郑州公积金政策收紧！刚需哭了！

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3月8日，郑州市公积金管理中心下发《关于征求住房公积金个人住房贷款政策调整意见和建议的通知》。

《通知》对申请条件、贷款额度、贷款比例、还款能力、征信查询等方面，均做出了调整，并公开征求广大缴存职工意见。

由于只是征求意见，并不是正式文件，当时并没有引起太多人关注，这份通知很快被人们淡忘。

4个月后，也就是今天，郑州住房公积金管理中心下发了《关于调整住房公积金使用政策的通知》，正式调整部分公积金使用政策。

靴子终于落地，郑州房地产政策变动的“莱克星顿枪声”，由公积金贷款政策打响。

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和*初的征求意见稿不同，本次住房公积金使用政策并没有对贷款额度、贷款比例做出专门调整，反而把重点放在了申请条件、还款能力、征信查询等方面。

我们来看政策的具体详情。

一、调整部分贷款申请条件

申请住房公积金贷款的，应满足申请人已连续、正常缴存住房公积金12个月以上，账户状态正常，且近期应缴未缴不超过4个月的条件(高层次人オ、退役未满3年的复转军人除外)。

郑州目前现行的政策是，借款人已连续、正常缴存住房公积金6个月(含)以上，近期应缴未缴不超过4个月;借款人及配偶没有尚未还清的住房公积金贷款或数额较大的债务。

而在今年4月，郑州住房公积金管理中心发布关于进一步加强住房公积金缴存和贷款管理有关事项的通知，对住房公积金缴存管理、住房公积金贷款申请做了严格规范。

通知要求，住房公积金缴存单位应当按照法规政策规定，逐月、按时、连续、足额为本单位在职职工缴存住房公积金，不得为无劳务关系或合法代理关系的职工代开、虚开住房公积金账户，不得采取提供虚假材料、欺骗等手段修改职工账户信息，不得采取弄虚作假等手段代办住房公积金业务。

这一次，直接将缴存日期提高到一年以上，无疑是再次提升了用公积金贷款的门槛。也就意味着，缴存时间未满1年的职工，将暂不能办理住房公积金贷款或组合贷款。

二、调整还贷能力认定标准

审批住房公积金贷款时，按*长还款期限和所选还款方式计算的住房公积金贷款月还款额应不超过家庭月收入的50％。

目前，郑州执行的现有政策是，月还款额不超过家庭收入的60%。其中，月还款额按借款人*长贷款年限计算。家庭收入为借款人及配偶(或共有人)近6期住房公积金平均缴存基数之和(含其他管理机构缴存基数)。

由不超过家庭月收入的60%，降到了不超过家庭月收入的50%，这是参考商业银行的做法，旨在降低家庭、放款部门的金融风险，但对购房者来说，影响还是比较大的。

按照现行公积金贷款政策，单身*能贷60万，家庭*能贷80万。

假设，小明单身，想要贷满60万，30年，公积金利率3.25%，那么他的月供是2611元。

按照月还款额度不超过家庭收入的60%计算，他的月收入只需要达到4352元。

现在，公积金月还款额不得超过家庭收入的50%，如果想贷够60万，其月收入需达到5222元。

月还款额度占比下降，要想贷满额度，就需要月收入提高近1000元。

如果你的收入没有提高，那么你能拿到的贷款额度就会降低。

虽然这次政策调整没有涉及贷款额度和贷款比例，但是还款额度的调整，其实间接影响了贷款额度。

三、开展个人征信查询

住房公积金贷款审批部门不得批准向近2年内有连续3次或累计6次不良个人征信记录的申请人(含共同申请贷款的配偶)，或正在接受郑州住房公积金“黑名单”管理的申请人发放住房公积金贷款。申请人及配偶应当同意并授权贷款受理部门向中国人民银行征信系统查询其个人征信记录。

目前的现行政策是，凡在住房公积金管理中心正常缴存住房公积金并在本市行政区域范围内购买自住住房的职工均可申请住房公积金个人住房贷款(借款人为住房买受人且为正在缴存住房公积金的职工)，并没有对征信做出明文规定，给了很多征信严重不良的人放了口子。

严格审核个人征信，是给现行政策打了补丁，较大程度上降低了潜在的金融风险。

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毫无疑问，目前的公积金政策正在收紧。对于一部分人来说，将失去公积金贷款的资格！

虽然，政策的调整的本意是，防止投资客炒房，预防金融风险，调节资金供需矛盾，保障刚需住房。

但是，事实上，随着郑州主城房价上涨，信贷政策收紧，对于很多刚需来说，买房将会越来越难，贷款也会越来越难。

目前，郑州的商业贷款利率也已经回到高位。

据贝壳统计，

兴业银行5年期利率由6%提高到6.125%；

招商银行五年期首套利率由5.78%提高到5.88%，二套由6.03%提高到6.13%；

工商银行五年期首套利率由5.88%提高到6.125%，二套由6.125%提高到6.37%；

郑州银行利率五年期首套利率由5.85%提高到6.25%，二套由6.1%提高到6.37%；

中原银行五年期首套利率由5.63%提高到5.88%，二套由5.88%提高到6.12%；

接下来，首套上浮25% ，二套上浮30%可能成为常态，信贷市场急剧恶化。

尤其是单身，目前的信贷市场对单身极为不友好。

因为公积金*看重的是家庭收入，如果你是单身，意味着你的还款能力有限，放款会比较艰难。

而商业贷款，看重银行流水，买一套150万的房子，按5.88的利率计算，月供大概需要6000，这就意味着，你的收入*少需要一万三四。

以郑州目前的平均工资，想达到这个收入其实也是不容易的，而达不到这个收入，想贷款买房也是不容易的。

这就造成了，你如果没房，可能会一直单身；如果你一直单身，可能会贷不了款，买不了房。

单身狗表示，不仅天天要被花式秀恩爱，连买个房都要被歧视，真是日了狗。

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信贷收紧，究其缘由，还是两道红线设置直接从银行供给端限制了房贷市场，打击立竿见影。

此次公积金收紧，部分银行房贷信贷利率上调，这只是一个开始，预计下半年房贷利率提高将成为普遍性事件。

刚需虽然哭晕在厕所，但是也只能躺平认命！毕竟，每一次调控，总有刚需被误杀错伤。

我们能做的，只有做好心理建设，至于其他的，就让一切随风。

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