商业贷款额度

我们买房的时候用的贷款分为商业贷款和公积金带贷款，如果没有交公积金的话就不能使用公积金贷款，那么买房商业贷款额度多少呢？有哪些限制呢？

1.首套房，比例**低30%，即贷款金额**高不超过所购房产价值的70%（不实施“限购”的城市调整为不低于25%）
2.二套房，比例**低40%，即贷款金额**高不超过所购房产价值的60%。

接到问题后，小编咨询了徐州负责公积金贷款的相关工作人员，整理公积金贷款条件、注意事项及贷款额度计算公式。有需要的请收好，供您参考！

公积金贷款条件

1、按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月（个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款；

2、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

3、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；

4、无尚未还清的公积金贷款；

5、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。

贷款**比例

公积金贷款：首套房（名下无房无公贷）**低**20%；二套房（名下已有1套住房或有公贷记录，住房140平以下且公贷已经还清）**低**比例60%。

组合贷款：首套房（名下无房无公贷）**低**30%；二套房（已购一套住房，公贷已还清）**低**30%；二套房（已购一套住房，商贷未还清）**低**40%。

公积金贷款额度计算公式

根据贷款政策规定，按以下四种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限。

（一）个人贷款偿还能力参考值=单位和个人月公积金缴存金额×12×贷款年限×2＋公积金现有余额×2。

（二）房屋总价－**款－住房公积金提取金额。

（三）月还款额一般不超过申请人月工资收入的50%。

（四）在市区购房的，双方公积金贷款额度**高不超过50万元，单方公积金贷款额度**高不超过40万元。在县区购房的，公积金贷款额度**高不超过30万元

上海买房商业贷款额度及条件：①上海商业贷款买房的额度要根据实际情况而定，通常如果是首套住宅房的话，个人的贷款最高额度是房屋成交总价的70%。但如果是二套房的话，贷款的最高额度仅有50%。②上海商业贷款买房的条件就比较多了，比如说个人需要有稳定的工作和收入，买了房子必须要有产权证，并且同意抵押给银行，年龄需要在18到60周岁之间，个人的征信不能出现问题，具备有良好的还款意愿。

商业贷款买房条件是什么？
1、是年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人；
2、有合法且有效的身份证、户口薄，以及婚姻状况证明；
3、信用记录良好，且有还款意愿；
4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力；
5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
6、有贷款人认可的有效担保；
7、具有所购住房的买卖合同；
8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利，且所购房屋已取得房屋相关证书；
9、房屋产权共有的，须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明；
10、银行规定的其他条件。

公积金提取之后是会影响到后期的贷款额度的。如果公积金被提取了的话，那么公积金额度计算的其中一种方式是根据账户余额计算可贷款额度，所以说，在用户提取公积金之前，最好是等借款人自己贷款完毕后在进行提取。
到目前很多银行在进行公积金贷款时，就是按照账户余额进行的额度计算的，为了避免自己日后无法进行公积金贷款，用户在提取公积金之前，最好先拨打当地的公积金管理中心电话咨询清楚后在进行公积金提取。

一、没有具体次数，但如果按照你目前的负债额和你的收入水平，银行贷款审批规则审批贷款的话，这笔贷款将不能审批通过。银行对于个人贷款授信有个额度控制，会对于您今后再次贷款出现超过个人的授信额度而不能贷款的情况；如果家里人的供款过程中出现逾期，会直接影响您的个人信用。如果无力偿还，房屋被执行拍卖，今后个人或许会上银行黑名单，今后贷款会受直接影响。

二、建议采用与家人一起作为借款人申请贷款，增加审核通过率。

房贷**比
房贷**比对申请银行贷款额度有一定的关系，一般来说，房贷额度不能超过房子总价款减去**款后的数额。
不同城市或同一城市不同银行**比例都可能会有所不同，购房之前，**好全面了解一下所在区域银行实际的房贷政策，然后选择**合适的银行申请贷款。
贷款者的还款能力
贷款者的还款能力，即是指申请人的月收入，这能**直观的体现借款人的还贷能力，贷款额度一般不超过月收入的50%。即：月收入≥房贷月供X2。
个人征信
征信良好才更容易获得优惠利率和贷款，银行考量借款人的重要标准之一就是个人征信。大多数银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，但有的银行会看更长时期内的征信，银行之间要求是不同的，如果连续3次、累计6次逾期就属于严重征信不良，这种情况有可能会造成银行拒贷。
房屋房龄
考察贷款房屋的房龄，是银行贷款之前一定会考察的一个方面。通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，因此，比较旧的二手房贷款额度大多会被降低，甚至被拒贷。房龄越短，越容易获得贷款，且额度也会越高。
保障能力情况
部分银行在发放贷款之前，会考察贷款申请人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，尤其是医疗保险和养老保险，因为这些也可以从侧面体现贷款者的还款能力。

公积金贷款的利率是3.25%，商贷基准利率是4.9%，这点优势能带来多大差距？算笔账吧：

同样是50万的房贷，20年等额本息还款，公积金贷款会比商业贷款节省利息约10万元！



但是很多人都发现一个问题，为什么我就是达不到贷款上限呢？比如北京夫妻共同贷款，上限是120万，但很多人甚至连100万都达不到，这到底是为啥，是什么影响了我们的公积金贷款额度？别急，且听小编下面的分析，你就知道自己问题出在哪里了：

1、公积金贷款**高额度

这个很简单，贷款**高限额应该视各地公积金中心规定而定；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，各地公积金中心也会对贷款**高限额做出约束。比如北京规定**高120万，武汉**高额度50万。

2、公积金账户余额

职工公积金账户余额也会影响到贷款额度，一般公积金贷款的计算方式中，贷款额度是账户余额的一定的倍数。比如近期上海出台新规：以公积金缴存账户余额确定贷款额度的倍数从40倍下降到30倍。当然还有一些兜底的规定，比如有的地方规定，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。然后再2万元乘以相应倍数，计算出**终的贷款额度。

3、按照房屋价格计算贷款额度

简单来说，计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数，但具体情况所应用的标准也不一样。

如果是买新房，公积金贷款额度相当好计算，但一般公积金贷款额度都不够，需要走组合贷，用商贷补充；如果是买二手房，要注意上述贷款额度计算公式中的“房屋价格”指的是房屋评估价，而不是网签价，通常情况评估价比网签价要低10%-20%，然后再根据各地的购房政策乘以相应比例，得出**终的公积金贷款额度。

4、按借款人还贷能力来计算

个人贷款

具体计算公式：借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×40%-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

夫妻双方共同贷款

计算公式：（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×40%-夫妻双有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

核心是你的公积金贷款月供不得超过你（家庭）的工资收入的40%。

公积金贷款额度要根据贷款**高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算，四个条件得出的**小值就是申请人可贷的**高数额。

商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行**终的审批为准。

​买房子的时候，很多人都要用商业贷款，而买房商业贷款额度多少呢？有没有限制呢，肯定不能按照购房者的意愿。而买房商业贷款年限也有一定的要求，当然，还要具体看购房者的情况，不同的人贷款，肯定是不一样的。

住房公积金贷款的额度又是怎样算的呢?公积金贷款个地方都有规定较高贷款额度，不能超过当地较高贷款额度，然后根据贷款的月收入，公积金月缴存额等条件来确定贷款人的较高贷款额度。所以要告诉大家的是，公积金贷款额度主要还是看个人缴存的额度来定的，下面小编也会给大家分享一下公积金贷款贷款额度计算的方法。

一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定**是3成，贷款7成是上限。**终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素**终决定银行是否相信你具备还贷能力。
如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款**高额度是50万元，两人**高是80万元。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。
商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行**终的审批为准。
公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款**高限额和贷款比例三个条件分别算出的**小值就是借款人**高可贷额度。(暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。)
按照住房公积金账户余额计算的**高可贷额度
计算公式为：(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×22.按照贷款**高限额计算的可贷额度
一人申请住房公积金贷款的，**高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，**高贷款额为80万元。
按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，**款比例不低于20%;对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，**款比例不低于30%;对购买第二套住房的家庭，**款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

只能说你很脑残啊，竟然贷款买别墅，囧！

申请--住房公积金贷款基本条件：
1、具有本市常住户口或者其他有效居留身份，具有完全民事行为能力;
2、已签订合法有效的购房合同或协议，并按规定比例交纳首期购房款;
3、有稳定的职业和收入，有按时偿还贷款本息的能力;
4、申请贷款时前6个月按月足额缴存住房公积金；
5、个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款**高逾期期数不超过3期(含)、累计逾期次数不超过6次(含)，因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内;
6、没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务;
7、偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月还贷支出后，应不低于本市**低生活保障标准;
8、法律、法规规定的其他条件。
办理公积金贷款需要的资料及流程：
大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的**高额度，比如成都单笔住房公积金贷款**高额度为60万元；广州市住房公积金贷款个人**高额度为50万元，申请人为两个或两个以上的**高额度为80万元。
其次，住房公积金贷款额度**高不超过房款总额的70%；
申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。住房公积金贷款期限为1-30年，并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1-3年。
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
1、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
2、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
3、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
4、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

公积金贷款年利率仅为3.25%，比现行的商贷利率5.88%低了近2个百分点，公积金贷款比商业贷款少还了几十万的利息

在借款人办理原商业个贷时住房公积金贷款**高限额、现行住房公积金**高限额和可贷额度内，公积金中心按照下列规定，确定借款人的具体贷款额度。
1、可贷额度＝缴存基数×40%×12个月×贷款(计算)期限。
（1）贷款额度测算时，借款人离规定退休年龄不到20年的，可适当放宽贷款计算年限，**长不超过5年，同时须符合贷款期限的规定。
（2）借款人及参与计算贷款额度人员，应分别按各自住房公积金贷款额度测算，**后合并计算贷款额度。
（3）共同借款人贷款额度测算时，贷款期限超过主借款人贷款期限的，按主借款人贷款期限；低于主借款人贷款期限的，按共同借款人实际贷款期限。
（4）共有产权人（仅限于配偶、父母、子女，下同）在本市行政区域内缴存住房公积金的，在贷款额度测算时，可合并计算。
2、借款人办理商业个贷时住房公积金的**高限额与现行**高限额不一致的，按照就低原则。
3、商业个贷余额确定。以借款人申请住房公积金贷款时，原商业个贷余额扣除一期应还商业个贷本金后，取万元整数，不足部分及归还商业个贷所需利息在住房公积金贷款发放时，由借款人自筹资金同时予以结清；使用住房公积金贷款资金直接归还原商业个贷余额的，贷款资金不得超过贷款发放时商业个贷实际余额。
4、借款人每月偿还贷款本息金额，**高不能超过申请贷款时住房公积金缴存基数的60%，共同还款人可以合并计算还款金额。
商转公贷款期限。在不超过20年、借款人办理贷款时至规定退休年龄的工作年限及国家规定的剩余土地使用年限以内，借款人申请住房公积金贷款**长不超过原商业个贷剩余的贷款期限（取年整数）

经过深入研究发现，公积金贷款额度要根据贷款高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算，四个条件得出的小值就是申请人可贷的高数额。

公积金贷款额度根据个人还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款限额四个条件来确定。具体额度视借款人情况而定，可根据工资总额、公积金缴存额等计算。南京地区的公积金贷款额度还需考虑房子总价格的限制。申请公积金贷款需要提供相关资料，满足条件的借款人可向银行提出申请。结束语：