个人住房贷款政策

在今年十一月底，个人住房贷款余额为38.1万亿元，比十月增长了532亿元，比去年同期增长了4013亿元。另外，中国证券报从监管部门和一些银行获悉，十一月底，银行业金融机构的房地产贷款同比多增2000多亿元，其中，个人住房贷款余额同比多增1100多亿元，开发贷款同比多增900多亿元。

从十月开始，中央银行公布了首套房贷利率下调的消息，内蒙古的公积金政策也随之出台，5年以内的房贷利率由5年以内的2.6%和5年以上的房贷利率3.1%。从实施时间上来看，在2022年之后，按照新的利率执行。存量公积金贷款可分两种，第一，在2022年十月以前发放的，在一年内（一年）以上的，按原合同利率不作调整。第二，超过一年的，明年按照新的调整利率执行。

关于房贷利率的问题，新政中有一个明确的规定：调整后，全国新发放的首套住房贷款利率不能低于对应的LPR（按照8月20日5年期以上LPR为4.85%)；二套住房贷款的利率不能低于对应期限LPR的60个基点（按照八月20日的5期以上的 LPR为5.45%)，与目前的个人房贷利率水平基本持平。

此次个人住房公积金贷款政策的调整，主要体现在对职工家庭为双保职工家庭，其贷款额度将根据济宁市现行的《济住字〔2019〕33号）规定的核定标准，最高可贷到60万元。职工家庭为抚养未成年子女的多子女家庭，其贷款额度将根据济宁市住房公积金贷款政策（济房字〔2019〕33号）的核定标准，最高可贷到60万元。

根据国家住房公积金管理委员会的通知，从2016年2月14号开始，停止办理个人住房贷款政策性贴息业务，以更好地为参保人员提供住房公积金个人贷款。这句话虽然有些矛盾，但却并不矛盾。专家表示，以往采用政策性补助的方式来解决公积金资金短缺问题。简而言之，比起几十万、几百万的贷款，补贴利息的成本要低很多。但是，近年来北京的住房公积金基金一直都很充足，并不存在资金短缺的问题。

对第一次购买普通住宅（没有购买过房屋，并且没有贷款记录）的商业个人住房按揭贷款，最低首付不少于30%；三种情况：一户在申请贷款时无房，但有购房贷款纪录；一户无购房贷款纪录者；购买一套住宅并已偿还相应的购房贷款的家庭，在购买一般住房时，按最低首付比例调整为40%。

在购买房子时，如果想要办理个人贷款的话，那么需要满足相应的条件，比如说要有当地的常住户口，要有稳定的收入，同时要有银行认可的抵押物，另外在年龄上面同样也会有相关的规定，一般要超过18周岁的人才有资格去申请办理贷款。自从2022年起，国内的商业贷款利率是有所下调的，商业贷款的基础利率下降到了4.35%左右，而公积金贷款的基础利率只有3.25%左右，所以总体来看，贷款买房的成本是有所降低的。

我市调整住房公积金个人住房贷款有关政策

　各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款，过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款
　　全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
　　部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

个人的住房贷款利率并不是固定的，能够影响到房贷利率的因素有很多，具体如下：
①如果是选择商业贷款，那么利率会稍微高一些，一般商业贷款买房的基础利率是4.45%。但如果贷款的时间比较长，那么产生的利率就会比较的高，比如说贷款5年和贷款30年产生的利率是肯定不一样的。
②如果是选择公积金贷款，那么利率会稍微低一些，通常公积金贷款的基础利率是3.25%。和商业贷款一样，如果贷款的时间比较长，最终产生的利率也会比较的高。 在申请贷款时可以看一下自己是否符合公积金贷款的要求，若符合要求可以优先考虑使用公积金贷款，这样产生的总利息会更少。如果公积金贷款的额度不够，那么可以考虑使用组合式的贷款，也就是说剩余的那些贷款可以选择商业贷款。

【本资讯是由河源房产网提供】在中国的传统观念中，房子是家庭组成的*基本要素。如今，房价越来越高，很多人都选择申请个人住房贷款来买房，但是也有很多购房者对个人住房贷款还不是很了解。那么，我们在办理个人住房贷款时要注意些什么呢？下面就随小编一起来了解下吧。

个人住房贷款利率，一般商业贷款买房的基础利率是4.45%，公积金贷款的基础利率是3.25%。

改变偿还帐户，因信用卡、存折遗失、损坏等原因，借款人可以使用个人网上业务平台，北京公积金 APP，北京通 APP，或者到银行网点办理贷款业务。通过个人在线交易平台进行支付帐户的更改，经北京市信用信息系统认证的借款者，除了还款日期以外（由建行代发的等额本息或等额本金偿还方式的贷款，仅限在每个月1至24天的工作日），登陆北京住房公积金网-个人网上交易平台（北京中心），选择"我的贷款"-"申请贷款更改"—"付款帐户更改"输入新的扣款帐户，并进行核对。

按照有关规定，申请贷款的申请人必须在6个月内连续缴纳住房公积金，并保持其个人住房公积金账户的正常支付；或者，由国家住房公积金管理中心（以下简称基金）审查批准，处于缓缴、封存、退休、销户的缴存职工。同时，对借款人夫妇而言，没有尚未偿还的住房公积金个人住房贷款和政策性贴息贷款。二套房认定“认房认贷”与之前北京市区住房公积金相同，此次住房公积金中心也将二套房认定为“认房又认贷”。

　各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款，过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款
　　全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
　　部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

日前，北京、苏州两地出台了住房公积金贷款新政，北京公积金二套房**比例提升至70%，苏州则调整了贷款额度，只能贷账户余额的10倍。一时间，常州公积金政策是否调整何时调整，成为不少购房者关心的话题。目前常州公积金贷款政策没有变化，首套房**比例仍为20%-30%，二套房**为60%。不过，今年以来，常州全市住房公积金资金使用情况趋紧。

据常州住房公积金管理中心相关负责人介绍，常州房地产市场总体健康稳定，住房公积金贷款的使用主体多是职工自住性购房，数据显示去年首套房贷款申请占比在92%以上，因此常州还不需调整公积金贷款政策。
据了解，目前常州公积金政策仍延续去年以来的导向，就是借款人首次申请住房公积金贷款，且购买自住住房套型面积不超过90㎡的，贷款额度不超过实际购房款的80%；购买自住住房套型面积超过90㎡的，贷款额度不超过实际购房款的70%。对于二套房，借款人第二次申请住房公积金贷款，贷款额度不超过实际购房款的40%。
该负责人强调，即使常州的公积金贷款政策有所变动，但总体方向不会变，即继续支持中低收入家庭保障性购房融资的导向不变，支持以首套房为代表的刚性需求的力度不变。 据介绍，去年常州住房公积金贷款发放达1.5万户41亿元，是20年来的历史新高。今年住房公积金贷款需求势头不减，一季度的贷款额已接近往常半年的资金发放量。
常州二套房个人住房贷款政策解答
1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房
据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。
2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房
据目前银行“认贷又认房”，如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房是属于二套房的，将按照二套房的政策执行。如果按过去政策，未成年时的房产只要没贷款，再申请房贷不算二套。
3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房
过去只“认贷”，这种情况不算二套房，但现在加了“认房”，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。
4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房
银行对二套房认定是“认房又认贷”，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算作二套房。
5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款
当前，公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算作二套房。
6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起
夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。
7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房
只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过“假离婚”来规避二套房新政的想法也付诸东流

住房公积金异地个人住房贷款

扩大个人住房贷款的使用年限。商业银行以信贷资金为基础，从目前的20年至30年，最长为30年。降低个人房贷利率。商业银行用信贷资金发放的个人住房贷款，从目前的贷款利率下调至：5年以内，按5.31%执行，5年以上按5.58%执行。个人住房贷款利率在一年内仍然是固定的，在每个月的一月一日，以对应的利率水平确定下一年的利率

【本资讯是由河源房产网提供~】买房可是一件大事，在居高不下的房价面前，或忍痛下手，或持续观望，但除了有能力全额购买房产的之外，大多数购房者选择办理按揭贷款购房。不过按揭买房是有风险的。

个人住房贷款的查询方法：①到贷款行网点的个贷部门进行查询，这种方法不仅能够查询贷款的余额，也能让银行打印出晚计划表。②通过网银查询，这种方法比较简单，不用出门就可以查询到贷款的余额，而且还能查询到还款记录等相关信息，操作也比较简单，依次点击个人贷款，我的贷款以及贷款查询来操作。③通过银行服务电话来进行查询，可以拨打贷款银行的相关服务热线，但是这种方法只能获取到贷款余额，这一种信息无法查询到之后每月还贷的计划表。