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- 时光机:挺不错的啊
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- 贤:我老婆挺喜欢的
前几天攸克的标题非常好,学习一下。
*贷这个词成为了*近几天*热乎乎的关键词,很多人认为*贷其实就是个P,根本毛影响没有,也有人按照北上广深的交易总额估算出了55亿这个数据。
那么首先我们看,55亿是高估还是低估:
当然首先还是看北京的NO1,链家公布的数据,*贷到底有多少?
在2016年1.1-3.8,链家公布的集中北京二手房市场的总信贷额度是50亿。
那么其中多大比例是*贷款?这只能参照之前公布的2015年25%的比例(本截图内容已经被删),也就是实际大约*部分的为12.5亿。那么比例是多大:
本图为官方在2016年1月21日推送截图,这么一算2015年,北京龙头的*贷款金额大约为46亿,剔除其中新房的3亿,那么也就是43亿二手房*贷款。
那么我们单独看看一月份数据:
中国人民银行公布的1月北京信贷数据显示:当月全市人民币消费贷款增加234.7亿元,同比多增53.9亿元;经营贷款增加9.9亿元,同比少增17.6亿元。其中,个人住房贷款增加176.2亿元,同比多增58.9亿元;(包括所有一二手交易)
那么链家公布的数据中做了多少金融产品?25.24亿,按照其中25%是*贷款的话,也就大约为6.3亿为*贷款产品。
这只是一家,如果按照链家在北京所有交易中的销售比例放大,那么全市的*贷款比例大约为18亿(二手房销售占所有房源销售70%,链家占50%。本数据不完全靠谱)
这是不是就没了?当然不是,还有一个东西叫消费贷:
2014年4月下旬,北京银监局正式向辖区内商业银行下发《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》,文件要求个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内。
注意了,抵押消费贷款是有可能成为*的,那么我们再看比例:
抵押消费贷占链家比例为6.8%,那么对应的也就是1月份比例为1.7亿,放大到全市大约为5亿左右。另外消费贷款很多由银行发放未统计在内。
从1月单月看20-23亿左右的*贷款看似不高,但银行渠道的按揭贷款数量是176亿。比超过10%。
这相当于是目前事实上已经执行了2成*政策了,如果未来再有政策变化会如何?
伟哥及群友点评:
1:附着在一个行业上的金融赚钱的可能比本行业来的更快是时,这个行业基本就到了生死存亡的时刻。
2:对于*贷来说,不可能改变上涨趋势,金融工具有没有问题,主要看风控,是否逾越了底线。可能之前*贷的确是监管的半盲区,也或多或少推高了杠杆加大了泡沫,但对这一轮一线房价快速上涨的清理,政府盯着*贷可能多少有些失焦。(来着蔡美女)
3:对于真正的刚需来说,银行杠杆应该是足够用的,没必要额外加杠杆。使用*贷杠杆的人,如果真的是*需求为主,那么自负盈亏,不能怨别人,就跟加杠杆炒股一个道理。但这个比例有多少,目前不知道。(敏哥)
4:*贷看贷款期限,短期2-3个月过桥资金风险不大,中长期会形成金融风险,主要看中长期*贷的占比,但目前这些数据不知道。(郭总)
5:供需结构其实是弹性的,*贷让本没有资格、不构成真实需求的买家入市,就是增加了需求端,而这种需求是脆弱的,经不起价格波动的,更不用说投机资金了(莲美女)
6:刚需差个10万8万的首先会考虑的是找亲戚朋友,较后考虑到*贷的基本是亲戚朋友已经被刮过了还是筹不够的。
7:*贷是个工具,工具本身没错吧,该不该管,管到什么程度,要看规模占比究竟大到了什么程度?
8:这一次房地产去库存化的加杠杆运动,看上去各种政策是会有利购买住房者进入,但可怕的是与09年较大的区别是,09年用利率7折降低了购房者的成本,所以当时增加杠杆的风险非常低。
9:官方在加杠杆的时候,这可以视为场内加杠杆,更多的场外杠杆在出现;
2月28日,世联行发布的2015年年报显示,该公司去年一共发放了“家圆云贷”32209笔,放贷金额为29.92亿元,同比分别增长65.05%、51.90%。
这一轮加杠杆,大部分并非场内加杠杆,*贷的利率平均超过20%,这种加杠杆是非常危险的,即使是官方加杠杆降低*,必然也带来了贷款额的增加,贷款成本提高。
10:市场需要金融垫资平台,如果监管了,就会有其他暗地的渠道,还不如不监管。当然,主要是避免把控交易的中介与开发商强制让客户选择高价格的杠杆,这种风险较大。因为中介可能会为了促销售易忽视风险。
11:资本是追逐暴利的,当下*贷的风险还主要体现在个案,的确有5%*甚至零*购房的可能性,因为*贷不需要抵押确权,这种完全可以能出现某某购房过程中在多个平台多次*贷的可能性。
*贷不可能改变上涨下调的趋势,这主要看央行放水多少。但*贷完全可能将过去需要2年走完的牛市在3个月就走完,疯牛基本都来自场外杠杆,特别是你不知道加了多少杠杆的情况下。好可怕。