调控来了！！！

1

今年年末，大事有点多。

先是，北京推出了新型的“共有产权房”，在“打压高房价”问题上迈出了重要一步。

紧接着，央行、银保监会联合发文，对房贷规模做出限制。

原文件内容很长，但重点只有一个——给所有的中资银行，设置了两道红线。通俗易懂地说就是：

银行所有贷款中，无论是“房地产贷款占比”，还是“个人住房贷款占比”，都不能超过一个具体数值。

关于这个具体数值，银行级别不同，标准也不同，具体如下：

这是继房企“三道红线”之后，高层对房地产的又一记重锤。

2

几个月前，坊间就有传言称，高层要对银行的房贷占比做出限制，如今，重锤终于落下。

这无论是对银行，还是对房地产而言，都有很大影响。

众所周知，房贷是银行*优质的贷款，基本上意味着旱涝保收。只要中国不发生系统性的经济危机，购房者的房贷是不会断供的。不像中小微企业的经营贷，时长会出现“坏账”的情况。

所以，银行*乐意做的贷款种类就是房贷，*赚钱的也是房贷。

有数据统计，在全国房价疯涨的2016年，7大国有银行的房贷占比高达60%以上。

毫无疑问，房价上涨，银行的功劳非常大。只要有足够的钱流入楼市，必定会推高房价。只要房价上涨，就会有源源不断的投资客去炒楼，然后继续推高房价。

如此循环下去，实体经济会越来越差，房地产会越来越膨胀，这对国计民生来说，不是什么好事，高层也绝不会允许出现这样的局面，于是就有了2017年的“史上*严”调控。

这两年，调控虽然松松紧紧，但“房住不炒”的基调没有变。而且，从去年开始，郭嘉就主张银行大规模让利。说白了就是：吐出一部分利润给实体企业。

如今，又对其*优质的房贷业务，进行规模限制，银行的好日子，怕是要到头了。

不过，这也有好的一面，它有利于帮银行降低金融风险，特别是对小微银行。小微银行的房贷发放对象，通常都是三四五线的购房客，这类城市人流量不足，经济活力又不好（特别是北方），房价下跌的可能性很大。

一旦出现大跌，购房客断供，银行也会被一起拖下水。

高层这样做，是在提前排雷。

3

对楼市和购房客来说，毋庸置疑，是利空。

如今，不是有很多城市都打着“人才*”的名义放松限购嘛。没关系，你在“限购”上开口，我在“限贷”上卡你，看谁玩得过谁。

没有钱，你即使引进再多的人（韭）才（菜），也是白搭。

没有钱，他们接不了盘。

据统计，按照两道红线的标准，2020年至少有35%的银行，都踩线了。更可怕的是，按照各银行的房贷增速计算，2021年，会有40%以上的银行踩线。

既然踩线了，就要整改。

这也就意味着：明年至少会有40%的银行，要压缩房贷规模。

规模变少了，房地利率很有可能就会上涨，购房者的成本就会增加。

明年的楼市，依旧不容乐观。

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