公积金贷款

在还款期限方面，你可以选择短期还款，或者长期还款期限相同。同样的本息，同样的本金，同样的月息，而且每月偿还的利率也是一样的；而等额本息每月偿还的本金与利息都是一样的，并不会每月减少，因此想要提前偿还，还是选择等额本息比较好。

公积金贷款担保费是什么 公积金贷款担保费详解公积金贷款担保费，是指住宅置业担保公司为乞贷人解决个人住宅公积金贷款时供应具有连带了偿责任的保证担保行为。公积金贷款担保费介绍：住 房公积金贷款担保费，是指经市公积金经管*确认的住宅置业担

公积金贷款有等额本金和等额本息的区分，这种属于公积金贷款的还款方式，和商业贷款不太相同的是由于公积金贷款利率较低，选择等额本金也不至于会太有压力，所以在选择的时候可以根据自己的实际情况来考虑，二者之间各有各的优势，等额本金的总体支出，贷款利息会比较少，而等额本息每个月的还款额是比较少的。
等额本金和等额本息有何区别：
1、算法不同
等额本息法的算法还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1]。
等额本金法的算法还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。
2、适合的人群不同
等额本息所要付的利息比等额本金支出的要多，在等额本金法中，人们缴纳的本金是不变的，但每月所交的利息是随本金减少而减少，每个月的还款总额是递减的。
等额本息每月缴纳的还款数额相同，适合于青年人选择，因为一开始不需要支付太多的资金用来还款，随着工作的时间增加之后，也会意味着收入的提高，对于还款的压力就会越来越小。
等额本金的还款方式比较适合于工作能力强且未来收入预期良好的用户，因为一开始的还款额度是比较高的，越到后期还的就越少，如果想要提前还款的话，也可以选择这样的方式。

公积金贷款是当下购房族普遍采用的一种贷款购房编制,可是很多人对于在公积金贷款时刻能否需要交纳担保费的成绩充满疑惑和不解,按照国度相关策略，公积金担保费自2014年10月起，正式免去。你还在缴这些费用吗？*,笔者就问你解答一下对于公积金贷款担保成绩。

在准二线城市太原购房买房，没有公积金却想公积金贷款买房，这里有个方法让你的商业贷款转为公积金贷款

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现在，五险一金已经是企业给公司上缴费用的标配了，用公积金买房也是许多人的刚需。

许多人用公积金贷款成功买了自己人生中的第一套房子，不过如果自己有了钱还想再买一套房子，还清贷款后多久能再申请公积金贷款呢？



由于公积金贷款各地政策不同，所以大家需要查询当地的公积金官网发布的关于再次买房的相关政策。

一般情况下，公积金贷款特别是二次贷款会有以下规定：

卡通黑底小猫小图标分割线确认是否还清首套房子的公积金贷款
如果你还清了首套住房公积金贷款，购买第二套住房时，是可以申请公积金贷款的。

具体贷款额度的计算方法、办理手续等等，与购买首套房子时，办理流程是相同的。

如果第一套住房公积金贷款没还完，购买第二套房子时，就只能选择商业贷款了。



卡通黑底小猫小图标分割线贷款还清要办理一系列较为复杂的手续
当第一套房的公积金贷款终于还清之后，你需要携带结清凭证、还款账单、身份证以及担保费发票等材料，到贷款银行相对应的住房置业担保公司办理担保费结算手续。

此外，还要拿到担保公司抵押注销的材料，带上抵押证也就是“他项权利证”到房产交易中心办理抵押注销的相关手续。

卡通黑底小猫小图标分割线一定要保留好公积金结清的凭证单
一般贷款还清后，公积金中心的人会给你出示一份公积金结清的凭证，一定要保管好这张凭证，这是你贷款是否还完的重要依据。

为以免产生不必要的纠纷做准备，你需要拿着这张单子到自己还款的银行领取“他项权利证”。

**后，拿着必备的四样东西去产权交易中心进行换证，即他项权利证、公积金结清证明单、原产权证和身份证。

买房时，我们可能会发生各种原因不能使用公积金贷款，只能使用商业贷款。因为商业贷款的利率相较公积金贷款会很高，所以很多人都想将商业贷转换成公积金贷款，因为许多人都了解其中的细节，对此小编为大家介绍一下商业贷款转公积金贷款条件-商业贷款怎么转公积金贷款。

公积金贷款是等额本息还是等额本金要看实际情况，公积金贷款是可以选择等额本息，也是可以选择等额本金，在申请贷款的时候是需要根据自己的经济情况来选择适合自己。等额本金的意思就是指每个月所偿还的本金是相同的，根据剩余的本金来计算出每个月所需要偿还的利息，利息都是逐渐减少，因为每个月所偿还本金会比较少。等额本息的意思就是每个月偿还的本金和利息都是相同，像这种还款方式所产生的利息是比较多的，不利于提前还款。

等额本金和等额本金各有利弊，购房者可以根据自己的实际情况选择合适的贷款方式。①等额本金偿还方式的优点是整体支付的利息相对较少，但热点是电偿还压力较大。②等额本息的优点是每月偿还限额比较固定，限额不多不少，但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。

申请公积金贷款，需符合什么条件？

A:
借款人申请贷款应同时具备以下条件：（1）设立个人住房公积金账户满90天、按时足额缴存住房公积金三个月以上；（2）本人或配偶在大连市行政区域内购买自住普通商品住房或上市交易的存量住房；（3）有稳定收入及偿还贷款本息能力，信用良好，通过人民银行征信系统等查询借款人及配偶无逾期或其他不良信用记录；（4）具有购买自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金；（5）借款人未使用过个人住房公积金贷款或首次个人住房公积金贷款已结清；（6）没有尚未还清的商业贷款或其他债务；（7）提供符合《中华人民共和国担保法》规定并经大连中心审定的资产作为抵押

Q:
公积金贷款怎样认定是第几套住房？
A:
公积金贷款的住房套数根据借款人及配偶未还清的个人住房贷款情况确定。通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定，借款者本人和配偶如无尚未还清的个人住房贷款记录（不含房改房贷款及子女为退休父母办理的不占子女额度的贷款，下同），则认定为首套房贷款；如只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为二套房贷款；如有两笔以上（含两笔）尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为三套房贷款。

Q:
个人信用出现哪些情况会影响申请公积金贷款？
A:
无不良贷款记录或不良信用记录其主要指：（一）贷款存在以下情况：1、当前存在逾期；2、单笔贷款近2年内存在连续逾期超过4期记录或累计逾期超过6期记录（含担保人代还）；3、多笔贷款近5年内存在累计逾期合计超过18期记录（含担保人代还）；4、贷款存在展期延期、或以资抵债等记录；5、贷款账户五级分类为可疑或损失。（二）贷记卡存在以下情况：1、当前存在逾期；2、单张贷记卡近2年内存在未还**低还款额次数连续超过4期记录或累计超过6期记录（含卡费、年费）；3、多张贷记卡近5年内存在未还**低还款额累计次数超过18期记录（含卡费、年费）；4、贷记卡账户状态为呆账、冻结、止付且当前有欠款。（三）准贷记卡存在以下情况：1、5年内存在透支180天以上未还记录（含卡费、年费）；2、账户状态为呆账、冻结、止付且当前有欠款。（四）其他情况：1、存在因信用不良被起诉的记录；2、有住房公积金骗提、骗贷的记录；3、列入失信被执行人名单；4、其他不良贷款记录或不良信用记录。

Q:
商业贷款转成公积金贷款需要符合什么条件？

A:
申请转公积金贷款除应符合《个贷办法》及《实施细则》的相关规定外，还需满足以下条件：（1）原商贷所在银行同意借款人提前全部还款。（2）转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。（3）转公积金贷款的新借款人与原商贷的借款人的关系应为本人或配偶。（4）组转公贷款的原公积金贷款与新公积金贷款的借款人人数合计不得超过两人。（5）转公积金贷款对应的原商贷记录不计入公积金贷款的住房套数；组转公贷款的住房套数按办理组合贷款时认定的住房套数确定。（6）转公积金贷款涉及的房屋应取得房屋所有权证（或房地产权证，以下简称房屋产权证），并能办理抵押手续。（7）借款人选择先抵后贷方式办理商转公贷款的，用于商转公贷款抵押的自有、共有或第三者所有的产权住房应与原抵押房屋坐落于同一区域（市内四区与高新园区视为同一区域）。（8）借款人选择先还后贷方式办理转公积金贷款的，房屋所在地办事处审核通过，出具《个人住房公积金贷款审批表》后，方可办理提前偿还原商贷手续。（9）借款人选择顺位抵押方式办理转公积金贷款的，该房屋所属区域的房地产登记管理部门可办理顺位抵押，且原商贷银行同意与中心合作，并已与中心签署《转公积金贷款顺位抵押合作协议》。（10）借款人选择阶段性担保方式办理转公积金贷款的，担保公司需由中心招标确定，且具有相应资质。担保费由借款人承担。

等额本金划算一些，因为相比等额本息，等额本金的每月还款额在前期低，还款期也更短，但是总利息会高一些。所以，如果你有足够的财力支持每月高额还款，可以考虑等额本息；如果你的财力有限，可以考虑等额本金。

提前还清的是可以退还担保费的。

提前还贷手续流程：

根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期；

然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上；

银行自动扣收；

各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。

部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：

减少每月还款额，还款期限不变；

缩短还款期限,每月还款额不变；

《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。

单位不办理住房公积金缴存登记的，由公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，由公积金管理中心对单位处１万元以上５万元以下的罚款。

首先,商业贷款转公积金贷款,你必须己经取得房屋的产权证和土地证,个人的公积金正常汇缴满半年;
其次,在上述条件满足的条件,你可以去公积金管理中心领取申请表,去原先贷款的银行查询贷款余额,然后由公积金管理中心审批,再去置业担保公司办理手续,接着去原贷款银行归还贷款,再到公积金管理中心指定你去的银行办理公积金贷款的手续.
你可以到当地的房管局问一下具体的情况。
延长公积金贷款还款期限，可以使每月的公积金还款额下降，您每月缴纳的公积金冲还公积金贷款后，就能剩余一部分用来冲还商业性贷款。举例来说，如果您家庭的公积金缴存额每月有1000 元，打算申请10万元的公积金贷款和10万元的商业性贷款，考虑自己的还款能力，您打算都申请10年的还款期限。根据计算，您的公积金贷款月还款额为1023．42 元，商业性贷款月还款额为1075．87 元，冲抵1000 元公积金月缴存额后，您每月要负担的还款额为1099．29 元。但如果您延长公积金贷款的还款期限，情况如何呢？下表可以说明问题。
您可以发现，公积金贷款的借款期限越长，月还款额就越少，每月冲抵后剩余的金额就越多。这样，您就可以有两个选择，一是保持商业性贷款借款期限不变，减少每月的还款负担。比如，选择公积金贷款还款期限为20年，您每月的还款负担就可以降为717．46 元。二是保持月还款负担不变，则可以缩短商业性贷款的还款期限，节省利息支出。比如，7年期商业性贷款的月还款额为1428 元，您将公积金贷款还款期延长至20年，就可以在不增加还款负担的情况下，提前还清商业性贷款。计算结果表明，7年期商业性贷款的利息支出要比10年期的少9152．42 元。
尽管20年期公积金贷款应还利息比10年期的多，但您不用化20年时间还清公积金贷款，等还清商业性贷款后，您可以根据当时自己的公积金缴存额，再申请缩短公积金贷款的还款期限，甚至可以提前还清公积金贷款，这样就能真正做到用足公积金。

1、要看划算不划算，就要从几个方面来看：办理成本以及实际带来的优惠，这两者结合起来才能**终得出结论。首先在办理方面，必须要咨询贷款办理银行，因为从商业贷款转为公积金贷款的话，就意味着贷款方式发生了转变，是一种毁约的行为，有些银行在这种情况下需要支付违约金，当然具体还是根据自己银行的情况为准。另外，这种转变也是需要花费不少精力的，毕竟不是说变就能变的。
　　
2、另外，尽管公积金贷款的利率低是无法比的，但是**近连续多次的降息政策已经让利息降到了一个**低点，即使是商业贷款下的利息也很低了。如果说年初刚贷款的还好，15年甚至之前就已经办理了贷款，或者还款流程已经过半的，就不划算了。所以，与其花费精力将商业贷款转为公积金贷款，还不如就这样还下去。而且很多地方违约带来的成本并不一定能一公积金贷款生省下来的部分抵消。

回答如下：
可以采取提取公积金后逐月还款的方法。下面回答供你参考：
公积金贷款正常还款后，可以提取夫妻双方的公积金用于偿还贷款的本息。
提取的方法一般有两种：
1、将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金（帐户内需留有一定余额，各地规定不同），冲还本金后，贷款的本金减少，总利息也减少。月供或年限将重新计算：如果选择年限不变的，重新计算后月供将减少；如果选择月供不变的，还款年限将减少。至时你可以选择。
2、提取公积金后与你的还贷卡“关联”，比方说你的月供为1500元，提取1.5万元后与还贷卡关联，此后你10个月不需往卡里存钱，由公积金的钱来还贷款。
一般提取公积金的手续是在贷款银行办理的，是冲本金还是逐月还，你可以选择。
对银行来讲**好是逐月还，这样银行的利息收入手续费不会减少；对公积金管理中心来说**好是冲本金，中心本金回收后又可以用于放贷。
你打开下面这个网站，在第四条中有“积极引导职工签订逐年或逐月委托提取还贷协议”的条款，说明是可以采取逐月还款的。

国度住建部、财政部公布公函,局部处所将勾销个人住宅公积金房贷款保障、公证、新房评介和强迫性机构保证等收费项目,目的是减轻职工贷款肩负。促进房地产行业发展。下面跟巨匠一路熟悉一下公积金贷款评介费及保证费相关实质。

根据借款人的资质决定贷款产品。
商业贷款申请条件：
有合法的居留身份;
有稳定的职业和收入;
有按期偿还贷款本息的能力;
有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;
有购买住房的合同或协议;
提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件;
贷款行规定的其他条件。
公积金贷款申请条件有：
在贷款当地城镇常住有效户口，能提供有效居住证明；
在贷款之前有连续缴存6个月以上的住房公积金，公积金的累计缴存时间不能低于12个月；
首套房自筹资金达到所购住房总价的30%以上(含30%)，90平以下首套房贷则只需两成；
借款人具备正当的工作和稳定的收入，每月固定的工资收入，贷款偿还意向明确；
与售房处签署了购房契约或是合同；
符合委托人和受托人规定的其他条件。

公积金贷款担保费，即是指住宅置业担保公司为借债人解决的个人住宅公积金贷款时供应的具有连带了偿责任的保证担保的行为。

商贷转公积金贷款的条件所需材料(所有资料均需提供原件):
1.购房合同原件;
2.税务部门出具的购房发票原件;
3.《房屋所有权证》及《土地证》原件;
4.夫妻双方身份证原件(距失效期在一年以上);
5.结婚证原件或单身证明原件(单身证明加盖单位行政公章);
6.户口簿原件;
7.银行结清证明及还款凭证原件;
8.与银行签订的《借款合同》原件。