对房地产“金主”的惩罚刚刚开始

记得攸克君在先前的几篇文章里都说到了金融整肃必将波及房地产的事情，如今，这一切正在逐步变成现实，作为房地产*根本的“金主”，银行业因房地产被惩罚的大幕，刚刚拉开。

6月20日，审计长胡泽君向全国人大常委会做审计报告。在浩如烟海的长篇审计工作报告中，胡泽君很短地报告了一句话——9家大型国有银行违规向房地产行业提供融资360.87亿元，抽查的个人消费贷款中也有部分实际流入楼市股市。

语句越短越重要。攸克君赶紧去查审计报告，果然收“收获”：

1.中国农业银行自2014年10月到2016年底，农业银行通过理财资金向房地产企业提供融资、违规向土地储备*和部分建筑工程施工许可证等“四证”不全的房地产企业等提供融资，涉及金额96.44亿元。

2.中国工商银行2013到2016年间，河北、江苏分行未严格执行监管规定，违规向房地产企业发放并购贷款36.24亿元

至于其它7家国有商业银行，审计报告还在路上。如果纯从数额上看，无论是总额，还是单笔的数额，相比于动辄以万亿元体量计的房地产市场与行业而言，都不算大。但是，几位金融街尤其是银行界的朋友，却对这件事非常敏感，他们看到了这样几点比数额更重要信息：

1.农业银行、工商银行的审计报告中，都涉及了多项违规、不合规贷款的问题，但是，与房地产有关的贷款或融资，被审计报告单列了出来。这在以前对商业银行的审计报告中，并不多见。

2.审计长胡泽君向全国人大进行工作报告时，也将涉及商业银行涉及房地产的违规贷款融资行为、消费贷的有关情况单列。这也不甚常见。

3.对农行审计报告查出的房地产贷款的违规问题，是对银行理财资金的审计。过往，理财资金属于表外业务，不是审计部门审计的*。但这一次，对理财资金审计出对房地产违规融资问题，是一个重要的信号。

4.工商银行的涉房地产违规贷款，是并购贷款领域，这原先也不是对商业银行进行审计的*。

5.审计报告披露这些违规贷款情况的同时，并未披露其是否造成呆坏账损失，这说明审计监管的逻辑有变化，以前是以产生危害结果倒查，而现在，则是以行为实施是否合规进行审计、监管，只看行为，不管结果。

这些弦外之音都让他们相信，针对房地产的金主角色，监管层乃至更高的决策层，对商业银行的看法与态度，正在发生改变。这种态度的改变，从审计署的动作当中，更容易看出相对清晰的信号。

首先，审计署的审计与金融监管层的监管，有较大不同。从实际操作来看，金融监管层的监管，是以防范金融风险、确保合规经营为出发点和目的。在商业银行的人看来，一般不出坏账，不累积金融风险，一切也就说得过去，不会触雷。

但是，审计署审计不同。审计的目的一是在于审计行为合规性，即不以是否产生负向结果为先导，换句话说，对金融机构而言，没有坏账，没有*终产生风险，也在审计查处的范围内。这一点，对房地产非常重要，因为，银行敢于违规或者打擦边球给房地产贷款融资，就是因为房价上行，一般不会产生坏账风险。审计的强化介入，将从行为端，给商业银行为房地产提供各种各样的资金支持提供威慑和约束。

审计的目的之二，还在于监督*各项政策的落实状况。确保房地产市场平稳发展是*近年来的大政方针，“房住不炒”更是核心。据称决策层曾专门问及，严控房地产情况下，为何还有资金能够大量流入房地产市场的问题，审计署此次的行动，着实是顺应这一逻辑而成行的。

其次，审计署审计的效力不同。金融机构的朋友告诉攸克君，从他们的经验看，审计部门，尤其是国家审计署审计出的问题，一般都要责任到人，但凡审计出的问题，必然要对应到责任人，而后予以不同程度的惩罚和处分。对于银行的人来说，罚钱不怕，国有商业银行大部分人还是要走仕途的，党纪、政绩处分对他们个人的影响，是非常之大的。

“这次肯定要处分相关责任人”。攸克君的一位金融街朋友斗胆地谈起了他的判断，他还判断，这样的审计将会变得例行化，对房地产企业的融资环境，无疑将产生相应的影响：

1.此次审计对房地产的特殊照顾，会使得银行、金融机构在遇到房地产的时候，“自我审查”偏严。以前能打的擦边球不会再打，以前能帮一帮的大客户很难再帮，都是国家的事业，没人犯得上用自己的职业前途对赌。

2.由于审计开始着重表外业务，尤其是银行理财资金，围绕银行理财资金进行的各种金融创新，进而输血房地产融资的运作，将会大受影响。攸克君之前说过的，那些二三四线城市的城商行、农商行已经按照监管层的要求打道回府，如今，国有大行的金融创新再被严管，这显然不是什么好消息。

3.由于“自我审查”的趋严，再加上金融去杠杆，房地产企业热衷的委托贷款、私募债等，都将受到比较大程度的影响。找钱，将变得比以前困难。

在中国政界，有一句话，叫“发十个文件，不如办一个案子”，这句话，在此时此刻的房地产应当如何理解，相信诸君心里有数。请记住，中国没有真正意义上的金融创新，所谓金融创新，无非是银行的钱换上马甲而已，所以，管住银行意味着什么，相信诸位心里都有杆秤。

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