工行个人住房贷款

①申请。你要以书面形式向工-行申请贷款，并提供相关的信息；②批准贷款。银行按你的申请材料批准贷款；③签约。收到工-行关于贷款审批的通知后，请到银行与工-行签署借款合同及相关的保证协议，并根据实际情况进行抵押、抵押、公证；

工行按揭贷款分为短期贷款、中长期贷款和个人住房公积金贷款。短期借款：六个月以上的利息是4.35%；六个月到一年的利息是4.35%。长期借款：一到三年的利息是4.75%；三年到五年的利息是4.75%；超过五年的利息是4.9%。个人住房公积金贷款：五年以内的利息是2.75%；超过五年的利息是3.25%。

个人住房贷款的借款人必须是符合下列条件的完全民事行为能力的自然人，并且符合下列要求：①持有本市户籍或合法居住证件；①工作稳定，有一定的收入，有良好的信誉，能够按时还款；③未获得购房补助者，其购房首付款不少于所购房屋总价款的20%；享受购房补助的，按个人负担20%的首付购买。

可以向银行的人工服务人员咨询。个人住房抵押贷款的条件：①持有城镇居民或合法居住证件；②工作稳定，收入稳定，信誉良好，能够按时偿还借款；③拥有购买房屋总价格20%或更多的自有资金，并且担保购买房屋的首期付款；

如果工行贷款逾期未满一年，则需支付违约金，逾期一年后，可申请提前还款，无需支付违约金；工行贷款提前偿还有一定的还款限额，通常提前偿还的最低限额为50,000元；工行的按揭贷款提前一个月就可以了。提前还贷有三种方法：第一种是全部提前偿还，也就是把所有的钱都集中起来，然后再把剩下的所有贷款和房贷一起还上。

目前市场上的还贷方法主要有等本等息、等额本息、等额本金、先息后还本、一次性还本等五种还款形式。在个人住房贷款中，等额本息、等额本金是目前主要的还款方法。

工商银行将个人住房贷款的最大年龄从65岁提高至70岁，而借款者的年龄和贷款年限合计不得超过75年。工商银行有关人士说，这一举措是为了顺应中国人口发展的需要，满足各个年龄段，特别是中年人和老年人的住房改善需要，缓解他们的生活压力。与此同时，个人住房贷款的最大存续期为30年，不会有任何变化。

个人的住房贷款利率并不是固定的，能够影响到房贷利率的因素有很多，具体如下：
①如果是选择商业贷款，那么利率会稍微高一些，一般商业贷款买房的基础利率是4.45%。但如果贷款的时间比较长，那么产生的利率就会比较的高，比如说贷款5年和贷款30年产生的利率是肯定不一样的。
②如果是选择公积金贷款，那么利率会稍微低一些，通常公积金贷款的基础利率是3.25%。和商业贷款一样，如果贷款的时间比较长，最终产生的利率也会比较的高。 在申请贷款时可以看一下自己是否符合公积金贷款的要求，若符合要求可以优先考虑使用公积金贷款，这样产生的总利息会更少。如果公积金贷款的额度不够，那么可以考虑使用组合式的贷款，也就是说剩余的那些贷款可以选择商业贷款。

个人住房贷款利率，一般商业贷款买房的基础利率是4.45%，公积金贷款的基础利率是3.25%。

　各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款，过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款
　　全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
　　部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

银行的个人贷款利率是指银行为个人提供的贷款。放款利率一般以中国人民银行颁布的有关贷款业务的基准利率为准，一般是中国人民银行发布的贷款基准利率，也就是 LPR。贷款市场利率（LPR）是中国人民银行在特定的时间内，根据国内经济环境的各种因素，对其进行调整，发放到各地区的商业银行。

【本资讯是由河源房产网提供】在中国的传统观念中，房子是家庭组成的*基本要素。如今，房价越来越高，很多人都选择申请个人住房贷款来买房，但是也有很多购房者对个人住房贷款还不是很了解。那么，我们在办理个人住房贷款时要注意些什么呢？下面就随小编一起来了解下吧。

改变偿还帐户，因信用卡、存折遗失、损坏等原因，借款人可以使用个人网上业务平台，北京公积金 APP，北京通 APP，或者到银行网点办理贷款业务。通过个人在线交易平台进行支付帐户的更改，经北京市信用信息系统认证的借款者，除了还款日期以外（由建行代发的等额本息或等额本金偿还方式的贷款，仅限在每个月1至24天的工作日），登陆北京住房公积金网-个人网上交易平台（北京中心），选择"我的贷款"-"申请贷款更改"—"付款帐户更改"输入新的扣款帐户，并进行核对。

还有以下手续需要处理

1、 前台结算

公积金贷款还清后，带好结清凭证、**后一次还款账单、公积金借款合同、身份证、担保费发票等材料，到贷款银行对应的住房置业担保公司分公司办理担保费结算手续并向担保公司索取抵押注销的材料，然后带上他项权利证明（俗称抵押证），到房产交易中心办理抵押注销的手续。

另：只能在每月工作日的8：30-11：30之间办理，而且每月扣款日和扣款日之后第一个工作日是不予办理的。

2、领结清单

贷款结清后，工作人员打印出一份公积金结清证明单，拿好这张单子，它是你贷款结算完成的证明，避免不必要纠纷的必备。

3、取他项证

拿着公积金贷款结清单到自己还款的银行领取他项权利证。

4、换取新证

贷款人拿着他项权利证、公积金结清证明单、原产权证和身份证到产权交易中心进行换证。

住房贷款提前还贷办理流程

1、向贷款银行咨询可不可以提前还款，可电话咨询;如同意提前还款，则贷款人本人持身份证(外地购房者需持暂住证)、借款合同等文件到银行;填写申请表格资料，提交提前还贷申请。

2、按照银行的要求存入足够的还款金额到银行的还款帐号即可;到银行办理相关文件的签字;拿回他项权利证书、全部还清贷款证明、按揭贷款的保险合同单正本、房产证解除抵押的相关文件及一些单据。

3、到房产管理部门(如区县房管局)办理解除抵押手续，由房产部门收回他项权利证书，在您的房产证上盖章注明已解除抵押。到投保的保险公司办理退部分保险金手续，要提供按揭贷款保险单合同正本、副本、该保险单、银行已还清贷款证明、身份证等证件，填表后领取结算后的剩余保险金余额。

4、提前还贷申请提出后，快只需要数个工作日，迟一个月内可办理完毕。在办理过程中，银行工作人员会及时电话同您预约，通知您下一步进行什么手续。

5、此过程一般不收取什么手续费。可能有银行以您提前还款属违约，收取一些违约费，这会在和银行协商提前还款时，银行就会一并提出的，据了解，现今银行为保证贷款资金能够安全收回，一般不收取违约费。

住房贷款提前还贷需要手续

1、电话预约提前还款。预约电话一般在贷款合同上会有，如果没有可直接拨打招行客服电话查询。准本提前还款的相关资料，一般包括借款人的身份证明、借款合同、还款账户(银行卡、存折)以及银行要求准备的其他材料。

2、将提前还款所需的资料准备好，到预约的时间及地点办理相关手续。手续办理完毕，将款项存入到账户中。提前还款办理完毕。另外，对于多长时间能够办理完招行提前还款，需要先和经办行电话预约的，具体要看经办行的规定。

3、个人贷款客户一旦选择到银行进行提前还款,提前还款的额度一般是不可以重新使用的。要了解银行对提前还款的相关规定,权衡利弊后再决定是否办理提前还款。

　各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款，过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款
　　全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
　　部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

住房公积金异地个人住房贷款

在今年十一月底，个人住房贷款余额为38.1万亿元，比十月增长了532亿元，比去年同期增长了4013亿元。另外，中国证券报从监管部门和一些银行获悉，十一月底，银行业金融机构的房地产贷款同比多增2000多亿元，其中，个人住房贷款余额同比多增1100多亿元，开发贷款同比多增900多亿元。

扩大个人住房贷款的使用年限。商业银行以信贷资金为基础，从目前的20年至30年，最长为30年。降低个人房贷利率。商业银行用信贷资金发放的个人住房贷款，从目前的贷款利率下调至：5年以内，按5.31%执行，5年以上按5.58%执行。个人住房贷款利率在一年内仍然是固定的，在每个月的一月一日，以对应的利率水平确定下一年的利率

个人住房贷款的查询方法：①到贷款行网点的个贷部门进行查询，这种方法不仅能够查询贷款的余额，也能让银行打印出晚计划表。②通过网银查询，这种方法比较简单，不用出门就可以查询到贷款的余额，而且还能查询到还款记录等相关信息，操作也比较简单，依次点击个人贷款，我的贷款以及贷款查询来操作。③通过银行服务电话来进行查询，可以拨打贷款银行的相关服务热线，但是这种方法只能获取到贷款余额，这一种信息无法查询到之后每月还贷的计划表。