办公积金贷款受不受二套房政策限制，**利率上浮

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• 157****0632

  住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》 为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关规定，经国务院同意，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》。 根据《住房公积金管理条例》，住房公积金是专门用于缴存职工解决基本住房问题的长期储金，缴存职工购买自住房时可以申请住房公积金个人住房贷款。但各地政策执行情况差异很大，特别是部分房价过高、上涨过快的城市，一些缴存职工使用住房公积金个人贷款购买第二套及以上住房，并非完全用于自住，所以在二套房公积金贷款政策明确，凡不符合《条例》规定，影响住房公积金发挥互助作用和制度公平。规范住房公积金个人住房贷款政策，严格将贷款限定于支持缴存职工解决基本住房问题，有利于住房公积金制度在发展过程中正本清源，更好地发挥其基本住房保障作用。为此，《通知》规定：住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。 住房公积金个人住房贷款的基础是制度的互助性和公平性。按照《条例》规定，职工有缴交住房公积金的义务，也享有住房公积金贷款的权利，应支持缴存职工购买首套普通自住房享受低**、低利率贷款政策的需求。《通知》规定：使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款**款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的，贷款**款比例不得低于30%。第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款**款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。这既体现了住房公积金制度的互助性和公平性，也体现了差别化的住房信贷政策。 住房公积金个人贷款规模主要由**高贷款额度控制。**高贷款额度是根据权责对等、支持基本住房需求、资金充分运用、机会均等、流动性合理等原则设定的。额度过低，对职工基本住房消费支持力度不够，导致闲置资金过多，资金使用率不高;额度过高，则会造成少数收入较高缴存职工占用过多资金，引发住房公积金个人住房贷款资金短缺，导致其他职工享受不到应享有的政策优惠，资金互助性体现不足，影响制度公平。《通知》要求，各地住房公积金管理委员会根据实际，以支持缴存职工购买普通自住房贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人贷款**高额度，并按规定进行备案。 《通知》强调，城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施，切实加强贷款风险管理，保障资金安全，维护缴存职工合法权益。住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。 《通知》要求，城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施，积极做好政策解释工作。

  查看全文↓ 2014-04-15 11:50:20
• 152****3451

  不会，只要你的公积金还有余额能贷出来，不论是一套还是二套都是按基准来算的

  查看全文↓ 2014-04-15 09:38:20
• 133****1665

  纯公积金贷款 二套利息不上浮 就是**5-6成

  查看全文↓ 2014-04-14 10:14:13
• 132****9369

  如果是二套那**6成利率上浮10%

  查看全文↓ 2014-04-13 09:58:55
• 143****5954

  受限制 利率要上浮

  查看全文↓ 2014-04-12 22:40:49
• 148****6095

  不会,只要你的公积金还有余额能贷出来,不论是一套还是二套都是按基准来算的

  查看全文↓ 2014-04-12 21:35:54
• 157****2650

  如商业贷款还清,公积金可按首套利率走,就是4.9%.如果是二套**6成,上浮10%.

  查看全文↓ 2014-04-12 17:13:05
• 142****5176

  你看你是哪个城市的了。比如上海市，是认房又认贷的，所以你办理的时候就受二套房影响。公积金贷款也涉及二套房贷问题的，大部分城市都会明确提出公积金贷款二套房这个概念。

  查看全文↓ 2014-04-12 16:20:30

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• 问 公积金贷款购买二套房，贷款利率会上浮吗？
  答

  这个每个地方的政策有区别，有的地区只要是第一次用公积金贷款都是按首套执行，不过大部分地方的公积金是认房又认贷的，如果名下有房那么公积金贷款**提高到50%，利率上浮10%

• 问 广州部分银行二套房贷利率上浮几成
  答

  业内：利润考核指标提升银行提高贷款定价 “国五条”细则颁布以来，房地产政策的调控成为多方关注的方向，此前，北京已经将二套房贷的**从六成提升到了七成，而广州，二套房贷虽然在政策上没有出现太大的变化，但是首套房贷的利率却在悄然提高。连日来，记者调查走访了广州多家银行了解到，大部分的银行都将首套房贷利率上浮至基准，仅少数银行还能打8.5折；二套房贷方面虽然**比例还和以往的六成一致，但却出现了个别银行提高了利率。 业内人士表示，目前来说银行提升了对盈利能力的考核，令银行不屑于做房贷业务，对于提高利率，除了此前有股份制银行开始调整经营模式收缩或暂停房贷外，更多的银行也选择了适当上浮房贷利率，他们将更多的贷款额度投向小微企业贷款、个人经营性贷款等方向。 市场动态：难觅8.5折房贷 首套房贷：多上浮至基准利率 昨日，记者调查广州房贷市场上的情况发现，多数银行的首套房按揭商贷已经上浮至基准水平。相对而言，占有市场份额较大的四大行首套房贷利率较低，但也将其提高至9折以上，8.5折的房贷在市场上已成“凤毛麟角”。 在四大行方面，工行和农行**低可给出9.3折的优惠利率，而建行和中行则是在9折和基准之间。其他股份制银行，如光大、招行、兴业、邮储行等则上浮至基准利率。 值得注意的是，仍有少数银行打出了首套房8.5折的优惠利率。比如广发银行[微博]，根据客户的申请材料，优惠利率**低是8.5折；渤海银行也称可以给出8.5折的利率。 首套房依然是需要**少**三成。不过，多家银行工作人员称目前额度充足，审批及放款都正常。“如果材料齐全，审批**快2~3天，放款时间也是2~3天。”光大银行[微博](2.92,-0.04,-1.35%)越秀区一家支行工作人员称。 二套房贷：利率高于1.1倍 在二套房方面，多家银行均按**六成，贷款利率上浮至基准10%的政策执行。如工、农、中、建四大行以及光大、兴业等股份制银行。 不过，也有银行二套房贷利率上浮到基准的20%。广发银行一位个贷部工作人员称，如果二套房贷额度比较小，需上浮至20%。而中信银行(4.06,-0.04,-0.98%)在某楼盘发出的宣传单上也显示二套房贷利率要上浮15%，相关工作人员表示，如果是特别优质的客户才能申请上浮10%的利率。 值得注意的是，平安银行(12.44,0.31,2.56%)和民生银行(10.06,0.02,0.20%)已经不做个人按揭房贷业务了。平安银行客服工作人员对记者表示：“目前我行所有的按揭抵押贷款都暂停了。” 民生银行天河区一家支行的工作人员称：“按揭房贷我们暂时做不了，因为没有额度。现在主要以经营性贷款为准。” 此外，汇瀚按揭高级业务经理莫静指出，在第二季度的第一个月贷款额度相对紧张的情况下，由于二套房的利率上浮1.1倍，利润要比首套高。银行都愿意将额度放在利润**大化的产品中。 调查 1 中介：首套房贷客户或占八成 资深按揭中介郑大源向记者透露，其公司**近合作的两家银行——工商银行(3.98,-0.10,-2.45%)和邮政储蓄银行的首套房贷利率都开始上调。 “工行以前是9折，现在上调至9.3折了，应该是从昨日开始上调。邮储行也取消了以前8.5折利率，变回基准利率了。”他说。 针对这个问题，保来理财的总经理助理卢小姐也称，这段时间各大银行首套房贷确实出现了调整。“这段时间(首套房贷)都紧了，原先下调15%的优惠，现在基本上都很少见了，大部分都是下调至5%~10%，有些甚至回到基准利率。而且现在处于5月中下旬，银行首套房贷的额度也比月初要紧张。”她说。 此外，郑大源透露，银行对做“纯抵押贷款业务”的利率也有所上浮，从以前的基准上浮5%，到现在的基准上浮10%。不过，截至目前，广州地区二套房贷利率并未见变化，仍是按照之前国家规定的上浮10%来房贷。 郑大源分析称，利率上浮应该跟国家调控有关，现在做首套房贷的需求量还是很大，但是银行的放款额度不足，因此纷纷上调利率。“我们做首套房贷的客户比例远远高于做二套房贷业务，一套房贷的客户或占了七八成。” 2 额度紧 银行不再通过利率优惠抢市场 汇瀚按揭高级业务经理莫静也表示，粗略估算其公司客户中至少有八九成是做首套房贷款的。“近期四大行的首套房贷利率已经基本趋于一致，(银行)已经没有必要通过利率优惠去抢(首套房贷)市场了。”她说。 她指出，利率浮动对于购房者来说并不是大问题，相对于现在楼价**的幅度，还有一些税收政策的变化，其实，利率调整对于市民来说影响微不足道。“首套房贷利率浮动都差不多，当然，能省一分钱是一分钱，但有时对于购房者来说，放款时间也很重要，有些银行虽然利率低，但是审批时间太长，客户被套住了，就会带来很多不确定性的因素，一些业主反价甚至毁约等等。”她说。 业内 存贷比压力大银行信贷投向高利润领域 个人经营性贷款发放是房贷发放的两倍以上 人民银行广州分行此前发布的《2013年第一季度广东金融运行情况》显示，今年一季度，受固定资产投资、企业生产经营需要和个人住房交易的带动，中长期贷款增速逐步走高，季末余额同比增长8.2%，比上月末、上年末分别加快0.3个和1.3个百分点，比年初增加1492亿元，同比多增659亿元；其中个人中长期住房贷款增加479亿元，同比多增396亿元。 与此同时，银行迫于存贷比压力，提高了贷款定价，将更为优质的贷款投向获利更高的小微贷等方面，导致银行信贷额度趋紧。 广州某股份制银行一支行副行长张先生表示，目前来说个人经营性贷款上浮20%~30%，可以说银行从中获取的利润比房贷高，因此银行一般会更倾向做回报率高一些的贷款，因此近期，个人经营性贷款的发放基本上是房贷发放的两倍以上。 “其实也不是额度紧的问题，其实是银行对利润的考核严格了，现在才到年中。如果额度就紧了那还得了。”另一家城商行的贷款业务员洪经理表示，“今年的形势和之前不同，此前2009年的时候当时大家抢着做业务，银行放贷放到额度都没了，但今年是银行对利润的考核高了，由于有的银行现在已经不想做利润不高的房贷了，但是迫于政策规定，只好将房贷业务的利润调高一些。” 洪经理表示，相比之下，虽然银行不热衷于房贷业务，但是客户经理为了个人的考核，还是乐意做的。此外，房贷项目还跟客户的从贷款数目、是否优质客户、是否有购买理财产品等标准来衡量。

• 问 购买第二套房受不受地区的影响
  答

  算是第一套购房。

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• 问 请问用住房公积金贷款买房，受二套房限制吗？
  答

  如果借款人用公积金贷款买房的，若第一套购房使用公积金贷款，在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作。 另外需要注意的是，如果是夫妻双方贷款买房，不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款，只要夫妻双方中有一方办理过公积金，公积金中心系统上有会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款第二套房的。如果第一套房的公积金贷款已结清，那么在政策上是允许夫妻双方再次使用公积金贷款买房的，且仍可视为首次住房，不受二套房的政策限制。

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• 问 广州公积金二套房利率有什么优惠
  答

  买房的朋友可能都在考虑一个问题，想用公积金买房却不知到住房公积金的贷款利率和现行优惠。 广州住房公积金贷款政策有松动，首套房也可**低两成**了？二套房公积金贷款利率上浮时限有多长，会否今后随着政策松动而下浮？ ……时值广州建立住房公积金制度20 周年之际，广州住房公积金管理中心在5 日举办的政策宣传咨询活动上为广大市民答疑解惑，并重申，自2011 年2 月25日起开始实施的住房公积金贷款调控政策既未松动，也未收紧，首套房仍能**低两成**，二套房利率要上浮10%，暂停发放三套及以上公积金房贷。 广州住房公积金中心相关负责人表示， 首套房的公积金贷款一直是获得支持的， 针对有市民误认为首套房的公积金贷款已跟随商业贷款提高了**门槛，近期又出现了松动，他表示这是一种误解。实际上，首套房一直都有**低两成**。根据规定，对购买首套住房且套型建筑面积在90 平方米(含90 平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，申请住房公积金贷款的**款比例不低于20%， 对购买首套住房且套型建筑面积在90 平方米以上的家庭，**款比例不低于30%。“我们一直都对首套房的自住需求予以大力支持， 在近期批出的个案中， 首套房**两成的比例就占到了约一成。”该负责人称。 二套房和多套房的贷款需求则仍限制较严。对购买第二套住房的家庭，申请住房公积金贷款的**款比例仍不得低于60%即六成，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1 倍执行， 即上浮10%； 暂停发放家庭购买第三套及以上住房的住房公积金贷款。 需要注意的是， 二套房公积金贷款利率一旦明确是上浮10%， 则适用于整个贷款期间， 这也就是说该笔贷款使用的上浮利率适用于从起息日至贷款本息全部清偿之日的期间， 即使遇政策松动， 合同约定的利率上浮也是不会改变的。 此外，购买车位、车库、商铺和别墅，不能申请住房公积金贷款，也不能提取住房公积金。而公积金贷款的归还也还不能实现银行自动转账还款，只能采取先供款再办理支取的方式。