如何申请购房贷款 购房贷款有什么请求？

购房贷款是指银行向借贷人发放的用于购置自用寻常住宅的贷款。等额本息借贷买房时,每月还款额盘算公式为:【贷款本金月利率(1+月利率)^还款月数】【(1+月利率)^还款月数-1】。盘算原则:银行从月还款中,先收剩下的本金利钱,后收本金;利钱在月供款中的比率中随残剩本金的裁汰而降低,本金在月供款中的比率因增进而升高,但月供总数贯穿毗邻稳定。

房贷方式

(1)小我私人住宅委托贷款全称是小我私人住宅担保委托贷款,它是指住宅成本管理核心应用住宅公积金委托商业性银行发放的小我私人住宅贷款。住宅公积金贷款是策略性的住宅贷款,一方面是利率小;另外一方面主如果为中低收入的公积金缴存职工供应这类贷款。但是因为住宅公积金贷款和商业贷款的利钱出入1%有余,因而岂论是*者还是购房自住的老国民都斗劲偏向于采用住宅公积金贷款购置住宅。

(2)小我私人住宅自营贷款是以银行信贷成本为来源向购房者小我私人发放的贷款。也称商业性小我私人住宅贷款,各银行的贷款名称也纷歧样,装备银行称为小我私人住宅贷款,工商银行和农业银行称为小我私人住宅担保贷款。

(3)小我私人住宅拉拢贷款指以住宅公积金存款和信贷成本为来源向同一借贷人发放的用于购置自用寻常住宅的贷款,是小我私人住宅委托贷款和自营贷款的拉拢。此外,尚有住宅储备贷款和按揭贷款等。

还款方式

1.等额本息还款

本金慢慢增进

所谓等额本息还款,即是指贷款刻日内每月以相等的金额了偿贷款本息,直至结清贷款。即贷款人了偿的利钱和本金之和每月都相等,利钱和本金占规画月还款额的比率屡屡都发生变更,*先时因为本金较多,因而利钱占的比重较大,当期应还本金=规画月还款额-当期应还利钱,跟着还款次数的增加,本金所占比重慢慢增进。

盘算公式:

规画月还款额=〔贷款本金月利率(1+月利率)^还款月数〕〔(1+月利率)^还款月数-1〕还款月数=贷款年限12

2.等额本金还款

利钱由多及少

等额本金还款方式则指每月等额了偿本金,贷款利钱随本金裁汰逐月递减直至结清贷款。即每月了偿本金的数额相等,利钱=当期残剩本金日利率当期日历天数,每月的还款额其实不巩固,而是跟着每月本金的裁汰而递减,跟着还款次数的增加,利钱由多慢慢裁汰。

盘算公式:

规画月还款额=(贷款本金还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)月利率

累计已还本金=已经了偿贷款的月数贷款本金/还款月数

两种方式,各有优势。

付款方式

一次性付款

是过去*为常见的付款方式,一样凡是多用于那些低价位小单位的楼盘出售。

利:一次性付款一样凡是都能从出售商处获得房价款的5%高低的折扣,如是现房则能很快获得房屋的产权,如果是期房则这类付款方式价钱*少。

弊:一次性付款需要筹集大笔成本,且损失此项成本的利钱,对经济本拥有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款,开拓商有能够大概期交房,形成利钱甚至悉数房款损失,购房风险大。

分期付款

又分为免息分期付款和低息分期付款,是斗劲吸收人的付款方式。

利:减缓一次性付款的经济压力,也可用房款督促开拓商践诺公约中的应承。

弊:分期付款跟着付款刻日的延长,利率会越高,房款额比一次性付款的房款额高。

按揭付款

即购房典质贷款,是购房者以所购房屋之产权作典质,由银行先行付出房款给开拓商,今后购房者按月向银行分期付出本息的付款方式,因为它能使商场潜伏需要急迅转移为有效需要,所以成为促进房地产商场活跃的*有效本事。

利:可以筹集到所需成本,实现购房愿望,花明天的钱圆的梦。

弊:手续烦琐、限制较多。

公积金贷款

住户购房除动用历年的积蓄,购房成本不足部门一样凡是都起初申请小我私人住宅公积金贷款,仍不足部门则再申请由银行小我私人住宅按揭贷款管理,现在应用此种小我私人住宅公积金贷款与银行小我私人住宅按揭贷款相连络的拉拢贷款已经是购房*普遍的贷款方式。因为它斗劲符合实际又较为合理,究竟每户家庭可以计贷的小我私人住宅公积金额度不会很多,若悉数向银行贷款又会在利钱上累赘太重。

小我私人住宅公积金贷款属策略性的小我私人住宅贷款,具有一定的策略津贴性质,只需小我私人地点单位建立过住宅公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款,它的利益是利率低。并且,贷款金额越大、刻日越长,利差就越可观。

贷款过程

简述

借贷人申请→贷前观测→查看、审批→签订借款公约→管理保障、公证、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→贷款了偿→清户撤押。

具体过程

(1)采用房产

购房者如想获得楼宇按揭任事,在采用房产时应侧重体味这方面的实质。购房者在告白中或经过出售人员的先容得知一些项目可以管理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开拓装备的房产能否获得银行的撑持,以担保按揭贷款的顺遂取得。

(2)管理按揭贷款申请

购房者在确认自己采用的房产获得银行按揭撑持后,应向银行或银行指定的律师事宜所体味银行对于购房者获得按揭贷款撑持的规定,筹办有关功令文件,填报《按揭贷款申请书》。

(3)签订购房公约

银行收到购房者递交的按揭申请有关功令文件,经查看确认购房者符合按揭贷款的前提后,发给购房者赞成贷款通知或按揭贷款应承书。购房者即可与发展商或其署理商签订《商品房预售、出售公约》。

(4)签订楼宇按揭公约

购房者在签订购房公约,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关功令文件与发展商和银行签订《楼宇按揭典质贷款公约》清晰显着按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

(5)管理典质挂号、保障

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭典质贷款公约》及购房公约到房地产管理部门管理典质挂号备案手续。对期房,在落成后应管理变化典质挂号。在凡是环境下,因为按揭贷款期间相对较长,银行为抗御贷款风险,请求购房者申请人寿、产业保障。购房者购置保障,在贷款践诺期内不得间断保障,保障金额不得少于典质物的总价钱。在贷款本息还清之前,保障单交由银行执管。

(6)开立特意还款账户

购房者在签订《楼宇按揭典质贷款公约》后,按公约商定,在银行指定的金融机构开立特意还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中付出银行与按揭贷款公约有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款前提,践诺《楼宇按揭典质贷款公约》商定义务。并管理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行羁系账户,动作购房者的购房款。