房贷利率如何变动

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• 133****5942

  根据惯例，是的，房贷利率随利率变动而浮动。
  今年利率的调整，不是当时就调整到房贷利率上，而是到第二年的一月再体现在房贷利率的调整上。但是你获得的利率折扣，比如获得七折优惠，是始终跟着基准利率的七折的，但是基准利率调整后，在第二年一月，你的房贷利率会在新的基准利率的条件下，再打七折。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:17:04
• 143****4761

  近年来，各种中国家庭债务，中央银行的家庭贷款数据，以及对亲友的债务，以及私人贷款统计。此时，我国所有家庭成员的负债率甚至更高。自2012年以来，我国家庭按揭贷款与各类贷款中家庭按揭贷款的比例大幅上升。
  近些年，我国家庭房贷杠杆率和住户贷款占住户存款比的变化情况。以2016年为例。根据央行发布的《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》，2016年，我国个人购房贷款余额19.14万亿元，同比增长35%，增速比上月末低0.1个百分点；全年增加4.96万亿元，同比多增2.31万亿元。
  这个数据看上去已经够快了，如果和同期人民币各项贷款余额再一比，更夸张。
  2016年12月末，金融机构人民币各项贷款余额106.6万亿元，同比增长13.5%，增速比上月末高0.4个百分点；全年增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。
  个人房贷增速是同期各项贷款增速的2倍多，新增房贷占到全部新增贷款近40%！2016年，房地产果然是疯狂的一年。
  根据央行数据，2016年末，我国住户本外币存款606522.23亿元，同期住户本外币贷款333729.46亿元。
  2016年末，我国家庭房贷杠杆率约为31.56%，我国住户贷款占住户存款比为55.02%。看来，20171年无论家庭房贷杠杆率，还是住户贷款占住户存款比重都是在继续上升，2012年末时，我国家庭房贷杠杆率大约只有19.75%，而到了2017年末上升到33.59%；同期，我国住户贷款占住户存款比从2012年末的不到40%，上升到2017年末的62.14%。
  不得不感叹，这几年，我国居民加杠杆真的太快了。当然，伴随这个过程的关键是M2持续较快增长，2012年我国M2为97万亿，到了2017年这个数字为168万亿。
  房贷和央行版住户贷款，并不是我国家庭负债的全部，如上文所述，央行的个人房贷数据，只能统计正规金融机构的数据。除此之外，我国居民为了买房子，往往还有其他借贷。
  比如一个小白领，为了买上车房，很多时候都是家里亲戚朋友、同学，到处借钱凑**。然后慢慢还。这意味着，他（她）既要还房贷，还要存钱还亲戚朋友处借的**款。
  这几年，主要一二线城市房价涨到超过很多人负担的地步。但是刚需往往还得买啊，所以，有时候除了借家里亲戚朋友的，还要借类金融机构的，比如一些**贷、现金贷。
  还有的炒房客，其配资方式除了正规金融机构外，还有大量民间途径。这部分往往也是央行无法统计的。
  如上所述，千万不能低估目前33.59%的房贷杠杆率，因为实际可能更高。
  同样，住户贷款占住户存款，2017年末已经达到62.14%。应该说已经不低了，考虑到上述类似的分析，家庭还有其他债务，也不可掉以轻心。
  **后，在日本房价大幅上涨的背景下，我们不得不说房地产（负债）占家庭资产的比例很高。相反，如果房价不升或降，家庭债务比率将面临压力，甚至可能恶化。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:52
• 152****8328

  国内个人房贷主要以浮动利率房贷为主。2006年时，光大银行、浦发银行和招商银行等先后推出过固定利率房贷。目前市场上，大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相应的增加;反之，则会有相应的减少。
  　　与我国不同，欧美国家主要推行以固定利率为主的住房抵押贷款制度。根据美国抵押贷款银行家协会的统计数据，在美国的购房者中，有近八成的人选择利用固定利率抵押贷款来锁定未来利率变动可能带来的风险。
  　　对于广大购房者来说，如果未来一段时期内市场普遍对利率看涨，选择固定利率房贷就比较合算;反之，选择浮动利率就比较合算。是否选择固定利率房贷，可以通过以下几个方面来衡量：
  　　一是要判断未来的利率水平是否处于升息通道;
  　　二是仔细考虑自身的收入情况;
  　　三是申请第二套以上住房贷款的，可以考虑用固定利率贷款来锁定中长期住房贷款利率，避免利率和通货膨胀风险。
  另注：
  1、固定利率房贷，指在一定期间内，贷款利率保持不变的人民币个人住房贷款。也就是说在贷款合同签订时即设定好一个固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随行就市。
  2、浮动利率房贷，指房贷利率采取浮动制，中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。
  　　浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，央行根据国内经济发展需要适时调整利率，利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况，贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:42
• 153****9718

  是的。已经贷的房贷利率根据基准利率变动而变动。但上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。
  贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
  

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:27

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• 问 房贷利率如何变动合适呢？应该怎么办呢？
  答

  房贷贷款利率上调对购房者的影响如下：1、只要基准利率不调整，房贷贷款利率上调对已发放贷款没有影响。2、贷款利息计算是按浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。一 . 房贷利率是什么？房贷利率是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。二 . 利率变动对未还清贷款者的影响贷款利率变动一般分为两种：基准利率变动、贷款利率浮动。1. 基准利率变动对以购房者的影响基准利率变动是指央行对具有指导意义的贷款利率进行调整，调整后对购房者以还的贷款不受影响，对尚未还清部分的贷款利率产生影响，一般重新计算利率的时间为调整后的下一年的一月一日开始调整。在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2. 贷款利率浮动对以购房者的影响对于已经放款的购房者来说，贷款利率浮动并不受影响。三 . 利率变动对计划购房者的影响房贷利率变动对计划购房者的影响较大，如果利率上升不管是基准利率还是浮动利率都会增加购房者的购房成本，支付更多的利息，抑制投资客炒房防止楼市过热。相反如果利率下降则会在原有的基础上降低购房者的购房成本，支付的利息更少，可以加快楼市的去库存。

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• 问 房贷利率每年会变动吗
  答

  央行调息后，房贷利率至于具体怎么调整是在房贷合同中会有约定的。据一银行，专门办理贷款业务的经理介绍说：如果约定按年调息的话，就会在次年1月初，开始执行前一年**后一次调息后的利率；如果是约定按月调息的话，就会在每次调息后的次月进行调整利率。 为了大家理解起来更为直观，我们举个例子说明一下。具体情况是这样的：去年4月份王先生向银行申请了一笔55万元、20年期限的贷款，在郊外购买了一套住房。当时执行的是7.05%的基准利率，但是买房后没多久央行就连续两次降息，他查了一下目前月供额，仍为3891.52元和降息前的一样。 王先生去银行交涉。银行给的答复是：当时签订的房贷合同是约定按年调息的，也就是说要到明年1月份才可以按今年**后一次调息后的利率重新计算利息和月还款额。 王先生有些失望的说：从今年国家的宏观调控政策上来看降息仍有空间，即便下半年不再调整了，但是按现行的5年期贷款利率6.55%计算月供也能减少100多元，要是可以把按年调息改成按月调息就好了!和王先生有着相同想法的房贷客户很多，在本地多家银行了解到由于央行一个月内连续两次降息，一些房贷客户已纷纷找到银行咨询能否更改调息方式。 需要提醒各位的是：如果需要改成按月调息的，可持本人身份证和房贷合同等材料到银行申请更改，但这种更改只能申请一次。 上述王先生提到过的5年期贷款利率究竟可以能省多少钱呢?我们为大家计算演示一下。如果5年期贷款利率累计下调0.5%的话，以降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例：按当时7.05%的基准利率计算，月供应为3891.52元；若按现行利率6.55%计算，月供仅为3742.6元，两者相差近150多元。如果选择按月调息的情况即使下半年不再降息，8月—12月这5个月也能省下约750元房贷利息费用。

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• 问 首套房贷利率2018是多少? 房贷利率随时变动吗
  答

  所在城市若有招行，可通过招行尝试申请贷款，贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。

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• 问 房贷可以固定利率吗? 房贷利率随时变动吗
  答

  根据合同具体问题具体判断，合同上会有明确说明。按揭贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。扩展资料：房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件。浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉**

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• 问 房贷利率变动如何计算好呢？应该怎么查询呢？
  答

  房贷利率调整每年一次，具体时间是第一次还款日期。　　当房贷利率无变化时，月供不用变化还是按照前一年月供执行；　　当房贷利率变化了，就要按照新的房贷利率重新计算月供。计算方法和第一次还贷的计算方法是一样的。就是贷款额变为本金余额，贷款月数变为剩余还款月数，贷款利率变为新的年利率（折算成月利率）。具体计算公式如下：　　a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]　　a:月供;　　F:贷款总额;　　i:贷款利率(月利率)；　　n：还款月数　　^：次方

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