度不足。
让兄弟银行怒发冲冠、扼腕长叹的还有一个特色，就是有五年续贷的选项，只不过不能先息后本，按照二十年等额本息气球贷的方式还款。
市场其他产品与之相比，瞬间有点黯然无光。
总结一下：还开启了一千万以上额度低于3%利率的金库大门，加上额度八成、转贷不看流水，全国真实经营的公司都能申请，明显冲着其他银行的大金额客户来的。
就差拿着大喇叭吆喝“经营贷款哪家强，转贷首选是我行”，就是这么的赤裸裸。如果把银行也看做资本，那就是“资本直接下场”，抢着瓜分存量蛋糕。
另一款二押产品也是不遗余力地宣传，打出了利率2.88%的旗号，只不过年限是一年期，每年续贷，申请者多数为企业主流动资金使用，算是抢到了香饽饽。
如果觉得一年期太短，三年期的利率也是市场，为3.15%，明显低于其他银行0.2%。
并且是少数低利率+七成额度的二押产品。
还好，任何产品都有缺点。
1、一押2.88%的缺点是需要综合评分，分为五档，只有前三档才能获得这个低利率。
2、转贷的上家银行只有14家。
14家银行名单如下：
中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，交通银行，邮储银行
上海银行，浦发银行，平安银行，中信银行，民生银行，光大银行，兴业银行，广发银行
3、本行存量客户想转成低利率，还需要额度增加20%才能受理，故意设置障碍。
4、非转贷的新客户，对流水和上班税前收入有要求。
5、公司成立需满一年，持股三个月，产证满三个月。这都是常规要求吧。
如果新持股和新产证就要做3%以下的利率，可以参考另一款产品（），他们对一千万以上的利率也降到了3.5%了。
二押2.88%和3.15%的缺点就是要半年流水，需要提前规划。且要超过500万且贷足七成，需要备用房。
提前规划过流水，想转贷低利率的二押，那么选择这款产品的机会难得。
后贴一下细则：
气球贷的解释：这是约定俗成的叫法，气球头小尾巴大，开头的月供少，尾部还的本金多，假设三年内利率不变，或者逐步降低，我认为气球贷更加形象的叫法，应该是“T形贷”或者是“蘑菇贷”，竖轴表示月供，固定不变或逐步变细，顶部表示本金，会是很长很长的一横，这会比气球贷更加贴近事实。如图所示
细则
利率：一押2.88%（征信评级不够利率会略上调）五年续贷，十年续贷3.4%;二押3.35%；
年限：20年授信，每五年/十年续贷，不强制要求还本；二押长五年
额度：一套房贷足八成，上限2000万，二押1000万封顶
（注：1、经营贷转贷要求原经营贷还款满12个月，且在14家银行范围，原来是按揭贷款不算做转贷，不能享受免流水政策；
2、二押要求原按揭还款满12个月，超过500万需要抵押物和个人评级在 B 级以上），八成（有备用房），二押六成﹣按揭余额（本行按揭可按七成减）；
3、备用房认可借款人和配偶外地有产证的房产，以及直系亲属上海的房产）
还款方式：有四种方式可以选择，1、真正五年先息后本，续贷不还本；2、等额本息，真正五年期，按20年气球贷等额本息；3、真正十年期，前三年只付息＋后七年气球贷按20年等额本息；4、真正十年期，气球贷按20年等额本息
放款：第三方法人股东个人账户
受理标准：
公司：认可全国公司，成立一年＋持股时间满三个月（新出政策）;
开户：不用开对公户
产证日期：产证时间三个月，一手期房和赠与不限
房产：全上海都可以做（包括崇明）可受理40年房龄；房价300万以上，郊区200万以上；房龄超30年，六成，只做一押
主贷人和产权人：22-65岁；18-70岁（超过70岁可以特批）；外籍和港澳台都可以主贷；
流水：转贷不看流水，新申请认可个人上班税前流水（工资奖金流水）+对公开票，体现经营痕迹，有发票佐证佳。
经营场所：商业办公地、居家办公
征信：逾期不得连续四次；征信查询次数两个月不能超过四次；信用贷和小贷多影响征信评级。
贷后管理：通常大家都在放款后就觉得万事大吉了，但对银行来说，这才是工作的开始，它要确保这笔资金正规使用，并且借款人有充足的还款能力，要经常维持经营痕迹，选择良好的企业服务平台。
另一款二押的细则择时再发，这次就不喧宾夺主了，并且时效性很强，可能三月份做完就结束了。
咨询服务
目前本尊已经在上海、北京、深圳、广州、杭州、苏州、南京、成都、重庆8个城市开展融资咨询服务。
详细咨询
联系本尊请扫码（或添加benzunhenmang）
- 申请2.88%的一押/二押经营贷很难吗？附细则
