公积金贷款买房过程详解

　　在现在房价居高不下的景象下，越来越多的年轻人采用贷款买房。除商业贷款外，很多人采用用公积金贷款买房，因为公积金贷款的贷款利率要低于商业贷款。*笔者就来为大家介绍公积金贷款买房的具体操作过程及申请前提，一路来看。

　　住宅公积金贷款买房过程

　　1、城镇职工个人与地点单位必须持续交纳住宅公积金满一年;

　　2、乞贷人采办的是贷款人认可的经济合用住宅;

　　3、具有城镇常住*或有效居留身份;具有不变的职业和收入，有了偿贷款本息的能力;具有采办住宅的合同或有关证明文件;

　　4、乞贷人赞成将其与开发商签订的《住宅出售合同》项下所列房产典质给贷款人，付与贷款人优先典质权和受偿权，动作了偿本息的保证;

　　5、乞贷人有付出不低于购房所需成本30%款子的能力;

　　6、贷款人规定的其他前提。

　　需提交资料：

　　个人资料：

　　申请贷款的个人(简称乞贷人)身份证明及配头的相关身份证明(身份证或其他有效证件都可)的复印件各4份;

　　乞贷人的婚姻证明(单身证明、娶亲证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须供应对方的兴起证明)的复印件各4份;

　　交购房款的有效凭证复印件4份;

　　乞贷人及配头的收入证明各4份;

　　合法的购房合同原件4份;

　　和乞贷人及其配头的印章;

　　另外，必须供应乞贷人住宅公积金的缴存证明。

　　这些资料，一定要带上原件及响应份数的复印件。

　　房屋建审资料：

　　商品房预(销)售许可证或房改批复;

　　建设工程规划许可证;

　　建设工程动工许可证;

　　建设用地规划许可证;

　　国有地盘使用证;

　　建审平面图及楼层平面图。

　　公积金贷款买房过程：

　　1、初审：由住宅成本打点核心对申请人提交的资料进行初步查看，包含申请人资格、贷款额度、贷款刻日，初审合格今后，由核心出具《典质物考查评介告诉单》。

　　2、评介：申请人持《典质物考查评介告诉单》到核心指定的评介机构，对所采办的房屋价钱进行评介，经济合用房不需要评介。

　　3、考查：申请人持评介机构出具的《评介报告》和核心请求的初审资料到核心进行贷款考查。假如合格，核心开具《xx市住宅成本打点核心担保委托贷款查询拜访告诉单》。

　　4、打点担保手续：申请人持《xx市住宅成本打点核心担保委托贷款查询拜访告诉单》，依照本身采用的担保体式格局打点担保手续。假如采用典质+保证的体式格局，保证人该当出具书面的担保函;假如采用典质+保障或第三人保证的体式格局，该当到保障公司投保或到担保机构打点委托担保手续。

　　5、签订乞贷合同。

　　公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年，月利率3.825‰，年利率4.59%。国度规定公积金贷款额度较高不克不及超越乞贷人退休岁数内所交纳的住宅公积金数额的两倍。国度规定贷款刻日是一至十年，*多不超越二十年，银行一般请求乞贷人采取先付息、后还本的等额还款体式格局还本付息。银行一般有3种方式来一定现实给乞贷人多少乞贷金额、多长乞贷刻日。

　　1.以乞贷人缴存的住宅公积金余额的10倍来决意放款金额;

　　2.按乞贷工人资总数的40%动作可以申请的贷款额度;

　　3.按照乞贷人的月还款能力，和银行的贷款月利率3.825‰，代入响应公式，可以算出大概还款年限。此外，银行会在每一年的三月份打点公积金的“冲还贷”，冲减金额不超越昔时每月等额还款数的12倍，也即是说，您交纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您了偿一部门贷款额。

　　商业贷款手续过程

　　第1步：签约纳税签约纳税是贷款买房过程第1步。签订《预售契约》、《生意合同》;按开发商的具体请求交纳*款;与开发商各自按房价款的0.5%的额度交纳印花税。

　　第2步：提交申请贷款买房过程中*烦琐，且*主要的一步，即是提交申请。有别于住宅公积金贷款买房，商业贷款买房要按规定填写及提交相关资料。(1)填写申请资料：1、《个人住宅贷款乞贷申请表》2、《个人住宅贷款乞贷合同》3、《贷款房屋所有权证收押合同》4、《授权委托书》5、《承诺书》6、《措辞纪录》

　　(2)提交申请资料：1、申请人和配头的身份证、*簿、暂住证、娶亲证、学力证等相关证明。2、购房和谈书正本3、申请人家庭收入证明资料和有关财产证明等，包含工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等在熟悉若何贷款买房的过程中间会发现，和住宅公积金贷款买房过程一样，打点完说起的贷款买房手续，则算提交申请完成，接下去就要期待银行审批。

　　第三步：银行考查银行按照贷款人供应的资料，对贷款人资信、贷款额度、贷款年限等作出考查。这一步贷款买房手续是银行做主宰，是关系到贷款申请胜利与否的要害。第四步：签订贷款相关合同银行审批后，与贷款人签订一系列合同文件。大多数人认为签订完合同今后，贷款买房过程结束。其实只算完成了贷款买房手续中绝大部门的工作，接下去还有一个步调。第五步：贷款人按月还款贷款买房手续中较后一个步调即是了偿贷款。直至贷款全数了偿之日，所有贷款买房过程才算真实结束。

　　按揭贷款买房过程

　　1、操作过程图供应咨询—受理申请—贷前查询拜访—贷款审批—贷款发放—贷款收受接收—贷款打点

　　2、过程中各关节简明说明

　　1、供应咨询、受理申请、贷前查询拜访(1)供应咨询承办人向客户供应咨询处事，咨询实质包含：已创办的个人信房贷款种类，器材、前提、额度、刻日、利率，还款体式格局等环境。(2)受理申请乞贷人在向建设银行咨询后，按照请求填写《中国建设银行浙江省分行个人住宅贷款申请书》提出贷款申请，并供应资料：身份证，典质人夫妻关系证明(单身需供应有效证明，乞贷人收入证明，购房合同，*款凭证，保证人赞成担保的书面证明及建设银行请求供应的其他有关资料。(3)贷前查询拜访承办人受理乞贷申请后，对乞贷申请人递交的《申请书》和请求供应的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行查询拜访。经过贷前查询拜访，认为契合贷款前提，筹办报批。

　　2、贷款审批(1)承办行审批权限内承办行信贷人员——信贷部门负责人——承办行负责人(2)承办行审批权限以外承办行审批赞成——报上级行信贷审批机构审批承办人员经查询拜访后，在《中国建设银行个人住宅贷款审批表》写明环境并写出查看定见，并将贷款审批表及审批资料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签订审批定见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批定见。超越支行审批权限的，经支行签订审批定见后交上级行信贷审批机构审批。

　　3、贷款发放签订合同——打点抵(质)押挂号、保障、公证等手续——合同生效后填各类凭证——乞贷人开立存款帐户——打点贷款划付手续。(1)签订合同贷款审批后，承办人员按不合的乞贷用途和贷款担保体式格局请求别离填与合同、乞贷人当事人(乞贷人、抵(质)押人、保证人)与建设银行有权签字人签订有关合同。(2)打点抵(质)押挂号、保障公证、开立乞贷人存款帐户等有关手续，签订抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后，信贷部门应按抵(质)押物逐项挂号“抵(质)押物及权证挂号簿”同时按照抵(质)押价钱填制“中国建设银行抵(质)押物收妥告诉书”加盖承办人名章、营业部门公章及乞贷人或抵(质)押人名章后，连同抵(质)押权证、质物及权证交保存部门和会计部门。(3)合同生效后填制各类会计凭证。(4)打点贷款划付手续会计部门收到信贷部门的发放款告诉并考查无误后，按有关规定和法度模范打点贷款划付手续、划款采取直按款或专项划款中的一种体式格局划款

　　4、贷款收受接收(1)委托扣款体式格局：乞贷人应与贷款行签订委托扣款和谈。(2)柜台还款体式格局：乞贷人将现金或信誉卡、储备卡交柜台承办人打点。

　　5、贷后打点(1)日常打点：对所发入个人住宅贷款进行追踪打点、查问阐明、具体包含贷款台帐、贷款日常告诉、过时催收、贷后搜检、查问统计、抵(质)押物日常保存，直至贷款结清。(2)清户撤押：当乞贷人按期还清所有乞贷本息后，信贷部门应销记“抵(质)押物及权证挂号簿”同时填制“中国建设银行典质物、质押物转出告诉书”告诉会计部门和抵(质)押物保存部门。会计部门、保存部门、保存部门考查无误后据此打点清户撤押手续。(3)档案打点：信贷承办人员搞妥每笔贷款后，按期将收集统统的有关资料清算后，将合同正本交档案专管员，并打点有关移比武续。合同副本留信贷部门专人保存以备日常打点。贷款本息结清后信贷部门应告诉档案专管员将档案正式归档。

　　结语：其实，公积金其实不光是像人们熟悉的那样只可用于买房，假如你想让公积金阐扬更多的作用，也能够提出来挪作他用。只是，某住宅公积金打点核心的相关工作人员建议，提取公积金租房需要去公安局开无房证明、房租发票等。为了屡屡取几百块钱太麻烦，假如你有今后买房的筹算，还是攒着今后需要的时刻一口气掏出来对照划算。