个人住房贷款利率

个人的住房贷款利率并不是固定的，能够影响到房贷利率的因素有很多，具体如下：
①如果是选择商业贷款，那么利率会稍微高一些，一般商业贷款买房的基础利率是4.45%。但如果贷款的时间比较长，那么产生的利率就会比较的高，比如说贷款5年和贷款30年产生的利率是肯定不一样的。
②如果是选择公积金贷款，那么利率会稍微低一些，通常公积金贷款的基础利率是3.25%。和商业贷款一样，如果贷款的时间比较长，最终产生的利率也会比较的高。 在申请贷款时可以看一下自己是否符合公积金贷款的要求，若符合要求可以优先考虑使用公积金贷款，这样产生的总利息会更少。如果公积金贷款的额度不够，那么可以考虑使用组合式的贷款，也就是说剩余的那些贷款可以选择商业贷款。

个人住房贷款利率，一般商业贷款买房的基础利率是4.45%，公积金贷款的基础利率是3.25%。

银行的个人贷款利率是指银行为个人提供的贷款。放款利率一般以中国人民银行颁布的有关贷款业务的基准利率为准，一般是中国人民银行发布的贷款基准利率，也就是 LPR。贷款市场利率（LPR）是中国人民银行在特定的时间内，根据国内经济环境的各种因素，对其进行调整，发放到各地区的商业银行。

【本资讯是由河源房产网提供】在中国的传统观念中，房子是家庭组成的*基本要素。如今，房价越来越高，很多人都选择申请个人住房贷款来买房，但是也有很多购房者对个人住房贷款还不是很了解。那么，我们在办理个人住房贷款时要注意些什么呢？下面就随小编一起来了解下吧。

扩大个人住房贷款的使用年限。商业银行以信贷资金为基础，从目前的20年至30年，最长为30年。降低个人房贷利率。商业银行用信贷资金发放的个人住房贷款，从目前的贷款利率下调至：5年以内，按5.31%执行，5年以上按5.58%执行。个人住房贷款利率在一年内仍然是固定的，在每个月的一月一日，以对应的利率水平确定下一年的利率

在今年十一月底，个人住房贷款余额为38.1万亿元，比十月增长了532亿元，比去年同期增长了4013亿元。另外，中国证券报从监管部门和一些银行获悉，十一月底，银行业金融机构的房地产贷款同比多增2000多亿元，其中，个人住房贷款余额同比多增1100多亿元，开发贷款同比多增900多亿元。

个人住房贷款并不一定就是指商业贷款，也有可能是指公积金贷款，还有可能是组合式贷款。通常所谓的贷款也是分为好几种的，分别是商业贷款，公积金贷款和组合式的贷款。大部分的人在办理贷款时都会选择商业贷款，但如果自己符合公积金贷款条件，应优先考虑公积金，毕竟公积金贷款的利率要更低。不过公积金贷款的缺陷就是贷款的额度非常有限，所以在这种情况下可以考虑使用最后的组合式贷款。

从十月开始，中央银行公布了首套房贷利率下调的消息，内蒙古的公积金政策也随之出台，5年以内的房贷利率由5年以内的2.6%和5年以上的房贷利率3.1%。从实施时间上来看，在2022年之后，按照新的利率执行。存量公积金贷款可分两种，第一，在2022年十月以前发放的，在一年内（一年）以上的，按原合同利率不作调整。第二，超过一年的，明年按照新的调整利率执行。

工行按揭贷款分为短期贷款、中长期贷款和个人住房公积金贷款。短期借款：六个月以上的利息是4.35%；六个月到一年的利息是4.35%。长期借款：一到三年的利息是4.75%；三年到五年的利息是4.75%；超过五年的利息是4.9%。个人住房公积金贷款：五年以内的利息是2.75%；超过五年的利息是3.25%。

随着多个城市的首套房贷利率的降低，一些一线热点城市也纷纷效仿，北京的第一套房贷5年以上的利率已经下降到了3.1%。这是中国央行在全国范围内贯彻执行各项政策的重要举措。9月30号，中央银行宣布，从十月一日起，全国人民银行将首套住房公积金贷款利率降低0.15%,5年以内的房贷利率分别从2.6%和3.1%降低到3.1%。

目前我国个人住房贷款利率存在一定的浮动，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房和二套房的贷款利率调整力度不同。根据最新数据，全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%至20%。公积金贷款利率相对较低，贷款期限在五年以内的利率为2.75%，五年以上的利率为3.25%。购房人在办理贷款时应咨询当地的贷款银行，以获取准确的个人住房贷款利率信息。

关于房贷利率的问题，新政中有一个明确的规定：调整后，全国新发放的首套住房贷款利率不能低于对应的LPR（按照8月20日5年期以上LPR为4.85%)；二套住房贷款的利率不能低于对应期限LPR的60个基点（按照八月20日的5期以上的 LPR为5.45%)，与目前的个人房贷利率水平基本持平。

此次个人住房公积金贷款政策的调整，主要体现在对职工家庭为双保职工家庭，其贷款额度将根据济宁市现行的《济住字〔2019〕33号）规定的核定标准，最高可贷到60万元。职工家庭为抚养未成年子女的多子女家庭，其贷款额度将根据济宁市住房公积金贷款政策（济房字〔2019〕33号）的核定标准，最高可贷到60万元。

　各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款，过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款
　　全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
　　部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

①网点办理;按揭利率的转换可以通过银行网点进行，申请人可以携带身份证、银行卡、房本、借款合同等资料到银行指定的银行网点办理。②手机银行服务;用户可以通过手机银行的 APP，在手机银行APP上找到自己的贷款，就能看到贷款利率的变化，并根据提示进行贷款利率的转换。

日前，央行完善LPR形成机制。此次完善LPR最突出的一个变化是报价方式，改为按照公开市场操作利率——主要是中期借贷便利利率（MLF）加点形成。改革主要是为了提高LPR的市场化程度，发挥好LPR对贷款利率的引导作用，促进贷款利率“两轨合一轨”，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。 改革后，新版LPR有所下行。8月20日9时30分，改版后的LPR面世。首次公布的“新版”一年期LPR为4.25

改变偿还帐户，因信用卡、存折遗失、损坏等原因，借款人可以使用个人网上业务平台，北京公积金 APP，北京通 APP，或者到银行网点办理贷款业务。通过个人在线交易平台进行支付帐户的更改，经北京市信用信息系统认证的借款者，除了还款日期以外（由建行代发的等额本息或等额本金偿还方式的贷款，仅限在每个月1至24天的工作日），登陆北京住房公积金网-个人网上交易平台（北京中心），选择"我的贷款"-"申请贷款更改"—"付款帐户更改"输入新的扣款帐户，并进行核对。

如果是减息、升息，那么可以通过以下三种方式进行调整：一是明年调，即从明年一月一日起实行；二是是每年调整，从放款日开始，到一年以后再调整；三是第二个月的利率调整，也就是第二个月的利率调整。现在，大多数银行在第二年就会实施，因此大多数人的每月还款都会在一月份开始降低。

每个银行对于个人申请房贷的利率都是不同的，各商业银行都是以央行下发的基准利率为参考依据，在此基础上上下浮动，央行对于申请房贷期限6个月以下的，房贷利率为4.35%，房贷申请期限6个月到一年的，房贷利率是4.35%，房贷申请期限在1~3年之间的利率为4.75%，房贷申请期限3~5年之间的利率为4.75%，房贷申请期限5年以上的利率为4.9%，对于申请住房公积金房贷，5年以下期限的利率为2.75%，5年以上的利率是3.25%。

　各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款，过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款
　　全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
　　部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。