房贷利率调整

很多地方的首套房贷利率已低至4.25% ，而且按照新一轮LPR报价，不仅下调幅度已经超过了15个基点，而且还单独下调了5年期以上的利率，所以也被认为是有助于减轻按揭还款，重振消费需求，当然也有一部分的购房者会借助于此轮的下调，降低了提前还贷款的动力，所以从长远来看，下调不仅仅是对于楼市的扶持，也会影响到各行各业惠及更多主体。 在加点基数不变的情况下，如果利率发生了调整，特别是下调之后，会有助于房贷的减少，遇到这样的情况一些还没有买房的人群，不太会抱着观望的态度，反而会加入到刚需购房的行业当中，在一定程度上也有助于提升房地产的成交量，除了首套房的房贷会产生变化之外，二套住房贷款的利率也发生了下调，个人住房贷款二套房的最低利率达到了5.05%。

房贷利率调整是有助于减轻按揭还款，重振消费需求，当然也有一部分的购房者会借助于此轮的下调，降低了提前还贷款的动力，所以从长远来看，下调不仅仅是对于楼市的扶持，也会影响到各行各业惠及更多主体。

如果是减息、升息，那么可以通过以下三种方式进行调整一是明年调，即从明年一月一日起实行；还有一种是每年调整，从放款日开始，到一年以后再调整；最后一种是第二个月的利率调整，也就是第二个月的利率调整。现在，大多数银行在第二年就会实施，因此大多数人的每月还款都会在一月份开始降低。

10月8日起，房贷利率“换锚”由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场 报价利率(LPR今后购房族的房贷利率会同时受到LPR地区加点下限以及银行加点三方面因素共同影响。具体到南昌，商业性个人房贷利率究竟是升了还是降了又会给购房者和楼市带来什么影响呢？

一般是会在每年的1月1日进行调整的。当客户与银行订立贷款协议时，若无特殊协议，则每月的贷款利率都会在一月一日进行调整，每年都会进行一次调整。也有可能是在贷款到期日作出调整。比如，如果客户在十月十日贷款，银行就会把贷款利率定在当天。

银行存贷款利率是按照国家的宏观调控政策制定的，所以每个商业银行都可以在1月1日到10月31日期间进行调整，每一次的调整幅度都不一样，所以每一次的调整都会有很大的差异。按照之前国家统计局发布的贷款基准利率， Lpr利率的浮动会更好。

在办理完全屋抵押贷款的时候，还要根据合同约定的时间来偿还，以本金+利息为主。而且，中央银行的 LPR利率，也会随着市场的变化而变化。为什么银行的利率降低了，我的贷款却没有降低？一起来看看为什么吧。

最近，中央银行连续公布了一次贷款市场报价利率，一年期 LPR为3.7%，和上个月一样，5年期以上的 LPR为4.45%，比上个月下降了15个基点。结合五月十五日放松楼市调控，首套房贷款利率可以降至20个基点，也就是目前最高的贷款利率为4.25%。

房贷利率调整的意义主要在于有助于落实低成本购房优惠，进一步降低购房压力。随着利率下限调整，未来各地的个人首套住房商贷利率最低可以到4.4%，从当前对于新市民购房贷款政策进一步放松的角度出发，体现了国家对于新市民购房的支持和保障。对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商贷利率政策下限按现行规定执行。 在购买房屋时可以通过公积金贷款，也可以通过商业贷款，相对而言公积金贷款利率更低一些，而且更加的划算，但是贷款的要求是比较多的，不仅需要缴纳一定年限的公积金，而且还需要有一定基数的公积金余额，商业贷款相对来说限制条件就比较少，只是利率会高一些。

房贷利率调整的意义：房贷利率调整的意义主要在于有助于落实低成本购房优惠，进一步降低购房压力。随着利率下限调整，未来各地的个人首套住房商贷利率最低可以到4.4%。

手机银行：升级到新的银行系统，进入“贷款”界面，点击“利率转换”菜单，可以看到“LPR+浮动利率”和“固定利率”，根据页面上的提示进行操作。在线银行：登陆个人网上银行，登陆“贷款服务”后，点击“贷款利息转移”，点击“查询结果清单”，查看符合条件的贷款，如果是“未办理”，则点击“申请调节”，选择“LPR+浮动利率”或者“固定利率”。

购房者在选择房贷利率时，需要考虑浮动利率和固定利率的区别，以及利率调整对还款的影响。存量房房贷利率一般是一年一调整，购房者需要仔细阅读合同，了解利率调整规定。选择商业贷款可以尽早享受到利率下调的好处。

一方面，房价之所以在2015年开始上涨，诱发因素也是因为房贷利率，只不过当时是连续降息——从3月1日开始，全年共计降息五次，贷款利率累计降低1%。取消房贷利率优惠是变相“涨”房价，降息自然就是变相地降价。
另一方面，商业银行纷纷上调首套房贷利率，主要并非为了贯彻房地产调控政策这个政治目的，而是基于房贷资金成本上升的内生动力。今年以来，资金市场的无风险利率一直抬升，5月4日，银行间同业拆借利率继续集体上扬。
上海银行间同业拆放利率(Shibor)隔夜品种上升了0.0055个百分点至2.8506%，刷新两年来高位。7天期Shibor上升了0.0140个百分点至2.9270%，其余中长期利率品种也呈现上升走势。
比如其中，光大银行首套房贷款利率从基准利率上浮10%调整至上浮15%，这一标准从2017年12月7日起正式执行。若贷款105万元按揭30年，这比基准利率情况下多还17万余元利息。贷款105万元按揭30年，这比基准利率情况下多还17万余元利息。



拓展资料：

房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。
中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。
人士提醒，三类贷款人不必提前还贷：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民，若把贷款还了银行，后期在银行申办贷款时，尚不知能否批准。
首先，执行上浮利率的借款人及还处于还款初期的借款人适合选择提前还贷。因为执行上浮利率已经较高，借款人若有一次性还清的能力，将来如果有资金的需要，还可以用房产申请抵押贷款。处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响以及利得财富率较小。
其次，享受七折利率的贷款不必急于还款。因为七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，有还贷款的钱还不如存入银行。而且，这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1．1倍的利率，借款人将得不偿失。
此外，选择等额本息的还款方式，已经接近还款中期或是选择了信托网模式的等额本金的还款方式，并且还款期已经超过1/3的借款人不适合提前还贷。部分银行会对提前还款客户收取部分违约金，具体违约金支付比例或者计算公式都会在贷款合同中列明。

贷款利率调整后,后续的还款利率也会随政策改变而改变,一般新政策执行在次年的1月1日。
　　贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

9月20日，据全国银行间同业拆借中心公布的数据，1年期LPR为4.20%较上一次报价降低5个基点，两次报价累计下调11个基点；5年期以上品种则维持在4.85%

住房贷款申请已提交近半年，并且已经拿到了同贷书，但至今银行还未放款，并且银行说要按照调整后的利率执行，即在基准利率基础上上浮15%至20%。目前有不少购房者遇到了这样的问题。
举例来分析，按照申请纯商贷100万贷款期限20年来计算，如果基准利率上浮5%，每个月等额还款金额为6682.7元，但如果按基准利率上浮10%来计算，每月需要还款金额为6816.89元，每个月多还134.19元，20年下来就是3万多元，虽然说贷款利率只是上浮了小数点后的几个数字，但买房者需要多付出的代价却是数以万计的。
就目前的情况来看，房贷利率还远未见顶，长期看来仍然有上浮的空间，不过**近一段时间以来，房贷利率表现的一直比较平稳，调控的效果也是非常明显，房贷的额度、规模、增速等各方面的情况来看总体是下行的。
而贷款利率的上条也是具有一定的客观条件，总体来说今年贷款的额度非常紧张，所以在这种情况下，只能是向价格靠拢，毕竟银行也是企业，利益为先。而且各银行的存贷比不同，住房贷款的信用额度也不一致。不过今年以来额度确实有收紧的趋势，所以银行才会通过提高房贷利率，向价格倾斜。
2018年是我国房地产调控继续深入的一年，今年的调控特色在于差别化管理，相信现行的房贷利率还会经过调整，具的调控时间要根据市场表现而定。今年的调控目标旨在保护首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。国家政策的大方向肯定是不会变的，只是后继政策的制定和实施还需要一定的时间。
根据以往的经验，一般房地产市场需求大，房贷额度紧张的时候银行会适当提高利率，而如果房地产市场低迷，贷款需求减少时，才是房贷利率下调的时机，就目前而言，我国的房地产市场虽然经历了严格的调控有所降温，但市场需求仍然存在，短时间内房贷利率下调的可能性不大，反而会有一定的上浮空间

房贷利率会自己调整的。一般来说是每年的1月1日进行调整，如果是和银行有另外设定调整日期的就会在指定的日子进行调整。具体的是上调还是下调就要看当时的LPR了，办理贷款的时候银行都是有介绍的。购房者在申请贷款时，最好是申请LPR浮动利率。这样贷款利率下调，购房者的房贷利率才有可能会下调。房贷利率会不会自己调整需要购房者申请贷款利率类型来确定。

在中央银行降低利率后，银行将会根据发布的公告做出相应的调整。如果在降息前就贷款了，那么银行就会按照减息前的利率来算，到了下一年，再按照这一年的利率来算。所以按揭贷款利率降低，是无需到银行办理的。用户选择的是 LPR浮动利率，一旦 LPR降低，那么在贷款利率调整日，系统就会自动降低用户的贷款利率，一旦调整完毕，用户的贷款利率就会按照新的利率来进行，而且还会按照新的利率来计算利息。如果用户实行的是固定利率 LPR，那么在贷款期间，按揭利率不会改变。

所谓房贷利率调整日，其实指的就是重定价日。一般采取浮动利率政策的住房商业贷款都会有一个重定价周期，最短为一年。而每过一个重定价周期，到了重定价日，就会按最新LPR报价算上银行规定的基点数(基点数一经确定，在整个贷款期限都将保持不变)得出新利率，然后在下一周期执行，直到下一周期也结束后再重新计算。

国家下调贷款利率降低后，以前办的房贷利率也会随之下降。
目前国内的个人房贷主要以浮动利率为主，大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。也就是说，央行每一次降息，借款人的月供就要有相应的减少；反之，则会有相应的增加。
基准利率调整，还款金额也会调整，对于存量贷款（已贷的房贷），上浮（或下浮）的幅度在贷款期内是不变的，如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮（或下浮）。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，但对调整之后的利息计算会有影响。
至于什么时候执行新利率，要根据贷款性质（商业贷款还是公积金贷款）、贷款银行和相关合同规定确定。一般有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（比如工商银行、农业银行、建设银行）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（比如中国银行）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。