又忙又穷！这样的恶性循环还有救吗？

撰文|蜜姐&编辑|楚琦

我常常都在想，关于家庭或个人财务失控这事儿，到底要如何避免。

尽管写了不少理财、配置保险等的防坑指南，但发现提醒注意某个问题，似乎对很多人来说依然没用。

或许我根本就搞错了方向，重点该搞清楚为何会不断有人跳入又忙又穷的陷阱。好似西西弗斯日复一日，周而复始徒劳地推石头上山。

01

上周一位1992年出生的律师助理在家烧炭自杀。家人在清理其遗物的时候发现了14张信用卡，各类卡债加起来高达87万！

其中，有一张银行信用卡欠款达25万多，一张欠款达14.67万元。

据媒体报道，这位女生已工作10年，每月工资3000元。也就是说她从17岁开始工作，说是律师助理，从工作年龄和收入来看，工作内容估计也多半是打杂。

期间，其母亲和同事还接到两个网贷催债电话，分别声称死者欠债800多元和1000多元，得知欠债人已离世，对方表示不再追究。

不知道这样的结果是否就是她选择烧炭自杀的原因：债台高筑，不想连累家人，自己也无法承受，选择一死了之。

工作10年，假设一直收入是每月3千，总收入36万，加上欠债87万，每个月平均花费是1.025万元，每月收入3千，支出是收入的3.42倍。

据其母亲讲，前段时间为了减肥，她买了一辆3000元的自行车；整理家里遗物，有20多双靴子……

从这些陈述当中，可以窥见一些女孩的消费方式。死者为大，也不便过多评论。

不过，我们身边都不乏收支相差很大，还身陷其中难以自拔的人。

02

或许我们不该太苛责，总是归因于当事人爱慕虚荣之类。“身不由己”不是借口，而是现实写照。

好比前两天在飞机上，邻座的大叔（完全不认识）一直在神侃他的旅游经历，但吹嘘上一阵总要来问蜜姐，“那XXX地方，你去过没有？我觉得这个世界上的任何人都应该去一次！”“去过。”

然而，依然不能把天聊死。“XX国，你去过吗？特别有意思……”蜜姐只能尴尬而不失礼貌地面带微笑，拿出笔记本来写稿才得以中止大叔继续旅游经历大比拼。

那位律师助理，生前在律所，周围同事吃穿用度、娱乐消费，恐怕也是天天充斥耳边和眼前。

这还只是其次。曾经红极一时的现象级畅销书《穷人缺什么？》里面，讲过一个简单逻辑：富人创造潮流，而穷人拼命买单。十多年过去了，一切依然如故。

不同的是，过去一天我们可能接触的广告是几*，在某些固定场景；而现在是无时无刻，随时随地，只要你拿着手机，总会不断有人在强化我们应该怎样过“有品位时髦”的生活：

难吃的牛油果*适合早餐拍照；新款包包这一季就应该背上才能人生无憾；网红点打卡旅行才算到此一游……

如果缺乏对此商业逻辑的基本认识，仅是沉陷在其营造的氛围和情绪之中，分*钟下单是很正常的。

03

为了不成为loser，不管事业是否成功，生活是否打理得当，只要消费同样的东西，总能找到共同体，获得彼此的认可。

这样的伪身份认同，对于很多本身生活不如意的人来说，是十分受用的。

拼命响应“理想生活”的号召，忙着挣钱，忙着消费，却一无所有甚至是负债累累。

前不久，著名管理咨询公司麦肯锡发布了《2019中国奢侈品报告》，2018年，中国人在境内外的奢侈品消费额达到7700亿元人民币，占全球奢侈品消费总额的三分之一！

2012年—2018年，全球奢侈品市场有超过一半的增幅来自中国。

“80后”和“90后”分别占到奢侈品买家总量的43%和28%。报告中还写道：大多数受访者和将近70%的“90后”表示，购买奢侈品是为了“感受独特和彰显自我，而非泯然众人”。

然而，仅有13%的80后和90后受访者是成长于熟悉奢侈品的家庭，也就是说绝大部分购买奢侈品的80后、90后家庭普通。有50%的90后受访者是*近一年才开始消费奢侈品的。

图片来源|《2019中国奢侈品报告》

本月，苏宁金融研究院抽取了苏宁金融400万个1980-1999年出生的贷款申请人作为分析样本，发现80后人均借款15.25万元，扣除房贷平均借款8.01万元；90后平均借款7.09万元，扣除房贷，平均借款3.18万元。

除了信用卡，80后、90后都大量使用网贷平台。

04

王思聪曾说，“感谢上帝在我来到这个世界的时候帮我选了个‘简单’模式。”然而现实很残酷，绝大多数人都没有一个首富或前首富老爸可以为自己的人生兜底。

所谓“及时行乐”更像是加速求死。过度负债，只是剩下又穷又忙、又忙又穷的恶性循环，何来“乐”可言？！

想要真正及时行乐，至少是要留有退路：病了有钱治病；出现突然被辞退等意外情况，至少有笔应急资金。

不管现有工作、生活状况如何，不想沦为真正的loser，还需资产傍身。

对于年轻人来说，提升能力、升职加薪，让收入翻倍，长期来看远比炒股、炒币、炒房子靠谱。基本的消费型重疾险、医疗险、意外险配置起来，别说没钱，少买一双鞋，少买一个包就够了。

刚需族早点买房，每个月先还房贷，哪怕你依然月光，至少未来还能有套房子。

准备一笔应急资金，有房子住，有保险兜底，你才能踏踏实实地及时行乐，而不是赔上人生，甚至赌上性命去“行乐”。

往期好文

扫描下方二维码，关注作者公众号