公积金还贷

二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房**比例调整为**低六成且**多贷60万元。国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》，新政自2019年4月15日起执行，以网签日期为准。



变化一：账户连续缴存半年以上方可申请贷款

借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金6个月（含）以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态；或经中央国家机关住房资金管理中心（以下简称资金中心）审核同意，处于缓缴、封存或者退休销户状态的缴存职工。同时，借款申请人夫妻双方无尚未还清的住房公积金个人住房贷款和政策性贴息贷款


变化二：二套房认定“认房又认贷”

借款申请人家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）在北京市无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录（包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录）的，按首套住房贷款政策办理。



借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的，以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的，按二套住房贷款政策办理。换句话说，曾经贷款买过房，无论是商贷还是公积金贷，现在卖小买大，从4月15日起按二套房认定。被认定为二套以上住房的，不予贷款。

变化三：二套房**多贷60万

**款方面，根据规定，借款申请人购买经济适用住房的，**款比例不低于购房总价的20%；购买经济适用住房之外的首套住房，**款比例不低于购房总价的30%；购买二套住房，**款比例不低于购房总价的60%。借款申请人购买存量房屋，购房总价以房屋评估值和购房合同总价两者中较低者为准。

个人住房公积金面签
所需资料：

☑ 借款人及配偶身份证（居民身份证或其他有效证件）原件及复印件；

☑ 借款人婚姻证明原件及复印件；

☑ 合法的购房合同、协议原件（开发企业提供）；购房**款凭证及复印件；

☑ 购房**款凭证及复印件；

☑ 借款人具有稳定收入和偿还贷款能力的证明；

☑ 借款人征信报告；

☑ 借款人及配偶印章。


其他相关资料：

（1）人才公司代缴公积金的，需用工关系证明及劳动合同；

（2）申请异地公积金贷款的，需提供《异地公积金缴存使用证明》及近半年缴存明细。

（3）申请购买二手房的，需提供网签合同、资金监管协议、**资金凭证及评估报告。

办理地点：受委托银行网点







住房公积金冲还贷业务签约
所需资料：

☑ 借款职工及配偶的身份证（原件及复印件）；

☑ 配偶办理时还需提供婚姻关系证明或者下列证明之一（原件及复印件）：夫妻同户的户口簿、户籍所在地派出所出具的婚姻关系证明、公证机关出具的公证书；

☑ 借款职工及配偶的住房公积金账号；

☑ 借款职工的储蓄还款账户；

☑ 借款职工留存的《借款合同》。

办理地点：贷款银行网点





办理流程：

⊙在办理住房公积金贷款申请时，可以同时办理委托提取还贷申请，住房公积金管理中心审批后，在签订《借款合同》时签订《住房公积金冲还贷委托协议》；

⊙已经办理了住房公积金贷款，且需要办理冲还贷的可在还款期间任何工作日时间前往其贷款银行网点申请签订《住房公积金冲还贷委托协议》；

⊙已经办理住房公积金贷款并且签订过《住房公积金冲还贷委托协议》的，如果需要终止，可在还款期间任何工作日时间前往贷款银行签订《住房公积金冲还贷终止协议》。

异地购房是指购房者的户口所在地和要购房屋的所在地不在同一个省份。房地产介绍，异地购房面临的大难点是信息沟通不及时，一般市民不可能有时间和精力天天去关注异地的楼市情况。

买房需要对当地的政策足够了解，对开发商的背景、资质熟悉，对当地市场变动及时把握，而这些都是异地购房者很难做到的，这就难免存在一定的风险。建议，有异地购房目标的者不妨注意以下几点：

首先了解政策。房产价格与国家的宏观政策息息相关，者既然有意到外地购房，就应该进一步了解国家的房地产政策和对置业地区的定位等，做到心中有数;

其次要认真考察。不管房产是自用还是，都应到现场认真考察，考察的主要内容包括当地房产的价格、地段、质量、等情况;

再次要注意估算。购买房产前先盘算一下手头的资金，自有资金好，如果用银行贷款购房就存在一定的风险，因为房贷需按月还款，会增加购房成本，建议在购房前先了解清楚当期的银行利率，算清应付的利息是多少，在此基础上判断一下利用贷款购房的获利空间有多大，如果得不偿失，就应放弃;后要注意时机，凡是商品都有价格，有价格就会有波动，房产作为一种商品，自然也存在这个规律，影响房地产价格的因素很多，作为者，应该时刻注意这些波动，尽量选择房产价格处于低谷时才出手。



住房公积金能异地贷款买房吗？


现在大部分地区都可以办理公积金异地贷款买房业务。办理流程如下：



1、业务咨询


由于不同城市的贷款业务有所差异，所以职工应向其所在城市的公积金管理进行异地贷款业务咨询，公积金管理一次性告知贷款所需审核的材料。



2、提交申请


职工本人或其委托人向缴存城市公积金提出申请，缴存城市公积金根据职工申请，核实职工缴存贷款情况，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。



3、核实信息


贷款城市公积金受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性，核实无误的，按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈缴存城市公积金。缴存城市公积金对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账。



4、标识和记录贷款情况


缴存职工在异地贷款还贷期间，如果住房公积金个人账户转移，原缴存城市公积金应及时告知贷款城市公积金和转入城市公积金。转入城市公积金应在接收职工住房公积金账户后，及时对异地贷款情况重新标识和记录。



5、偿还贷款


异地贷款出现逾期时，缴存城市公积金应贷款城市公积金开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。

一、逐月提取还贷办理流程：
1、职工申请
申请逐月提取还贷的职工，携带本人身份证，到公积金中心咨询台(或管理部)或单位领取《住房公积金逐月还贷委托协议及申请审批表》(以下简称《申请表》)。
2、单位核实
职工持《申请表》、到所在单位进行初审，单位对申请人是否是职工本人、住房公积金的余额是否正确、是否符合提取条件等方面内容进行核实后并如实填写，然后在《申请表》上加盖单位在银行的预留印鉴，由职工本人办理逐月提取还贷手续。
3、中心审批
职工持《申请表》本人身份证及婚姻关系证明，到归集银行所在地中心营业部(或管理部)做合同变更手续及审批。
职工持《申请表》及提取还贷所需资料，到归集银行验单位印鉴后做提取还贷手续。
4、银行办理
中心营业部(或管理部)审批后，由归集银行从第二个月起，每月从申请人的住房公积金账户中直接划转至借款人借款账户，直至申请人公积金账户中的余额不足以偿还当月应还款额为止。
二、公积金冲还贷款两种方法
1、年冲，即一次性还款法
指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。
2、月冲，即逐月还款法
指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。
3、如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，客户只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。
三、办理冲还贷所需要的资料
1、借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公积金账号、身份证、户口簿；
2、借款人的婚姻关系证明；
3、借款人**近一次的贷款还款凭证；
4、借款人的储蓄还款账户；
5、借款人留存的《借款合同》原件。
6、另外，借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更或终止原所有委托人，应带好借款合同身份证户口簿和原《委托书》。

公积金提前还贷

住房公积金逐月还贷注意事项：
1.从逐月提取公积金还贷协议书生效后,由住房公积金管理中心采用报账制方式,根据贷款人上个月在委托银行的还款金额,如果上月缴存住房公积金额少于其上月应还款本息额的,这中间的差额由贷款人在原还贷卡上补足;
2.如果上月缴存住房公积金额大于其上月应还款本息额的,以上月应还款本息额相同的金额从贷款人的住房公积金账户中直接划转至贷款人还贷卡上。
3.公积金逐月还贷是住房公积金管理中心实行的便民服务措施。住房公积金逐月还贷利用贷款人每月缴存的公积金来还款,但是在整个还贷期间,如果还款计划不变,那么贷款人所需偿还的贷款利息是没有减少的,因此住房公积金逐月还贷比较适合希望减轻月还款压力的职工;
总而言之,住房公积金逐月自动还贷是比住房公积金逐月手动还款的方便,因为住房公积金手动还款要自己去银行还款

公积金买房怎么贷款？
由住房资金管理核心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由核心出具《抵押物审核评估通知单》。需要申请人持《抵押物审核评估通知单》到核心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，经济适用房不需要评估。
有关申请人持评估机构出具的《评估报告》以及核心要求的初审材料到核心进行贷款审核。如果合格，核心开具《xx市住房资金管理核心担保委托贷款调查通知单》。申请人持《xx市住房资金管理核心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。
如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。对于公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内（含5年），月利率3．45‰，年利率4．14％；5年以上，月利率3．825‰，年利率4．59％。国家规定公积金贷款额度较高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。
公积金买房怎么贷款？公积金买房怎么还款？
公积金买房怎么还款？
1、现金还款是一种常见的方式：直接到对应银行或者存取机处将还款金额准备好后，直接还款；
2、网上还款用的人比较多，而且还款方便：通过网络银行转账的方式，通过网络直接将钱打入到账户，记得到账日期，所以还款的时候一定要注意提前。
3、公积金贷款还款金额更改：因为每年的利率不同，根据经济宽裕程度，可以更改还款的数额，一般本月申请下月有效，记得留出合理时间。
4、提取公积金：在还款的时候，如果是购房，可以申请提取公积金以公积金来还贷款，需要公司相关人员协助走流程，取出公积金即可。
5、提前还款很多人有钱之后，都会提前还款：贷款毕竟要还好多利息，在公积金贷款后，可以根据经济情况，提前将贷款及利息一次性还清，只要电话提交申请即可。

公积金贷款提前还款一般没有次数限制。提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。

9月5日，泰安市住房公积金中心宁阳县管理部走进2019年网络问政视频直播节目，给出这些问题的答案。


网友

问：我当时贷款买房时没有公积金，现在单位给交了，我如何用公积金还贷款？


答：如果当时使用的是商贷，正常还满一年以后可以持商贷借款合同、一年还款流水、贷款人个人信用报告办理偿还商业住房贷款提取，同时您如果符合相关条件的话还可以办理商业贷款转公积金贷款。

网友

问：我的工作地原来在济南，2019年6月回到宁阳工作，宁阳的工作单位已经从7月份开始为我建立公积金账户，济南的公积金从18年2月交至19年6月底，我想问一下如果把济南一年多的公积金转移过来能否算宁阳公积金账户的连续缴存？


答：为了更好的保障缴存公积金职工的权益，方便职工办理业务，我们对于从外地转入本地的不间断的公积金缴存记录完全认可，您这种情况可以视为本地正常的缴存记录。

网友

问：您好，我是去年5月底办理的租房提取公积金，想问一下今年能否再次办理?什么时候去合适？


答：租房提取需要间隔12个月再次办理，您去年5月办的，现在名下如果没有房产且没有公积金贷款担保的话可以再次办理租房提取。



网友

问：家里准备买房子，今年7月份夫妻两人都做了公积金开户，这样**快可以什么时候办理公积金贷款呢？夫妻两人同时贷款的话**多能贷多少钱？因为着急用公积金缴费时间可以往前补交吗？


答：正常缴存公积金满6个月才可以使用公积金贷款，夫妻两人都足额缴存且房产价值达到的情况下**多可以贷60万，公积金可以补缴，但是补缴的部分不能计入正常缴存时间。

公积金贷款还款编制有两种,而这两种都各有各的优势,其实不是哪类更好,是以巨匠在采用的过程中间一定要依照本身的情形和想要的编制来进行还款。在公积金贷款发生过时时要及时补缴，以免发生信誉不良记实。

借助公积金贷款买房，利率比商业贷款少很多，申请到高额度的公积金贷款更是大家梦寐以求的事。




那么，在申请公积金贷款时我们应该注意什么呢？

1

如何申请到高额度？




公积金贷款额度的多少主要与两个因素有关：一是公积金当前账户里的金额和缴纳时间，二是公积金缴纳系数。

其中，账户金额的多少是影响公积金贷款额度的主要因素，金额越多，额度越高。




而公积金缴纳系数，也就是每个月公积金缴纳的金额，是贷款额度的参考条件。



2

公积金贷款可以使用多次吗？




借款人使用公积金贷款购买第一套住房，如果公积金贷款尚未还清，不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。




只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作。



3

情侣能一起申请公积金吗？






答案是不可以。公积金贷款是以家庭为单位的贷款。

一般来说只有自己的配偶、父母和子女才可以一起参与贷款。男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的。

怎样用住房公积金还房贷
用公积金还房贷，有三种办法。
一次性还款法。
从住房公积金帐户提取公积金余额，一次性归还贷款。很多人退休后，采用这一方法还贷。还贷后，若还有贷款未还清，就对剩余贷款本金和还款期限重新计算，确定以后每个月的月还款金额。
停止还贷若干月法。
从公积金帐户中提取余额，提前归还贷款。提前还贷后，贷款人可以停止还贷若干月。(停止还贷的时间长短，根据提前归还贷款的数额决定，不过不能超过12 个月)停止还贷期结束后，贷款人须继续按月还款。停还期的欠息，不收罚息，不计复利，在停还期结束后的每月还款中逐月扣还。有些购房者在某一阶段收入情况出现变化(如生病、生育、失业等)，多采用这一方式还贷。
逐月还款法。
每月直接从公积金帐户提取公积金还贷。提取的住房公积金金额不足时，贷款人要及时补足还款金额。
申请用公积金还贷，可直接到贷款银行提出申请，签订《提取住房公积金归还住房贷款委托书》(简称《委托书》)，《委托书》的有效期至贷款本息结清后自行终止。采用一次性还款或停止还贷若干月法的，在1-3月份签订《委托书》，4-6月份办理公积金还贷;在4-8月份签订《委托书》，9-10月份办理公积金还贷;在9-12月份签订《委托书》的，次年4-6月份办理公积金还贷。采用逐月还款法的，在银行受理的31天后办理公积金还贷。
采用住房公积金个人购房贷款、住房组合贷款或商业性住房贷款的买房人，均可办理公积金归还贷。买房人的配偶、直系血亲，均可以利用自己公积金还贷。
变更公积金还贷方式，须向贷款银行提出办理变更委托的申请，并签订《提取住房公积金归还住房贷款委托变更书》，但办理公积金还贷方式的变更，必须在原委托或变更委托满一年以后。贷款本息结清前，买房人可与贷款银行签订《提取住房公积金归还住房贷款委托终止书》，办理终止委托，但一年内不可再办公积金还贷委托。

虽然缴存了住房公积金的职工可以使用住房公积金贷款买房，但想顺利获贷还是不容易，而且目前很多城市的公积金库存告急，相继调整贷款**高限额及可贷额度计算方式，此时若你进行提前还款，那么此后想再申请公积金买房，恐怕就没那么容易了。

再来看看现行住房公积金贷款利率：五年以下（含）年利率2.75%，五年以上年利率3.25%。请问，你还能找到比此项贷款利率更低的贷款吗？

退一步来讲，如果你现在用手上的闲钱来还公积金贷款，当你在不久的将来仍有资金需求时，就只能通过商业贷款来解决了，而从目前来看，消费类贷款的利率都会在基准利率上上浮。

即使不考虑短期内的资金需求，如果能将手上的闲钱拿去投资理财，也是不错的选择，因为目前很多理财产品的年化收益率（包括银行定期存款利率）都高于公积金贷款利率，若是这样可增加一笔不小的收入。

此问题你可以到房地产 网站查询此类问题，很多的，或者**好去房产交易中心大厅去，那里有**新资料和服务解答：
一、职工在什么情况下可以提取住房公积金？

1．住房消费提取：（1）购买自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房；（2）房租超出家庭工资收入的规定比例的； (3)偿还住房贷款本息的。

2．销户提取：（1）离休、退休的；（2）出境定居的；（3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的（二者条件缺一不可）；（4）死亡。

二、怎样提取住房公积金？

职工提取住房公积金必须通过汇交单位办理。由汇交单位开具《住房公积金支取申请书》，加盖单位预留印鉴，后附有关支取证明材料，经市住房公积金管理中心系统审核后，办理支取手续。

如本年轻人买房很多都是用住宅公积金贷款买房,你既然管理的贷款那么你就要还款。住宅公积金还贷体式格局分为两种:一种是住宅公积金自动还贷,另外一种是住宅公积金手动还贷。

还贷期间，公积金提取有三种方式



按月提取


使用公积金贷款买房，还未还清贷款的所有人。每个月可以提取一次公积金，提取数额不能超过每个月的还贷额度，每个月15日公积金中心会自动将金额划转到提取人卡上。



按年提取


使用公积金和商业贷款买房，还未还清贷款的所有人。每还款满一年都可以提取一次住房公积金。如果时隔超过一年还款未提取，可以提取还款期间累计的所有金额。



冲还贷提取


使用公积金贷款买房，还未还清贷款的所有人。市民可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。自住房公积金贷款发放后的第三日起可办理冲还贷业务，每名缴存职工每年可以办理一次，且两次办理时间间隔不少于12个月，需结清贷款的除外。冲还贷金额不计入缴存职工办理偿还住房公积金贷款本息提取及通过委托提取业务的还款额度。



按月提取具体流程



满足条件


1、本人办理。

2、所有委托提取人必须是在公积金贷款系统中登记的参贷人员。



预约办理


现在开始,可以登录济南住房公积金网上办事大厅,选择“提取预约与签约”,选择“按月委托提取预约”,输入相关信息即可。预约成功后,到公积金中心或公积金受委托银行网点办理。

预约内容包括办理按月委托提取业务的日期及地点,预约成功后会给予短信提示,节假日照常受理预约,办理提取业务的日期须为工作日。



账户要求


转账的活期储蓄账户必须是公积金存入账户。



转账时间


按月委托提取业务于受理后次月起每月15日转账(遇节假日顺延)。



转账金额


每月累计转账总额度不超过委托提取人办理本业务起该笔贷款已正常偿还的总额度(不包括部分提前还贷金额),提取额度到百元。

不过先别急着高兴,看清楚哟，只有用公积金贷款才能按月提取，那么问题来了——

近年来,各地的公积金提取和贷款策略跟着各个原因的作用都在不息的调整,用公积金贷款买房的市民该当都对照关心一个成绩:在不息呈现的新策略下,申请公积金还贷该若何进行?用公基金还贷有哪些成绩需要关切?

一，有的城市规定，公积金账户余额可以冲抵月供
二，有的城市规定，只能提取公积金偿还月供或作它用
三，见当地公积金管理中心的政策吧

了解各大银行对预付款的相关政策。现在，在一年之后的还款期限内，只要获得银行的同意，公民就可以写信要求提前还款。每个银行对提前还款的要求都是不一样的，因此，在你选择提前还款之前，一定要先了解一下贷款银行的流程，然后提前做好心理准备。

可以的，办理月冲还贷即可。

月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。

年冲：一次性还款法，是指提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。