房贷收紧

房贷政策收紧意味什么？在我国买房是一个不可回避的重大事件。无论是购买结婚房屋还是购买学区的儿童房，房地产购买都可以说是刚需的购买，也可以说是变相的投资。在购买房屋时，我们必须了解房屋贷款政策。实际上，很多人都知道当前的房贷政策收紧。在这种情况下，我们将面临越来越多的贷款和越来越昂贵的贷款的困扰。房贷政策收紧适合买房吗？

【今日话题】
主持人：本报记者 温源

特邀嘉宾：倪鹏飞

嘉宾介绍：倪鹏飞，中国社会科学院城市与竞争力研究中心主任，中国社会科学院财经战略研究院院长助理，城市与房地产研究室主任，研究员，博士生导师。

　　

“个人住房贷款利率不低于基准利率的0.9倍”“首套房贷利率由原来的8.5折上调至9折”……春节刚过，京沪广杭等国内一二线城市陆续上调房贷利率，市场预测，将有更多热点城市跟进。数据显示，今年1月全国首套房贷款平均利率环比微涨0.01%。此轮房贷调整究竟是给去年以来的“购房热”降温，还是为了驱赶市场资金尽快“脱虚向实”？记者就此采访了中国社会科学院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞。







记者：近日，天津、广州、青岛等城市相继出台了房贷收紧措施。此轮房贷收紧的原因及目的是什么？

倪鹏飞：近年来，由于城市发展、公共服务、人口流动和土地供给等差异，加上在此基础上市场预期的强化，房地产市场呈现日益加剧的分化趋势。三、四线及以下城市库存积压严重，一、二线热点城市需求火爆但供给不足。为此，中央提出房地产调控“分城施策”方针，但是地方和部门在执行过程中存在偏差。金融机构出于营利性和安全性等目标考量，偏好向一、二线城市房地产市场通过利率优惠，下调**等方式提供成本更低、杠杆更高的资金，甚至不惜利用监管漏洞让大量资金绕道违规进入房地产市场。相对宽松的房贷助推了去年一、二线热点城市楼市过热和房价泡沫的产生，因此有必要通过收紧房贷、提高资金成本的方式为楼市降温。







总体上，此轮房贷收紧就是要落实中央经济工作会议提出的“房子是用来住的”定位，服务“既抑制房地产泡沫，又防止出现大起大落”的调控目标，让房贷及相关资金的成本和杠杆回归合理水平，解决过去金融机构对一、二线城市过于宽松的信贷问题，使炒房在成本和杠杆方面受到约束和限制，让住房消费需求得到合理的支持，同时也引导更多的资金回归实体经济，服务实体经济。



记者：房贷收紧会给未来的房地产市场，比如房价、成交量、市场预期等方面带来哪些影响？有人认为，随着房贷收紧以及房产税的到来，热门城市的房地产市场将迎来拐点，您对此如何看待？

本文介绍了房贷政策收紧对购房者的影响，以及第一次申请房贷需要注意的事项。同时，文章提供了一些应对房贷政策收紧的方法和建议，包括提高个人财务状况、选择合适的购房渠道、选择合适的还款方式和贷款期限等。

多个地区房贷利率都处于持续下降状态。已经跌破4%以下，这一措施很好的刺激了消费者的购房需求，房贷利率下降，意味着消费者购房需要支付的利息就更少，此时无疑是购房的最佳时期，多地房贷利率收紧下降，是我国央行对于购房贷款利率政策的调整，使得房地产市场回温，房地产市场稳步发展，个人购房需求越高，申请的银行房贷就越多，房地产市场房屋销售也会很好，对于银行、个人、房地产市场都是有益的。

“严监管”基调下，银行房贷收紧态势仍在持续。据《经济参 考报》报道，在广州、成都、西安等地，部分银行房贷额度比较紧张，贷款周期也较此前有所拉长。另外，多地房贷利率上行的趋势也有所显现。数据显示，6月个人住房贷款无论是同比增速还是增量，都有所回落。

多地收紧房贷政策可能的原因有：国家对房地产市场出台了调控政策，目的是为提高买房的门槛，并且减少利率优惠，主要是为了打击炒房现象，并且抑制房价的上涨，让真正有住房需求的人能够买到房屋，或是银行在业务繁忙时，可能会暂时暂停房贷发放，银行在资金紧张的情况下，也会暂时暂停房贷的发放，房贷政策收紧，对于购房者来说，抑制了消费者的购房需求，因为绝大多数人一般购房都是申请贷款购买的。

房贷收紧之后，那么有一部分的钱就会直接从银行流出来，而这些钱会直接流入股市当中，在这种情况下，股民们可以尝试着去购买收入更高的股票，因为这样一来就可以让股价上涨。另外随着银行收紧房贷政策的出现，很多企业的利润也会上升，经济收益自然也会上升。通常一个企业的利润如果上去了，那么股价自然也就会上涨，所以总体来说，房贷收紧政策对于股市其实是有一些好处的，当然在收紧之后，有一部分的城市会出现房价下跌，有刚性需求的购房者也可以购买。

房贷收紧其实也是可以买房子的，其实有些地区的银行也是出现了高位回落的情况，所以部分城市的房贷利率也是开始回落，而这个幅度基本上是在5个百分点左右。当然了，房贷利率其实并不能代表整个房地产市场，不过对于那些想要买房的人来说，还是应该抓住这个机会买房子的。但也有可能后续的利率还会进一步的下调，所以也是可以选择再等待一段时间，是否买房主要看个人的意愿，如果特别着急买房的话可以申请，不是特别着急的话可以多等待一段时间。

房贷收紧，买房的要求和条件越来越严格，影响很多购房群体的选择，导致成交量剧减，加上国家对银行放贷的政策加大管控，房地产商迫于资金回笼流转，房地产市场慢慢就会归于正常状态，房价也就趋于理性化价格了，是该收紧些了

房贷收紧的意思其实就是指银行对房贷办理的要求会变得更加的严格，银行会提高买房贷款的门槛，并且在办理贷款时也会减少相应的利率优惠，有的时候甚至会提高贷款的利率。之所以会房贷收紧，主要还是为了抑制房价的上涨，同时也是为了打击那些炒房者，只有这样做才可以让真正有住房需求的人能够买到房子。随着房贷政策的收紧，很多人会觉得申请贷款买房会越来越难，在这种情况下可以选择一些贷款政策相对宽松的机构。

银行的房贷收紧有可能会导致房价下跌的，如果银行房贷收紧的话，那么其实很少有人能够买得起房子了，如果银行不把资金流向房地产市场的话，那么最终的房价就有一定的下跌的概率，不过这个也并不是绝对的，还是要根据实际情况来看。假如说想要去银行申请贷款的话，那么也要了解一下当地的银行贷款政策，同时要维护好自己的个人信用，要提前准备好贷款的相关手续，并且要提供正规的贷款用途证明，在这个时候银行对于申请人的审核是比较严格的。

房贷收紧其实就代表着相关部门开始抑制房价，因为在提高房贷申请门槛之后，其实最主要的一个作用就是能够稳定楼市。不过房贷政策收紧之后，并不会影响到那些真正需要买房的人，相反这个时候其实反而是刚需一族买房的好时机，因为这个时候房子的价格上涨的速度不会太快。不过在买房时自己也要考虑到相应的风险，千万不要盲目的去购买高价房，否则自己后续是没有能力去承担高额月供的，不仅会影响到正常的生活，而且也有可能导致房子被拍卖，用来还款。

“首套房贷从基准利率变成基准利率的1.1倍”、“二套房*六成、利率1.1倍”加码为“二套房*七成、利率1.3倍”———近期持续有异地媒介报道，蛇年伊始，局部额度重要的银行已入手下手收紧房贷利率。

在2021年的时候，其实很多地方的房贷确实是在收紧的，甚至当时很多银行已经停止办理贷款业务了，这个主要还是因为当时相关的部门想要控制房价。不过到了2022年的时候，其实银行已经不去执行这种政策了，现在银行反而是鼓励大家去办理贷款。之所以出现这种情况，主要是因为2022年和2021年的情形是完全不一样的，现在买房的人并不是很多，整个房地产市场比较萧条，所以银行反而会鼓励大家贷款买房，有刚性需求的购房者可以现在考虑购房。

  近一两个月，多地收紧了房贷政策，多家银行在当地的贷款利率出现上浮。

临近年底，部分银行贷款呈现收紧趋势。记者走访发现，虽然大多数国有银行还能给出8.5折优惠，但是办理流程也会延续到元旦以后，此外，部分股份制银行已经收紧房贷优惠，个别银行已经停办房贷业务，对此业内认为，主要原因并不是受银行信用额度影响，而是各银行都进入年终盘点阶段，贷款业务会受到影响。

二手房停贷，买房门槛正在升高

*近房贷收紧的消息备受关注。 根据《21世纪 经济报道》报道，有银行收到通知，监管部门要求银行严控发放房地产贷款。

种种迹象表明，未来对于房地产行业的金融监管，将保持高压态势。

节前**后一天，央行决定，降低商业银行存款准备金率1个百分点，意味着增加市场流动资金7500亿人民币，作为向来对金融政策十分铭感的房地产市场，关于降准对楼市的看法也是众说纷纭，有说贷款买房的**佳时机到来了，也有说降准对楼市仅是小幅利好，当然，经济日报也曾发文:降准是为刺激楼市？想多了。等等。

其实，在小编个人来看，降准对于常州楼市，或者是对于常州购房者买房大事上并无多少利好可言，其一，释放的流动资金有限，能够进入到楼市的资金又有多少呢？其二，常州楼市向来对于此类政策的感冒度较低，所以与其关注降准对楼市的利好，到不如了解当前常州房贷政策的变化。

今天，小编致电调查了常州各大商业银行的房贷业务，制表如下：



总结如下几点：

1、目前各大银行首套房普遍执行**3成，利率上浮15%；二套房**3成，利率上浮20%。

2、个别银行(建设银行、华夏银行)二套房**做到4成，利率需要上浮25%(邮政储蓄、建设银行)。

3、放款时间长短不一，工商银行7天左右，农业银行10天左右，中国邮政储蓄银行需1-2个月，当然，前提还是申贷人的资料(收入证明、各类证件)齐全。

4、此外，据农业银行工作人员表述：“当前房贷业务时紧时松”，所以对于贷款放款时间问题以个人实际贷款情况为准。当然，上述房贷政策基本也是各大银行和楼盘有合作才可以做，非准入楼盘将不能被支持，所以，购房者在买房前，应先确认贷款利率较低银行是否和楼盘有合作事宜。

8月底开始，常州公积金贷款记录将纳入征信系统，此后如若有公积金贷款记录的购房者，再申请商业贷款就算二套房了，但是如果此前贷款还清再申请依然算首套。

买房依然艰巨，当前楼市降温=降价？

**后，小编按照当前常州楼市整体房价15000元/平来计算，若购置一套120平米房源，总价在180万元左右，首套房**三成54万元，剩余126万元需要贷款，那么上浮15%的利率（即就是5.64%），月供需要支付7262元，这对于一般的工薪阶层是否承受的起？