公积金提前还贷

公积金提前还贷是否划算要综合考虑。如果贷款人有对于的资金但没有更好的投资途径，可以选择提前还贷，这样可以节省贷款利息;但是公积金贷款的利率是比较低的，如果贷款人把这笔钱去做一些稳健投资或收益较好的长期投资，收益超过还贷利息的话，就不要提前还贷比较划算。

如果你还没有进行贷款，那么和你提前还款的时间有关。如果是贷款发放1年以上（银行规定按揭满1年后才允许提前还款）5年之内打算提前还款，那么就选择等额本金（利息逐月降低）还款法；如果是贷款发放5年之后才打算提前还款，那么就选择等额本息（利息每月相同）还款法。需要提醒的是，等额本金较等额本息总共支出的利息少。
此外，提前还款也有两种，一种是全部还掉，这没什么好说的啦，所有利息都没了；另一种是还一部分，这也有两种方式：一是每月还款数不变，减少还款年限，二是还款年限不变，减少每月还款额，后者较前者支出利息少。
其实，你可以借助房贷计算器来计算一下，更直观。百度一下，有很多。
至于住房公积金与商贷之间，仅仅是利息和具体办理手续不同，其他都一样的。

为什么说公积金贷款提前还不划算？

住房公积金贷款提前还款是否划算主要是看还款方式选对没有，组合贷款过程中可先考虑还商贷在还公积金贷款，提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。公积金贷款提前还款如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。



什么样的人适合提前还款？

根据自己及家庭的未来收入及支出决定是否要提前还款。如果未来仍有一些大项的支出，甚至需要申请小额贷或者消费贷，那么提前还款并不合适，但是如果手里的钱比较充裕，就没有这些顾虑了。

另外，申请提前还款之前，**好对家庭的现有经济实力综合评估，具体而言，包括存款和可变现资产。如果现在手头有些闲钱，也没有更好的投资途径，那么提前还款确实可以省不少利息，不失为可取的办法之一。

一定要提前还款，需要注意什么呢？

一定要贷满一年再选择提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

物价因素也要考虑在内

在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。



公积金提前还款 具体应该怎么操作？

步骤一：带好证件

贷款经办行通知借款人在约定时间带好身份证原件及复印件、具备贷款账号的证明材料（包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等）和还款卡至柜台办理部分提前还款手续。

各地的具体情况还需要与住房公积金贷款放款银行网点联系预约时间。

步骤二：填写申请

还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料。

公积金提前还款可以吗？这个问题的答案是必须可以。具体公积金提前还款办理流程和所需资料详见下文，我们也需要衡量一下公积金提前还款划不划算。新年一年，究竟是拿钱另做投资还是选择无债一身轻？

一、厦门公积金提前还贷申请所需条件
(一）已办理了公积金贷款提前还贷业务但尚未结清；
（二）原公积金贷款已还款1年（含）以上；
（三）申请还款人当年未办理过缩短贷款期限业务，并且无逾期贷款余额；
（四）办理缩短贷款期限后的贷款应符合以下要求：
1、缩短贷款期限前后的贷款剩余期限相差应不少于12个月（含）；
2、缩短贷款期限后的贷款月还款额不高于贷款发放时的首月还款额；
3、缩短贷款期限后，组合贷款中的商业性住房贷款与公积金贷款的贷款期限应保持一致。
二、厦门公积金提前还贷如何办理
直接到公积金贷款金融业务受委托银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、厦门银行、招商银行、邮政储蓄银行厦门市分行）业务服务网点办理。
公积金提前还贷的方式分为提前全部还贷、提前部分还贷两种
1、一次性归还本息方式
（1）申请人可通过公积金管理中心热线或者窗口查询自己的剩余贷款金额，并预约提前还款的金额；
（2）还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料；
（3）受委托银行审批；
（4）公积金管理中心审批；
（5）去银行偿还贷款本息；
（6）将提前还款表送至公积金中心留档。
2、归还部分贷款本金方式
（1）借款人拨打公积金管理热线或者去窗口预约还款；
（2）还款人进行提前还款申请，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料；
（3）确定提前还款还贷金额和提前还贷的日期；
（4）受委托银行审批；
（5）公积金管理中心审批；
（6）去银行偿还部分贷款本金；
（7）将提前还款表送至公积金中心留档。
三、公积金提前还款划不划算
住房贷款属于长期贷款，其利率是一年一调，也就是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从明年1月1日开始实行，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。由于公积金贷款利率低，如果借款人有更好的投资渠道，贷款人可以寻找其他的方式投资赚取回报。如果购房者确实没有好的渠道，资金压力不大可以选择部分提前还款甚至一次性全部还清本息。总之提前还款不划算是取决于同样一笔钱投资其他行业是否能够收益更大。
还款者要记得提前还清全部贷款后去保险公司等部门退保。因为在提前偿还贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也要提前终止，按照有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。
以上是厦门公积金贷款提前还款的相关介绍，如果购房者选择的是组合贷款，如果手里有余钱应该优先选择还商业贷款。如果整个还贷压力不大，手里余钱可以考虑其他风险性较小回报率稳定的投资。

住房公积金贷款要不要提前还款，应当视自身情况确定。如果手头闲钱较多，那么可以选择提前还款，毕竟提前还款可以比原定贷款计划少还许多利息。
还有很重要的一点是，同商业贷款提前还款想比，公积金提前还款没有手续费或违约金，相当于额外节省了一部分开支，所以利用闲置资金进行公积金提前还贷不失为一个省钱的好办法。
如果有的购房者理财能力比较强，将资金拿去理财，会抓取更多的钱，比提前还款更省钱，则就不适宜提前还款了。因此是否应该住房公积金提前还款应充分考虑多种因素，量力而行。
适合公积金贷款提前还贷的：处于还款初期的借款人，尤其是选择等额本金还款的借款人。等额本金是贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。如果20年期的贷款，借款人可以选择在贷款的前五年以内提前还贷。
不适合公积金贷款提前还贷的：
1、基准利率享受7折与8.5折之间的购房者
由于已享受利率优惠，提前还贷反而会不划算。利率享受7折优惠后，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。提前还款不划算，不如将钱拿去购买理财产品。
2、等额本金还款期已过三分之一的购房者
因为等额本金这种还款方式，开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。
要不要提前还款，要综合考虑，平衡利弊，然后结合经济情况等综合考虑。

一般来说，不划算。因为现在的通涨，十几年后，950元就差不多是现在的95元了，如果你现在每月还房贷95元，你会觉得是钱吗？公积金利息相对低，别人借高利贷都借，低息贷当然没必要提前还。
除非你的钱一定用途都没有，只存在银行拿利息，那就提前还贷划算。
另，你那里的公积金余额不可以全部提取成现金吗？（我这里是可以一次性提取的，只要提取总额不超过购房的总价。）如果提不出来，那就是我上边所说的，你的钱只能存银行拿利息（公积金的还要是活期利息），那就当然是提前还贷了划算。这处利息差是摆在那里的。

1、不合算，现在公积金贷款年利率4.5%;而现在存款五年定期利率4.75%换句话说:你把偿还公积金的款项以五年期存入银行你都赚钱啊!况且还可以考虑更多的其他投资渠道啊!!
　　2、贷款的前几年提前还款合算,因为前期还的大多是利息。后期提前还款就不划算了。

虽然缴存了住房公积金的职工可以使用住房公积金贷款买房，但想顺利获贷还是不容易，而且目前很多城市的公积金库存告急，相继调整贷款**高限额及可贷额度计算方式，此时若你进行提前还款，那么此后想再申请公积金买房，恐怕就没那么容易了。

再来看看现行住房公积金贷款利率：五年以下（含）年利率2.75%，五年以上年利率3.25%。请问，你还能找到比此项贷款利率更低的贷款吗？

退一步来讲，如果你现在用手上的闲钱来还公积金贷款，当你在不久的将来仍有资金需求时，就只能通过商业贷款来解决了，而从目前来看，消费类贷款的利率都会在基准利率上上浮。

即使不考虑短期内的资金需求，如果能将手上的闲钱拿去投资理财，也是不错的选择，因为目前很多理财产品的年化收益率（包括银行定期存款利率）都高于公积金贷款利率，若是这样可增加一笔不小的收入。

公积金贷款以超低利率**大限度为贷款申请人节约资金而深受买房人喜爱，而一些没有什么投资渠道的贷款申请人，在申请了公积金贷款后，有了余钱就打算想要申请提前还款，公积金贷款提前还款划算吗，如何申请公积金贷款提前还款呢，易贷网在这里为大家归纳了一些公积金提前还款过程中常见的一些问题：



公积金提前还贷注意事项
1、 公积金贷款提前还款有什么要求
根据规定，贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清贷款本息；贷款期限在一年以上的，经管理中心同意，借款人可以提前偿还部分贷款本金或全部贷款本息。
2、公积金提前还款资料要准备哪些
贷款经办行通知借款人在约定时间带好身份证原件及复印件、具备贷款账号的证明材料（包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等）和还款卡至柜台办理部分提前还款手续。



3、 公积金贷款提前还款流程是怎样的
提前归还贷款的，需提前5个有效工作日向受委托银行提出书面申请，填写《提前还款申请书》，经审核同意后，可提前偿还全部贷款本息或部分贷款本金。贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清贷款本息。
4、 公积金提前还款方式包括哪些
提前部分偿还贷款本金，可由借款人选择缩短贷款期限或减少每月还款额两种方式。
5、公积金贷款提前还款的扣款顺序是什么？
答曰：先还逾期贷款本息、罚息，再还本期应还贷款本息、剩余金额用于归还住房公积金贷款本金。
6、 公积金提前还款有违约金吗，是多少
提前偿还住房公积金贷款不收取违约金。
7、公积金贷款提前还款有次数和时间的限制吗？

公积金贷款还款一年以上(有的地方规定6个月)后，可以申请提前还款。另外贷款合同中也有约定。提前还款可以部分提前、也可以是全部提前。
办理的话，携带:贷款合同、**后一期的银行还款回单、本人身份证，贷款申请就行。提前部分还款后，本金余额减少，银行要重新计算月还款额或还款期限，如果还款期限不变，重新计算后，月还款额减少。
提前还款时，银行要收取一定的补偿金(违约金)，一般是提前还款金额一个月的利息。但是目前很多银行是不需要收纳违约金的。
对于采用等额月均等额本金还款方式，且放款银行为中国银行、农业银行、工商银行、交通银行的借款人，申请提前还款时，应避开还款日及前后各三个工作日，借款人本人持身份证原件及复印件各一份和《借款合同》的原件，到贷款业务部门办理提前还款手续。
采用等额月均或等额本金还款方式，且放款银行为建设银行的借款人，申请提前还款时，应避开扣款期及前后各三个工作日。
扣款期为每月的25日至月底，借款人本人持身份证原件及复印件各一份和《借款合同》的原件，到贷款业务部门办理提前还款手续。
需要注意的是，借款人申请办理提前还款业务时若贷款处于逾期状态，则须补齐逾期期间贷款本息及罚息后，贷款业务部门才可受理。
如果您以前是在城六区的管理部办理的贷款，那么该贷款业务部门为位于方庄芳城园三区18号楼的贷款中心。如果是在远郊区县管理部办理的贷款，则去管理部办理。
对于提前偿还部分住房公积金贷款的，还款的金额数必须是1万元的整数倍。

一手房提取：
购房合同或购房协议的原件及复公积金提取印件；
购房发票的原件及复印件；
公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；
公积金提取职工本人的银行储蓄账号；
职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。
二手房提取：
房产证的原件及复印件；
契税完税凭证的原件及复印件；
公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；
公积金提取职工本人的银行储蓄账号；
职工配偶住公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。

如果你还没有进行贷款，那么和你提前还款的时间有关。如果是贷款发放1年以上（银行规定按揭满1年后才允许提前还款）5年之内打算提前还款，那么就选择等额本金（利息逐月降低）还款法；如果是贷款发放5年之后才打算提前还款，那么就选择等额本息（利息每月相同）还款法。需要提醒的是，等额本金较等额本息总共支出的利息少。
此外，提前还款也有两种，一种是全部还掉，这没什么好说的啦，所有利息都没了；另一种是还一部分，这也有两种方式：一是每月还款数不变，减少还款年限，二是还款年限不变，减少每月还款额，后者较前者支出利息少。
其实，你可以借助房贷计算器来计算一下，更直观。百度一下，有很多。
至于住房公积金与商贷之间，仅仅是利息和具体办理手续不同，其他都一样的。

　　1、不合算，现在公积金贷款年利率4.5%;而现在存款五年定期利率4.75%换句话说:你把偿还公积金的款项以五年期存入银行你都赚钱啊!况且还可以考虑更多的其他投资渠道啊!!
　　2、贷款的前几年提前还款合算,因为前期还的大多是利息。后期提前还款就不划算了。

1、不合算，现在公积金贷款年利率4.5%;而现在存款五年定期利率4.75%换句话说:你把偿还公积金的款项以五年期存入银行你都赚钱啊!况且还可以考虑更多的其他投资渠道啊!!
　　2、贷款的前几年提前还款合算,因为前期还的大多是利息。后期提前还款就不划算了。

提前还公积金贷款是否划算，需要考虑理财项目、未来资金需求和还款期限等因素综合考虑。如果有好的理财渠道、无大额资金需求且处于还款中后期，则提前还贷不划算。

公积金贷款提前还款肯定是划算的。因为提前还一部分的话可以少付利息，提前全部还清则不用付利息了。
个人公积金账户里的钱虽然有存款利息，但是存款利息远远低于贷款利息，因此**好是用于还贷款。有公积金贷款的要先还公积金贷款，无公积金贷款的可以还商贷。
在公积金贷款没有还清的情况下，公积金账户的钱是不能提取用于其他的，只能用于还公积金贷款。

虽然缴存了住房公积金的职工可以使用住房公积金贷款买房，但想顺利获贷还是不容易，而且目前很多城市的公积金库存告急，相继调整贷款**高限额及可贷额度计算方式，此时若你进行提前还款，那么此后想再申请公积金买房，恐怕就没那么容易了。

再来看看现行住房公积金贷款利率：五年以下（含）年利率2.75%，五年以上年利率3.25%。请问，你还能找到比此项贷款利率更低的贷款吗？

退一步来讲，如果你现在用手上的闲钱来还公积金贷款，当你在不久的将来仍有资金需求时，就只能通过商业贷款来解决了，而从目前来看，消费类贷款的利率都会在基准利率上上浮。

即使不考虑短期内的资金需求，如果能将手上的闲钱拿去投资理财，也是不错的选择，因为目前很多理财产品的年化收益率（包括银行定期存款利率）都高于公积金贷款利率，若是这样可增加一笔不小的收入。

目前，公积金贷款再送政策“大礼包”，买房首套与二套**比例齐下调。不少购房者开始在网上发帖咨询公积金贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算，也有购房者咨询提前还贷，欲再出手享受首套购房政策。



根据笔者调查，身边20名购房者中，按揭房贷选择等额本息的占比80%，选择等额本金的占20%。大多数选择等额本息的人都表示，因为算账太麻烦，既然开发商和银行在算账时先会推荐等额本息的还款方式，就选了这个，自己并没有多算几遍。同时，有几位选择等额本息的购房者提出疑问：“听说同样的年限下，等额本息还款方式比等额本金还款方式利息支出会高出很多，我是不是吃了很大的亏？”



贷款买房提前还款更划算吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？这些问题，看专业理财师如何算账。



名词解释



■等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。



■等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。



两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小。



公积金贷款算账：



等额本息比等额本金多还4万元



让我们来算一笔账，在搜索引擎上搜“2015年房贷计算器”，选择公积金贷款选项：



案例：一套125平方米的房子，8000元/平方米，总价100万元，**两成，贷款总额80万元，20年计算。



选择等额本息还款房贷总额为1163482.23元，其中要支付的总利息是363482.23元；



选择等额本金还款房贷总额为1121333.33元，其中要支付的总利息为321333.33元。



通过上面的计算可以看出：使用公积金贷款，因为利率基准较低，两种不同的还款方式利息相差并不太大，两相比较，等额本息20年还款的总金额比等额本金还款要多42148.9元。



专家建议：



等额本息利息更高但还款压力小



等额本息确实**后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。购房者应结合自己的实际选择这两种还款方式，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。



大家还可以算一笔账，首套房银行贷款买房的商贷利率上限为5.9%，如果能借到银行的钱买房，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为我们换位思考，投资的利息只要大于银行的贷款利率，就不用着急还银行贷款。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。



提前还贷谁更划算？



提前5年还款



等额本息多还6万多



那么，又有购房者问了，20年还贷的总利息相差不大，如果是提前还贷呢，等额本息和等额本金的差异会不会拉大？



那么，让我们按照80万元公积金贷款，在房贷还款期的第5年提前还款计算：



等额本息提前还款：5年后提前还款节约利息215036.78元，节约59.16%。此时已还利息148445.45元，一次性付清的本金总金额为657574.9元。



等额本金提前还款：5年后提前还款节约利息179000元，节约55.71%。此时已还利息142333.33元，一次性付清的本金总金额为602000元。



由此可见，等额本息一次性付清的本金相比等额本金要多出55574.9元，利息也要多出6112.12元。那么，等额本息提前还贷方式比等额本金多还61687.02元。



此外，如果是商业贷款，同样的条件下，等额本金提前还款比等额本息提前还款要

有条件的是可以提前还贷的。 提前还贷手续流程： 根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期； 然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上；
银行自动扣收； 各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。 部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式： 减少每月还款额，还款期限不变； 缩短还款期限,每月还款额不变； 《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力