如何提前还房贷？为什么很多人即使有还贷能力,也不愿意提前还房贷?

已有3个回答

• 136****1994

  提前还房贷两种形式
  一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。
  四种情况不适合提前还贷：
  1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。
  2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
  3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
  4、如果手头有其他更好的理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果 于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。
  哪些人适合提前还贷？
  1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。
  2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的方向，提前还贷也是一个不错的选择。
  3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
  提前还贷注意事项
  1、银行允许提前还贷时间不同
  大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。
  2、银行调整利息周期不同
  一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。
    对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。
  3、"还完房贷"后别忘记撤销抵押登记
  无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。
  根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。
  但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。

  查看全文↓ 2019-03-19 18:07:59
• 148****6176

  一、可以提前还贷吗
  首先，答案是肯定的，房贷是可以提前还清的。目前有如下两种提前还房贷的方式：
  1、全额提前还清
  什么是全额提前还清，所谓的全额提前还清就是指借款人将所欠贷款，一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续，并按照房管局的要求提供相关资料，办理完之后，您就没有房贷的困扰了，房屋的产权也完全属于您了。
  2、先行偿还部分贷款
  先行偿还部分贷款的方法又分为两种：一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限；另一种是每月还款额减少，但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息，后一种方法的好处是可以减少月供，缓解每月的还贷压力。
  二、哪些人适合提前还贷
  1、不愿意负债的人
  此类人不愿意在还贷压力下生活，追求无债一身轻。
  2、贷款当时实行上浮利率的人
  受国家房地产政策变化影响，有些贷款人在购房利率上浮，未能享受到利率优惠，此类贷款人选择提前还贷，可以少换点利息，相对而言比较划算。
  3、把房子作为融资工具
  这类人购房是把房子作为融资工具的，希望能从银行获取更多的贷款。但是，由于近年房价持续上涨，大部分房屋的评估价值都比购买初期上涨了很多，如果提前将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款，通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。
  三、不适合提前还贷的情况
  1、享受利率优惠
  有些购房者在签订贷款合同的时候享受了7到8．5折的利率优惠，由于已经享受了较低折扣的利率优惠，又处于降息的通道中。如果中央银行在近几年内没有降息的政策出台，现在承担的利息相对而言还是划算的。
  2、还款数已超过三分之一
  还款数已超过三分之一的，特别是选择等额本金还款的。因为等额本金还款是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息的。通俗点说，这种还款方式越到后期，需要还的本金越少，产生的利息也越少。这种情况下，当还款数已超过总金额的三分之一，就相当于借款人已经还了一半的利息，后期要还的大部分是本金，所以利息的高低影响不大。

  查看全文↓ 2019-03-19 18:07:37
• 148****7485

  一、房贷可以提前还吗
  房贷是否可以提前还要根据具体情况来看，一般都是要根据贷款合同中的约定来看的，目前有如下两种提前还房贷的方式：
  1、全额提前还清
  全额提前还清就是指借款人将所欠贷款，一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续，并按照房管局的要求提供相关资料，办理完之后，您就没有房贷的困扰了，房屋的产权也完全属于您了。
  2、先行偿还部分贷款
  先行偿还部分贷款的方法又分为两种：一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限；另一种是每月还款额减少，但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息，后一种方法的好处是可以减少月供，缓解每月的还贷压力。
  二、哪些人不适合提前还款
  1、资金周转不过来
  对于资金短缺、经济能力比较有限的购房者来说，不宜打乱原有的理财计划，同时也会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。
  2、等额本息进入还款中期的人
  现在贷款买房的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款。按银行等额本息的还款方式，如果贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80％的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了，剩下月供中绝大多数都是本金，所以在中后期提前还贷还是不划算的。
  3、等额本金还款期已达1/3的人
  等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。
  4、公积金贷款
  一般来说，是不建议公积金贷款的购房者提前还款的，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上**低3.25％。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财呢。

  查看全文↓ 2019-03-19 18:07:30

相关问题

• 问 提前还贷怎么划算?为什么很多人即使有还贷能力,也不愿意提前还房贷?
  答

  1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。2、等额本金还款期已过1/3的等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

  全部4个回答>
• 问 为什么很多人不愿意买顶层呢？
  答

  为什么有钱人都不买顶楼？离任售楼小姐透露这几点，贪廉价买了吃亏！买房是人生大事儿，由于它们影响着我们几十年的生活，和我们入住后的种种，不论是大事小事儿，我们都要步步慎重，一旦出错，只会给我们带来损失。房子若是买错了，那天天就活在懊悔当中，装修若是出错了，还能返工，但是费事又糜费钱，而家居布置则会影响着家中的风水。所以，大家在买房、装修、布置前，无妨多理解一些经历分享、常见的装修案例和学问，尽量让本人在其中少犯点错。对装修有兴味的朋友，无妨关注评论一下，谢谢。为何有钱人都不买这个楼层？听完售楼小姐分析，幸而听劝没买错！信任许多去看房的兄弟都知道，顶数的优惠格外大，除了价钱上有优势，别的开发商也会打着送露台的诱人标语，但理论上，许多有钱人都不会买这层，仅凭一点顶楼就完败给别的的楼层。1、顶楼楼板即是露台了，很少有遮挡物，所以通常构成冬冷夏热的局面，夏天白昼的时分，楼板直接暴露在太阳底下，经过一天的暴晒，即便到了黑夜，整个房子也是火辣辣的，开再多的空调也是无济于事。而冬季即便不开门窗，凉风直呼也能致使室内气温降落，不合适寓居。2、若家里有白叟，特别是腿脚不便当的，即便有电梯也省事，由于难免电梯坏了或许停电，这么会构成白叟不爱出门，每天窝在家里，不利于安康。3、家患有心脏、呼吸道疾病的家庭，**佳住在不超越九层的房子，由于越往高处，空气含量起低。4、若顶层规划的斜度像上面这么还好，假设是平顶楼顶，则简单积水，时辰一长，楼顶的防水层老化，就简单渗水，还得花钱请人重新做次防水层，到时分就真的是因小失大了。5、顶楼楼层较高，水压太低，有或许输水不能级时送达顶楼，或许水量过小，特别是在黑夜洗澡高峰期，基本是出不了水的，信任住过的人深有体会，洗个澡都要比及深夜，那不糟心么？！6、电梯的发起机等设备，通常会安装在露台或顶楼，那么运作的噪音较大，肯定会影响到家人，特别是在夜里安静的时分，愈加显着。同样，有钱人都不会买底层，由于透光、通风性差，还有隐私性缺乏平安感，春季湿润闷热，夏天多蚊虫。

  全部3个回答>
• 问 为什么交物业费? 为什么中国很多人不愿意交物业费
  答

  一、商品房交了物业费不需要再交电梯的电费的，电梯的费用是包含在物业费里的。二、依据《物业管理条例》第四十条物业服务收费应当遵循合理、公开以及费用与服务水平相适应的原则，区别不同物业的性质和特点，由业主和物业服务企业按照国务院价格主管部门会同国务院建设行政主管部门制定的物业服务收费办法，在物业服务合同中约定。第四十一条业主应当根据物业服务合同的约定交纳物业服务费用。业主与物业使用人约定由物业使用人交纳物业服务费用的，从其约定，业主负连带交纳责任。已竣工但尚未出售或者尚未交给物业买受人的物业，物业服务费用由建设单位交纳。第四十二条县级以上人民政府价格主管部门会同同级房地产行政主管部门，应当加强对物业服务收费的监督。

  全部3个回答>
• 问 为何很多人不愿意购买二手房屋呢？
  答

  买房子是大事情，一辈子能买几次房碍…二手房已经住过人，不舒服！全新的房子才舒心。原因是： 1、新房全新的，没人住过，不会有太多问题。 2、新房过户税费比不满二年的二手房少。 3、新房可以直接向房产商购楼部买，不用找中介，可省中介费。

  全部3个回答>
• 问 提前还房贷有什么后果 如何提前还房贷
  答

  东莞大多数银行对提前归还房贷设定了门槛，比如按揭还款时间超过6-12个月，按合同约定还得支付还款金额1%-3%的违约金，或者多付1-3个月的利息。当然，若你的贷款处于还款初期（一般在借款期的1/4），可以申请提前还款，因为在这个时间段支出的利息较多，若这时提前还款可以节省不少利息支出。银行房贷部门负责人还建议，市民在提前还款前，**好看看购房贷款合同，计算一下是否合算。 1、提前归还房贷有门槛 市民手头宽裕了，提前归还房贷也不是市民说了算，得按房贷合同的约定。其实，在合同里，各家银行都与市民约定了提前归还的门槛。 当然，东莞各家银行的门槛并不一样。有些银行你只需要提前一个月申请即可，比如说农业银行东莞分行。也有要求比较高的，比如东莞农商银行，提前还贷时，必须得还满了6个月。不够半年的，银行有权不受理你的提前还款申请。而建设银行和邮储银行，原则上得还满12个月，才有机会向银行申请归还房贷。 稍微梳理一下，大家会发现，国有银行的提前还贷门槛稍高一点，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷。 2、违约金数额大有差异 市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。对于房贷提前还款需要缴纳违约金的合同条款一直存在，只是很多购房人在签订合同时只顾签名，没有注意到合同条款中的各项内容，直到提前还款被罚息时才知道该条款的存在。 各家银行手续费差异也比较大。农业银行东莞市分行表示，如果客户贷款还款时间不足3年的，则需要按照提前还款金额加收1个月贷款利息作为违约金。若客户贷款还款时间已经超过3年，则提前还款无需收取违约金。工商银行则表示，房贷提前还款违约金收费标准按照借款合同约定执行，全部提前还款按照全部本金计算违约金，部分提前还款按照提前归还部分本金计算违约金。 当然，大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。而东莞农商银行，对还款6个月以上的客户提前还款不收取违约金。在东莞银行，提前一个月申请获同意后便可提前还款，不收取违约金，但一年内申请提前还款的次数不超过3次。 3、提前归还金额也有下限 市民提前向银行归还房贷，不仅有门槛，还得按合同支付违约金，此外，提前还多少金额也有一些下限标准。东莞农商银行表示，在部分提前还款的情况下，每次提前偿还金额不少于5000元。而在邮储银行，提前归还部分本金的，**低提前还本金额为1万元，**小变动单位为1000元。对于采取一次性还本付息还款法的贷款，只能提前归还全部贷款，不能提前归还部分本金。 在此提醒打算买房的消费者，在签订购房贷款合同时，要认真确认合同内容。房屋坐落位置、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、利率上浮和下浮比例、贷款利率调整方式、提前还款是否会产生违约金及支付方式等合同细节都不可忽视。一旦出现与自己预期不符的内容及时与面签的银行客户经理当面沟通解决，避免不必要的经济损失。 在资金宽裕的时间，若能够支付房贷剩余款项，但不能足以用作他用时，可申请将贷款提前一次性还清，然后办理房屋解除抵押手续，再将其抵押用贷出来的钱用作其他资金周转。对于还贷初期的客户（一般在借款期的1/4），可以申请提前还款，因为在这个时间段借款人支出的利息较多，若这时提前还款可以节省不少利息支出。 当然，提前还贷因人而异，等额本息还款已到中期的购房者就不适合提前还贷。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。