住宅公积金贷款和商业贷款哪个更合适？住宅贷款常识详解

来源：吉屋网综合整理发布时间：2016-08-12 12:25:05

公积金贷款额度的计较，要按照还贷能力、房价成数、住宅公积金账户余额和贷款较高限额四个前提来一定，四个前提算出的*小值即是借款人较高可贷数额。计较方式：

依照还贷能力计较的贷款额度计较公式为：

(借款人月工资总数+借款人地点单位住宅公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总数×贷款刻日(月)。

使用配头额度的：

(夫妻两边月工资总数+夫妻两边地点单位住宅公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻两边现有贷款月应还款总数×贷款刻日(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总数=公积金月缴额÷(单位缴存比率+个人缴存比率)。

依照房屋价钱计较的贷款额度计较公式为：

贷款额度=房屋价钱×贷款成数

其中贷款成数按照购建修房屋的不合典型和房贷套数来一定：

a. 购置商品住宅、限价商品住宅、定向安顿经济合用住宅、定向出售经济合用房或私产住宅。

商业贷款又称个人住宅贷款，是中国国民银行核准创造的商业银行和住宅储备银行，为城镇住户购置自用普通住宅供应的贷款，履行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项营业，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

有关银行规定，凡契合两种情形之一的，即可申请贷款品种：一是插手住宅储备的住户;二是住宅出售商和贷款银行有商定，由房地产担保企业为住户购房贷款向银行供应担保。那么，住宅商业贷款利钱如何计较呢？

住宅商业贷款利钱计较方式 :

贷款利钱=贷款金额*贷款利率*贷款刻日=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率

贷款天数=实际公历天数（如2012年1月1日至2012年5月24日该当为1月实际天数+2月实际天数+3月实际天数+4月实际天数+5月24天）算头不算尾.

日利率=年利率/360我月利率=年利率/12

注：央行公布的贷款基准利率均为年利率

计较方式分两种 :

（1）按期计息

按期计息的贷款，规定每季度末月20日为结息日，计息期为上季末月21日起至本季末月20日止。

计较公式=计息积数×（贷款年利率÷360）

（2）逐笔结息

逐笔结息即利随本清的结息编制。

贷款利钱=贷款金额×贷款天数×（贷款年利率÷360）