房贷下月会大降吗 降息对房贷的影响是什么

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• 147****2905

  央行2015年连续5次降息的效果，将在2016年1月1日后体现出来。 有媒体粗略算了一笔账：与年初相比，利率下调幅度达20%，20年期的100万房贷，每月大约少还700余元，依此类推。 在普通百姓的生活中，房贷绝对是人生大事之一，不管是否购房，其中的道理都要弄明白。对“房奴”而言这笔账很好算，对于“非房奴”而言，就有点难算了。 今天，我们来看看房贷**基本的事实，简化的场景是：甲买房，乙不买房。 事实一：乙将钱存在银行，银行将钱借给甲买房，相当于乙把自己的钱借给了甲来买房。乙获得利息收入，甲获得了房价上涨的收入，支付含利息的月供。银行是中介，收取利息差价作为中介费，担保甲会还款。 事实二：房地产面临降价的压力，会危及国家的宏观经济环境和地方政府财政安全，政府常用的手段是降息，利息是乙的收入，是甲的负担，降息相当于用乙的钱来补贴甲。 事实三：如果不是购房，甲想从银行获得贷款是很难的。作为普通个体，投资、创业能从银行获得低息贷款支持的机会极少。甲不一定是缺钱才借的，他可能是将自己的资金用于其他投资途径了，再贷款买房。相当于乙用钱间接资助了甲的其他投资。这笔钱由于利息不高，甲能获得更高的投资回报，是不会轻易提前还款的，**长能用30年。 事实四：甲借乙的钱，并不是甲比乙穷。更多的可能性是，乙反而比甲穷：甲有钱支付购房**款，有更多的投资需求，而乙可能在攒**，没有更多投资渠道，所以才在银行存钱。 事实五：过去的经历***明，在一线城市，房价涨幅近10倍，乙没有参与；存贷款利息不断下降，甲没有钱在银行，不受影响。乙和甲的财富呈现加速分化的趋势。 这五个事实归结到一点：现有房贷模式的结果，是在用无房穷人乙的钱补贴有房的富人甲。这种结果并非是房贷这一金融产品设计的初衷，只是房价上涨过快把乙挡在了购房大门之外，让甲乙原本可以互相借款买房的良性模式，变成了乙长期单向低息借款给甲的恶性循环。 乙说，我不存款，不就走出了这个循环吗？ 那普通老百姓的钱放在哪里？股市、外汇与黄金，哪个安全？ 公积金也是同理，甲的利息成本更低，乙的收益更少，而且带有强制性。 从目前的宏观经济形势来看，货币制度继续宽松，继续降息的可能性很大，意味着会继续用穷人乙的钱来补贴富人甲。 若房价大跌，地产崩盘，甲可能会返贫。**坏的结果是甲还不了乙的钱了，银行会没收甲的房子。但地产崩盘后银行不一定有能力还钱给乙。 乙也不能期望在恶劣的经济大环境下，还能独善其身的享有收入稳定的工作，或变得更富有。 做“房奴”是过去被舆论大力批判过的行为，当初凑个**其实不难，有人听了，有人没听，于是就有了“房奴”和“非房奴”之分。没曾料到的是，“房奴”会成为富人甲，“非房奴”反倒成了穷人乙。

  查看全文↓ 2016-04-13 11:38:10

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• 问 降息房贷会降吗
  答

  如果“房奴”是在降息之前就已经办完贷款的客户，目前正在还款中的话，有三种可能会影响你的“降息红包”。第一种，也是**普遍的按年调息，即整个自然年的贷款利率都是以这一年1月1日央行的利率为基准，所以年中的调息不会直接影响到你本年度的还款额。第二种，按还款满一年调息，也就是说，你还款满一年之后给你调息，如果你是去年6月28日以后开始还款的，那么等你还够12个月后，就可以享受**新的基准利率了。第三种，调息方式是按合同中约定的具体日期执行的，这就需要你仔细看看你的贷款合同了。银行业大多采用的是等额本金还款方式，即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，对于还款时间已过半的“老房奴”来说，本次降息可能效益不大。

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• 问 央行降息房贷会少还吗？央行降息对房贷影响吗？
  答

  现在很严格的，要等很久。从银行接受个人资料开始到放款一般需要经过一个月的工作日，先是给你做按揭的分行初审，通过之后报总行终审，在这期间你的购房合同要到房产局备案，备案合同下来后得到房产局做预告登记，然后总行才批款，接着进抵押部，再过3-5天才能放款。收入证明一般银行都会证实，是在你报件的一个星期内，一般你要是安排好了银行不会一直追问到底的，很好通过，而且如果你提供的其他资产证明多或者在该银行存点钱，就可以了。

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• 问 银行降息房贷会降吗？会降吗？
  答

  问下建行什么时候开始执行。我是前几年在中行从7月份开始还贷的，碰到利率下调时，银行会在次年的7月份开始执行。如果碰上利率上调，也是到次年的7月份开始执行。建议你看看贷款合同上有没有相关的描述。

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• 问 银行降息房贷会降吗？我以前的房贷也会跟着降吗？
  答

  正常情况就应该按照一个月来算，31天也是一个月，28天也是一个月，所以我就应该交1个月利息，这也是合同规定的。但是央行每次改变利率，一半都是从下一年1月1日执行，如果你每个月还款日不是1号，那么跨年的这个月，就会造成一部分按照上一年利率执行，一部分按照新利率执行。这就给银行可乘之机，按日给你计息，那么这个月你就要还31天利息，也就是月利息＋1天利息，这个1天利息就是你多交给银行的，无论加息还是降息，银行都会多给你计算一天利息。央行对这方面没有特别规定必须分段计息，而且合同签的都是按月计息，那么银行就会钻空子，以为我们消费者不懂，多收一天利息。不同银行执行不一样

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• 问 房贷固定利率会降息吗？银行降息 房贷利息也会跟着降吗？
  答

  房贷利率是根据中国人民银行的利率随时进行调整的，所以随着国家对降息政策，房贷利率也会降低

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