住房公积金贷款买房

住房公积金贷款买房的流程是什么？买房公积金贷款能贷多少？市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

一、算不出能贷款多少钱。还需要贷款人的年龄和拟贷款时间。

二、申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于十二个月。贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

三、住房公积金贷款额度**高不超过房款总额的70%；申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。住房公积金贷款期限为1-30年，并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1-3年。

四、公积金个人贷款额度计算公式 ：（当月缴存额×当前至法定退休年龄的总月数+公积金账户当前余额）×2；

　　1.公积金贷款首套房**比例多少？利率又如何？

　　答：我中心缴存职工家庭名下无房产（含无房产注销记录）需购买首套普通自住房的，公积金连续正常缴存六个月以上可以申请住房公积金贷款，**低**款比例为20％，贷款年限1~5年利率2.75％，6~30年利率3.25％。

　　2.商业贷款未还完能转公积金贷款吗？

　　答：商转公有两种方式：一是本套房屋已办理《房屋产权证书》或《不动产权证书》，以本套房屋作抵押，借款人符合住房公积金个人贷款条件的，先到银行办理商业银行住房贷款提前还清，提供结清单、**后一次还贷回执、本套房屋的《不动产权证书》；二是本套房屋未取得产权证时，可使用其他房产设定抵押。提供原商业银行住房贷款的《借款合同》《购房合同》、商业银行出具的贷款余额对账单和同意提前还清证明以及用于设定抵押房屋的《不动产权证书》《房屋价值议定书》。

　　3.公积金的可贷额度如何计算？

　　答：公积金贷款测算公式为(公积金月缴存额×12×未来可缴存年限+公积金个人账户余额)×2，通过此公式算出来只是参考值，月缴存额是单位和个人合计缴存额，未来可缴存年限男士是60减去实际年纪，女士是55减去实际年纪。**终贷款额要贷款管理部根据公积金月缴存额、缴存年限、 购建房情况、家庭收入、征信等综合评定。**高贷款额不超过60万元。

　　4.从申请公积金贷款到放款需要多长时间？

　　答：个人住房公积金贷款流程为借款申请人提供资料→管理部前台收件、录入→初审、复审、审批→签订借款及抵押担保合同→担保公司复核→受委托银行复核→开发商或借款人办理抵押→中心放款。

　　其中“初审、复审、审批”三级审批环节我中心承诺且严格履行于3个工作日内完成。“开发商或借款人办理抵押”环节，由开发商或借款人前往长沙不动产登记中心办理。抵押登记办完后，开发商或借款人将相关材料递交至我中心，即进入放款流程。整个贷款流程涉及多个环节，且由不同部门负责，因此每笔贷款从申请到放款时间不尽相同。

“现在公积金的可贷金额到底是怎么定的？是不是只看公积金余额？”日前，市民陈先生就此提出疑问，他想了解，公积金可贷金额跟个人收入和年龄是否有关？究竟如何计算公积金可贷额度？




记者就此咨询长沙住房公积金管理中心，得到的回复是：根据规定，住房公积金**高贷款额度为60万元。借款人家庭的可贷额度，在**高贷款额度内按照个贷率、购建房、家庭收入等方面情况进行测算，取测算结果的**低值。


第一，可贷额度按照借款人夫妻双方在长沙住房公积金管理中心缴存的住房公积金账户余额之和的n倍计算：住房公积金贷款额度与长沙个人住房贷款率挂钩。根据2019年发布的个贷率，职工可贷额度为夫妻双方在中心缴存的住房公积金账户余额之和的12倍。第二，按购建房情况测算可贷额度：借款人家庭首次购买自住房的，住房公积金个人贷款额度**高不超过购房总价款的80%。购买家庭第二套住房，申请住房公积金贷款**款比例不得低于60%，贷款利率按基准利率上浮10%。二手房购房总价的认定以契税完税证明记载内容为准，商业银行住房贷款转住房公积金个人贷款,贷款额度不超过原商业银行住房贷款所剩本金余额。



第三，按借款人家庭收入情况测算可贷额度：借款人的月工资收入按住房公积金缴存基数推算确定，配偶未缴存住房公积金的月工资收入由工作单位出具证明确定。住房公积金个人贷款月还贷本息不得超过家庭月工资收入的50％。借款人当前有其他贷款的，同时纳入月还贷本息测算。



第四，借款人以共有产权房屋（夫妻共有除外）申请贷款时，以借款人所占该房屋产权份额计算**高可贷额度。共有产权的份额按《房屋所有权证》或《不动产权证书》上记载的内容为准；尚未出具《不动产权证书》的，按商品房买卖合同上记载的内容为准。共有产权份额没有明确的，按共同共有确定。

现如今，公积金贷款买房的最大优点是贷款利率比商业贷款低很多，对于手头不够宽裕的购房者来说，都会优先采用公积金贷款的方式进行购房。今天小编就来和大家聊聊关于住房公积金贷款买房有条件要求，住房公积金贷款买房流程的相关知识，还不太清楚的小伙伴赶紧来学习一下吧，希望能对大家买房有所帮助。

住房公积金贷款买房流程如下：申请人先要向公积金管理中心提出贷款申请，填写纸质申请表，然后按照要求提供所需要的资料和证明，公积金管理中心收到申请及资料后，会对申请进行审批，会核查申请人的收入及征信情况，符合要求的就会通过审批，审批通过后需要到房管局办理房产交易手续，然后缴纳相关的税费，办理房屋过户，如果房屋无法办理过户，公积金贷款就会被取消，正常过户后公积金贷款会按时发放，收到贷款后，每月按时偿还即可。

住房公积金贷款买房流程是怎样的？

每个人都想拥有一套属于自己的住房，可是在这个房价看涨的社会中，有又多少可以随随便便就买一套房呢，于是就出现了大批使用住房公积金贷款买房的人，那公积金货款买房流程是怎样的你清楚吗？

住房公积金贷款买房流程一：申请

借款人应向住房公积金管理中心提出住房公积金贷款书面申请书，并如实填写住房公积金贷款申请表以及相关资料，如：个人身份证，借款人婚烟证明、申请人与配偶的收入证明、合法的购房合同原件、申请人与配偶的章印等。



住房公积金贷款买房流程是怎样的？

住房公积金贷款买房流程二：初审

住房公积金管理中心对申请人的材料进行初步审核，审核内容包括申请人的资格、贷款金额、期限等，初审合格后由管理中心出具《抵押物审核评估通知单》。

住房公积金贷款买房流程三：评估

申请人接到《抵押物审核评估通知单》后，拿着该通知单到指定的评估机构，对将要购买的房屋进行价值评估，如果是经济适用房就可以不用评估。

住房公积金贷款买房流程四：审核

申请人拿到由评估机构出具的《评估报告》以后，再拿着《评估报告》和初审材料到公积金管理中心进行货款审核，若审核通过，管理中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。



住房公积金贷款买房流程是怎样的？

住房公积金贷款买房流程五：办理担保手续

申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择的担保方式是抵押与保证的方式，就应该由保证人出具书面担保证书；如果选择的担保方式是抵押与保险或者第三方人保证的方式，就应该到担保公司办理委托担保手续或者到保险公司投保。

住房公积金贷款买房流程六：签订借款合同

当前面的几项都审核通过后，申请人就可以签订借款合同了。

住房公积金贷款买房流程总结：

并不是所有人都可以申请使用住房公积金贷款买房，只有当你满足了它的申请条件也就是城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年才有资格提出申请。那以上就是具体的公积金贷款买房流程了，希望能给大家带来帮助。

具体情况如下：

1、交公积金一般需要缴纳12个月以上可以贷款买房。

2、借款申请人须建立住房公积金账户12 个月(含)以上，同时,足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上，(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态。
3、对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户 12 个月(含)以上，且足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上的条件下，可以申请贷款。

公积金，通常是指住房公积金，有时也指公司公积金。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金贷款怎么贷？1、具有有效身份证明和户籍证明，具备完全民事行为能力;2、有较稳定收入、信用良好，有偿还贷款本息能力

​一些有公积金的朋友在买房时会首选公积金贷款，因为公积金贷款和商业贷款相比利率更低，而且住房公积金用来贷款也一定程度上减轻了购房者的压力。有的朋友可能不知道住房公积金贷款怎么贷？住房公积金贷款流程是什么？接下来小编就给您讲一下。

北海住房公积金贷款买房的申请条件是什么？购买期房和现房申请贷款时，申请材料有什么不同？小编已为大家准备好，快看看。

贷款发放的对象 购买、建造、大修自住住房的在职职工（含未达到法定退休年龄已提前退休，但按规定仍缴存住房公积金的职工）。
申请贷款条件：
1、在本市连续正常缴存住房公积金6个月以上；
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3、提供有效合法的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同（协议），并支付不低于全部价款或评估现值规定比例的首期付款；
4、申请人无尚未还清的个人住房公积金贷款；
5、提供中心认可的资产作为抵押物；
6、同意在贷款期间，在本人住房公积金账户内留存12个月的缴存额。
贷款的额度、期限、利率：
1、贷款额度由中心根据借款人的缴存基数、缴存额、资信程度、还款能力以及所购建房屋的类型等因素来确定，**高限额50万元。
2、贷款期限由中心根据实际情况合理确定，贷款年限可延长至借款人法定退休年龄后5年、**长不超过30年。
3、贷款利率按人民银行公布的当年挂牌的住房公积金贷款基准利率执行。
温馨提示：
申请住房公积金贷款具有时限性。购买预售商品房的，可在合同备案并付清**款两年内提出贷款申请；购买现房的，可在签订协议并付清**款至取得房屋所有权证后两年内提出贷款申请；建造住房的，可在取得有关部门的批准文件并建造一层（含）房屋主体以上的两年内提出贷款申请。
购买预售商品房申请贷款
（一）个人申请资料

（二）所购房屋及相关资料

购买现房申请贷款
（一）个人申请资料

（二）所购房屋及相关资料

公积金贷款贷多少年合适

公积金贷款买房贷多少年合适主要还是要看以下的几个的因素。

1、贷款人的还款的能力是影响贷款的年限的

银行一般的在发放贷款的时候是会审查借款人的收入的，是要确定借款人的每月的收入是能足以的偿还房贷的月供，一般的月供是**高的是不能超过收入的50%的。

2、贷款人的年龄也会是影响贷款的期限的

在申请的房贷时，借款人的年龄一般的是重要的审核的因素。一般的而言，只要是借款人的是年满十八周岁的是就可以申请办理个人的住房贷款了，要求的借款人的年龄是加上贷款的期限是不得超过65年的，否则也是会不予受理的。

因此，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁，则**长贷款期限只能是25年以下。

3、所购房房龄过大贷不到**长期限

房龄的也是银行的确定贷款的年限的一个重要的因素，特别是购买了二手房得，银行也是会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到**长期限。







公积金贷款贷多少年划算

假设贷款100万买房，10年后还款总额是118万，30年后还款总额是157万。看到这，有人就要问了，不是贷款10年更划算吗?明显要少39万。

我们先来看看还款10年的情况。如果贷款10年，必须在10年之内还清本息118万;但如果贷款30年，10年之内则只需还清本息53万。这也就是说，10年间暂时少付了65万。按照某宝的利息来算，每万元1元利息，20年后，65万**多可获利息46万，已经可以抵消多还的利息了。

再来考虑一下通货膨胀的问题，假设通货膨胀率是每年3%~8%，30年后的39万，价值还不及现在的16万，而你的赚钱能力必然提升，这样算下来，还是30年**划算。

海南重启房贷商业贷款转公积金贷款
3月17日，海南住房公积金管理宣布通知：重新启动商业贷款转公积金贷款购房流程。明确了重新受理个人商业贷款转公积金贷款住房公积金贷款业务。公积金贷款额度上限**高至70万。



购房、二手房房产都可以用公积金交房贷了

这是整整相隔了16个月后，海南再度重启的房贷“商转公”。因为在2017年11月份的时候，海南的个人公积金个贷率达到89%，超过了住建部规定的85%的警戒线。所以在2017年11月11日，海南宣布停止受理个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务。



（购房、二手房房产都可以用公积金交房贷了）

而目前，海南的个贷率已经回归到85%以下，所以可以重启人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务的受理。转换之后，每个月比个人商业贷款多省下千来块房息，一年省下万把块钱，买房光利.息都能省下几十万！笔者就是个资深老股民。在关注热点之余也投身股市，04年怀揣着梦之身入市，！到现在衣食无忧，身价翻了万倍不止！个股布局上，我的一贯作风就是提前埋伏潜力股，而且我每天圈子都会准时公布三支一周内能涨幅30%以上的票，个股布局上，例如节后涨的比较好的LOED行业的强势股，例如像2.11号提示的领益智造，截止3月4号也有130点了。2月22号尾盘提示的宏达股份，截止4号也有40个点，对于30%以下的票，我不屑一顾！感兴趣的朋友工重号（股赫赫）等待你的验证，接下来一波还会筛选类似的强势股，等待回调机会 ，相信一直关注笔者的朋友已经把握到这波收益，接下来还会有第二波，第三波机会，强势股和选股战法已在群里发布，等待你的到来，2019年就是你的投资转折点，主要看你愿不愿意学习了，2019年我们一起赚个满盆钵！

无论楼市政策如何变化，房价是涨还是跌，关于房子的话题总是经久不息，现如今的高房价，对于大多数人而言，要做到全款买房是非常困难的。大多数购房者都会选择住房公积金贷款买房，因为住房公积金贷款买房有着许多的优惠；但是，也有不少的购房者并没有住房公积金，那么，没有住房公积金贷款买房利率是多少，公积金贷款买房的流程。没有住房公积金的小伙伴快来看看吧。

老王和他的未婚妻小张打算今年结婚，但在此之前他们要先干一件事，那就是买房，作为朋友的小白给他们推荐了隔壁小区的一套新房，老王很中意，慢慢规划他夫妻俩今后的美好生活，欣喜之余烦恼也来了：



这套房300万，但自己手头的钱也才100万，也就是说要贷款200万了，那么该以何种方式贷款才是**优方案？



老王自己购买了公积金，相比现在的5年以上的商业贷款基准利率4.9%，公积金贷款利率也才3.25%，如果全部采用公积金贷款那肯定**好啦！但实际情况是个人公积金贷款的**高额度往往取决于自己的**比例、当地房价水平、月缴存额、建筑面积等，即使满足了这些条件，不同的城市还会给你设置不同的天花板。








比如你是北京的，按照个人情况可以贷款150万，但北京设置的无论是个人还是夫妻公积金贷款**高上限是120万，假如老王在北京买房，那么通过公积金**多能贷到的钱就是120万。



在这样的情况下老王200万贷款全部采用公积金方式是不可能的了，那么只能采用另外两种：一是商业贷款（目前基准利率4.9%）；二是组合贷款，我们先假定老王满足**高贷款额度120万的上限，这就意味着贷款方式是120万公积金贷款（利率3.25%）+80万商业贷款(利率4.9%）。



一、商业贷款










我们可以看出老王商业贷款20年、等额本息，那么未来20年月还款是1.3万。



二、组合贷款










可以看出同等贷款年限、贷款方式的情况下，采用公积金贷款月供是1.2万。相比商业贷款的1.3万月供省了1千。



可见大部分情况下，如果你有公积金，采用组合贷款买房确实比较划算，注意我说的是大部分哈，还有小部分情况是不利，什么情况？



比如在2017年之前，你采用商业贷款买房，银行普遍会在5年贷款基准利率4.9%的基准上打折扣优惠，8折9折不等，我们假定是8折，那么商业贷款利率实际上也才3.92%，是不是很低?



这时候你采用组合贷款的话就不划算了，因为组合贷款中商业贷款部分银行不一定会给你打折扣，这样一来假如你的商贷部分比例较高的话很不利。



不过就目前市场情况来说，采用组合贷款是非常有利的，因为现在一二线城市的商业贷款利率已经没有8折、9折优惠，不管是首套房，还是二套房普遍上浮10%、20%不等。



这会带来什么结果？



公积金贷款利率一般是由央行来定，其利率上下调一般与央行公布的基准利率同步，现在的基准利率仍然维持在2015年的水平，而随着这两年央行收紧货币政策，目前商业贷款利率已经普遍上升（上浮10%、20%），这就意味着公积金贷款利率和商业贷款利率相差越来越大，这就使采用公积金贷款（含组合贷款）的优势越来越明显。



我的预计是2018年央行应该会上调基准利率一次，每次调整的幅度一般是0.25%左右，倘若基准利率上调，公积金贷款利率也会相应上调0.25%，如何影响你的买房？



按照目前的政策：



如遇利率调整，合同期限为1年的实行合同利率，合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。一般的，各地住房公积金贷款首套房实行基准利率，贷款购买第二套住房的，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款**高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的**小值就是贷款人**高可贷金额。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：

贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。

其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例);

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：

贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购放款的80%。

3、按照贷款**高额度计算：

使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，**高限额为50万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款**高限额为70万元。

4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：

公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20

①首先申请人需要去公积金管理中心递交自己的贷款申请，而管理中心也会对提交的相应材料进行初步的审查，比如说要审查申请人的资格，要审查贷款的额度和贷款的期限等等。在通过初步审查之后，一般公积金管理中心会出具抵押物审核评估通知单。
②申请人要带着这个通知单到指定的评估机构，去对房子的价值进行评估，如果房子是经济适用房，那可以忽略这一步。
③申请人需要带上评估报告以及初审的材料去进行贷款的审核，如果通过审核，那么会开具一份住房资金管理担保委托贷款调查通知单。
④接下来就是要办理担保的手续了，一般申请人需要带上通知单去办理相关的手续。
⑤在办理好担保手续之后，就要签订正式的借款合同，然后会由委托银行发放贷款。

申请住房公积金贷款买房时，需要向公积金管理中心提出贷款申请，然后按照公积金管理中心的要求，提供所需要的证明及资料，公积金管理中心收到申请和资料后，汇兑申请和资料及个人信息进行审核，包括个人的收入情况、征信情况等，审核通过后符合要求的，会批准公积金贷款，申请通过后可以到公积金中心办理贷款手续，挑选好房屋后就可以到房管处办理手续，贷款发放后只需要每月按时足额偿还即可。

住房公积金贷款买房怎么贷？需要去公积金管理中心递交自己的贷款申请，而管理中心也会对提交的相应材料进行初步的审查。

市区按照借款人夫妻双方缴存住房公积金情况确定单笔**高个人住房贷款金额。借款人夫妻双方均在郑州市级(不含省直、行业系统住房公积金管理机构，下同)住房公积金管理机构正常缴存住房公积金的，单笔**高个人住房贷款金额45万元;
借款人(含未婚、未再婚)单方在郑州市级住房公积金管理机构正常缴存住房公积金的，单笔**高个人住房贷款金额35万元