内卷式创新在各行各业都不稀奇，但在银行信贷端，近期蓬勃涌现出一批创新性的细则，把监管要求和落地实操“缝合”在一起，实在让人为设计之妙击节叫好。
譬如今天说的这款产品，表面上的确是个人经营贷，需要主贷人家庭或直系亲属名下有成立一年的公司，可是，在提交资料时，却不怎么看实际经营，反而关注主贷人夫妻的真实工资奖金，采用个税APP核实，也不设置明确的收入/月供比两倍的红线，只要月收入超过家庭总负债，全都能通过审批。
也不止这款产品如此设计，早先由一款产品首创。不过近期利率提高到一押3.0%-3.3%，二押3.35%，优势不明显，迅速跌出梯队，作为备选方案。
你看，对于客户来说，找到能做的产品不难，找到佳方案却需要很多信息比对，信息还必须是没有经过包装的。
今天主要给大家分析下这款“二押佳方案”（暂时的）细节。
二押目前利率有2.88%/2.95%（一年续贷），我相信大部分人不会选择，除非是企业流动资金，高周转，或者当短期过桥资金。
那么三年续贷中有3.15%，这款我们也介绍过，缺点是要六个月经营流水，不适合上班族客户。
但今天这款产品独辟蹊径，不看经营流水，却看工资流水和税单，相当于阿里巴巴找到了金矿的密码，喊出了“芝麻开门”，瞬间把经营贷的壁垒消解了。
利率：二押3.2%，三年续贷，2.95%，每年续贷，浮动利率，合同规定利率不得低于3.2%。2.7%不超过65成，只能一押，每月每家支行只有一千万额度。一千万以下免流水，七成，精准面向上班族，提供税单和工资流水佐证。
年限：十年授信三年续贷
还款方式：先息后本，每季度还0.5%，相当于一年2%的本金，剩余本金重新计算利息。
佐证：临时发票，或过往合同。
负债率：75%以内。负债率80%以内，利率3.7%。
评估价：和链家成交价差不多。
放款路径：一千万以下放法人股东账户。收款公司要求成立时间三个月以上。
抵押物：住宅房龄30年内，白名单房产；非白名单房产利率，3.7%，房子决定了利率
单价要求：外环外五万，外环内七万以上；
金额要求：贷款金额100万以上。
总价要求：一押400万或单价不低于七万，二押总价500万或单价不低于七成。
征信：查询不要超过八次。
主贷人年龄：18-67周岁，贷款到期时年龄不超过70周岁
主贷人身份：港澳台单身可直接准入，其余国籍配偶直系亲属为中国籍主贷人
公司要求：公司成立满一年，入股满半年；若成立不满一年，持股满半年，证明公司经营的延续性；若成立满一年，持股不满半年，证明之前有经营痕迹（比如之前有公司但注销了）；高铁两内可到达的外地企业可准入。
产证：满三个月（变更、期转现除外）
总结：二押产品已经全面向一押“对齐颗粒度”，关键是对广大上班族，虽然有公司却没有经营痕迹的，能获得利率2.95%/3.2%，把之前的经营贷降本+降负债率，机会难得。
注意：本产品不能带按揭转成一押2.7%的利率，经营贷款可以带原贷款先批复，再还款撤押重新抵押后放款。
咨询服务
目前本尊已经在上海、北京、深圳、广州、杭州、苏州、南京、成都、重庆8个城市开展融资咨询服务。
详细咨询
联系本尊请扫码（或添加benzunhenmang）
- 二次抵押再出爆款，利率2.95%/3.2%，七成，锁定上班族
