贷款提前还款

借款人直接去贷款行申请提前还款，银行会收取部分违约金，办理房贷提前还款要注意以下事项：
1、银行允许的提前还贷时间不同。大部分银行要求还贷满一年之后可以申请提前还款，部分银行能随时提前还贷，在提前还款时要注意贷款行的还贷时间；
2、一般房贷的贷款年限在10年以上，在这个周期里银行调息是不可避免的，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；
3、不管是提前还款还是按合同还完贷款的，还完贷款后一定要办理撤销抵押登记。
以下情况不宜提前还款：
1、签订合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。若目前处在降息通道中，及时按照**新利率执行，利息也会比前期更低；
2、等额本金还款期已经超过1/3的购房者，等额本金还款方式到后期所剩的本金少，产生的利息少。当还款期超过1/3时，借款人还了将近一半的利息，后期所还的大多是本金；
3、等额本息还款中期的购房者，每个月还款额中的本金逐月递增，利息比重逐月减少，提前还款的意义不大。

购房的时候办理了贷款买房，一般都要经过几十年的贷款，但是当你有能力可以还款的时候，想要提前还款可以吗?需要哪些条件呢？今天小编就为大家介绍一下。

贷款提前还款，若是提前偿还部分贷款，只计算偿还部分本金的利息到还款当天，若是提前一次性全部偿还，则所有本金的利息计算到还款当日当天，利息＝剩余本金×月利率。
贷款偿还未满一年时，提前偿还贷款可能需要支付违约金，违约金的计算方式有以下4种：
1、第一种是贷款偿还未满一年，需要按照不低于实际还款金额的三个月利息，如果贷款偿还已经满一年，收取不低于实际还款金额的一个月利息。
2、贷款偿还未满一年，收取提前还款金额的3%，作为个人的违约金，贷款偿还在1~2年之间，收取还款额的2%为违约金，偿还满三年的，收取1%。
3、按本金和月利率来计算收取，剩余本金乘以月利率，计算收取违约金。
4、偿还未满一年，收取提前还款金额的5%，作为违约金金额，偿还满一年后，提前还款不收取违约金。

这个是你的自由，当然是可以提前还款的。目前贷款购车大概有两种方式，一种是免息的，一种是有利息的。一般合同中都有提前还贷的条款说明，通常支付一定的违约金是可以提前还贷的。当然现在4S店为了吸引消费者购车也会推出一些免息贷款，大多数免息贷款提前还贷不需要支付违约金。



带利息的车贷大致分为以下这两种：

1、一种是银行商贷，这种贷款期限通常为三年，一般一年后是可以提前还款，但是提前还款是要交部分违约金的，每家贷款公司不一样违约金也相对不一样。如果要还款，我们就得考虑什么时候还款比较划算。



贷款通常有等额本金和等额本息两种还款方式，对于等额本金还款，就是开始每月还款很多，后面越还越少；对于等额本息还款，就是每月还款的钱是一样的。经过测算，等额本金还款，如果还款金额没超过三分之一，可以考虑提前还款，如果超过三分之一，就不用考虑了，因为后面越还越少。等额本息还款，如果还款金额没超过二分之一，可以考虑提前还款。大家可以根据自己的情况进行判断了。



2、以租代购方式购买的车辆，车辆车主是贷款公司名头，贷款期限四年，这类的一般都不建议提前还款，等还清贷款之后再把车辆过户到贷款人的名下。个别以租代购车贷满一年也可以提前还款。

建议选择等额本金贷款方式哦。

**常见的贷款方式是有等额本金跟等额本息：

等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比"利滚利"还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

举例说明:贷款200万元，年利率4.86%，还款年限30年;
等额本息:30年后还款3803746.56 元，总利息1803746.56 元;
等额本金:30年后还款3462050.00 元，总利息1462050.00 元;
两者差额近34万元，贷款越多、年限越长、利率越高，利息相差越多。

公积金贷款能提前还款吗-怎么提前还款？很多人用住房公积金买房或者提前还贷，但是却不知道及具体有哪些规定，所以今天就为大家简单介绍一下。

购房是人们一生的大事件，而购房过程中很多人都是通过贷款方式进行购房的。贷款的方式无疑是和贷款利率相关的，最 优惠的自然是公积金贷款，如果公积金贷款额度不够，那么最好的贷款方式便是选择组合贷款。那么，组合贷款可以提前还款吗？组合贷款如何提前还款？

公积金贷款能提前还款吗-怎么提前还款？很多人用住房公积金买房或者提前还贷，但是却不知道及具体有哪些规定，所以今天就为大家简单介绍一下。

公积金虽然只有三点几的利率，但几十年下来利息也是一笔不小的费用，于是就有不少购房者想要提前还款，那么公积金可以提前还款吗？

公积金贷款应该说利率水平不高，现在也不过5%多一点，如果公积金可提出来每月还贷的话，应该还是能轻松不少的，就不建议提前进行还款了；现有10万用于基金和银行理财产品，年收益到8%左右还是比较轻松的。

住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

贷款提前全部还款，利息会截止到贷款本息偿还当天，贷款部分提前还款，剩余的贷款本金需要支付的利息，按照原来约定的贷款利率执行。
判断贷款提前还款是否划算，可以参考一下三个方面：
1、贷款还款方式
若选择的是等额本金还款法，在还款初期提前还款是比较划算的，若提前还款时，还款期已经过了1/3，此时偿还的本金比利息更多，并不能节省到很多利息，是不划算的；若使用的是等额本息还款法，前期偿还利息金额比本金金额多，若还款已经超过3~5年，再提前还款也是不划算的。
2、资金情况
对于生意人来说，经常需要资金周转，提前还贷后再次申请金额和利率都不一定，因此没有必要提前还贷。
3、贷款利率
若申请到的贷款利率已经是比较低的，是没有必要提前还贷的，可以将资金作为其他用途，提前还贷是不划算的。

个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款，需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算，在操作上有一定的复杂性，借款人需了解和掌握下列的一些要求与规定：
一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；
二、贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了**低限额，一般需1万元以上、以万为单位的整数。
三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意；
四、借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式（一般为等额本息还款法等本不等息还款法等），以先息后本，每月等额减少，缩短还款期限的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和**终偿还期限，重新打印每月还贷本金利息表重新与借款人签订借款变更合同无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。
还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。
提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限（半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算）、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
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买房按揭已经成为现在人们买房的一种主流方式，之后，便是成为房奴的还款之路。然而在中国传统文化里，欠钱仿佛是悬在头上的一把刀，“无债一身轻”是每个新老房奴心心念念的渴望。

所以，大部分房奴还是想提前把房贷还掉，减轻月供压力。








不过提前还款，真的划算吗？


银行是按照约定的利率，以月为单位结算利息，本月还款利息=欠银行的本金总额*月利率。也就是说，占用了多少本金就还多少利息。

前面几年还的利息多，是因为占用了大额的本金，随着每月蚂蚁搬家还了一笔又一笔本金，占用银行的本金总额逐渐减少，每月还的利息自然随之减少。

无论是等额本息还是等额本金，虽然总利息相差很多，但从实质上并没有区别，谈不上哪种方式银行多收了利息，多占了便宜。

无论是公积金贷款还是商业贷款，是在第1年、第5年还是第10年、第20年提前还贷，只要利率不变，银行都是公平计量，童叟无欺。

因此，“提前还款**佳时间点”是个伪命题！

这几种情况不用提前还款



都腾点地方行吗？我要开始装逼了。




购买力下降


我们再来看看大环境。

居民消费价格指数CPI反映了我们购买生活必需品和服务的价格水平。

2007年末，CPI是493.6，2017年末，CPI达到638.2。近10年CPI平均每年增速2.55%。

也就是说，生活必需品的价格每年按照2.55%的速度在上涨。



M2是流通中的现金+各类存款的总和，整个社会的资金通常用M2来衡量。

通过信用扩张，每年有大量的货币投放到市场。2007年末，M2余额是40.34万亿，到2017年末，这个数字是167.68万亿。167.68/40.34=4.16，10年涨了4倍多，平均每年增长15.3%。



一方面，市场上的货币越来越多，一方面，物价在上涨，还没算这些年房价的巨量涨幅。可见，同样的现金购买力必然逐年下降。

假设购买力每年下降10%（近10年大部分一二线城市房价年均涨幅都在10%以上），那么，现在5000的月供，2年后相当于现在的八成4050元，5年后相当于现在的六成2952元，10年后相当于现在的三成1743元。

因此，如果提前还款，现在看上去有压力，但5年、10年之后，这点钱还算啥呢？

虽然在法律上银行有理由拒绝
第七十一条　【债务的提前履行】债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。
债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。
但是，一般在从银行贷款买房的时候，贷款合同会约定可以提前还款，但是需要支付一笔的补偿（一般是一个月应还金额的左右）。
第二百零八条　【提前偿还借款的利息计算】借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
在提前还款的时候，按照实际的借款期限算利息，一般银行为了借款会付出一定的成本，所以会有一定的补偿（具体可有不同的名字），但是不管怎么样，是可以提前还款的。

提前还贷，是不会再收取剩余贷款利息的，但是银行会根据相应的规定收取一定的违约金，违约金的收取方式不同的银行是不一样的，有的银行会收取一定月数利息，而有的则会收取剩余本金一定比例的违约金，在办理提前还款前一定要了解清楚，可以根据自己的还款方式和所需缴纳违约金来看是否划算。



如果是等额本息的还款方式，因为每个月的还款本金和利息都是一样的，因此如果已还款月数在贷款期限50%以内的，提前还款是可以节省利息的；如果已还款的月数超过了贷款期限的50%，提前还款再加上违约金就不是划算了。



如果是等额本金的还款方式，由于前期支付的利息较高，后期支付的利息较低，加上提前还款还要缴纳违约金，如果已还款的月数在贷款期限的30%以内，提前还款是比较划算的，如果已还款的月数超过了贷款期限的30%，那么就没有必要提前还款了。



通过小融今天的介绍，相信大家对提前还贷利息怎么算？提前还贷到底划不划算吗？了解的比较清楚了，大家可以知道提前还贷是不会再收取利息的，但是银行为了保证自己的收益，会收取一定比例的违约金，具体的违约金收取方式可以查看自己的贷款合同，因此在决定提前还款之前，可以根据自己的还款方式和已还款的期限来进行计算违约金，再和应还的利息进行比较看是否划算。

　　商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款。那么，商业贷款提前还款利息怎么算？

　　提前还款分为两种，一种是全部提前还款，另一种是部分提前还款。

　　全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后，利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。

　　部分提前还款是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行（有优惠就会一直优惠下去）。

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　　对于部分提前还款未结清贷款余额部分，有两种还款方式可以选择，一是缩短贷款还款期限，月供数额不便；二是贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，第一种更能节省利息。



　　提前还贷需要满足一定的条件：

　　1、借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

　　2、借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用**帮业主还清尾款后业主的风险。

　　3、如果结清买房贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

①公积金贷款的个人在正常还贷大于一年后申请提前还款的需要先向所在地公积金管理部门提出书面申请并填写申请表。②公积金管理部门签署意见后转给委托发放借款的商业银行办理提前还贷的手续，手续齐全，通常一两个工作日就可以办结。③公积金贷款的个人正常还款没满一年或者已经满一年的，但还款期间有逾期等不良信用记录的，委托银行可以拒绝申请。④但有特殊情况，可转公积金管理部门信贷负责人或者管理部主任审核同意，转给委托银行处理，手续齐全的，通常两三个工作日就可以办结。

①借款人拨打贷款银行的客户服务电话，询问是否可以提前还款。借款人应与银行预约办理还款手续。②经银行同意，携带身份证、借款合同、还款卡、产权证到银行指定的分行办理购房合同；③经银行批准后，借款人应按照银行工作人员的指示办理相关提前还款手续。

全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。 借款人向银行办理个人住房组合贷款的，借款人提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办公积金贷款还款手续;个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。
部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少;第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

公积金贷款提前还款，需要先拨打银行的电话，咨询一下自己还款的数额，同时要查看一下是否会产生违约金。