看到这种新闻，没有丝毫的惊讶，同时可以品出很多信息，我们慢慢分析。
早在去年初，全国范围内掀起了“提前还款”大潮，后被监管部门强行压下去了。究其原因，并不是贷款家庭突然有钱可以提前还贷了，而是“利率双轨制”的差距越拉越大，事实明摆着，背房贷比经营贷的利息多很多，大家用脚投票，能换轨就换轨。
压制提前还款的先发地还是在深圳。措施有两个：一是大幅提高提前还款的预约时间；二是要求受理按揭转经营贷的银行，不能带按揭先审批，要先结清按揭再审批。
一年过去了，第二条措施已经松弛了很多，几乎股份制银行都可以带按揭审批经营贷，只有五大行还在无奈的执行。
所以4.7号的这篇新闻，反映了几个信息：房贷余额大幅缩水5000亿，一方面是房价下行，办房贷的人的确少了；另一方面是这5000亿中，有很大一部分是转做其他贷款了，后面给出了数字，农行的消费贷款和经营贷上涨75%和29%，消费贷款应该大部分是信用类贷款，而按揭余额下降了1757亿元。
银行也知道这个趋势浩浩汤汤，不可阻挡，所以也两手准备。一手是利用“利率双轨制”加速打造更有吸引力的经营贷产品，另一手是对房贷抛出更有诱惑力的大杀器——现金返点，等于是直接撒钱了。
去年本尊发过一篇，那时候的返点还都在千五千六的行情，翻过年来可不得了，直接飙升到1%了，已经接近了2008/2009年金融危机带来的四万亿放水后的“钱多人傻时刻”。
和那时候一样，房贷返点都是统一给渠道的，比如各类房产中介、贷款中介都是银行的货源提供方，银行会签好协议，放款后定期结算。而各种形形色色的散客渠道，银行也会建立一个专门账户，扣税后再现金交易。
在指标压力下，银行不会赖账，这些渠道少则几单，多则上百单，没必要扣钱不给，影响后续合作。何况，这些钱不是自己掏腰包，发不完也流不到自己口袋。
至于贷款客户自己，银行是不会也不敢直接给他们发钱的。理由也很简单。客户如果信息源灵敏，合作的中介也不是大型中介，而是有可谈判空间的小规模中介，那是可以找渠道分账的。
但是大部分客户都没这个意识，也难以撼动大型中介的利益。所以去年至今，所有有能力卖房的中介实际上拿着双份收入，小日子挺滋润的，没有外界想象的苦逼。没能力开单的当然任何时期都不会好过，哪怕成交量暴涨时也就混个温饱。
这篇文章的触发点是源自上周连续三位客户咨询我房贷返点的事情，都是看了去年那篇文章才问的。
而去年发这篇文章时，没有一点波澜，市场也呼应了这个反馈，持续走低。
那么连续三位客户咨询房贷返点这件事，如果排除巧合，反映市场终于从蛰伏中苏醒了。
同时银行也在加码返点至1%，乘势想把指标完成。
当然1%是税前的，扣税后可以千九。客户想拿到多少，要看金额，金额越大，话语权越高，能拿到的越多。
流程是网签-签贷款申请-过户-放款-结算返点。担心拿不到的客户，这担心不是多余的，不会白纸黑字给你写下来的。一手房基本上拿不到，二手房看中介规模，尽量找小中介
后对比一下，房贷利率3.85%/4.35%，就算一次性给1%返点，等于年2.85%/3.35%的利率，之后又回到3.85%/4.35%，实在是性价比不高。
如果买二手房，首推还是全款再抵押，利率2.8%起，其他优势还包括：目前二手房全款可以砍价更多，有的能节省几十万上百万；税费可以大幅降低，也能节省几十万；过户速度更快，更能抢到低价房，等等不一而足。
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