商业贷款和信用贷款可以吗? 个人信用消费贷会不会影响房贷？

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• 145****0104

  常见银行贷款需要的条件如下：
  　　1、个人信用贷款：通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。
  　　2、房产抵押贷款：一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到**高不超过1500万、期限**长20年的贷款。
  　　3、大学生创业贷款：一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。
  　　4、个体户贷款：一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。
  　　5、房屋按揭贷款：一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:41:58
• 131****8253

  不会有什么影响的，唯一影响的就是额度了。
  消费贷是信用贷款 信用贷款负债太高的情况 就会影响房贷的层数（也就是额度）。
  打个比方：抵押金额大概在200万以上的房子 有个几十万信用贷很正常。
  如过你首先取得消费贷款，可能是通过其他产权抵押或者担保行为取得贷款后，你再次申请住房贷款的，会对你的贷款情况、还贷能力进行确认。
  通常小额度的消费贷款不会影响住房按揭抵押贷款，不会提高你**的数量，但是如果额度过大，比如你的消费贷款月供为5000，而你住房按揭贷款月供是3200，那你的实际月供数量为8200,按照税前计算，还贷月供占了收入的68.33%。
  按照银行放贷原则，月供不得超过收入的50%，超过这个数值限值，会认为还贷能力不足，贷款风险过大，不予通过贷款审批的。
  所以，实际限值你的还是你的收入问题，或者你的**款问题，**好你能通过非银行贷款解决你的**，那样就没有问题了。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:41:53
• 148****0714

  我也是在2017年9月在深圳龙岗工行申请的房贷，当时银行查看征信发现有一笔招联金融5000多元分期消费贷款未还清，提交完资料后银行没有进件，而是要求我把这5000多元一次性还清，并提供结清证明才给我进件。
  
  
  
  而借呗，微粒贷和招联金融是一个道理，都属于个人消费贷款。
  
  
  
  那为什么有借呗微粒贷未还清会影响房贷的申请呢？
  
  
  
  其一、目前微粒贷和借呗都会上报央行征信系统。
  
  
  
  微粒贷是由腾讯旗下微众银行发行，一直都要上征信，估计大家都知道，所以在这不用过多阐述。
  
  
  
  
  
  
  
  可能大家会有疑问的是借呗到底上不上央行征信。
  
  
  
  之前借呗个人借款如果正常还款是不会上央行征信的，但商户借款要上。但自从2017年下半年监管部门开始整顿现金贷业务之后，目前不论是个人借呗还是商户借款（目前统一改成网商贷）都要上报央行征信。
  
  
  
  
  
  
  
  目前个人借呗借款在申请的时候必须同意借款协议才可以做下一步操作，而借款协议里面就明确表明“同意报送贷款相关信息至金融信用信息基础数据库”，也就是说只要你有借呗借款都会在央行征信中显示。
  
  因此银行在审批房贷的时候可以清楚的看到申请人有关于借呗微粒贷的借款记录。
  
  
  
  其二、目前监管严查消费贷进入楼市
  
  
  
  这几年我国房价短期内上涨的幅度令人咋舌，房价高速上涨的背后有一个重要的原因就是消费贷违规进入楼市，很多人就是通过借消费贷充当**去炒房。
  
  
  
  
  
  
  
  消费贷违规进入楼市给市场带来了极坏的影响，国家也意识到了这个问题的严重性，所以从2017年9月开始监管部门就开始大力整顿消费贷进入楼市，启动了针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制，并要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。
  
  
  
  受此影响，很多银行因为违规操作受到了处罚，所以目前银行在办理房贷的时候也是胆颤心惊。特别是在审核**资金来源的时候更加严格。
  
  
  
  如果银行发现申请人目前有借呗、微粒贷等消费贷款未还清，银行会怀疑你刷借呗微粒贷充当**，而这正是目前监管的重点，银行不敢顶风作案，所以银行都会要求申请人把未还清的部分全部还清才能进件。
  
  
  
  当然目前影响房贷审批的主要是当前有未还清的消费贷款，如果已经还清，或者有历史借款记录则不会受到影响。

  查看全文↓ 2019-03-05 09:41:49

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• 问 抵押贷款影响房贷吗? 个人信用消费贷会不会影响房贷？
  答

  不影响。抵押贷款贷款流程1.借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。6.贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款**后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清:在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

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• 问 个人信用贷款影响房贷吗？
  答

  首先你要申请个人小额信用贷款的话必须有稳定的工作和收入，月收入5000以上（有信用记录的月收入3000以上），以工资形式经过银行发放才能办理的，你已经有贷款在身的，银行肯定会考虑你的负债比情况，要看你的资产和还款能力的，

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• 问 商业贷款和信用贷款可以吗? 信用贷款和商业贷款和房贷有什么区别？
  答

  常见银行贷款需要的条件如下：　　1、个人信用贷款：通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。　　2、房产抵押贷款：一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到**高不超过1500万、期限**长20年的贷款。　　3、大学生创业贷款：一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。　　4、个体户贷款：一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。　　5、房屋按揭贷款：一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。

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• 问 个人信用贷款怎么贷? 在线等，个人信用贷款怎么贷？
  答

  农行针对不同贷款用途，会有不同的贷款政策，具体可咨询当地农行。农行目前针对小额消费贷款，有随薪贷、网捷贷等业务。网捷贷是指农业银行向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额消费贷款。“随薪贷”是农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。随薪贷不得用于国家有关法律、法规及信贷政策禁止的用途。目前网捷贷可以通过个人网银和掌上银行申请（目前仅支持二代K宝客户），自动审批，快速到账。若持有农行储蓄卡，可登录掌上银行，点击“全部→网捷贷→立即申请”，还可登录个人网银，点击“贷款→网捷贷→立即申请”进入申请页面。**高贷款金额为30万元，**低为3000元；客户的具体额度将根据客户在农行的业务情况进行核定。网捷贷贷款期限不超过一年，可以提前还款。网捷贷贷款对象：（一）我行未结清个人住房贷款的客户（简称“房贷客户”）。（二）按时缴纳住房公积金的客户（简称“公积金客户”）。（三）按时缴纳社会保险的客户（简称“社保客户”）。（四）我行代发工资客户（简称“代发工资客户”）。（五）其他符合我行条件，且持有我行借记卡的客户（简称“借记卡客户”）。

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• 问 房贷会影响信用贷款吗？申请过信用贷会不会影响房贷？
  答

  不会的，只要按时还房贷就行。消费贷款申请的基本条件：（1） 借款人的有效身份证件原件和复印件；（2） 当地常住户口或有效居住的证明材料；（3） 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。（4） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；（5） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；（6） 保证人的资信证明材料；（7） 社会认可的评估部门出具的抵押物评估报告；（8） 商业银行规定的其他文件和资料。

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