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买首套房**30%，二套房60%。如首套房没有用公积金的话，二套房建议用公积金+商业贷款的形式**划算。如果手头有闲钱的话建议10年内还完贷款，这样**划算。
全部4个回答>买房怎么样划算
131****9146 | 2018-07-07 02:31:31
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132****2826
对于普通百姓来说，住房消费是生活中投入**大的商品之一，动辄就要几十万甚至是上百万元。如何获得价廉物美的住房呢？若在购房时善于用经济的、超前的眼光去分析市场，打好时间差，把握商机，很可能为你节省数万元的费用。
查看全文↓ 2018-07-07 02:32:14
一般商品住宅的销售价格在刚开盘到**终销售完的过程中呈“低-高-低”的趋势，即“低开高走低收盘”，刚开始卖的和**后卖的商品房价格一般都较低，销售价格**高和**低 点每平方米相差至少几百元，那么一套商品房购房者得到的实惠少则几千元，多则上万元，细算下来也不是个小数目。
另外，房产销售一般有一个或数个强销期，销售部门为实现销售指标，会采取各种措施让利给购房者，以吸引成交。
为此，购房者应不断跟踪楼盘销售信息，在销售部门推出较优惠时段内果断成交。但需要注意的是，刚开盘时所购的是期房，购房者要认真询问，仔细签订合同，不可有疏漏，同时也要了解发展商的背景和开发实力。
收尾楼盘在房型、楼层、朝向等方面有一定的局限，不尽如人意，剩余的多是大房型、顶层或底层，采光通风可能不太好，购房者在选择时应仔细衡量，严格把握。 -
141****7873
现在国内和国际经济大萧条，市场面临着重新洗牌，现在房价正处于下降通道，还有一定的下调空间，国家的对房市的政策正在转暖，但还没有到彻底逆转的地步，就目前来看国家经济政策导向、国内和外围经济发展状况决定房地产业的发展。
查看全文↓ 2018-07-07 02:32:10
建议观望 -
154****2852
在中国，房子对于绝大多数人都是一个无法避开的话题，很多人辛辛苦苦努力打拼就是为了能够拥有一套属于自己的房子。
查看全文↓ 2018-07-07 02:32:06
那么，怎么买房才划算呢？买房这看似简单的事情，背后隐藏着什么样的金融学原理和逻辑呢？
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小明现有银行存款120万元，要买一套总价100万元的房子，有以下两种购房方式：A.一次性支付100万元全款购房。B.自己支付25万元，申请按揭贷款75万元，贷款利率5.39%（基准上浮10%）。如果你是小明，你的选择是A还是B呢？
我们为什么要谈理财思维？简单地说，就是让你遇到类似以上题目所述的案例时，不至于自信满满、潇潇洒洒、利落果断地选中了那个错误答案。
两个选择，其实就是交易（或支付）方式的不同，一种是现款支付（即时支付），另一种是贷款支付（远期支付）。
在金融学里，交易方式有很多种，我们一定要选择对我们**有利的那一种。
选A和选B，收益可谓是天差地别。
不点就这个问题问过不少人，发现中年以上的群体（通常也是手头存款确实能够达到120万的人）大多的选择都是A。这也解释了很多丈母娘选女婿时严格执行的一条标准：有房无贷款。他们的理由很是充分：
我明明自己有钱买的起房，为什么还要背负近百万的债务成为房奴？75万元房贷如果按年息5.39%、期限30年、等额本息还款法测算，利息总额高达76.44万元（表1）！要知道我的贷款本金才75万元啊，这不是辛辛苦苦一辈子都在给银行打工么！血汗钱都被银行赚走了，这太不划算了！银行真黑！
表1贷款利息计算表
向左转|向右转
貌似很有道理的样子，也进行了貌似严谨的数学计算与逻辑判断。
而相对年轻的群体（通常也是实际手头没有多少存款，题干说的拥有120万存款只能靠想象与假设的人）大多选择都是B，理由同样很充分：
我有120万！120万啊！可以买好车！可以买好多包包！可以买苹果10镶钻PLUS版！可以每天出去吃大餐！可以大胆去泡妞！太美啦！可是如果拿出100万用于买房，那我就只有20万啦，20万不够用啊，所以我要贷款！花未来的钱，享受当下的人生
嗯嗯，年轻人的思维永远是充满兴奋与激情。
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先说答案吧，真正懂理财的人是一定会选B的。
选A的朋友们犯了什么错呢，他们确实进行了严谨的数学计算，75万元房贷如果按年息5.39%（基于当前基准利率上浮10%）、期限30年、等额本息还款法测算，利息总额确实是76.44万元没错，数字看起来确实很吓人，但是这仅限于主观感觉，并没有作理性的分析判断。真正洞悉理财本质和原理的人，都知道76.44万元的利息其实是非常非常少的。
5.39%的年利率高吗？四大国有银行的半年期理财产品的年化收益率都已经达到4.7%了！30年期限的贷款利率才5.39%，你能说它高吗！
不点可以负责任说，在中国，普通人再也找不到比住房按揭贷款成本更低的加杠杆的途径了。
那么为什么利息总额会达到76.44万元这个看起来吓人的数字呢？因为这是30年的总利息，30年啊，30年是什么概念，那是三分之一个世纪啊。
我们做理财，一个绝对不能忽略的因素就是时间，从本质上讲，人为什么需要理财就是因为资金拥有时间价值（关于资金价值问题不点以后另发文详细讲）。
即便是年化5.39%这样低的利率，长达30年的还款期积累下来的总利息也是一个庞大的数字。这个数字之所以庞大，不是因为资金成本高，而是因为资金占用时间长。
好了，现在我们已经知道这75万元的贷款成本是很低的，但是再低也是成本，如果用自己的钱全款买房不就把这部分成本也省下来了吗？
虽然如此，但是我们通过贷款买房后，可以将自己的钱投资出去，只要年化投资收益率超过5.39%，那么就投资收益可以覆盖贷款利息成本，并获得额外收益！
那么问题来了，用自己的钱作投资，年化收益率能超过5.39%吗？
绝对可以。前文已提到，四大国有银行的半年期理财产品的年化收益率都已经达到4.7%了，这个数据可以简单理解为当前市场的无风险收益率，如果认真选择合适的投资理财工具，将年化收益率提高到6%以上是轻轻松松的。
假设年化投资收益率就是6%，那么我们就可以获得年化0.61个百分点（6%-5.39%=0.61%）的额外收益！如果你选择了全款购房，那么这笔收益将彻底与你无缘。
试想，如果年化投资收益率达到10%呢？15%呢？你将会失去多少原本可以得到手的财富！
至于怎样选择合适的投资理财工具，怎么提高投资收益率，不点会发布更多文章教大家。
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再简单回顾一下前文提到的选择B的年轻群体，他们选择贷款购房，是基于可以将自己的钱用于吃喝玩乐享受生活，而不是进行投资赚取更多收益。
不点在此不对该观点的是非对错进行评判，毕竟每个人都有选择自己生活方式的权利，只要开心就好。
但如果仅仅从投资理财方面考虑的话，这种选择自然是不可取的，因为你把原本可以用来投资从而赚取更多收益的本金消耗掉了。没了本金，理财便已无从谈起。
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整理一下这个题目涉及到的理财概念与逻辑。
首先，买房本身就是一种投资理财方式，房产也是一种较为特殊的投资理财工具，因为它有价格、可以交易，未来有**的可能。
那么我们去买房，除去自住的需求外，也是一种投资。那么你就发现了，原来可以借银行的钱去投资！是的，因为你买房的钱是用的银行贷款，本质上就是你借银行的钱进行了房产投资。
借钱投资，就是我们常说的加杠杆，或者叫增加负债。负债是有成本的，在这个案例中负债成本就是贷款利息。
负债成本一定是越低越好，只要成本够低，低于你的投资收益率，就应该主动加杠杆/增加负债，而不是一听到“债”就敬而远之。要知道在这个星球上，绝大部分富人的财富都是通过加杠杆/增加负债赚来的。
另外，不管做任何交易，如果是向别人支付，尽量选择远期支付，即越晚付款越好。如果是别人向你付款，尽量让他立刻支付，别拖！因为时间拥有价值，时间就是钱。
**后不点再强调一下，投资理财必须是理性的，任何决策必须基于理性的分析与判断，绝对不能犯懒只依靠主观感受作判断，那将大概率让你犯错！ -
152****5197
一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定**是3成，贷款7成是上限。**终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素**终决定银行是否相信你具备还贷能力。如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款**高额度是50万元，两人**高是80万元。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。
查看全文↓ 2018-07-07 02:31:57
1、选公积金贷款还是商业贷款？
公积金贷款更划算。现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款**低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成**。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。一般来说，商业贷款贷款额度没有**高额的限制，主要根据贷款人情况决定**终的审批结果，而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%。
2、**多点还是月供多点？
余钱在手上更有主动权。一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给**，月供低一点当然也无可厚非。只不过，这样就手头没钱了。我们从利率的角度来分析，假如房子成交是100万元，可以贷款70万元，但实际贷款50万元就够了。如果是存银行，5年的定期利率是5.5%，公积金贷款利率5年以上是4.9%，就是说，如果把这余钱存定期到银行，采用公积金贷款，一年利率还可以赚0.6%。商业贷款利率是5年以上的为7.05%，当然定期存款利率就不够支付商业贷款成本了，但如果有其他的投资回报，还是可以考虑的。并且利率也是变化的，加上通货膨胀等因素，余钱在手上短期内还可以发挥更大的效益。
3、哪一种还款方式更划算？
适合自己的就是**好的。首先是等额本金还款法，这种方法第一个月还款额**高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。实际每个月的本金是一样的，只是利息不一样，由高到低。其次是等额本息还款法，这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的**款多少有点类似，如果有更好的投资渠道，不妨采取等额本息还款法，如果有还款能力，没有其他投资渠道，等额本金还款法则更合适。 -
144****1848
贷款技巧：教你贷款买房“占便宜”
查看全文↓ 2018-07-07 02:31:52
A:个人按揭**长贷款期限如何测算？
Q:房贷专家答：贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。比如一40岁购房人贷款，按揭合同签约之日是2013年4月15日。那么，如果该贷款人的实际生日在4月15日前，他的按揭**长期限为24年；如果该贷款人的实际生日在4月15日或之后，他的按揭**长期限为25年。
A:按揭贷款还款的主要方式有哪些？
Q:按揭贷款还款主要方式有：按月（季）等额本息还款（也称等额还款法）、按月（季）等额本金还款（也称递减还款法），以及两种还款法的多次转换。同时，还可以（部分）提前还款和减短还款期限等。
A:选择何种还款方式比较好？
Q:还款方式的选择因人而异。一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适于等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的；而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，我们建议可以分期组合两项还款法，达到既可以应对合理的还款压力，又适度的节约部分贷款利息。
A:贷款期限多长比较适合？
Q:贷款期限的选择应该因人而异。主要考虑三方面的因素：一是贷款人的可能**长按揭贷款期限；二是贷款人的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；三是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身条件允许下，经济降息期，应适当延长贷款期限；经济加息期，应适当减短贷款期限。
A:房贷收付比例和利率方面有什么变化？
Q:央行调整房贷政策和房贷利率是抑制可能的房地产泡沫，而不是限制消费者购房。因此，针对不同的市场和贷款人，我们会有所区别，**低**维持两成，利率原则上执行央行的房贷利率下限。但对于绝大多数符合要求的贷款人而言，基本可以享受到8成的按揭额度和利率下限。
A:新房按揭贷款，多少贷款成数较为合理？
Q:贷款成数的选择应该因人而异。主要考虑二方面的因素：一是贷款人自身资金状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；二是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身资金实力允许下，经济降息期，应适当增加贷款成数；经济加息期，应适当减少贷款成数。
A:二手房按揭贷款一般有什么限制？
Q:一般来说，有这几方面限制：
（1）已取得房地产权证的商品房，或立即可以取得房地产权证并入住的商品房；
（2)房龄：不超过20年的普通住房和不超过15年的其他房产；
（3）贷款成数：普通住房**高8成，而其他房产**高6成：
（4）贷款期限：普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和**长不超过30年，其他房产的已使用年限与贷款年限之和**长不超过20年（且贷款期限**长不超过10年）；
（5）贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。
A:我已办理按揭的房产，按揭还没有完，能否转卖？
Q:可以，无论哪家银行办理的按揭，可以依靠银行帮助实现转卖。一是部分银行可提供一笔赎楼贷款，以便买楼人买断并终止原银行按揭；二是银行给买楼人提供二手楼按揭。
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等额本金方法因为利息不断减少，导致月还款额不断降低。但在初期，月还款额相对等额本金来说，是非常高的，按照你的情况，如果是等额本息20年贷款，月还款额只有1552.13元，而按照等额本金还款方式，第一个月的还款额则接近1990元，可见等额本金方式初期还款压力是比较大的。 另外，从资金的时间效应来讲，因为等额本息方式月还款是固定的，现值的角度来讲是稳步下降的，而等额本金方式初期还款多，现值高，对于进行投资的人来讲，这个是不合适的。 所以我认为，如果是家庭购买住房，工资收入稳定的，应尽量采用等额本金方式。如果是收入以投资为主要来源，那么选择等额本息方式既能良好的缓解初期资金压力，又能够体现资金时间价值，是个不错的选择。贷款年限其实对贷款来说并不重要，在可能的情况下，尽量申请长时间的贷款，可以减小月还款压力。除非你有非常充足的资金，保证5年以内偿还，否则申请20年贷款是比较合适的（前提是你的年龄不能超过40）。
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一次付清还是贷款划算如果你有足够的财力，可以一次性付清全部房款，但是办理住房按揭贷款仍然是合算的。因为，只要能取得高于贷款利率的投资收益，借款人可以把自己自有资金用作其他投资项目。 有些投资者可能是因为不愿承担利息支出，不想负债，而将自己所有的积蓄一并取出，一次性付清了房款。可是待房屋交付使用时，如果想申请贷款装修新家，这时再进行融资，可以申请个人信用贷款或住房抵押贷款，但却要承担期限贷款利率，其10年期的贷款利率为621％。同样是拿出所新购的住房抵押，由于借款人所选择的贷款品种存在差异，利率是不同的。若借款人在购房时就申请个人住房贷款，其10年期的贷款利率为558％，同样的融资，利率比期限利率低063％，以10万元贷款为例，10年里将少支出利息3786元。由此可以看出，个人住房贷款的利率远远低于普通贷款。 买房是一个较复杂的商业行为，而通过申请贷款，银行已帮借款人对房地产项目做了初步的调查和审查，而且完善的个人住房贷款操作无形之中为借款买房人把了一道房地产买卖和房地产抵押的政策关、法律关。因为对于银行来讲，为某个项目提供按揭贷款支持，定会对房地产开发商和房地产项目进行深入调查，而且银行提供按揭的前提是有效的买房合同，银行发放贷款的前提是有效的抵押。 贷款购房六条准则 如果您已打算贷款购房，那么专家建议您掌握以下六条准则： 1、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分。后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等。
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一、付全款的优点1、一次性付清，省钱省事一次性付清，从长期来看，是省钱又省事啊，可以免去各种手续费、银行利息等，而且还可以跟开发商砍价，进一步省钱，也不用因为贷款而跑这里跑那里，省了一些麻烦事。2、无债一身轻付全款后的日子没有房贷经济压力，不用每个月再为房贷操心，可以去进行其他的金融投资。同时也节省了时间，不必进行任何资信认证、贷款审核等，今日事今日毕。3、转手更容易从投资角度说，付全款买的房子再出售更加方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房产抵押。二、付全款的缺点1、资金压力过大如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许会影响消费者其他投资项目。2、投资风险有点大除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人一般无法达到。一、按揭贷款的优点1、花明天的钱圆今天的梦消费者买房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭贷款买房的第一个优点就是钱少也能买房。2、把有限的资金用于其他投资从投资角度来说，按揭贷款买房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用更灵活。3、银行替你把关，保险性更高按揭贷款的时候，银行会特别注意房产项目的优劣，除了审查买房者相关信息外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性更高。二、按揭贷款的缺点1、背负沉重的债务说到缺点，首先是心理压力大，所以贷款购房对于保守型的人不太合适。其次就是经济上的压力，买房者要背负沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。而且，如果不按时还贷，银行很有可能就会将你的房子收回去。2、不易迅速变现因为是以房产本身抵押贷款，所以房子要想再出售就很困难，不利于购房者退市。
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各银行都一样,只不过是还款有区别,中行要求提前30个工作日书面申请。 工行要求贷款者提前30个工作日书面申请银行，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。 农行要求提前7个工作日书面申请，并且在贷款发放满一年后才可提出申请，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。 建行借款人提前10至15个工作日向银行提出提前还款书面申请，提前清偿全部贷款的，经贷款行同意，根据合同约定期限的利率和贷款余额按照实际占用天数计收息。
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