芜湖房贷利率上调？是假消息 却是真趋势

上周末，大徐突然给我发一张图，主要内容是说芜湖房贷下周一开始普调，首套5.88%，二套6.37%，问我是不是真的。

于是，鱼眼就给他讲了一个风声鹤唳，草木皆兵的故事。眼下，一切有关楼市的消息，不论是好消息还是坏消息，都会让处于楼市旋涡当中的人苻坚附体。

苻坚是什么样的人？我觉得他有点像暴发户，刚把北方疆域搞好，小有成就，就心花怒放了，飘飘然想干掉弱不禁风的东晋。对比一下，如今楼市里一掷千金的买房人，大抵也是如此。看似有钱，但也还必须依赖银行杠杆。只要银行一有消息，他们就会有“风草”之感。

然而，早在苻坚草木之前，刘牢之就已经将他的雄心锁牢了。

所以，在大徐于楼市豪掷千金之际，他也该明白同样的道理。

流言所说的下周一，也就是今天。

但到此刻也未听闻任何的风声，想必“谣言”已经不攻自破了吧。周末，我还看到我们家小编一本正经地发布了芜湖各大银行的房贷执行情况。大徐后来再也没找我，不知道他是已然明白了人为刀俎我为鱼肉的身份，还是看到辟谣信息又埋头做一天和尚撞一天钟了呢？

不得而知。

虽然，芜湖房贷利率提高的传言尚未成真，但在鱼眼看来，这并不能排除未来出现“落鞋子”的可能性。今年以来，房地产调控的鞋子几乎天天都在落。有机构统计数据显示，迄今已累计房地产调控政策次数已达97次。

不过好像还尚未进入居民贷款的范围。

现行的房贷利率政策实行的是LPR+基点得出的利率。LPR是由10家全国性大行和新增的8家城商行、农商行、外资及民营银行共同报价，报出各自的贷款利率，然后由全国银行间同业拆借中心 剔除*价、*价，平均得出一个贷款基础利率，这就是LPR。其中5年以上期的LPR利率，就是普通房贷利率的坐标。

但为什么又来个加点呢？这是为了平衡利率转换前后的数值而进行的差值弥补。如果之前的利率是5%，就要用5%的利率减去2019年12月份确定的LPR利率4.8%，等于0.2%，这个LPR利率加点值就是20BPS。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

所以，对于大徐而言，只要贷款合同还没签下来，这个基点就不确定，他日后月还款额也就不确定。随着新一轮的调控收紧，大风随时都会吹到的银行系统，银行的房贷款利率就会上浮。从目前的形势发展来看，楼市调控先从堵漏洞，到规范存量市场行为，如果调控效果没有达到预期目标，则资金端的管控就会成为未来一段时期楼市调控的重要举措。

近来已经有多家媒体报道称，多地房贷利率已经出现了上行迹象，并且银行放款周期也在部分地区有所延长。

以鱼眼近年来对芜湖金融市场政策变化的观察，似乎还未出现相关的迹象。不论是在市场收紧还是在市场放宽的期间，芜湖市场在金融政策变化似乎常常始于公积金的贷款政策。因为这是地方政府在金融方面*有主动权的领域，通过对公积金政策的松放，来影响市场。

公积金是楼市资金的主要来源之一，因而也具有左右楼市的能力。比如目前执行的公积金政策，如果首套公积金贷款尚未还清，则不能获得公积金二次贷款。这就相当于在某种程度上制约了很多人的购房能力，给公积金大户限购了。这是在楼市行情好的时候，一旦楼市需要去库存的时候，公积金政策就会放开，这在芜湖历史上屡见不鲜。

能主动先于银行政策而动起来的公积金政策，至今尚无任何进一步收紧的迹象。至少没能在金融政策统一性上做到协调，那么银行系统独自发布提高利率的可能性就不会很大。当然，这里并不是要排除其他的可能性，毕竟两者属于不同的系统管控。从利益的角度看，鼓动楼市地方一般都比较积极主动，而收缩楼市则比较迟缓。至于能主动到什么程度，主要看觉悟了。

报道称，融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，1月20日-2月18日首套房贷款平均利率为5.26%，环比上涨4个基点；二套房贷款平均利率为5.56%，环比上涨3个基点。41个城市中18个城市房贷利率平均水平环比上涨，其中6个城市的涨幅在10个基点以上

或许，这就是个趋势吧。

鱼眼时常听人说这么两句话，一句是能从银行贷到款的都是好汉，一句是银行的钱不用白不用。前一句是夸赞一个人人品好，信用高，诚信足；后一个大概是说大徐这样的人，他不但会刷各种信用卡，还会玩各种呗，毕竟他曾跟我说过把钱放进银行太亏心。这几年的大浪淘沙，楼市已经彻底地洗礼了大徐。

银行也真是个慈善大家，大庇天下寒士俱欢颜啊！我是鱼眼，下期再见！

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