关键词：信贷资源的含金量越来越高，低于4%的利率通常都与一年LPR（3.7%）挂钩，而这一款主动将挂钩五年期LPR（4.45%）的利率下调(4.45%-0.65=3.8%)，这是市场上稀缺的真正十年期经营贷，相比于三年续贷十年/20年授信的主流产品（文末产品列表），能够大幅提高贷款人的安全感。
为何是气球贷30年/20年等额本息还款方式？详情可见文末还款方式试算表，10年期中分为三段不同的月供计算方式。
之前我一直强调，本次调控经营贷的佳手段是限制了银行发放长年限的产品，市场上几乎都是三年先息后本+十年/20年/30年授信的产品。贷款年限短会提高贷款人的风险预期，从而放弃经营贷进入楼市，达到“不战而屈人之兵”的效果。
在这里再次普及一下什么叫做气球贷。在一文中分析过，拿来重新针对本产品改一下。
何为气球贷，以这款产品举例：实际上真正的年限是十年，但假如按照10年等额本息计算月供，没有人能承受高月供，因此银行会按照20年/30年等额本息计算月供，大幅降低了还款压力。这样做的好处是，既不违反监管要求的经营贷短期规定，也能让客户容易接受这个年限和月供。实际上本产品的月供压力很小，但与我们印象中每月还一样多的方式不同，我会留到细则中讲解。
更准确地讲，我认为气球贷可以冠之以“T形贷”甚至“蘑菇贷”，会更加形象，但是我们就按照约定俗成的叫法。如图所示：（上面一横应该特别长，而月供应该特别细）
产品细则
额度：1000万
利率：3.8%起，至3.95%
年限：10年期
成数：7成，外环内及部分优质区域七成（花园住宅六成）；外环外六成（花园住宅五成）
还款方式：气球贷，分段式还款（月供计算方式：前两年按30年等额本息，中间七年按20年等额本息，后一年归还剩余本金）
放款方式：企业，法人或者股东个人
公司要求：入股一个月，需提供实际经营各项凭证；入股1年，只需个人流水，一倍覆盖总负债
产证要求：产证三个月，需提供实际经营各项凭证；半年以上，不满一年提供购房资金流水凭证；一年以上，无需提供购房资金来源凭证
房产情况：总价300万以上，面积50平以上，房龄30年内（外环以外25年）
主贷人和产权人情况：22-70岁,18-70岁
流水情况：
细则原文（借款人本人或配偶或对公流水；年现金流入总额》借款人家庭及用款企业名下年化贷款本息（含本笔申请）及借款人（含配偶）信用卡透支余额；对于流水中显示为借款、还款进出资金不可计入流水计算。
简单解释开卷考试的大纲，近一年个人及配偶、公司流水单倍覆盖名下所有负债（包含本笔申请），半年流水为总负债的50%。自己和配偶转自己不算，工资不算，其他公司或者非直系的个人转进来都算
负债情况：资产负债70%，资产包括房产、金融资产、企业资产仅认房产。
征信情况：2年内20个1，近两个月征信查询次数不得超过5次。
经营场所：拍照
备用房：需要，抵押人及直系亲属在上海的第二居所。符合以下要求可无需备用房（抵押物评估价超过1000万；抵押率60%以内）
附记：还款方式试算表 （按500万，4.5%计算）
10年期本金分段式还款（前2年4%+第3-9年30%+后1年66%）
10年期月供明细（26730【前2年每月】+33225【中间7年每月】+281749【后一年每月】
优势：段相当于30年等额本息月供；第二段相当于20年等额本息月供；第三段归还剩余本金
经久不衰篇1：
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- 稀缺|真正十年期经营贷，利率3.8%，30年/20年还款的气球贷
