提前还房贷要交违约金吗？

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• 146****9295

  为什么银行要对提前还贷收违约金？
  对提前还贷收取违约金，很明显是银行不希望贷款人提前还贷。有人或许会纳闷，难道提前收回贷款还不好吗？为什么还不愿意？要知道银行是以吸收存款和发放贷款为主的盈利机构，银行的钱本来就是要贷出去的，你若提前还贷，银行就得损失不少利息。提前还100万收24500元的违约金算多吗？银行宁愿不要这笔违约金也不希望贷款人来提前还贷。因为如果是等额本息贷款，贷款的前几年正是利息还的比较多的几年，不提前还贷，银行就能继续收息，不要一年时间就能把这笔钱收回来了。
  而且房贷对银行来说也算是比较优质的资产，因为房价一直在涨，房贷违约的概率比较低。况且房贷还有房子作为抵押，比那些信用贷安全多了。这恐怕也是银行不希望购房者提前还贷的原因之一。虽说提前还贷后银行还可以把钱再贷出去，但在这期间会增加不少人力、物力和时间成本，说不定把钱再贷出去的成本，都要比收的违约金要高。
  房贷
  银行对提前还贷者收取违约金，对购房者有哪些影响？
  首先，对炒房客来说是不利的。炒房客买房不是为了自住，而是等房价上涨之后再卖出去。所以炒房客在房子买入后一般都不会长期持有，**好就是能在几年之内就卖出去。但对于用贷款买的房子来说，要卖房就得把贷款先还了。而银行对提前还贷收取违约金，无疑就会增加炒房客的炒房成本。现在各项调控政策都在对炒房客施压，如今又多了一个，以后的日子恐怕会更不好过。
  其次，对刚需购房者而言，在还房贷上的影响较小，但可能会增加购房成本。如果是已经贷款买了房的刚需，银行的这一举动对其影响很小，因为作为刚需购房者，鲜有能在5年之内把贷款还清的，所以只需要正常还贷，就不会被收取违约金。
  房贷
  但对于尚未购房的刚需来说，银行的这一举动，就可能会让其购房成本增加。因为刚需购房者如果要从炒房客手中买房，炒房客就有机会把提前还贷的违约金转嫁给刚需。由此可见，银行对提前还贷的购房者收取违约金，虽然可在一定程度上打击炒房，但也可能会误伤刚需购房者。
  

  查看全文↓ 2019-05-04 17:11:31
• 143****7590

  一、提前还贷流程
  大体流程为：了解贷款合同提前还贷的要求，准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续
  第一步：要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金;
  第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及**低还款额度等其他所需要准备的资料;
  第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还贷申请，一般银行会要求客户填写提前还贷的申请单;
  第四步：携相关证件到借款银行，办理提前还贷相关手续，提交《提前还贷申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。
  二、提前还贷注意事项
  1、别忘退保
  在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。
  2、别忘退税
  另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。
  3、**初一年别提前还贷
  要注意的是，在借款**初一年内不要提前还贷。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还贷应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还贷者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。
  三、提前还贷方式
  那么现在的银行，一般会提供哪几种提前还贷的方式呢，小编将其整理为下面四种：
  第一种，全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是**好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。
  第二种，部分提前还贷，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。
  第三种，部分提前还贷，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。
  第四种，部分提前还贷，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。
  在这里要特别提醒一下，只要觉得自己在五年内可以提前还贷的，**好可以采取等额本金法，因为等额本息法在前期支付的利息太大，相对不划算。
  四、提前还贷违约金怎么算
  1.招商银行
  贷款不满一年提前还贷，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还贷，收取不低于实际还款额一个月的利息。
  2.建设银行
  贷款不满一年提前还贷，收取提前还贷额的百分之三。贷款一年到两年提前还贷，收取提前还贷额的百分之二。贷款两年到三年提前还贷，收取提前还贷额的百分之一。
  3、农业银行
  贷款不满一年提前还贷，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还贷，只要之前没有任何提前还贷记录，则不收取违约金。如已采取过提前还贷的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
  4、工商银行
  贷款不满一年提前还贷，收取提前还贷金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还贷，则不收取任何违约金。

  查看全文↓ 2019-05-04 17:11:18
• 153****2482

  提前还款分为两种，一种是全部还清，还有一种是部分还清，在一二线城市，买一套房子不容易，每个月的月供压力是很大的，很少有人可以将房贷一次性还清，大部分人会选择部分提前还清，这里也需要分类了，部分还清也分为两类，一种是贷款年限缩短，每个月还多少钱不变，第二种是减少每个月的月供，但是年限不变，在部分还款中，前者能够省不少的利息。
  提前还款要交违约金
  大家应该都知道，提前还清房贷需要交纳违约金，这样是为了让银行减少利润损失，银行收取违约金的方式也分为两种：第一，按照剩余房贷的2%-5%计算，第二，收取若干个月的利息，就是说如果你的房贷还没有还足一个月，那么就要罚息三个月，还贷满两年及以上是不需要罚息的。
  对还款时间、还款额度有限制要求
  有些银行对于提前还款的时间以及金额是有限制的，比如需要还款满一年，或者是半年就可以申请提前还贷了，对于提前还贷的金额也有规定，比如必须是1万的整数倍，有些银行对于还贷的次数也有限制，总之提前还房贷的要求还是挺多的，走的手续也挺多的，并不是你想提前还房贷就可以提前的。
  剩余贷款可能无法享受利率优惠
  一般在买房的时候，售楼部都会有相应的贷款优惠，而银行的利率会有变化，像今年就变得很高，如果提前还房贷的话，是按照一开始的利率还是现在的利率呢?正如上文所说的那样，你选择缩短贷款年限的话，那么月供金额是不变的，那么利息会变少，而部分银行会在你申请提前还贷的时候重新签合同，那么贷款的利率就是按照**新的标准来执行了。另外对于贷款人的资质也会进行审核，如果你出现逾期还贷、收入不稳定等情况的话，那么会对于接下来的还贷造成影响。

  查看全文↓ 2019-05-04 17:11:07

相关问题

• 问 为什么提前还房贷还要交违约金 提前还房贷要交违约金吗
  答

  王先生：五年前买房操持的按揭贷款，现在想一次性把贷款还清，结果银行要求交违约金，而且还设置了门槛，1万元起，但是这个费用在购房的时候并没有告知我否要交这笔钱？ 首先，小编对王先生的遭遇深表同情。其次，小编想告知你如果你要提前还贷，这个钱是一定要交的贷款的时候应该签订的有贷款合同，亲可以查一下贷款合同，里面对提前还贷缴纳违约金应该都有规定。 提前还贷需付违约金并无法律法规禁止，同时也是一种十分普遍的情况，贷款者与银行所签订的合同中常有出现。但是符合法律规定的情形下合同或者合同条款亦可撤销或被认定为无效，比方采用格式条款订立合同的提供格式条款的一方违反关于提示和说明义务的规定，导致对方没有注意免除或限制其责任的条款，另一方申请撤销该格式条款的人民法院应当支持。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。银行的按揭合同一般符合格式条款的要件。实践中可根据银行是否非合同条款采用合理的方式进行了提示和说明，合同条款的具体内容是否有免除银行责任、限制或加重客户责任、排除客户主要权利等情形来撤销格式条款或确认格式条款无效。 所以，建议回去好好看一下合同，不是有如上内容出现，如果有，就可以起诉银行了哈。 另外，小编还想提醒要办贷款的各位同学，如果你有提前还贷的需求，那么一定要注意以下几点： 1、必需问清要求：借款人想提前还贷，必需是还款半年以上、甚至个别银行对于提前还贷要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷要求也有所不同，比方有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。 2、准备好文件：借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行操持审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，**好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免呈现业主提前还款后客户不买或是客户用**帮业主还清尾款后业主涨价的风险。 3、勿忘退保及解抵押：客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的项权利证去各区住建委操持解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财富。 **后，小编想说，今年央行已经进行了好几轮的降息，1号起还会有新一轮的降息，小编建议，与其交着违约金提前还贷，不如把钱用来投资，提前还贷很不划算哦~~ 附上局部银行违约金算法，如有不准确的还请咨询各大银行：

• 问 提前还房贷要交违约金吗？
  答

  打算提前还贷的业主，可以先找找贷款合同，看一看‘提前还款’的相关约定。”业内人士表示，贷款合同中还可能有专门附件来约定相关事宜。另外，不同银行对提前还贷也有不同规定，“违约金”如何交纳不尽相同。贷款发放有没有满一年，往往是交与不交，或交多交少的界线。各银行对“违约金”的收取额度从提前还款额的1%-5%不等。在此建议大家，打算提前还贷者，要好好看一下贷款合同，并联系贷款银行进行咨询。除了解自己...

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• 问 可以提前还房贷吗？ 提前还房贷要交多少违约金？
  答

  【招商银行】　　贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。　　贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。　　【建设银行】　　贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。　　贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。　　贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。　　【农业银行】　　贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。　　贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。　　【工商银行】　　贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。　　贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。　　【中国银行】　　贷款不满一年提前还款，收取**高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。　　贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。　　【交通银行】　　部分提前还贷规定**低不能少于每月还款额的6倍，**高不能超过每月还款额的35％，部分提前还款者可每年免费还款一次。　　全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1％。但具体还款金额还需按照合同实施。　　【广发银行】　　贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。　　贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。　　【光大银行】　　贷款不满一年提前还款，收取3％～6％的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。　　贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。　　【浦发银行】　　贷款不满一年提前还款，收取1.5％或3％不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。　　贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。　　【深发展银行】　　一般来说，还款超过两年以后就可申请提前还贷，具体情况需根据当时合同的约定进行。　　贷款未满两年提前还款，需要支付签订合同时约定的违约金，如没有约定就不收取

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• 问 我想知道提前还房贷要交违约金吗？
  答

  通常提前还贷前要提前一月递交还贷申请 次月还贷就不用违约金 ；没有提前申请一般违约金为1-3月利息 ；每个银行不一样，**住要要看你自己的贷款合同 因为不同时期对罚息的规定也不一样。

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• 问 想问下提前还房贷要交多少违约金？
  答

  【招商银行】　　贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。　　贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。　　【建设银行】　　贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。　　贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。　　贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。　　【农业银行】　　贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。　　贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

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