银行贷款还款流程

①首先，就是给银行打个电话，跟他们说一声，让他们提前偿还贷款，然后跟他们约定好还款的具体日期。②把贷款的钱先存到银行账户上，然后再核实一下密码。③持借条和借条的原件，到银行去办理提前还款。

第一个方法是按比例支付：这是当前最流行的支付方法。这个方法每个月都是一样的，而且利息和本金也是不一样的，先付的钱比利息的还多；逾期还款的利率比实际利率高。这种还款方法适用于收入稳定的借款人，更容易安排收支；其不足之处是，所偿还的利息数额较大，且利率并不因本金的减少而降低，因此，偿还总额也较高。

房屋抵押贷款是可以提前还款的，但是很多人不知道具体该怎么去做。提前还贷款主要分为两种方式，一种是部分提前还贷款，另一种是全部提前还贷款。不过您需要注意的是，提前还款在时间上也会有一些限制，而且有的时候需要缴纳一笔违约金，当然每个机构的情况各有不同，大家要具体问题具体分析。下面我们来看看这两种还款方式具体怎么操作。

一、房屋抵押贷款提前还贷方式有哪些?

提前还房贷方式分多种目前常用的两种还款方式一是为等额本息还款法，二是等额本金还款法。

1、等额本息还款法

借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。

2、等额本金还款法

借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，选择等额本金还款法。

二、具体的银行提前还贷方式有哪些？

按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。

1、全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)

2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加

谁都不不愿意自己欠着别人的钱，不管是亲戚朋友还是银行，所以当我们手里头有多余资金的时候，一般我们都会提前把钱还回去，那么办理了房产抵押贷款的朋友也是如此，这样就会涉及到提前还款，那么很多的朋友就有疑问了，对于房产抵押贷款提前还款要付违约金吗？





一、房产抵押贷款可以提前还款吗?

可以明确的回答大家，房产抵押贷款是可以提前还款的。但是还款未满一年想要申请提前还款的话，贷款机构是需要收取一定的违约金的，所以建议在还款满一年后再办理提前还款。

二、如何办理房产抵押贷款提前还款?

办理房产抵押提前还款手续相对比较简单：

1、提前15-30个工作日向贷款银行提出提前还款的书面申请，提前向银行预约还款日期;

2、银行同意后，带上还款这有效身份证明、和银行签署过的房屋抵押贷款合同以及银行要求的相关证件到银行签署还贷申请表和提前还贷协议;

3、还款日期还款。

三、房产抵押贷款提前还款好不好?

以下两种情况不建议办理提前还款：

第一种情况：等额本金还款期已经过半，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据剩下的本金来计算利息。这代表越到后期，本金越少，所需支付的利息也越少，当还款期已经过半时，也还了超过一半的利息，而后期剩下的更多是本金，在这种情况下不建议办理提前还款，与其办理提前还款还不如利用充足的资金做一些有收益的投资;

第二种情况：等额本息还款还款期过半，等额本息还款是贷款总额和利息总额的总和平均分摊到每个月进行还款，也就是说每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清，和上述第一种情况大致相同，在利息逐月递减、本金比重逐月递增的情况下，到了还款中期，也已经偿还了大部分的利息，这时候提前还款是没什么意义的。

四、为什么房产抵押贷款提前还款要付违约金?

一般提前还款产生违约，是在你还款不足一年的情况下才会产生的。因为你此时提前还款，是会打乱银行该年度的放贷计划和贷款配比的，所以在这种情况下各大银行办理提前还款的条件和门槛都会比较高。比如工行规定，还款不足一年办理提前还款的，收取提前还款金额的5%作为违约金;中国银行规定，还款不足一年办理提前还款，需收取不超过六个月的利息(按照提前还款日的贷款利率计算)作为违约金;广发银行规定，还款不足一年办理提前还款，收取两个月利息作为违约金;而光大银行不满一年办理提前还款，是要收取3%-6%的利息作为违约金的。因此，不满一年的情况下，一般不建议办理提前还款。

银行个人贷款还款方式有先息后本法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法。要选择**佳的还款方式需从还款利率、贷款期限、担保方式、贷款额度等几个方面考虑。

贷款期限

指从具体贷款产品发放到约定的**后还款或清偿的期限。不同产品的贷款期限不同。借款期限越长，每月还款越少，但总还款额上升，合理的贷款期限应是15—20年。

利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬，是借贷资金的“价格”。利息水平的高低通过利率表示。利率指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率，即利率=利息额／本金。利率一般可分为年利率、月利率和日利率。中国人民银行制定的各种利率为法定利率。贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。

个人贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定区间内浮动。一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整。

办的打 139----0335-------5305--

1、提前还贷的方式有两种：一是一次性将所剩贷款全部还清；二是部分提前还款。
2、无论是商业贷款还是住房公积金贷款，每次提前部分还款的本金额须为1万元以上，个别商业银行还提出5万元的**低额度（具体视合同而定）。
3、多数银行对提前归还商贷有一定要求，比如正常还款6个月以上方可提出申请，且部分银行称一年内只能申请提前还款两次，而提前部分偿还住房公积金贷款，只要提前部分还款额不低于万元即可，并没有时间和次数限定。
4、需要提醒的是，提前部分偿还住房公积金贷款无需预约，而欲全部结清则要提前向住房公积金贷款承办银行电话预约。

银行贷款提前还款有整笔和部分两种方式。借款人在进行提前还款前需要咨询银行工作人员，了解相关政策和还款期内需支付的利息。提前还款可以减少利息支出，但需谨慎对待。

银行贷款的还款方式包括等额法、等本法和移动（波浪）还款法。等额法适合收入稳定的购房客户，等本法适合收入较高但收入不确定的购房客户，移动（波浪）还款法适合购买用于出租或投资的客户。

所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。提前还贷可以节省多少利息，这个**直接**简便的方法就是用网上的贷款计算器进行计算，你只要输入计算器中相应的数据，选择好自己的贷款利率，就可以快速的计算出结果。

提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。但是贷款银行只能受理自发放个人贷款一年后借款人提前还款的申请。

房贷利息怎么算 房贷利息计算公式

根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种等额本息和等额本金两种方式。





等额本息计算公式。计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

需要注意的是：

1、各地城市公积金贷款**高额度要结合当地具体来看。

2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

例如，谢先生申请公积金贷款30万元，贷款期限为20年，在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本金，每次提前还款后，相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清。假设当剩余还款总额为9万元(本金是6万元，利息是3万元)，谢先生决定提前还5万元，那么，本金就只剩下1万元，利息仍是3万元。根据有关规定，提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息，银行只就尚未清偿的1万元本金及3万元利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。

房产要求

哪些房子不可贷款

1、小产权房，比如集体办的房产证、农民房等；

2、房龄太久的二手房，**贷款年限都有要求（房龄在20年以上很多银行都不放贷）；

3、拆迁范围内的房子；

4、部分无法提供购房合同或购房协议，或者不能提供央产房上市证明的公房；

5、未满5年的经济适用房；

6、军产房。



按揭贷款种类

按揭贷款按申请方式有三类：商业贷款、组合贷款、公积金贷款，其利率依次降低;



▲以深圳为例

按还款方式有两类：等额本息、等额本金。等额本息还款，每月月供一样，是先还息再还本，所以**后还的利息稍多;



等额本金还款，每月所还本金相同，月供逐月递减，但前期还款压力较大。考虑到房贷是所有贷款中利率**低的，一般建议组合贷款、等额本息还款。





按揭贷款流程



按揭贷款一般流程如下：



壹|申请贷款



买卖双方持以下证明文件到经办银行网点填写申请表：



买卖合同、有效身份证件、婚姻状况证明、收入证明；以保证人提供担保的，须有担保证明文件。



贰|银行审批



银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。成功通过的话，出具贷款承诺函。



叁|签约



借款人的申请获得批准后，办理以下手续：



与银行签订借款合同和相应的担保合同；待出新证后，办理抵押登记等手续。



肆|发放贷款



银行在借款人办理抵押登记手续后，将除**款外的尾款，发放至卖方指定收款账户。







贷款所需条件及材料



以深圳纯公积金贷款为例：



壹|公积金贷款申请条件



（1）申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人,在申请当月之前（不含当月）在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，申请时公积金账户属于正常缴存状态（账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态）。所有贷款申请人须有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；



（2）申请人、共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；申请人的父母一方作为共同申请人的，另一方也应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；



（3）申请人已按规定支付购房**款；



（4）申请人同意提供符合本规定要求的担保；



（5）贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求；



（6）符合公积金管委会规定的其他条件



特别提醒：如果您申请的是组合贷款，您还需要符合您所在商贷申请银行的贷款条件，需按照受托银行的要求提交相关申请材料。

本文介绍了银行贷款买房的基本条件，包括身份证明、收入来源和自筹资金等。同时，针对不同的还款方式，提供了等额本息、等额本金和灵活还款方式等方案，帮助购房者选择合适的还款方式。

现如今，人们的生活基本富裕了，手上有了一部分闲钱，大部分人就会选择买房，无论是自用还是投资，买房显然是个不错的选择，这其中，为了减轻经济压力，大部分人会选择贷款按揭买房，今天，小编就来跟大家聊聊关于银行贷款买房流程有哪些，如何申请银行贷款买房的相关知识，还不太清楚的小伙伴赶紧进来一起学习一下吧。

银行贷款的还款方式有等额本息、等额本金、提前还款、按月付息到期还本等几种常见方式。借款人可以根据自身情况选择合适的还款方式。

现今，银行贷款的还款方式多种多样，常用的有等额本金、等额本息、利随本清和先息后本。每种方式都有其特点和适用场景，选择适合自己的还款方式非常重要。

①全款的按揭贷款：放款银行对有关资料进行审查，确认无误后，为其办理全款的按揭贷款。②按揭分期付清，按揭期间不变更：由贷款银行指导，办理相应的合同。对于原来的贷款担保方式为抵押+保险，而抵押登记还没有办理的，还需要持保单正本、本人身份证和有关协议到市区指定的保险公司进行减保，最终签署的协议应由贷款银行及时送往相应的分中心。

贷款额度不同 利息是不一样的 不能按比例分

首先要选好房子：买房子前要先弄清楚哪些项目可以做抵押，这是国家的政策，不能随便乱搞。此外，您也要确定您要买的房子，开发商开发的房子有没有得到银行的担保。

本文介绍了购房者申请银行贷款的流程，包括查询贷款资格、提交贷款申请、银行审核、签订按揭合同和开立专门还款账户等步骤。

很多购房者在买房时都会因为资金不足的情况下，选择向银行贷款，贷款买房还款方式有很多种，其中等额本息和等额本金**常见的两种还款方式。但是有很多朋友对这两种还款方式没有概念，甚至分不清等额本息和等额本金区别是什么？



等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。

　　那么问题来了，怎么选择还款方式才**实惠呢?

　　专题小课堂，小编来告诉您！








对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择等额本息。

　　如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢?我们先来看一张图：






这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。



在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，完全感受不到利息少 的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于**资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大 的贷款。


等额本金和等额本金的区别是什么？



1、定义不同

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种方法**大的特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的。



等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式本金是不变的，月利息逐月减少的，到这种方式前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。





2、适合的人群不同

等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对与青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。



等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款。





3、利息不同

等额本息所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。



等额本金第一个月的还款额**多，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。