什么叫等额本息还款

等额本息还款
名词解释：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

基本特点

等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；在贷款末期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较多。 这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通*、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是较好的选择。

计算公式

每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数—1]

　什么是等额本息还款

　　等额本息还款方式就是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前*为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。借款人每月的还款金额用下面的公式进行计算。

　　以下面一项精英借款为例，来说明在“等额本息”还款的情况下出借人的*如何计算(计算中采用四舍五入)。

　　出借金额：10000.00元，出借年利率：12%，出借期限：36期，月利率：年利率/12=1%。

　　利息 = 上期剩余本金 X 月利率，剩余本金 = 上期剩余本金 - 本期收取本金(第0期剩余本金即为原始出借金额)。

　　第1期，出借人收取利息100.00元(10000.00 × 1%)，收取本金232.14元，剩余本金9767.86元(10000.00 - 232.14);

　　第2期，出借人收取利息97.68元(9767.86 × 1%)，收取本金234.46元，剩余本金9533.40元(9767.86 - 234.46);

　　第3期，出借人收取利息95.33元(9533.40 × 1%)，收取本金236.81元，剩余本金9296.59元(9533.40 - 236.81);

　　之后各期，依此类推。

在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”，因为这钟方式月还款额固定，便于客户记忆，还款压力均衡，实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长，自然就要多付些利息；等额本金还款法随着本金的递减，自己占用银行的本金时间短，利息也自然减少，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。 

总的来说等额本息还款法和等额本金还款法没有优劣之分，贷款人在选择还贷方法的时候还是要充分考虑个人收入与支付问题，不要因为还贷而降低了日常生活质量，这样未免有点得不偿失。