【银行房贷收紧】银行暂停房贷，现在贷款买房合适吗

银行一般都不会暂停发放房贷贷款。除非是银行的资金比较紧张，再加上银行的业务非常繁忙，申请贷款的人数急剧增加，此时可能需要等待一段时间，但也不会暂停发放房屋贷款，如果当地对于房贷政策有新的规定下发，银行可能会暂时停止房贷，对于政策进行调整，然后再来审核，再或者是楼市风险比较大，银行觉得将资金流入房地产市场比较危险，此时银行可能会收紧房贷贷款政策，但一般也不会暂停房贷。

根据相关调查，目前热点二线城市中，重庆、杭州、武汉、南京、郑州、合肥等地的银行房贷业务出现了收紧迹象，部分银行暂停了二手房贷款业务，更甚至有银行暂停受理新房房贷业务。

办理贷款，不管是信用贷款还是房屋抵押贷款，我们大家**为头疼的事情想必就是找合适的银行或者贷款机构了，不同的银行，贷款机构都有各自的产品，所以利率、额度、期限以及放款的速度都是不同的，而且贷款要求也会不一样，那么申请房屋抵押贷款，哪个银行好申请呢?小编在这里这大家整理了一些银行办理抵押贷款的特点，大家可以结合自身实际情况选择适合自己的银行贷款。







**省时：工商银行


放眼望去，在国内比较知名的一些银行中，办理抵押贷款速度**快的就属工商银行了。一般银行办理抵押贷款**快也要一个星期才能办理好，更甚者一些银行会拖到一个月之久，不过工商银行**快只需要5天就能够完成办理。






**省钱：建设银行


建设银行可谓是让借款人**为省钱的贷款银行，经常办理贷款的人都知道，贷款利率会根据借款人的资质而出现不同的浮动情况，但是建设银行这么多年来一直坚持自己的原则，始终保持基准利率不变。







**省劲：华夏银行



申请贷款时，并不是所有的房子都能够申请，银行对抵押贷款抵押的房子也有一定的要求，一般是房子面积不能小于50平方米，房龄不能超过20年。但是华夏银行就没有这么多的约束，只要借款人提供的房子产权清晰就能够申请的抵押贷款，尽管这样会让银行承担的风险变大。






**省力：中国银行


中国银行**大的贷款特点就是申请一次贷款，便可以循环使用，随借随还，提供给人们很大的便利，省去了不少贷款的麻烦。



此外，大家在选择贷款机构的时候可以通过货比三家的方法，对个各家机构之间的贷款利率、贷款条件、贷款期限和贷款额度等方面的问题，选择**适合自己的一家机构贷款。

购房者“难”了！

本文分析了银行房贷收紧的原因，包括银行额度紧缺、国家对房地产市场的监管加强和申请人的信用状况等，并阐述了这些原因对购房者的影响。同时，文章还提出了购房者应该遵守的贷款审批规定，以及理性看待房市变化的建议。

1
四大国有银行确认：提前还贷将收取违约金！


“您在我行办理的个人住房贷款业务，在申请部分提前归还本金或提前结清贷款时，我行将根据合同约定收取一定比例的提前还款违约金。” 苏州中行、农行、工行和建行四大国有银行在为个人办理住房贷款业务时，都会要求客户签署一份提前还款须知，这份提前还款须知中明确规定了，8月1日起，客户若在60个月内提前还款，将被收取一定比例的违约金。



据悉，自8月1日起，苏州四大行将统一政策，针对提前还房贷的客户将收取一定违约金。



消息称，自8月1日开始，客户若在5年内提前还款，将被收取违约金。



具体而言，违约金=提前还款金额×月利率×6，即提前还10万，违约金2940，提前还100万违约金29400元。对此消息，中行、农行、工行和建行四大行均给予确认，“违约金”新规将从8月1日开始执行。




在此之前，各大银行对提前还款的要求较为宽松，部分银行只需要正常还款1个月后就可申请提前还款，并无其它费用。有些银行也曾有过“提前还款要交违约金”的规定，具体要看当时的贷款合同。

而此次执行**新规定的不同之处在于，针对贷款开始5年内提前还款的情况，明确约定将收取一定比例的违约金。据了解，伴随着违约金新规的执行，相关银行会在贷款合同签订的过程中，以专门的告知书方式提醒贷款人。而对于需要贷款买房的市民来说，看清贷款合同条款和相关须知也非常的重要。

而除了苏州，调查发现，南京早已悄然执行房贷违约金新政，但各家在提前年限上有具体的规定，具体要按照合同来。目前前南京地区没有不满5年这种限制，提前还贷是否要收违约金，主要集中在3年期限。



其中，中国银行和工商银行提前还款均要收取3个月还款额的利息。




具体来看：

中国银行：贷款一年后，可办理提前还款。从今年5月开始，提前还贷将收3个月利息作为违约金。

工商银行：贷款一年后，可办理提前还款，违约金：还款额*千分之3*3。

农业银行：不满3年还款，多收1个月还款额的利息。

建设银行：贷款半年后，可办理提前还款，不收取违约金。

南京4家银行房贷利率下调





《楼市头条》调查南京各行**新房贷利率浮动情况



受到周边城市政策的影响，部分网友也是关心合肥目前银行房贷政策是否会有变？据多家银行调查了解，在合肥办理房贷，一年之后就可以提前还款。具体操作流程和步骤，需要各位网友自行联系自己的房贷经理或者贷款银行。



2
楼市调控 “新4限”或将全面启动


自2016年9月30日开始，全国开始了楼市调控，再此之后，全国城市纷纷采取 “四限”措施进行相应的楼市调控，即限购、限价、限贷和限售。



而如今，全国楼市又掀起了新一轮的调控之风，与之不同的是新“四限”，即“限离婚、限新落户、限公司、限未成年”。





3
合肥首套房利率上浮20%！停贷、**比例再增加！


自从去年4月开始，合肥银行贷款利率就一直在涨， 不仅合肥，全国的房贷利率都处于上升趋势，折扣利率、基准利率几乎看不见。



不仅利率上浮，另一方面，贷款审批和放款的速度也比之前慢了很多，办理贷款的过程是一个非常耗时的过程。当下合肥各大银行的信贷政策全面收紧， 大多数银行都表示额度收紧，即使能放款速度也是非常的慢。 甚至已经有银行表示暂停房贷业务。



**新摸底情况，合肥15家银行房贷利率情况如下：

2020年4月13日，银行房贷款利率按照基准利率浮动，一般为3.25%至4.75%，具体利率以银行业务部门报价为准。

第一点，找**有钱的银行借款

有钱才会借给你，房贷也是一样。哪家银行资金充足，就找哪家借，每个银行都有房贷业务，在中国的诸多银行中，工行个贷业务放款量**大，但建行的个人住房贷款业务放款量**大。

申请房贷要记住一点，一定要找个人住房贷款业务量**大的银行。

第二点，找重视房贷业务的银行借款

各家银行资金池不尽相同，由此导致了各家银行对个人住房贷款业务支持力度不一致。我们不应仅看具体贷款额度，而更应该看银行个人住房贷款占总贷款的比例。

上面我们说过，建行在房贷业务上**积极，其投入的资金量也**多。而民生银行、平安银行则对个贷业务不大感兴趣，其个人住房贷款规模较小，且占全部个贷比例也**低。我们应尽可能选择住房贷款放款量较大的银行。这些银行对房贷更加积极，审核也相对宽松。

第三点，找利息**低的银行借款

申请房贷**重要的要看利息支出，”货比三家“很重要的。

我们比较多家银行利率水平，平安银行和民生银行虽然不热衷放低，但利率优惠还是比较可观的。另外，我们发现银行利率优惠力度从大到小的排行

第一梯队：股份制商业银行或外资银行。

第二梯队：本地区银行；

第三梯队：国有五大商业银行。

目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定

如果银行暂停房贷，那么可以考虑全款买房，因为买房不仅仅可以申请贷款，同样也是可以全款的，只要自己的资金允许，全款买房还是挺划算的，因为不需要支付任何的利息。如果说自己的资金非常有限，没有办法全款买房的话，那么可以等一段时间再去申请贷款，因为银行一般只是暂时停止办理房贷业务，并不是永远停止办理房贷业务的，通常在过了一个周期之后，银行就会恢复自己的贷款业务了，具体可以向银行咨询一下，考虑买房的支付方法。

这可能是有史以来，绍兴人*难批出房贷的一段时期。 自5月8日《关于进一步促进绍兴市房地产市场平稳健康发展的通知》发布，严令加强房地产金融领域监管

大多数人选择贷款方式买房，因为这样不仅不影响现在的生活，而且提高了生活质量。不过，最近似乎一些银行已经暂停了新房二手房贷款业务，尤其是在一些热点城市。那么银行为何暂停买房贷款业务？新房二手房价格上涨，相关部门监管要求，部分银行停止放贷。下半年，贷款费用有所调整。部分热点城市在政策调整了配额。不同城市也因地制宜，对房地产信贷有一定的限制，下面来了解一下吧。

一般规律是股份制银行的服务优于国有商业银行。但是，这只是一般情况，具体还要取决于业务人员。

大家要知道的是，并无适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，房贷时间长短因人而异。具体的可以根据以下情况界定：
　　1、个人住房贷款**长期限为30年；
　　2、个人商业用房贷款**长期限为10年；
　　3、男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。

随着楼市信贷调控不断收紧，房贷利率继续上行。据融360**新出炉的《2017年6月份中国房贷市场报告》显示，6月全国首套房平均利率为4.89%，为基准利率的9.97折，环比上升了3.38%。从全国首套房贷款平均利率来看，超八成银行无利率优惠，有32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05倍至1.2倍不等。值得关注的是，一线城市中，北京首套房贷款平均利率为4.97%，率先超过基准利率，上广深三个城市仍维持在基准利率之下。

6月份全国共有78家银行提供首套房贷优惠利率，较上月减少175家。去年同期，全国优惠利率占比为85.31%，本月优惠利率占比跌至14.61%。一线城市中，北京提供首套房利率优惠的银行数锐减至2家，分别为汇丰银行和花旗银行，上海、深圳、广州目前仍有部分银行提供基准以下优惠折扣，但总体额度有限。

与此同时，随着一线城市房贷利率大幅上涨，6月份二线城市也迎来了房贷利率的全面收紧，首套房贷利率调整明显。数据显示，超8成银行首套利率调整为基准，取消优惠折扣；同时受额度影响，贷款审批周期变长。

单纯从市场流动性控制、银行房贷量控制的角度而言，上调房贷利率的“加息”措施会直接导致购房成本增加，这对于首次置业的首套房刚需购买者来说无疑增加了购房成本。那么问题来了：房价降的那部分和多交的利息相比，究竟哪个多，哪个少呢？



没有一个人能预测未来，算不了房价会降多少，那就简单算算多交的利息吧

举个栗子：100万的房子，**3成，贷款70万，按揭30年，基准利率为4.9%，还款方式为等额本息。且看：

利率85折↓↓↓





利率9折↓↓↓





利率95折↓↓↓

根据合同规定的偿还
个人住房按揭贷款条件：
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的**款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。
房贷申请需要提供的资料：
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明(银行指定格式)
4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)
5.资信证明:包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

1多家银行首套房贷款利率下调 其中四家银行**低上浮12%



昨天，记者采访了南京地区多家银行网点发现，与之前相比，南京首套房贷款利率下调明显，多家银行首套房贷款利率较基准利率上浮12%或15%，二套房普遍上浮20%至25%。比起上个月首套房贷款多数上浮20%的情况下调幅度明显。



记者昨天以购房者身份走访了多个银行网点，询问房贷利率情况。发现当前南京地区多家银行贷款利率出现下调，且客户经理表示，近期放款速度加快，纯商业贷款预计一个月左右便能下款。



此次记者采访获悉，目前，有两家国有银行（工商银行、交通银行）的客户经理表示，首套房贷款利率**低可以做到基准利率上浮12%，农业银行个贷部经理表示，目前执行首套房贷款上浮20%，但对于资质较好的客户等，**低折扣能到上浮12%，但是限制条件比较多，邮储银行表示，当前首套房贷款利率主要为基准利率上浮15%，但是根据客户测评后，**低也能到上浮12%。



建设银行首套房贷款为基准利率上浮15%，但根据客户资质有下调空间；此外，招商银行、广发银行、兴业银行、紫金农商银行等表示，首套房贷款**低利率为基准利率上浮15%，中国银行、中信银行、民生银行、江苏银行等首套房贷款**低利率为基准利率上浮20%。



对于二套房的贷款利率，记者了解到，多家银行的利率水平为基准利率上浮20%至25%。（以上利率情况仅供参考，具体政策以各家银行网点解释为准。）



多位房贷客户经理告诉记者，具体审批结果要以合作楼盘、个人资质以及银行相关要求为准，比如有些需要购买银行理财，有些则需要贷款额度在100万元以上等。




2019年南京部分银行房贷利率详情表


银行

首套房贷款利率

二套房贷贷款利率

中国银行

上浮20%

上浮20%

工商银行

上浮12%

上浮20%

建设银行

上浮15%

上浮20%

招商银行

上浮15%

上浮25%

南京银行

上浮20%

上浮20%

农业银行

上浮20% **低12%

上浮20%

民生银行

上浮20%

上浮25%

邮政储蓄银行

上浮12%—15%

上浮15%—20%

交通银行

上浮15%—20%

上浮20%

华夏银行

上浮20%

上浮25%

江苏银行

上浮20%

上浮25%

备注：具体利率会随时间随时调整，数据仅供参考。


2利率下调购房成本降低多少？



银行利率下调，对于想快点“上车”刚需客而言，购房成本会降低。不少购房人都在思考自己的购房成本降低多少？什么时候才是合适的买房时机？为了让大家对此有直观的了解，假设需要贷款100万，30年还清，看看在不同的贷款利率和不同的还款方式中，购房者的成本是多少？

现在银行办理首套房住房贷款都有折扣，人民银行的要求是商业贷款不得低于同期基准的70%，也就是不能低于7折，各银行执行标准在此之上有差异，以重庆为例外资银行执行标准为8.5折，但对借款人资质要求较高，中资银行一般在9折左右。
从2014年9月30日起，央行为进一步改进对保障性安居工程建设的金融服务，继续支持居民家庭合理的住房消费，促进房地产市场持续健康发展，央行提出将积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。其中，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款**低**款比例为30%（现在已改为25%），贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

记者昨天以购房者身份走访了多个银行网点，询问房贷利率情况。发现当前南京地区多家银行贷款利率出现下调，且客户经理表示，近期放款速度加快，纯商业贷款预计一个月左右便能下款。



此次记者采访获悉，目前，有两家国有银行（工商银行、交通银行）的客户经理表示，首套房贷款利率**低可以做到基准利率上浮12%，农业银行个贷部经理表示，目前执行首套房贷款上浮20%，但对于资质较好的客户等，**低折扣能到上浮12%，但是限制条件比较多，邮储银行表示，当前首套房贷款利率主要为基准利率上浮15%，但是根据客户测评后，**低也能到上浮12%。



建设银行首套房贷款为基准利率上浮15%，但根据客户资质有下调空间；此外，招商银行、广发银行、兴业银行、紫金农商银行等表示，首套房贷款**低利率为基准利率上浮15%，中国银行、中信银行、民生银行、江苏银行等首套房贷款**低利率为基准利率上浮20%。



对于二套房的贷款利率，记者了解到，多家银行的利率水平为基准利率上浮20%至25%。（以上利率情况仅供参考，具体政策以各家银行网点解释为准。）



多位房贷客户经理告诉记者，具体审批结果要以合作楼盘、个人资质以及银行相关要求为准，比如有些需要购买银行理财，有些则需要贷款额度在100万元以上等。




2019年南京部分银行房贷利率详情表


银行

首套房贷款利率

二套房贷贷款利率

中国银行

上浮20%

上浮20%

工商银行

上浮12%

上浮20%

建设银行

上浮15%

上浮20%

招商银行

上浮15%

上浮25%

南京银行

上浮20%

上浮20%

农业银行

上浮20% **低12%

上浮20%

民生银行

上浮20%

上浮25%

邮政储蓄银行

上浮12%—15%

上浮15%—20%

交通银行

上浮15%—20%

上浮20%

华夏银行

上浮20%

上浮25%

江苏银行

上浮20%

上浮25%

备注：具体利率会随时间随时调整，数据仅供参考。


2利率下调购房成本降低多少？



银行利率下调，对于想快点“上车”刚需客而言，购房成本会降低。不少购房人都在思考自己的购房成本降低多少？什么时候才是合适的买房时机？为了让大家对此有直观的了解，假设需要贷款100万，30年还清，看看在不同的贷款利率和不同的还款方式中，购房者的成本是多少？

就在今天！南京又有两家银行利率上浮！有业内人士收到消息，农业银行与工商银行首套房中的二手房利率将在近期上浮至20%，下款时间也不能给保证。贷款难已然成了楼市常态。






事实上，春节前后全国多地房贷利率出现上调，南京也不例外。据房掌柜了解，南京已有多家银行的首套房利率针对一二手房区别对待，首套房利率上浮20%以上的银行已多达7家。业内一片嘘声，2018年买房人的日子看来还是不好过，贷款收紧或成主流，买房成本依然在提高……




1

一二手房区别对待！

南京又有两家银行房贷上调利率


银行对一二手房区别对待虽然不是新鲜事，但显然这样的趋势正在成风。今日小掌柜听到**新消息，3月1日起，农业银行对首套房中的二手房利率正式上浮20%。而工商银行也紧随其后，3月5日起上调首套房中的二手房利率。



随后小掌柜了解了南京部分银行目前的贷款利率政策，可以看到，首套房房贷**少都要上浮15%以上，而上浮20%将是接下来趋势；二套房利率则上浮更大，广发银行、光大银行、南京银行已经将二套房利率上浮至基准以上25%，南京银行甚至将视情况，或将利率上浮30%。







2017年初至今，短短一年时间，南京首套房房贷利率从**初的9折优惠到如今的**高上浮25%，南京房贷利率至少经历了“六连跳”，并且仍然保持着上涨趋势！



利率一路绝尘，背后是买房人日益升高的买房成本。假设购房者贷款200万，还款30年，还款方式等额本息，若在基准利率下，购房者每个月还款10615元，总利息182.1万；



但若首套房利率上浮20%，购房者的月供就涨到了11837元，利息总额226.1万，比基准利率条件下的利息多出了44万！这都可以在六合龙池支付一套房的三成**了！





（数据来源：链家）



更让人心碎的是，传闻年初银行额度增多，审批会相对轻松、放款也会速度加快，但现在看来，并没有！某银行内部人士透露，受人行及各银行总行整体额度和单月额度管控，2018年各银行基本不存在往年的开门红，下款节奏跟之前差不多，单月下款额度没有明显增加。



目前放款的基本都是2017年的存量，2018年新增申请的房贷仍在办理流程或排队下款流程中。不管是新房还是二手房，至少需要等3-6个月的时间才能下款。