问答 哪些人不适合房贷提前还款? 贷款流程
其实有五类情况没有必要办理房贷提前还款手续:
1.享受七折或其他优惠利率的
2.等额本金还款期已过1/3
3.等额本息还款已到中期
4.投资收益高于贷款利率
5.公积金贷款(因为利率很低)"已有2个回答
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问答 哪些人不适合年底提前还款? 贷款流程
第一类:使用应急资金还款 对于普通消费者而言,房屋贷款是日常支出的重要部分,月供往往占月收入的30%-50%,在频繁加息的情况下,部分“房奴”压力开始增加,急于提前还贷。频繁加息所累积的利息虽然较多,对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,不宜打乱原有的理财计划。同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。 第二类:等额本息进入还款中期 目前在商贷当中,使用**广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后,月供的构成中,大部分都是本金,提前还款的意义已经不大了,如果消费者资金不是很充裕,可以不急于提前还款。特别是进入还款后期,也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。 第三类:等额本金还款期已达1/4 从目前银行对提前还款的条件来看,一般都要求还款额是1万元的整数倍,等额本金还款法是指每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息,因此初期还款较多,压力较大,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元,期限20年为例,从还款期的第六年开始,即还款期已经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利用有效的节省利息。已有3个回答
问答 房贷如何提前还款?哪些人不适合提前还完房贷? 其他
一、哪些人适合提前还款?
1、等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。
2、等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。
3、想还清贷款做抵押的,或还清贷款撤抵押卖房的,此类房贷者可以提前还款。
4、公积金月缴纳金额较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。
5、处于房贷还款初期的房贷者,如果你确实不喜欢“背债”,而且房贷处于还款初期,那么可以考虑提前还款,这样一来可以早日将贷款还清,二来也能节省不少房贷利息。
6、房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果你的房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。
7、手上没有高收益理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率,但是如果你不是一个擅长理财的人,而且手上没有高收益投资渠道,也不妨考虑提前还款。
二、提前还款的注意事项有哪些?
1、提前预约
在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。
2、贷款文件要准备好
借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。
如果是转按揭业务的客户和业主,**好还要找专业的担保机构来做委托公证,以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用**帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
3、降息后利率的计算方式
新的利息标准将在新的一年开始时计算,所以,即使要提前还贷,贷款人也要把握好时机,尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后,贷款人要记住到保险公司等部门退保。
4、退保
贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。
借款人如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。已有3个回答
问答 房贷如何提前还款?哪些人不适合提前还完房贷? 其他
一、可以提前还贷吗
首先,答案是肯定的,房贷是可以提前还清的。目前有如下两种提前还房贷的方式:
1、全额提前还清
什么是全额提前还清,所谓的全额提前还清就是指借款人将所欠贷款,一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续,并按照房管局的要求提供相关资料,办理完之后,您就没有房贷的困扰了,房屋的产权也完全属于您了。
2、先行偿还部分贷款
先行偿还部分贷款的方法又分为两种:一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限;另一种是每月还款额减少,但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息,后一种方法的好处是可以减少月供,缓解每月的还贷压力。
二、哪些人适合提前还贷
1、不愿意负债的人
此类人不愿意在还贷压力下生活,追求无债一身轻。
2、贷款当时实行上浮利率的人
受国家房地产政策变化影响,有些贷款人在购房利率上浮,未能享受到利率优惠,此类贷款人选择提前还贷,可以少换点利息,相对而言比较划算。
3、把房子作为融资工具
这类人购房是把房子作为融资工具的,希望能从银行获取更多的贷款。但是,由于近年房价持续上涨,大部分房屋的评估价值都比购买初期上涨了很多,如果提前将房屋按揭贷款还清,再以房产抵押从银行贷款,通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。
三、不适合提前还贷的情况
1、享受利率优惠
有些购房者在签订贷款合同的时候享受了7到8.5折的利率优惠,由于已经享受了较低折扣的利率优惠,又处于降息的通道中。如果中央银行在近几年内没有降息的政策出台,现在承担的利息相对而言还是划算的。
2、还款数已超过三分之一
还款数已超过三分之一的,特别是选择等额本金还款的。因为等额本金还款是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息的。通俗点说,这种还款方式越到后期,需要还的本金越少,产生的利息也越少。这种情况下,当还款数已超过总金额的三分之一,就相当于借款人已经还了一半的利息,后期要还的大部分是本金,所以利息的高低影响不大。
再买房的时候,如果大家有提前还完房贷的想法,还是建议在签订购房合同之前先向贷款银行咨询一下,在咨询时需要把提前还贷的时间、金额要求都说清楚。此外,还款人还需根据自己的实际情况,综合考虑自己是否适合提前还贷以及选择合适的提前还贷的方法。已有3个回答
问答 哪些人不适合提前归还房贷? 贷款流程
不适合提前还贷的情况
1、享受利率优惠
有些购房者在签订贷款合同的时候享受了7到8.5折的利率优惠,由于已经享受了较低折扣的利率优惠,又处于降息的通道中。如果中央银行在近几年内没有降息的政策出台,现在承担的利息相对而言还是划算的。
2、还款数已超过三分之一
还款数已超过三分之一的,特别是选择等额本金还款的。因为等额本金还款是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息的。通俗点说,这种还款方式越到后期,需要还的本金越少,产生的利息也越少。这种情况下,当还款数已超过总金额的三分之一,就相当于借款人已经还了一半的利息,后期要还的大部分是本金,所以利息的高低影响不大。已有3个回答
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问答 如何提前还房贷?哪些人不适合提前还房贷? 其他
目前,以下2种情况较为适合房贷提前还款:
1.如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,提前还款比较划算。
2.如果是等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,可以做一部分提前还款。
上面是基于还款金额和时间来说的,具体我们还要从房贷利率、贷款人年纪、贷款人收入情况和通货膨胀等情况共同来看。
1. 房贷利率
大家想要提前还款,无非是觉得房贷利率较高,时间越长,利息越多,提前还款,减少未还本金,就可以减少利息。但在这种情况下,大家要从几个方面共同考虑,才能知道提前还款是否适合。
如果是公积金贷款,10年及以上贷款期限,利率为3.25%;如果是商业贷款,10年及以上贷款期限,利率为4.90%。而且每家银行的贷款利率上浮情况还有所不同,一般会上浮到5.4%左右,偶尔甚至可能会高达6%以上。
也就是说,两者相比,公积金贷款利率偏低。大家如果是公积金贷款,在还款金额不会影响正常生活的情况下,大家不用着急还款,可以将还款资金用来改善生活质量或是进行理财、投资,以此获得更多收益。若是商业贷款,大家可以依据自身的收入和家庭情况,进行综合评估。已有3个回答
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问答 哪些人不适合提前还贷啊? 贷款流程
以下情况不适合提前还贷:一是签订贷款合同的时候享受7折的利率优惠。利率享受7折优惠后,低于目前5年以上的定存利率,更低于一些理财产品的利率。这样可以选择更好的投资渠道且投资收益高于贷款利率的投资产品。二是对于等额本息还款的贷款人而言,每月还款总额固定,本金递增利息递减,如果借款人已经还款到了中期,已经偿还掉了大部分的利息提前还款还的是本金,提前还贷意义有限;
而选择等额本金,且还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,如果此时提前偿还,节省的利息并不多。已有3个回答
问答 房贷可以提前还不?哪些人不适合提前还完房贷? 贷款类型
房贷是可以提前还清的。目前有如下两种提前还房贷的方式:
1、全额提前还清
所谓的全额提前还清就是指借款人将所欠贷款,一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续,并按照房管局的要求提供相关资料,办理完之后,您就没有房贷的困扰了,房屋的产权也完全属于您了。
2、先行偿还部分贷款
先行偿还部分贷款的方法又分为两种:一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限;另一种是每月还款额减少,但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息,后一种方法的好处是可以减少月供,缓解每月的还贷压力。已有3个回答
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