公积金贷款vs.夹杂商贷教你采用较优贷款形式

来源：吉屋网综合整理发布时间：2016-07-22 17:25:07

广州公积金新政备受关切。有业内助士指出，假如公积金贷款公开贷过不可再贷，那就同即是把换佃农直接推向纯商业贷款的怀抱里。究竟结果在房价飙升的年代，即即是“卖一买一”的换佃农也很难做到一次性付款，大大都的人还是会采用贷款买房。

那么，公积金贷款与商业贷款，哪个才是较好采用呢？业内助士为您简单介绍两者的不合的地方和优缺点，让您心中罕见。

1、成本发源不合

公积金贷款是缴存住宅公积金职工都可享用的一项贷款策略。当前公积金贷款经管的主体是各城市的住宅公积金经管核心，成本发源是职工个人及地点单位缴存的住宅公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。

而商业贷款是以房产动作典质物，向银行等金融机构获得一次性乞贷的买卖。商业住宅贷款经管的主体是各商业银行，成本发源是各商业银行的自营成本，即银行所接收的住户或单位存款。

2、贷款器材不合

商业性住宅贷款的器材是经资信考查合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信誉优良，有还款能力的人都可以解决商业贷款。而公积金贷款器材除具备商业贷款所请求的前提之外，还必须是缴存公积金的在职职工。*近，广州公积金贷款新政收罗定见稿二稿中也对贷款申请者的资格做了新的规定：本市户籍的，申请贷款时已接连平居缴存住宅公积金满6个月，且累计缴存住宅公积金24个月（含24个月）；非本市户籍的，申请时已接连平居缴存住宅公积金满12个月，且累计缴存住宅公积金36个月（含36个月）。尽管这类“累计缴交”的编制要比之前接连缴存24个月和36个月的规定有所放宽，但还是要比商业贷款尖酸很多。

3、贷款过程不合

公积金贷款必须先到住宅成本经管核心进行申请，接收住宅成本经管核心的初审，初审合格后由住宅成本经管核心出具证明，方可解决公积金贷款。整体来说，公积金贷款会比拟复杂，审批的工夫也会比拟长。相比之下，商业贷款在乞贷人签定购房合同后，直接到相关银行包揽机构或与银行签定合作和谈的开发商处供给有关资料即可解决，放款也更快。

4、贷款利率不合

从现在的环境来看，公积金的贷款利率要比商业贷款利率低。5年以内公积金贷款利率为4.0%，5年是4.5%。而商业贷款利率5年贷款利率为6.55%，3-5年为6.40%，1-3年为6.15%。不合银行所履行的贷款利率会在这个基准利率之上有所浮动。

现行央行基准利率（日期：2014年7月22日）

5、还款编制不合

商业贷款可以采用的还款编制极度多，在提早还款的成绩上也加倍安闲、矫捷。一般商业贷款在满一年后，每一年都可以提早还款。相比之下，公积金贷款的还款编制较为单一，以等额本息和等额本金两种编制为主。此外，公积金贷款只要一次提早还款的时机。

公积金贷款PK商业贷款

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