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以房养老模式在中国的可行性分析

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2016-08-23

  据统计数据显示,我国城市人口中有751224户购买商品房,占城市家庭户的9.2%; 533396户购买经济适用房,占6.5%; 2401075户购买原公有住房,占29.4%;加上26.8%的家庭户自建住房,拥有住房的城市家庭户达到了587万户,占72%,其中,相当比例的是拥有一生积蓄的老年人。

  2003年由中国老龄科学研究核心组织完成的“中国城乡老年人口善一次性调查”的调查结果显示,城市老年人家庭户均住房面积达70.3平方米。而2003年全国城镇老年家庭大约2000多万户,按房产均价2000元计算,老年家庭拥有住房价值约为3万亿元。

  可见,以房养老有庞大的潜在市场,如果能激活这部分市场,不仅能改善老年人的生活水平,增加老年人收入,减轻社会保障的压力,而且还能拉动保险、房地产及相关产业的发展。 2.2住房财产在家庭财产中所占的比重较大,以房养老可以优化家庭的资源,提高其效用。

  国家统计局公布的《中国城市居民家庭财产调查总报告》显示:截至2002年6月底,城市居民家庭财产户均总值已达22.83万元,其中家庭金融资产为7.98万元,家庭财产的34.9%;房产10.94万元,占家庭财产的47.9%,在家庭财产构成中比重较高。推行反向抵押贷款,可以盘活住房这种价值不菲的固定资产,实现个人一生中经济资源的优化配置,切实提高老年人晚年的生活质量。

  传统观念的转变,随着社会的发展,传统的社会意识正在弱化,我国家庭内部代际之间的经济独立性正在逐步增强,越来越多的老年人倾向于利用自己的退休收入和积蓄养老。在这种情况下,老年人更愿意处理自己的经济事务,开放式的社会资源代际转移将占据越来越重要的地位。以房养老模式的出现,允许房屋所有者在保留所有权的前提下,继续居住,以住房作为融资的担保,既保证了物的使用价值的实现,又充分发挥了物的交换价值,扩大了不动产的用途,提高了其效用。

  银行、保险公司等金融机构的利益驱动,以房养老模式的出现,不仅便利了贷款消费的老年人,银行等金融机构也能从中获利。住房反向抵押贷款业务的推出,将是银行贷款体系的一种创新。由于这种新的贷款形式规模比较大,如果发展起来的话,对银行将是非常有利的。同时,由于新的保险品种的开辟,保险公司也能获得不菲的保费收入,房屋评估机构等其他中介机构也能从中受益,在巨大的利益面前,银行、保险公司不能不为之心动。