提早还款划算吗？这几种情形不适合提早还款

来源：吉屋网综合整理发布时间：2017-06-14 13:37:14

提早还款是指乞贷方在还款期未到之前即先行了偿贷款的行为。提早还款在某些情形下对乞贷人有利而对贷款人晦气，所以能否许可提早还款和提早还款的前提应予懂得规定。提早还款包含提早全数还款、提早部门还款且贷款刻日稳定、提早部门还款的同时耽误贷款刻日三种情形。提早还款虽然能够节俭利钱支出，但有些情形其实不适合提早还款。

起初住宅贷款属于持久贷款，其利率是一年一调，也即是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从来岁1月1日起头履行，提早还贷意味着必须摒弃一部门运动成本，同时担当较大的成本压力。要知道，和银行打交道可是“还钱轻易乞贷难”，是以提早还贷应量力而为。

那么，哪些情形下其实不适合提早还款呢？

1、公积金贷款不满一年不适合提早还款

在乞贷*初一年内不要提早还款。依照公积金贷款的有关规定，部门提早还款应在还贷满1年后提出，并且了债的金额应超越6个月的还款额。

2、申请等额本息贷款其实不适合提早还款

额本息法下，*初的几年大部门成本了偿的只是利钱，本金站的份额少。此时若采用提早还贷，会有大量利钱损失。假如您有提早还贷的预期，较好采用等额本金还款法，贷款刻日也不宜太长。

3、公积金贷款其实不适合提早还款

另外假如购房者采用的是公积金贷款，在提早还贷后，公积金将终了使用，并按活期利率存起来，到退休时才干提取，这一齐成本在将来的岁月里带来的*就太少了。当然，公积金策略按照区域会有所不合，部门区域许可以一年为单位提取公积金用来了偿房屋贷款，此时也能够考虑灵动使用公积金。

4、等额本息插手还款中期

现在在商贷中间，使用*普遍的是等额本息还款法。插手还款阶段中期后，月供的构成中，大部门都是本金，提早还款的意义已经不大了，假如消费者成本不是很丰裕，可以不急于提早还款。特别是插手还款后期，也就没有需要动用集结的成本还款。如许既打乱了理财放置，又晦气于成本的有效使用。

5、等额本金还款期已达1/4

从现在银行对提早还款的前提来看，一般都请求还款额是1万元的整数倍，等额本金还款法是指每月了偿的本金相等，而后按照残剩本金计较利钱，是以初期还款较多，压力较大，跟着本金不休削减，月供也不休递减，如许后期的还款显得对照轻快。以贷款30万元，刻日20年为例，从还款期的第六年起头，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金起头多于利钱，假如这个时辰进行提早还款，那么所了偿的部门其实更多的是本金，如许就晦气用有效的节俭利钱。

6、有更好的*理财渠道

假如消费者的成本有更好的*理财渠道，歧*于基金、外汇等理财产品，并且成本运作能力对照强，可以获得更高的*，成本所发生的*高于提早还款所节俭的利钱，那么从发挥运动成本的功效看，这部门消费者没有需要把成本用于提早还款。