- 董董:谁来点评下时代倾城这个盘?
- 小石头:地段还行
- 七七妈:性价比高
- 春暖花开:未来升值空间还是有的
- 阿霞:周末一起约看房呀
- 大头明:售楼处美眉不错,哈哈
有一段时间没写产品解读的文章了,直到上周又惊现一款利率低至4.35%的经营贷产品,并且带有很多差异化的亮点。
这款产品其实是“熟悉的陌生人”,一直活跃在市场里,即使它不降低利率,也有部分适合的人群踊跃申请。现在降低利率自然是要和市场上已经存在的两家4.35%利率产品竞争。
竞争的结果我猜会是这样的:*早降低利率的银行在指标完成后,会提高利率,后进来的两家银行因为都是锚定了这家银行,所以也会在稍后不久上调利率。即在一个时间段内,同时出现多家低利率产品,让你目不暇接,选择困难;但这些低利率又会在同一时间消失,让人徒留遗憾。
以上是我的猜测,可以拭目以待。那现在这款低利率具体什么情况呢?略有点复杂。
利率解析:
贷款期限1年,利率3.85%
贷款期限5年,利率4.35%固定利率
一年和五年期的利率是1-5年期LPR+基点所得,按照放款前的LPR计算,固定不变
贷款期限10年,利率4.8%浮动利率
10年期的利率是5年期以上LPR+基点所得,随LPR利率调整而随之调整。
前3年/10年只付息,利率在原基础上再加20-50个基点,以4.35%这一档为例,即4.55%-4.85%。
而以上都是仅供一类客户的利率,二类客户的利率为4.65%、4.8%。由于本尊的客户几乎都是一类,所以二类略过不谈。
短期产品利率低,而且LPR定价下调的概率高。*近一次LPR利率调整中,采用了非对称降息,1年期LPR降低了20个基点,而5年期LPR仅降低了10个基点。
如果客户的需求是长期融资,但又想锚定*利率,那这一款产品不是不错的。
年限和还款方式解析:
1.因为一年和五年期的利率是1-5年期LPR+基点所得,因此每五年重审一次,通过后不用全额还本金,可继续按20年计算月供还款,这是气球贷的还款方式(详情可点击)
2.常规的还款方式都是20年等额本息,也可以做标题中说的“前3年/10年只付息”的还款方式,但是利率要高(见利率解析6),还可以做成按月付息,每年还5%本金的还款方式。
老人产权解析:
产权人*可75岁。
70岁以上单独产权不受理,同子女共有产权可以受理。
70岁以下老人产权可以受理。
65岁以下老人产权可以受理,可以当主贷人。
年限*可用85-老人年龄计算,同70-子女年龄取低值。
老人主贷,子女无需参贷,只上老人征信,前提是老人入股超过三个月。
产品思维导图
产品优势:
利率低,一级、二级地段房产都符合该利率;
公司要求低,注册三个月即可操作,新购买公司也可以;
产权人75岁以内都可以受理,是老人房产抵押年限*长的产品。
额度高达3000万,前3年、10年可以不还本只付息,显著降低月供压力。
本来这一款产品还有一大优势——全款买入再抵押,但是受深圳影响暂停了。但还是有其他产品操作全款买入再抵押(三个月以内新产证),利率都在4.85%-5.65%之间,敬请关注。
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