住房抵押贷款

条件如下：

1、抵押物房屋应该已经取得房屋所有权证,抵押物房屋必须产权清晰，

2、借款人具有完全处置的权利,能做抵押登记。

3、抵押人必须将抵押物房屋价值全额用于贷款抵押，

4、房屋可以合法上市交易,容易变现。

5、危旧房屋、非法建筑或已经列入拆迁范围;产权有争议。

6、已经设置抵押;已经出租给他人并且房屋产权人未依规定通知承租人，损害承租人利益。

7、被查封或依法被以其他形式限制转让等。

8、工作稳定

在有抵押物作担保的情况下，银行会降低贷款门槛，但仍会要求借款人在现单位连续工作满半年，也就是说必须要有稳定的工作。

9、有可观的收入

申请银行房产抵押贷款的借款人，若有可观的收入，获贷几率将大大提高，因为收入情况是银行判断借款人是否具备按时足额偿还贷款本息能力的主要依据。

10、信用记录良好
虽然各银行对信用记录的要求不一样，但如果借款人信用完美，那么贷款成功率也比较高，所以一定要维护好个人信用。

住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。在抵押贷款中，哪些类型的房产是不能做抵押的呢？下面我们就一起来一一列举。





一、房龄太久或面积过小的二手房

银行对于房屋抵押贷款的条件比较苛刻，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，或者面积50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。

二、小产权房

小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权，银行自然也不接受抵押贷款。

三、未结清贷款的房子

在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权利。

四、权属有争议的房子

权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的,抵押有效；共同共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人的同意,抵押无效。但是,其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意,抵押有效。



五、部分已购公房

如果无法提供购房合同、购房协议或不能提供央产房上市证明，也无法进行抵押贷款。

六、未满5年的经适房

未满5年的经济适用房是有限产权，即购房者只拥有“房屋权”，而没有“土地使用权”，所以银行不对5年内的经济适用房发放房产抵押贷款，5年以上经济适用房取得完全产权后，才可申请房产抵押银行贷款。

七、公益用途房屋

根据相关规定，**、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。

八、文物保护建筑

列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

很多人都会问以前做过房屋抵押贷款还能抵押吗？

针对以上问题房小妹作出的答案是，当然可以啦。



只要你的房屋能达到这样的条件：




01
1、房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；



2、房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较强的变现能力；



3、房屋已办理银行保险，且保险单正本由银行执管；



4、房屋是优质住房和商业用房；



5、房屋的房龄没有超过30年；



就都可以办理。



具体的办理渠道有两种，一种是通过银行进行房屋抵押贷款，而另外一种是通过民间贷款机构。在贷款机构办理的二次房屋抵押贷款的条件就会比较宽松，只要贷款人符合他的条件就可以，但是贷款的利率就会比较高，如果在银行办理二次房屋抵押贷款，办理的条件、利率、额度、期限都比较苛刻，但是利率会比民间要低。



除此之外，在银行办理二次房屋抵押贷款要比民间的安全很多。毕竟银行是属于国家的，但主要还是要看个人的情况，**好就是根据自己实际情况选择。







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房屋抵押贷款和房屋按揭贷款是常见的两种贷款方式，两者之间既相似又有区别，下面小编就来具体的介绍一下。



按揭是指购房者在支付部分房款的前提下，通过与银行签订贷款协议，将房屋的产权暂时移交银行作为贷款的担保，从而获得银行放款，贷款人每月偿还一定的月供，当**终还完全部贷款和利息之后，再将房屋产权从银行拿回，从而拥有独立的房屋产权，即我们通常所说的“个人住房按揭贷款”。



抵押是指购房人将自己名下的房屋作为抵押物，抵押给银行，从而获得银行的贷款，但房屋的产权仍在贷款人手中，银行只是拥有了房屋的抵押权，无权随意处置房屋，也从来没有拥有过房屋的产权。房产抵押一般是指借款人基于银行认可的明确用途的资金需求，将名下或征得第三方同意将第三方名下房产抵押给银行获得贷款资金。







住房按揭贷款和房屋抵押贷款的区别



区别1：贷款用途

住房按揭贷款建立在房产交易的基础上，贷款用途用于支付买房人的购房款。而房屋抵押贷款并不建立在房产交易基础上，贷款用途可以是生产经营装修消费等，但按银监会规定贷款不能用于购房及有价证券的投资。



区别2：贷款手续

申请住房按揭贷款时借款人需要提供**款证明购房合同等材料，而办理房产抵押贷款借款人需要提供房产证国有土地证贷款用途等材料。



区别3：政策限制

住房按揭贷款受楼市限贷限购政策影响，而房产抵押贷款只受银行贷款政策影响。



区别4：贷款年限

住房按揭贷款的贷款期限**长可达三十年，而房产抵押贷款的贷款期限**长可达十年。







房屋抵押贷款与其他贷款**大的不同就是：当借款人长期没有还款以及不得已而为之的情况下，银行才会以拍卖抵押房屋的方式来弥补经济的损失。因而银行在审批房屋抵押贷款的时候，会特别看重借款人的信用记录，一般都会选择信誉较好的借款人进行合作。如果你在两年之内连续出现逾期超过3次，或者是累积逾期超过6次，那么你申请起来就难了。

谁都不不愿意自己欠着别人的钱，不管是亲戚朋友还是银行，所以当我们手里头有多余资金的时候，一般我们都会提前把钱还回去，那么办理了房产抵押贷款的朋友也是如此，这样就会涉及到提前还款，那么很多的朋友就有疑问了，对于房产抵押贷款提前还款要付违约金吗？





一、房产抵押贷款可以提前还款吗?

可以明确的回答大家，房产抵押贷款是可以提前还款的。但是还款未满一年想要申请提前还款的话，贷款机构是需要收取一定的违约金的，所以建议在还款满一年后再办理提前还款。

二、如何办理房产抵押贷款提前还款?

办理房产抵押提前还款手续相对比较简单：

1、提前15-30个工作日向贷款银行提出提前还款的书面申请，提前向银行预约还款日期;

2、银行同意后，带上还款这有效身份证明、和银行签署过的房屋抵押贷款合同以及银行要求的相关证件到银行签署还贷申请表和提前还贷协议;

3、还款日期还款。

三、房产抵押贷款提前还款好不好?

以下两种情况不建议办理提前还款：

第一种情况：等额本金还款期已经过半，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据剩下的本金来计算利息。这代表越到后期，本金越少，所需支付的利息也越少，当还款期已经过半时，也还了超过一半的利息，而后期剩下的更多是本金，在这种情况下不建议办理提前还款，与其办理提前还款还不如利用充足的资金做一些有收益的投资;

第二种情况：等额本息还款还款期过半，等额本息还款是贷款总额和利息总额的总和平均分摊到每个月进行还款，也就是说每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清，和上述第一种情况大致相同，在利息逐月递减、本金比重逐月递增的情况下，到了还款中期，也已经偿还了大部分的利息，这时候提前还款是没什么意义的。

四、为什么房产抵押贷款提前还款要付违约金?

一般提前还款产生违约，是在你还款不足一年的情况下才会产生的。因为你此时提前还款，是会打乱银行该年度的放贷计划和贷款配比的，所以在这种情况下各大银行办理提前还款的条件和门槛都会比较高。比如工行规定，还款不足一年办理提前还款的，收取提前还款金额的5%作为违约金;中国银行规定，还款不足一年办理提前还款，需收取不超过六个月的利息(按照提前还款日的贷款利率计算)作为违约金;广发银行规定，还款不足一年办理提前还款，收取两个月利息作为违约金;而光大银行不满一年办理提前还款，是要收取3%-6%的利息作为违约金的。因此，不满一年的情况下，一般不建议办理提前还款。

房屋抵押贷款是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、 收入证明、房屋买卖合同、担保书等证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在设立在该行的银行帐户里。

至于是不是需要把房产证抵押在银行，各个城市和不同银行的具体做法有所不同，一般抵押和不抵押两种情况都有。有些银行要求购房人把产权证押在银行，银行的思路是购房者借了银行的钱，银行也把房产证作为抵押物的一部分予以扣留，但银行会给你按揭合同、房产证复印件（盖红章）、还有一份买卖合同、以及你买房交税的税票，以方便购房者办理相关涉房事务。


其实办理抵押后是不需要把房产证留在银行的，因为依据《物权法》抵押产生效力主要在于登记，而不是房产证的实际占有。而在办理抵押登记的时候，房地部门会在购房人的房产证附注上注明：已与某年某月某日抵押给某银行，贷款金额多少。办理完毕抵押登记后，房地部门会出一个他项权证，这个是证明银行抵押权的，会留给银行，而房产证原件会交还购房者自己保管。在银行实务中，有些银行出于谨慎性原则，**终是否扣留房产证要视客户的信用情况和风险度而定，特别针对“二套房“，某些银行因考虑到银行风险，大多需要扣留房产证，抵押房产证的原因是担心把房产证留在贷款人手中时，贷款人可能拿着该房产证去做“二次抵押”，这样会给原贷款银行的抵押资产带来一定风险。

根据国家《房地产管理法》第三十六条规定，“房地产转让、抵押、当事人应当依本法第五章的规定办理权属登记。”，而建设部令98号《城市房地产抵押管理办法》第六条明确规定：国家实行房地产抵押登记制度；第三十四条：以依法取得的房屋所有权证书的房地产抵押的，登记机关应当在原《房屋所有权证》上作他项权利记载后，由抵押人收执，并向抵押权人颁发《房屋他项权证》。依据《物权法》房屋抵押是权属抵押，不是抵押证件，商业银行无权收执他人的权属证书。



所以严格地说，少数银行出于保护自己作为抵押权人手里的抵押资产（房屋），打擦边球将房屋权属证书（房产证或不动产证）作为抵押资产的补充，是利用其垄断地位对自己的一种“过度”保护，甚至是一种违法行为。作为国有大型企业，应该模范守法经营才是。

另外一些方面，有些银行办理完抵押物的他项权登记后就会把产权证退给购房人。现在贷款买的房产，办理产权证明时，一般是会发放以下证明的：（一个土地证、一个房产证）或一本不动产权证书，还有一个他项权利证明，他项权利证明会抵押在银行，其他两证或不动产权证书会还到购房者手上，我个人更倾向这一种操作手法。

金融实务中有些如信用社、小贷公司在办理抵押贷款时为了节约成本等因素不规范操作，贷款时只抵押房产证而没有去房地部门办理不动产抵押登记。根据《物权法》中担保物权的规定，建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，这种情况下的抵押合同，不产生抵押权的效力。也就是说，贷款人和那些非正规金融机构的抵押仍然合同有效，如果贷款人违法该合同约定内容，应该承担合同的违约责任，只是产生的法律后果由《民法通则》、《合同法》来调整，而不是由《物权法》、《担保法》来调整。它们只能以《民法通则》、《合同法》来追究贷款人的违约责任，而不能主张抵押权。

房产抵押贷款指的是购房人以在房地产市场上交易的房产作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。那么下面我就为你们讲讲如何做房屋抵押贷款？房产抵押贷款需要什么条件？




如何做房屋抵押贷款

１．房产证抵押贷款指的是购房者以房产作抵押向银行申请贷款取得资金，再分期一次性向银行还本付息的一种信贷方式。房产证抵押贷款是房屋所有者将房产作为抵押物向银行借款用于消费或解决资金问题的一种办法，房屋所有者不必将房子卖掉就可以取得一定数额的资金来解燃眉之急。



２．个人房屋抵押贷款，简称房屋抵押贷款、房贷购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，贷出款项。



３．房产抵押消费贷款起点金为5000元，较高额度不得超过抵押房产评估价值的70％，贷款期限一般不超过5年，**长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。



房产抵押贷款需要什么条件

贷款人要具备的条件：首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；其次，有固定的住所；有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。



用于抵押的房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。






对于购房者来说，办理贷款虽然可以解决短期的燃眉之急，但是还是要充分考虑自己的未来收入和还债能力，避免抵押的房子收不回来，要保障好自己的利益。

有些夫妻买房后，由于某些原因不得不离婚，那么曾经贷款买的房子如何办理过户手续呢？

今天和大家交流一下贷款买的房子如何过户这个问题。



相信很多人应该了解到，在取得房产证的情况下才能办理房屋过户手续，没有房产证是无法办理过户的，房产证上面记载着房主的信息。

夫妻离婚房产过户叫做析产，析产是免税的，仅需支付一点过户手续费和工本费，一百元左右。目前办理按揭贷款买房，不再将房产证抵押在银行，不过银行会得到一本由不动产登记部门制作的他项权证，作为抵押登记凭证。



夫妻离异办理房产析产过户，把住房过户给另一方。如果房子尚在贷款中，那么，还清贷款才可以办理析产过户，注销他项权证，拿到房产证解压。

办理完离婚房产析产手续后，就可以到房产管理部门办理离婚房产过户手续。具体流程是：

1、申请贷款的借款人在绑定的还贷银行卡里存入足够的本金和利息，然后持本人身份证原件、房产证、借款合同、银行卡去当初申请房贷的银行办理提前还款手续，为了银行能顺利扣款，记住一定不要少存钱；

2、银行扣钱后，会通知业主到银行领取涂销资料（结清证明），通常房产证上记载几个人就几个人去办理，如果房产证上写的是夫妻两个人的名字，那夫妻二人要一起去银行签字并领取资料；

3、离婚协议上要写清楚房产归属，同时离婚协议书上写的房屋地址要和房产证上的地址保持一致。签订离婚协议书的到公证处办理析产公证，如有离婚判决书的话无需办理公证；

4、到交易中心办理转绘；

5、在房管局办理免税手续后，就可以进入析产流程，需缴纳一定的手续费和工本费；

房屋抵押贷款其实实际上就是将客户已经有的并且可以上市流通的商品房子抵押给银行从而进行贷款，当抵押房屋贷款的时候，需要有明确的贷款用途，而不能将这些用于法律法规已经明确禁止使用的用途，比如说炒股就是不被允许的，并且要求抵押房屋的贷款要做到专款专用，是要接受贷款的发放方以及机构的，如果发现存在违规行为，银行将有权追回贷款。
大部分人都会认为房产抵押贷款只能用于抵押自己名下的房产，但是按照国家贷款机构的相关规定，借款人也可以用其他人名下的房子作为抵押来进行申请贷款，但是这必须取得对方的同意，且需要借款人出具同意抵押承诺书，不然就是抵押无效。
比如子女可以用自己父母的房产进行抵押贷款，只要自己的父母同意，并且签订了同意抵押贷款的承诺书，那么借款人就可以进行房子抵押银行贷款。

房子抵押银行贷款，需要有明确的贷款用途，而不能将这些用于法律法规已经明确禁止使用的用途，比如说炒股就是不被允许的，并且要求抵押房屋的贷款要做到专款专用。

01
接受货款利率高者优先放款
因为MPA考核的限制,银行需要将房货业务的比重控制在一定范围内,防止违规资無进入楼市。

而银行要盈利,贷款利率是银行获取收益的重要方式，因此，一些银行会优先选择接受高利率的客户，且这类客户放款也相对快些。




02



月收人达到一定金额可免交工资流水


银行在批贷时,会筛选优质客户批贷!比如有银行规定满足“国企、公务员、事业单位、500强员工、月收入3万以内”这个条件,就能仅提供收入证明，不提供工资流水申请贷款。

优质客户主要体现在征信、收入、职业等方面。通常银行对申贷人的一般要求是：

1、征信良好无逾期记录是前提条件

2、月收入的基本要求是房贷月供2倍

3、工作稳定,收入稳定



03



申请房货要办信用卡


个别银行规定,买房人在申请房贷的同时,还要办理一张贷款银行的信用卡。

信用卡类型可以自己挑选，可以不开卡，但是近期不能注销。



04



申请组合货款要在指定银行


有些银行规定,申请组台贷款时,公积金贷款和商业贷款要在同一家银行,不可以跨银行组合

理由是,办理公积金贷款时,需要将房屋抵押给贷款银行、办商业贷款的时候也要抵押房屋，同时一套房子不能同时抵押给两家银行。

房产证按揭是一种以房屋为抵押，向银行申请贷款，然后分期或一次性偿还给银行的贷款。房产证是一种房主把自己的财产用作抵押品，通过借贷来支付开支或者解决财务问题。借款人须准备以下资料：第一是借款人本人身份证，户口本，结婚证，借款人配偶身份证，户口本；第二是借款人的个人经济状况证明（盖公章）；第三是原购房合同原件及副本； 第四是房屋所有人和产权人同意抵押的文件和贷款使用凭证。

在我们日常工作生活中，相当一部分人可能出于各种各样的原因，会出现资金紧张的情况。借钱的时候一个个朋友远离你而去，把老脸都豁出去了才借到一万三千两百块！想想都心寒...







那急需一笔钱的时候时候咋个办呢？



有人可能会说，现在啥子社会哦，还怕借不到钱迈，各式各样的P2P贷款随便找一家就是了。



可是帮帮要提醒大家的就是：现在的什么P2P确实方便，但风险也是大得很的哟，如果你要是有房产的话，其实你可以选择房产抵押贷款，这种方式可要安全得多！



那么什么是房产抵押贷款？


通俗来说就是：把房子抵押给银行，银行贷款给你（收取一定的利息）然后等你贷款还清了房产就还给你，如果贷款换不清或还不起，这个房子就是银行的了！



房产抵押贷款分两

个人消费贷款和个人经营贷款



个人消费贷款就是银行机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他消费用的贷款。这些钱可以用来买汽车、旅游、留学等。



个人经营贷款顾名思义是用自己的房产做抵押获取银行融资用于商业用途，比如进行投资、创业等。



房产抵押贷款申请条件

房屋房龄超过15年不能抵押



不是所有的房子都能用来做房屋抵押银行贷款，首先，大部分银行的硬性要求是房龄在15年以内，面积在60平米以上，贷款申请额度不能低于30万（小部分银行可能有不同政策）。申请人要有备用房，以及要提供还款来源和贷款用途，比如说个人流水，发票等等。



利率按抵押用途划分

个人消费贷款执行基准利率或上浮10%



一、抵押房产用于企业经营：

房产抵押贷款额度：经营用途一般**高可以申请到房产评估值的七成

房产抵押贷款利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上

房产抵押贷款年限：一般为五年以内



二、抵押房产用于个人消费：

房产抵押贷款利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%

房产抵押贷款年限：一般为十年以内



三、抵押房产用于购买商用房：

房产抵押贷款利率：抵押消费贷款用于购房，贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍

房产抵押贷款年限：贷款年限也被缩短，由原来**长20年普遍缩短至10年



出现房产抵押贷款假按揭 会承担法律责任吗？

假如一套房产价值评估时找关系把本不值50万的房产做成超50万。房产抵押贷款30万，快要到期时，又没能力还钱，如果银行拍卖掉房产，**多不超过20万，根本不够支付银行的利息和本金，那么借贷人会因此承担法律责任。



当然银行的第三方房产评估机构也有一定的责任。一旦超过半年没有还款，银行有权利提起上诉，进行法律制裁，且这种行为及其影响个人信用度。

中房报记者 许倩 北京报道


随着新任主席郭树清的到位，银监会加强银行业风险管理的举措再下一文。



5月8日银监会网站消息，银监会发布了一个重要制度《商业银行押品管理指引》（以下简称《指引》），明确将押品管理纳入全面风险管理体系。其中关于房地产抵押贷款规定，商业银行发放贷款时，应当以现金流作为第一还款来源。



以往，投资者在资金不够充裕的情况下,往往会选择商品房抵押贷款,以暂时解决资金不足状况。官方数据显示，在贷款抵质押品中，房地产作为押品的占比已经超过了总贷款的三分之一，潜在风险巨大。根据此次《指引》，有房产抵押也不一定就能获得银行贷款，而需要对债务人的偿债能力进行全面评估。



“这源于近一轮房地产调控下部分城市房价发生了不小的波动，此举目的在于提早防范风险建立防火墙，避免风险因素传导至金融系统，反过来也能使针对楼市的调控减少顾虑进一步深入。若银行调低以房抵押权重，配合近期房贷政策的新一轮收紧，可能影响银行房贷的发放总量下降。”交通银行总行高级分析师夏丹对中国房地产报（微信公众号ID:china-crb）记者表示。



银行质押贷发放被严控 现金流是第一还款来源


银监会有关部门负责人表示，抵质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段。当前，部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象，其风险缓释能力没有得到充分发挥。



此次《指引》不仅引导商业银行加强押品相关制度建设，同时对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求。



根据《指引》，押品是指由债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，所抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。



银监会有关部门负责人表示，商业银行押品管理既要确保抵质押担保能够有效保障银行债权，又要充分考虑押品自身风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。同时，商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为前提，避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。



同时，商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，建立动态监测机制，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。各商业银行还要加强押品集中度管理，采取必要措施防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险。



此外，商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施。针对押品管理情况进行定期或不定期检查，重点检查押品保管情况以及权属变更情况，排查风险隐患，评估相关影响，并以书面形式在相关报告中反映。原则上不低于每年一次。



据悉，该《指引》已于4月26日下发至各银监局及银行业金融机构，自印发之日起施行。

产品简介

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。



产品特色


1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；


2. 抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；


3. 贷款额度高：**高可达抵押房产价值的70%；


4. 具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

个人房屋抵押贷款贷款用途广泛，可用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法用途。
贷款期限长。贷款年限**长可达20年。
贷款利率优惠。贷款用途为购房的，贷款利率可在基准利率基础上下浮10%;贷款用途为购车的，贷款利率可以执行基准利率。
贷款额度高。贷款成数可达抵押物价值的70%，单笔贷款额度**高可达500万元。

房屋抵押贷款和房屋按揭贷款，这个从字面上来看，“长相”极为相似的一对，在很多人眼中酷似孪生兄弟，所以极易将二者混为一谈，但其实透过表面现象，我们会发现其各有各的“性格”所在，两者的“内在”可以说是大相径庭，且适合与不同的人群“交往”。接下来，我们马上了解下二者区别。








1F
贷款用途有差别


房屋按揭贷款就是按揭人通过分期付款方式来购买商品房，而房屋抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行，以借得一揽子资金。根据广义上的用途来细分，房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言，消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。



综上所述，房屋抵押贷款和房屋按揭贷款**大的用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于消费领域或做生意。


2F
贷款成本略有别


总的来说，按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因有二：其一，若是首套房申请按揭贷款，购房者有机会享受到一定的利率折扣，而抵押贷款则不然，各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例；其二，退一步讲，如果购房者不能享受到利率折扣，且执行利率有一定的上调，通常来说，其上调幅度也会低于抵押贷款。




3F
贷款期限各不同


按揭贷款**长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的**长贷款期限**长不超过10年。



近年来，不少炒房客利用房屋抵押贷款的方式达到“曲线购房”的目的，但需要特别说明的是，银监会明令禁止房屋抵押贷款用于购房、投资等高风险领域。因此，购房人尽量对号入座，根据自己的需求申请适合的贷款方式，否则可能会承担违约、不良信用记录等风险。

款额度：经营用途一般**高可以申请到房产评估值的七成。



房产抵押贷款利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上。



房产抵押贷款年限：一般为五年以内。

2

抵押房产用于个人消费

房产抵押贷款利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%。



房产抵押贷款年限：一般为十年以内。



3

抵押房产用于购买商用房

房产抵押贷款利率：抵押消费贷款用于购房，贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍。

房产抵押贷款年限：贷款年限也被缩短，由原来**长20年普遍缩短至10年。



03

无法办理抵押贷款的房产类型



除了上述介绍的2019年房子抵押贷款条件及利率外，更值得注意的是无法办理抵押贷款的房产类型：

1



公益用途房屋





根据有关规定，**、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。

2

小产权房



小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。



3

未结清贷款的房子



已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。



4

房龄太久、面积过小的二手房



银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。





5

未满5年的经济适用房



未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，不能办理抵押贷款。



6

部分公房



如果无法提供购房合同或购房协议，或者不能提供央产房上市证明，也无法进行抵押贷款。



7

文物保护建筑



列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 　金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整
调整前利率
调整后利率
城乡居民和单位存款
（一）活期存款
0.36
0.36
（二）整存整取定期存款
三个月
1.71
1.91
半年
1.98
2.20
一年
2.25
2.50
二年
2.79
3.25
三年
3.33
3.85
五年
3.60
4.20
各项贷款
六个月
4.86
5.10
一年
5.31
5.56
一至三年
5.40
5.60
三至五年
5.76
5.96
五年以上
5.94
6.14
2011房屋抵押贷款利率
项目
年利率（%）
个人住房公积金存款
当年缴存
0.36
上年结转
2.25
个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
3.75
五年以上
4.30
利率浮动
按现行规定，城乡信用社贷款利率浮动上限为基准利率的2.3倍，下限为基准利率的0.9倍。其他金融机构的人民币贷款利率上限放开，浮动下限为基准利率的0.9倍。

松。

01

2019房屋抵押贷款条件

1

年龄限制



多数银行需要贷款人年龄在18-55周岁之间，年龄首先是保证借款人还款能力、承担民事责任的保证，而且银行需要通过年龄确定贷款年限(即上文所说的借款人年龄+授信期限≤60)。

2

房龄限制

房龄要在20年之内。也有银行接受30年之内的房屋，一般情况下，有备用房更容易审批成功。当然，前提是房屋要有变现价值，比如所处地段等。

3

个人资料





02

2019房屋抵押贷款利率



包括个人征信、负债率、银行流水等。借款人的还款能力是银行必须考察的内容之一。

目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼等、其他材料证明等提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度。

根据贷款用途划分为经营用途、个人消费用途、购房用途，抵押贷款利率是不同的。

1

抵押房产用于企业经营

房产抵押贷款额度：经营用途一般**高可以申请到房产评估值的七成。



房产抵押贷款利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上。



房产抵押贷款年限：一般为五年以内。

2

抵押房产用于个人消费

房产抵押贷款利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%。



房产抵押贷款年限：一般为十年以内。



3

抵押房产用于购买商用房

房产抵押贷款利率：抵押消费贷款用于购房，贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍。

房产抵押贷款年限：贷款年限也被缩短，由原来**长20年普遍缩短至10年。



03

无法办理抵押贷款的房产类型



除了上述介绍的2019年房子抵押贷款条件及利率外，更值得注意的是无法办理抵押贷款的房产类型：

1



公益用途房屋





根据有关规定，**、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。

2

小产权房



小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。



3

未结清贷款的房子



已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因

您的房产**好不要超过15年，因为超过15年的有些银行不接受，具体可以贷多少得评估之后才能知道，贷款金额=评估值×50%（评估是银行找相应的评估公司去做的）贷款年限的话一般在3年以内，**长不超过5年。利息是基础利率×110%也就是上浮了10%。还款方式的话一般是按揭还款。
了解这些之后，如果去办理的话，需要个人准备身份证，户口本，结婚证，收入证明（可以是工资的固定收入，您自己名下的房产，存款，国债，基金，租赁收入等）如果您自己开办企业的话，需要提供企业的营业执照，税务登记证，验资报告，公司章程，组织机构证明等。**后别忘了要带您所要抵押物品的权属证明（说白了如果抵押房长的话就是房产证）。