房贷到期退保费需要带什么??房贷到期保险可以退吗

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• 144****2497

  依据保险的规定是不能全额退还的
  房贷保险退保：
  许多贷款人在提前还贷后，发现保险公司并非是按照保险时间平均计算应退还的保险费用。 房贷险很多是按照贷款金额投保的，保险公司承担的还贷责任仅限于客户欠银行的本金余额，这个余额随着客户不断还款而逐年减少，因而保险公司承担的还贷保险责任也是逐年减少的。客户缴的保费，分摊在前面年限的要高些，越往后越低，这符合“风险与保费对等”的保险原则。所以退保时不是简单按照保险时间平均计算应退还的保险费用。
  投保时间越长，费率越低，即分摊到每年的保费越少。而客户提前退保时，实际承保时间比原保单的保险时间要大大缩短，那么实际应该收取的保费需按照较短年限的费率表计算，这与银行的定期存折

  查看全文↓ 2019-08-16 02:40:44
• 149****5475

  依据保险的规定是不能全额退还的 房贷保险退保： 许多贷款人在提前还贷后，发现保险公司并非是按照保险时间平均计算应退还的保险费用。
  房贷险很多是按照贷款金额投保的，保险公司承担的还贷责任仅限于客户欠银行的本金余额

  查看全文↓ 2019-08-16 02:40:39
• 148****7241

  消费型保险和储蓄返还型保险是俗称，早期的保险教科书没有这个说法。这一两年在官方的材料里也出现了这样的提法，算是约定俗成了。
  
  消费型保险就是指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。约定期限结束，保险责任结束，并不退还保费。
  
  储蓄返还型是指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。约定期限结束，保险退还不同程度的保费。如果合同约定有分红收益，则享有分红收益。
  
  为什么早期的保险教科书，没有消费型和储蓄返还型的说法呢？这要从“风险保费”说起。所谓风险保费，就是单位风险保额对应的保障成本。随着年龄上升，保障成本会逐年变高，也就是风险保费逐年变高。
  
  这个道理好理解，年轻时候疾病和身故的风险相对年老时小，每年的风险保费较少。年老时相反，风险保费较高。这里的较少和较高，只是相对年龄的概念，并非贵贱之分。
  
  也就是“完美状态”，今年收的风险保费刚好弥补今年的保障成本，不多不少刚刚好。再严谨一些，今年收的“风险保费+管理费用”刚好弥补今年的“保障成本+管理成本”，不多不少刚刚好。这样的保险是什么保险呢？就是我们说的消费型保险。
  
  知乎上就有一篇流传很广的文章，大意“消费型保险才是真正的保险。”那是不是真的这样呢？消费型保险好，储蓄返还型保险不好呢？
  
  
  
  刚才的“完美状态”在客户年轻的时候没问题，但是到了中老年问题就来了。当年度保障成本太高，需要非常高的风险保费。可以想象60岁时候，不论险种是寿险还是重疾，风险保费都非常高了。70岁呢？80岁呢？80岁的老人当年度保100万风险保额寿险，对应的风险保费要多高啊！
  
  保险设计者就想:可不可以在客户年轻的时候多收一些保费？这一部分多收的保费，通过投资还可以增值，从而贴补中老年时的风险保费？大伙一商量，就愉快的决定了。这个决定演化出储蓄返还型保险，还有个词现金价值。
  
  年轻时多收的钱，其实就是客户的钱，就是现金价值。现金价值相当于客户暂时放在保险公司，将来再用。如果客户不用了，就退给客户。
  
  年轻时多收的钱，正好抵约定期限内的保障成本，就是每年保费固定的中长期定期保险。这一类保险虽然保费每年并没有增加，到期还是没保费退还的。
  
  年轻时多收的钱，不但抵约定期限内的保障成本，通过投资增值还有富裕能还给客户，就是储蓄返还型保险。
  
  特别是终身保险，不论寿险还是重疾险，因其资金运用时间很长，投资预期的微弱变动，超过了初始值的微弱变动。我所在公司曾经出过到100岁的定期寿险，到期100岁就保险责任终止，没有钱返给客户。这样的保险，一度在日本非常流行。但是这样的保险有两个担忧：第一个担忧，假设购买100万保额，客户活到100岁身故，理赔100万。客户活到101岁身故，没了，保险期间过了。第二个担忧，这款产品保费和无论何时身故都返还的终身寿险相比，少的有限。年纪越大的年度，保费越是差不多。
  
  上面提到的第一个担忧，涵盖所有的消费型保险。约定保险期限内，有赔付。约定保险期限结束，没有赔付。行业内因此经常把消费型保险称作租房子，把储蓄返还型保险特别是终身型称作买房子。有一个估值可参考，我司美国寿险培训教材里指出，大约6%的客户发生风险的时间，在他们购买的消费型保险约定期间内，能够获得赔付。

  查看全文↓ 2019-08-16 02:40:36

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  总保险费=保险金额×年保险费率×缴费系数其中：保险金额为购房总价款；基本险费率为0.8‰，附加地震险费率为0.2‰；缴费系数根据不同的贷款年限确定，实际上是贴现系数。

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  1、如果已经还款完了，尽早去办理退保——退给你的钱是按照你剩余的保险天数来算的，越早办理，退得越多；2、拨打该保险公司的客户服务电话，咨询办理手续和离你**近的对外办公地点，避免跑冤枉路；3、把个人证件、存折、保单和已经提前还款的相关手续带着到保单所属的保险公司去办理即可。

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• 问 房贷到期要办理什么手续?房贷到期后,需要办什么手续吗?
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  1、房贷还完之后，需去还贷银行办理结清手续，银行在1-3个工作日内出具结清手续，凭结清手续，去建委，当时就可以完成房产解押，当时就可以进行其它过户手续了。2、借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。3、如果产权证上有多个人的名字的，至少要一个产权人到场，其余产权人身份证原件需带齐也可以办理，有未成年人名字的，监护人需携带证明监护人身份的证明到场办理。

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  　借款人提前还贷后，银行会出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外，提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款的房屋保险合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费。需要注意的是，如果购房者没有一次性付清所有贷款，是不能要求退保的.　　1、如果已经还款完了，尽早去办理退保——退给你的钱是按照你剩余的保险天数来算的，越早办理，退得越多；　　2、拨打该保险公司的客户服务电话，咨询办理手续和离你**近的对外办公地点，避免跑冤枉路；　　3、把个人证件、存折、保单和已经提前还款的相关手续带着到保单所属的保险公司去办理即可。

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