房贷利率是多少

　　昨日，记者走访中行、建行、农行、工行四大国有银行的营业厅，了解到首套房房贷利率折扣均已取消，执行基准利率，二套房上浮10%。广发、中信、兴业、浦发等宁波多家股份制银行的首套房贷款利率上浮5%至10%，个别甚至上浮了20%。

现在申请贷款，9月才能放款



　　“我的贷款是4月份批下来的，5月底才放款啊，真是每天急得我觉也睡不好。生怕到手的房子又飞了。”市民徐小姐抱怨，自己在一家国有银行贷款，谁料到银行贷款额度吃紧，会等这么久。其实这样的情况现在并不少见。

　　昨日，记者以购房者的身份走进工商银行某营业厅贷款部，看到办公室里还有两位市民正在咨询房贷事宜。工作人员说道：“现在没有额度，我有个客户跑了四大银行，较后是在交通银行办的，建议你去交通银行问问。”

　　随后，记者到了附近的农业银行某营业厅，工作人员表示放款时间有所延长，如果现在申请贷款，需要等到9月份放款。建设银行则表示还有少量额度，“如果想办就尽快办，可能接来下额度还会紧，而且利率也会变，你看现在首套都执行基准利率啦，二套再上浮也很有可能的。”

　　浦发、广发等部分股份制银行表示现在没有额度，招商银行表示现在已经不受理房贷了。不过，兴业银行某营业厅告诉记者，现在还有贷款额度，想要批贷款的话，马上可以放。因每年6月对商业银行来说是个关键的时点，股份制银行揽储压力较大，资金需求也大。“你看理财产品收益都破5个点了，现在贷款利率这么低，很多银行不愿意做房贷。”

个别银行首套房贷款利率上浮20%



　 首套房房贷基准利率，二套房上浮10%。这是记者从中行、农行、工行、建行四大国有银行得到的统一答复。

　　此外，记者也跑了几家股份制银行的营业厅，了解到除了个别银行和农村信用社还有9折、95折的优惠外，大部分银行首套房贷款利率上浮5%至10%，个别银行甚至上浮了20%。比如，兴业银行首套房基准利率，二套房上浮10%。浦发银行首套房和二套房都是上浮10%。广发首套上浮5%，二套房10%。

　　5月初时，宁波某中介接到各银行的通知：商业按揭首套房利率较低执行9折，二套房执行基准利率上浮10%，公积金不变，仍然首套按基准利率执行，二套房上浮10%。一个月后，宁波房贷又变天了。

　　“3月份是85折，4月9折、5月底是基准，现在上不上浮也没什么好说的，因为直接没额度了。”某位股份制银行贷款部人员透露，现在银行会根据借款人和抵押物的综合情况，进行贷款审批，如客户符合贷款准入要求，银行对其进行放款。“在银行额度紧张的情况下，总行会先与各分行进行沟通，每月定期提供分行按揭的发放额度。如当月已无贷款发放额度，就要等下次额度充足时放款。”

为了方便大家了解密西根州**新的房贷市场和利率变化，我们将每周更新密西根常见房贷产品利率，帮您在做房贷(mortgage)或重置贷款(refinance)中获得**大的经济利益。



利率更新时间： 2019年3月11日

房贷产品类型

Rate

周涨跌

APR

周涨跌

30年固定利率

4.205%

-1.198%

4.523%

-1.887%

15年固定利率

3.53%

-0.028%

4.05%

-0.123%

5/1 ARM

3.732%

-

4.802%

-

FHA30年固定利率

3.812%

-

5.275%

-





近期房贷利率走势(2017 Aug-Now)




近期APR走势(2017 Aug-Now)

备注

Interest Rate不包含贷款手续费和贷款经纪人费用。APR基于25万美元贷款额度、20%**以及740信用积分计算。根据贷款总额、个人信用和**额度会有小幅度调整。以上利率代表市场平均值，仅供参考，具体以各家银行利率为准。2017年美国大部分州一个单元家庭房子的此类贷款额度上限是$424,100。表格对应项解释见下文。




附一: 贷款中常见的问题

Q1. APR和Rate有什么区别？

APR 包括了贷款手续费(Closing cost)。



举例： 贷款10万，年利率3.25%，10 年后的本金利息总付款应该是$117,263 。



如果付了$2500的Closing cost, 10万贷款付的总费用则是$117,263+$2500= $119,762.83。贷款10年期10万，实际总支付为$119,763。 据此算出的实际年利率，即APR ，是3.785%。



简而言之，No cost, No point 的贷款，利息率就是APR；付了Closing 费的贷款，APR 率高于利息率。有些贷款利率低，但closing费高，实际用户总付款数额多，APR 高。因此一般用APR 来比较贷款高低更准确。

Q2. 可调节利率中 5/1 ARM 是什么意思？

5/1可调利率(Adjustable Rate Mortgage/ARM)中第一个5是指前面5年的利率固定不变，第二个1是指以后每年利率随市场调整一次。

Q3. 固定利率和可调节利率有什么不同？

固定利率是指整个贷款周期内利率不变，每个月需要偿还的本金利息和等额。固定利率年限一般从10年到30年。目前大部分银行提供10年、15年、20年、25年和30年固定利率的住房抵押贷款。



可调节利率 (Adjustable Rate Mortgage, ARM) 一般由初始固定利率周期和可变利率周期组成。目前所有ARM的贷款周期是30年，初始固定利率周期为3年、5年、7年或10年。常见的形式为ARM 3/1, ARM 5/1，ARM 7/1 和ARM 10/1。

Q4. 什么是 No Cost，No Point 贷款？

按照常规，当贷款经纪人提到No Cost时， 其所指的费用涵盖本文中所有审批费用（房屋保险除外）、产权相关费用和房产过户费用中的房屋过户处理费和政府记录费。由于卖方支付房屋交易税和买方产权保险， 对于No Cost 贷款，贷款人需要支付的费用仅仅包括银行预收缴部分。



No Cost 涵盖的费用，除了银行审批费用外，其它都支付给了第三方公司。那么由谁来支付这部分费用呢？答案是银行或者贷款经纪人。No Cost贷款利率往往会比用户自付手续费时的贷款利率高，银行会返回部分credit 来支付手续费。如果Credit不足以支付手续费，贷款经纪人会支付剩余的部分。



Point， 又叫Discount Point，1个Point 值贷款额度的1%，在申请贷款购买，相当于多付**款。付Point可以降低贷款利率。如果贷款人在房屋过户交易时有足够的现金储备，贷款人可以支付一定的point 以获得更低的利率，one point 是贷款总额的1% 。No Point 也指的是贷款人除了**款，不需要支付额外的point 以换取更低的利率。

Q5. No Point, No Cost 贷款和自己支付贷款费用，那个更好？


我们客户基本上选 No cost，No point 贷款。



No cost 贷款，银行把这些费用算在利率里，提高利率约0.5%。银行方面没有cost分摊几年一说，可以假定贯穿整个贷款周期。一般收费至少会分摊到5年以上。如果在5年之内卖房，重置贷款/refinance或还清贷款，银行这个钱就没有收回来，客户就赚。



举例：20万贷款，No cost利率3.25%，15年固定利率，每月支付$1405，总共$252,961；自付手续费利率2.875%，每月支付$1369，总支付$246,451。每月支付差额$36，假设手续费$3000，那么通过84个月可以平摊，这个例子是银行7年后才收回贷款费用。

Q6. 如何选择贷款类型？

决定贷款条件的第一个要素是信用评分及收入。如果信用评分高于620，那么传统型贷款通常是**好的选择；如果低于620或者有不良信用记录或者收入过低，那么FHA可能是更好的选择。第二个要素是贷款总额。如果贷款总额过高，那么只能申请大额贷款或者从属抵押贷款等。第三个要素是**额度。如果能够承担的**比例过低，由于传统型贷款和FHA 贷款都需要缴纳贷款保险，那么需要根据具体的情况（包括总贷款额、保险比例、利率等）计算具体的支付金额，在这两者之间做出选择。

厦门有银行的首套房贷利率又降了，**低按基准9.8折算！



这对于楼市，绝对是重磅利好了！别小看这0.2折，每200万少掏4万多的利息，多少人离买房又近了……





房贷利率折扣重现

首套**低可打98折



如今的楼市，除了房价变动外，**能牵动买房人内心的莫过于房贷利率。根据**新消息，厦门3月份房贷利率又出现一些新变化。不仅首套房贷利率出现折扣，二套房贷利率也出现了下调的迹象。



在小编调查的这13家银行中，目前除了中信银行和浦发银行外，大部分银行的首套房贷利率都是按基准利率，而目前交通银行的首套房贷利率可谓**低，据了解，目前**低可打98折。







其实在半个月前，厦门的房贷利率就已经出现了松动的调整（部分银行，房贷已经结清后再次购房可以按照首套房贷利率执行！），如今首套再现98折，这对买房人而言，无疑是一大利好消息。







从**新调查的3月份房贷利率表可见：除了首套房贷利率出现变化之外，在二套房贷利率方面，厦门各大银行的房贷利率基本没变，大多数银行执行首套基准利率上浮10%。



值得一提的是，与2月份的房贷利率相比，厦门银行的二套房贷利率出现下调，仅需上浮基准的5%。与此同时，中信银行的二套房贷利率也出现了下调，按基准利率上浮10%。



至于放款速度方面，各家银行情况不一。有的比较快，有的会很慢，这个还是得根据具体银行以及每位贷款人的具体情况来定。



总得说来就是：厦门的房贷利率是真的又“松”了！“松”了！“松”了！





每月可少还121元

利息总额减少4.4万元



那么，首套可打98折对首套房购房者来说，究竟可以省多少钱呢？







以商业贷款200万，30年，等额本息来计算，贷款利率由原来的基准上浮变为基准的98折，则——



总利息由182.1万元下降到177.7万元，利息总额减少4.4万元。月供由10614元下降到10493元，每月可少还121元。



在工资涨幅缓慢的厦门，利率的任何调整，对于购房者来说都足以伤筋动骨。如今，不到半月，厦门房贷利率再现松动，这一变化所带来的利好可谓不小。



实际上，不只是厦门，放眼全国，房贷利率似乎都有放松的趋势。



3月4日，融360大数据研究院监测数据显示：深圳地区多家银行下调首套及二套房贷利率。目前深圳地区首套利率均值为5.46%，环比上期监测均值5.57%下降1.97%；二套利率均值为5.74%，环比上期监测均值5.80%下降1.03%。



目前多个城市都出现房贷利率下调的现象，这是否是房贷全面下调的信号呢？而这又是否意味着打算在厦门买房的人，可以再等缓缓呢？

说起房子，所有人都是一副认真脸，可见房子是个全民热点，蹭蹭上涨的房价，总是让人猝不及防。现在很多的家庭在买房的时候，都会选择贷款，这样可以缓解经济上的开支，然而很多人都不知道房贷利息的算法。接下来就跟随小小金融一起来学习一下吧！首先要先了解下什么是房贷利率。



什么是房贷利率？

用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。目前大部分银行首套房贷利率执行的标准是在基准利率（4.9%）的基础上上浮10%~20%，少数银行甚至是在基准利率的基础上上浮30%。



房贷利息怎么算?

（一）、人民币业务的利率换算公式为：

1.日利率=年利率÷360=月利率÷30；

2.月利率=年利率÷12；

（二）、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

第一，计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。

第二，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。

第三，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天，每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率；



怎么还贷款比较划算

贷款期限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，未来还牵涉到是否要提前还贷的问题(包括何时、还多少等)。对于不少国内购房者而言，往往都会有着类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。其实，贷款年限的长短、是否提前还贷仍然需要理性的分析，并根据自身情况来决定。

一般来说，较长期限的贷款能获得更大限度的购买能力。同时，一旦发生财务危机时，较低的每月还款会有更多的弹性去应对。但随着收入上升、压力降低，原本30年期的贷款也许你选择20年就还清了，那么为何不一开始就借20年的贷款呢？这样一来支付的总利息也会较低。

就算要提前还款，也要看一下贷款的利率，不必急于还款。同时，对于手上还有其他更好的理财或投资项目的人，如果收益率明显高于贷款利率也较为稳定，那自然更没有必要选择提前还贷了。

根据泰州房地产信息网昨天发布的消息，**近这段时间，泰州大部分银行的首套房房贷利率较基准利率上浮10%，二套房上浮在15%以内。而在春节前，这两个数字分别是15%，20%-25%之间。

就是说，现在，首套房房贷利率下调了5%，二套房下调了10%。以一套总价100万元的首套房为例：**30万，贷款30年的话，还款成本将减少3万多。

泰州14家银行**新房贷利率



（数据来源于泰州市房地产信息网）

如果购买一套总价100万元的首套房、**30%，贷款30年，按照等额本息的还款方式算是这样的：



按照现在的利率5.39%算，每月要还3926.33元；按照年前的利率5.635%算，每月要还4031.8元。比较下来，现在买房，每个月可以少还约105.47元，30年累计少还约37969.2元。

第1种情况，如果是央行下调基准利率，那正在还款中的贷款利息也会跟着减少。
目前银行房贷基本上都是实行基准利率加浮动利率，大部分银行都会在基准利率的基础上上浮5%之到20%之间。当前五年期以上的房贷基准利率是4.9%，银行给到的实际利率基本上是在5.145%~5.88%之间。

如果央未来行没有调整基准利率，那这个利率会一直伴随到你还款截止日那天为止。

但是如果未来央行下调基准利率，比如把目前4.9%的利率下跌调到4.65%，那你房贷参考的基准利率就会变成4.65%，但上浮的比例不会调整。

假如当初你办房贷的时候，贷款100万30年，等额本息还款，执行的利率是在基准利率的基础上上浮15%，实际给到的利率是5.635%，那你每个月要还的钱是5766元。



如果你还款5年之后，央行下调基准利率，参考4.65%的利率来算，那你实际的房贷利率就是4.65%*1.15=5.3475%，按照剩余本金92.48万贷款25年计算，每个月要还的钱就是5597元，这个要比原来的月供少169元。



第2种情况，如果央行没有下调基准利率，而是银行自行下调房贷利率，那你的房贷就不会减少。
目前我国贷款利率已经放开，各大银行可以根据自身的情况以及市场的实际情况对利率进行调整，可以上浮也可以下浮，但银行这种行为跟你要还的房贷利息没有任何关系，你该还多少还得继续还多少。

我们还是以上面那个例子为例，你贷款100万30年，每个月要还5766元，现在银行房贷利率下调到了基准利率，同样是100万30年等额本息还款，那每个月只需要还5307元就可以，但这个跟你没有关系，你每个月还是要照常还5796元。

房贷利率跟基准利率的关系是什么

1、在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。目前房贷利率没有优惠政策，房贷执行利率必须是在基准利率的基础上，向上浮动一定比例，通俗点讲，目前各家银行的房贷利率，低是基准上浮10％这也很难见到了。

2、基准利率由人民银行制定，各家银行统一执行，没有差别。这个从人民银行的官方网站，利率政策——现行利率中可以查到，浮动比例由各家银行有自主权，根据内部规模调控和利率政策，来确定上浮比例。

3、一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。

4、各家银行有差异，第一套住房和第二套以上住房也有差异，具体上浮多少得根据银行对借款人情况的判断和客户评级情况来分析。房贷利率一经确定，在整个贷款期间，上浮比例是不发生变动的，可能发生变动的是基准利率，这个得看人民银行的利率变动公告。

5、存款准备金率的接连上调，加上今年信贷额度紧缺，是房贷业务再度收紧的主要原因，4月28日起上调金融机构贷款基准利率。一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58％提高到5.85％，其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率仍保持不变。

以上就是现在房贷基准利率是多少？房贷利率跟基准利率的关系是什么的全部内容，房贷利率是贷款买房很重要的一部分，我想也不会有朋友在对房贷利率丝毫不清楚的情况就贷款买房吧，房贷利率可这关系着我们的利益，所以了解清楚这个内容是很有必要的，也是大家必须要做到的。

一二线城市的刚需购房者伤不起啊！房贷利率大幅提升，尽管基准利率未变动，但2017年1月还能申请到85折贷款利率，现在只能是1.1倍或1.05倍贷款利率了。

据测算，按照贷款200万，30年本息等额还款计算，目前的1.1倍贷款利率要比年初的85折贷款利率多支付53万元，月供也从9700多元增加到了11200多元，每月增加了约1500元。

按照2017年1月的85折贷款利率4.17%计算，200万贷款30年需要支付151万的利息，本息合计351万，平均每月9745元。

而按照**新的1.1倍贷款利率5.39%计算，同样是200万贷款，同样是30年等额本息，需要偿还利息204万，总还款上升到了404万，比年初的贷款足足多出了53万元，让刚需及其他购房者伤不起啊。

全国一二线城市银行房贷**新形势

据统计，2017年1月时全国超八成银行的首套房贷款有折扣。从利率的优惠力度来看，全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有128家，占比24.02%。

其中，119家银行提供8.5折优惠房贷利率，5家银行提供8.2折优惠利率，2家银行提供8.7折优惠利率，1家银行提供8.3折优惠利率，1家银行提供8.8折优惠利率。





从一二线大城市来看，年初时还有银行可以提供8.5折优惠利率贷款，即使没有8.5折，也能从银行拿到8.8折或9折房贷买房。

从**新房贷情况来看，无论是一线城市，还是强二线城市，绝大多数地区的首套房贷款利率都已明显上浮，房贷利率上浮5%到10%的为主流（除上海少数银行还有优惠外），也有上浮15%或20%的现象。

强二线城市杭州房贷情况

今年8月中旬起，杭州首套房基准利率上浮5%-10%，也有一些银行首套房贷利率上浮20%，更有个别银行，如南京银行等已暂停首套房住房贷款。

进入9月之后，杭州房贷依然很紧，首套利率需要上浮5%到10%，多家银行人士表示，首套房贷利率折扣基本全部收回，需要基准上浮5%或更高。

200万贷款在一二线城市能买什么房？

以200万贷款来看，在北京、上海、深圳这样的城市，只能买到较偏远地区的房子，而在广州、杭州、南京、成都等城市，还能买到市区内的一般家庭用刚需住房。

先看看平均房价的情况：

中国产业研究院的平均房价数据显示，北京、深圳和上海的平均房价超过5万，其次是厦门平均房价也有4.5万，杭州、南京、天津、福州的房价在2.5万到2.8万之间，广州由于城市周边房子供应多，总平均价2.2万左右。

自今年3月份以来，央行已经连续降息5次，按照目前多数的银行房贷合同，绝大多数贷款购房者将从下个月起，也就是2016年1月1日，正式享受到降息所带来的福利。

这5次降息带来的实惠一次性兑现，房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%，降幅将高达20.33%。
多数房贷族下月起调房贷利率贷利率
但在今年3月第一次降息前贷款买房的“老房奴”，目前已经享受到降息成果的购房人并不多，大部分购房人仍然按照合同约定进行还本付息，利率为6.15%，贷款利率并未调整。
目前各家银行的房贷利率调整主要有：一是次年调整，即次年1月1日开始执行新利率；二是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息；三是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
据了解，目前多数银行的房贷合同以次年调整为主，所以在今年经历了5次降息后，大部分贷款购房者的月供额将在明年1月1日下调。
50万元30年贷款 每月少还近400元
以贷款50万、30年、等额本息还款计算，按照原来商业贷款6.15%的利率，支付利息为596610.69元，每月还款金额为3046.14元。而在新利率下，支付利息降至455308.10元，月均还款额为2653.63元。也就是说，每个月可以比之前少还392.51元。

如果你还款5年之后，央行下调基准利率，参考4.65%的利率来算，那你实际的房贷利率就是4.65%*1.15=5.3475%，按照剩余本金92.48万贷款25年计算，每个月要还的钱就是5597元，这个要比原来的月供少169元。



第2种情况，如果央行没有下调基准利率，而是银行自行下调房贷利率，那你的房贷就不会减少。
目前我国贷款利率已经放开，各大银行可以根据自身的情况以及市场的实际情况对利率进行调整，可以上浮也可以下浮，但银行这种行为跟你要还的房贷利息没有任何关系，你该还多少还得继续还多少。

我们还是以上面那个例子为例，你贷款100万30年，每个月要还5766元，现在银行房贷利率下调到了基准利率，同样是100万30年等额本息还款，那每个月只需要还5307元就可以，但这个跟你没有关系，你每个月还是要照常还5796元。

房贷利率是年利率。
　　用房产在银行办理贷款按照银行规定利率支付利息，这个利率就是银行房贷利率，我国的房贷利率是由中国人民银行统一规定的。在借款期限内，遇到银行基准利率调整，房贷利率于每年1月1日调整。2015房贷利率五年期以上贷款利率为6.55%。

年来房贷基准利率变化情况，即便现在有一定上浮，仍处在低位。买房贷款成本比较低，也能侧面解释一下前两年为什么会出现购房热潮了，利率上浮之后，房产成交量下降，当然下降也有限购等其他因素，比较复杂。







房贷基准利率下降的可能性不大，因为已经很低了，不过已经有些城市房贷利率上浮比例开始下降了，不同城市不同的政策，有可能回到以前按基准利率执行。



这次房贷利率的降低调整，首先是在中国银行宣布全面下调金融机构存款准备金1%的基础上才得实施。房袋的利率产生有效松动的现象，并没有放松信贷政策的信号，房贷的调控仍然受政策的多方影响，短时间内不能突现大幅度的下调。



基准利率没变的几年，多次通过调整存款准备金率控制金融市场流动性，一定程度上也起到和调整利率同样的作用，降准后流动性强了，房贷利率上浮比例如能下降到基准利率，对年轻人购房有长久影响。



房贷利率不可能降到以前水平的，房产给银行是一个系统的，表面看是两个不相干的企业，实际是两个互利单位，房价提高了贷款利润也提高，房贷利率降低对银行对房产都没什么好处，少微调整是有可能，不会以下子回到以前，房产倒闭了很行利率还

个人婚前购买一套住房是否可以双方各自扣除50%还是必须由贷款人扣除1000元？



【答案】



依据《国务院关于印发个人所得税专项附加扣除暂行办法的通知》（国发〔2018〕41号）第十五条 经夫妻双方约定，可以选择由其中一方扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。



夫妻双方婚前分别购买住房发生的首套住房贷款，其贷款利息支出，婚后可以选择其中一套购买的住房，由购买方按扣除标准的100%扣除，也可以由夫妻双方对各自购买的住房分别按扣除标准的50%扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。



根据国发〔2018〕41号第二十二条第（二）项对于住房贷款利息的规定，只有夫妻双方婚前分别购买住房发生的首套住房贷款，其贷款利息支出，可以由夫妻双方对各自购买的住房分别按扣除标准的50%扣除。因此，个人婚前购买一套住房不可以选择双方各自扣除50%，只能选择选择由其中一方扣除。





PART

02



夫妻二人购买两套房子，可否每人享受住房利息专项附加扣除



【问题】



夫妻二人购买房子两套，其中一套商贷首套房利率，另一套公积金贷款也是首套房贷款利率，可以享受每人每月1000元享受2个住房利息专项附加扣除吗？



【答案】



依据《国务院关于印发个人所得税专项附加扣除暂行办法的通知》（国发〔2018〕41号）第十四条规定， 纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限**长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。



本办法所称首套住房贷款是指购买住房享受首套住房贷款利率的住房贷款。



第十五条 经夫妻双方约定，可以选择由其中一方扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。



夫妻双方婚前分别购买住房发生的首套住房贷款，其贷款利息支出，婚后可以选择其中一套购买的住房，由购买方按扣除标准的100%扣除，也可以由夫妻双方对各自购买的住房分别按扣除标准的50%扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。



因而根据国发〔2018〕41号第十四条对于住房贷款利息的规定，纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除，经夫妻双方约定，可以选择由其中一方扣除。因此，夫妻二人购买房子两套，其中一套商贷首套房利率，另一套公积金贷款也是首套房贷款利率，不可以享受每人每月1000元享受2次住房利息专项附加扣除，只能夫妻双方协商约定由其中一方扣除。

18日，融360发布的报告显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，环比上月下降0.35%，为连续两个月回落。

从城市来看，1月共有7个城市利率出现下降，较上月有所减少，多数城市上月出现下降后保持稳定。

首套房贷款利率持续下降，对刚需购房族来说无疑是个好消息。在1月央行“定向降息”刺激下，货币政策稍微宽松，银行流动性得到一定程度的缓解。报告进而预测，后期房贷利率有望继续下行，未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。





全国首套房贷利率连续两月下降

融360报告监测数据显示，2019年1月份，全国首套房贷款平均利率为5.66%，环比上月下降0.35%，为连续两月回落；同比上升4.24%，去年1月首套房贷款平均利率为5.43%。

报告显示，在全国35个城市533家银行中，首套房贷利率走低或持平的银行数量占比逾9成，其中，有34家银行回调利率，占比6.38%；有479家银行较上月持平，占比89.87%。

年初以来，屡有“降息”消息传出，不乏房屋销售以此为宣传卖点大力促销，很多购房者也在犹豫是否入手，市场观望情绪比较浓。

仅从1月以来，北京、上海、深圳等一线城市就相继传出房贷利率放松的消息，二线城市如南京、杭州等地房贷利率也持续走低。对于全国首套房贷款**低平均利率城市排名显示，上海第一(5.09%)，北京第四(5.43%)，广州第十(5.55%)。

此外，全国二套房贷款利率也持续回落，报告数据显示，1月全国二套房贷款平均利率为6.02%，已连续三个月出现回落，环比下降0.33%。

分析人士认为，房贷利率松动与去年第四季度央行多次定向降准有直接关系。业内人士认为，出现房贷利率回调的城市，因当地利率处于较高水平，贷款额度相对充足，加之购房按揭贷款的坏账比例较低、风险较小，在流动性充分的前提下，银行的下调意愿就会更为明显。

未来还有下调空间吗？

对于楼市，任何风吹草动都会引发市场关注。中央经济工作会议再次强调“因城施策”，提法也从“分类调控”改成“分类指导”。自去年底以来，多地楼市政策微调，尤其是去库存压力较大的城市，地方政府的态度也颇显微妙。

在此背景下，首套房贷款平均利率持续回落下降，其意义自然非同寻常，未来房贷还会降吗？

报告认为，未来整体利率继续回落的可能性较大。“从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看，未来银行的资金将会保持良好的流动性。预计受银行流动性利好影响，后期房贷利率有望继续下行，具体调整时间以及幅度因城市实际情况而异，总体而言未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。” 分析师李唯一表示。

不过，业内人士则认为，春节前后，银行的资金面并未完全宽松，因此，预计短期内银行下调房贷利率的可能性不大。张宏伟持近似观点，他认为即使利率下调，相对基准利率来说，也是上浮状态。

此外，对于一二线大城市来说，房贷利率微调，背后依然是高房价的基调，对楼市的影响微不足道。只有房价真正下降，市场才会好转。

自今年3月份以来，央行已经连续降息5次，按照目前多数的银行房贷合同，绝大多数贷款购房者将从下个月起，也就是2016年1月1日，正式享受到降息所带来的福利。

这5次降息带来的实惠一次性兑现，房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%，降幅将高达20.33%。
多数房贷族下月起调房贷利率贷利率
但在今年3月第一次降息前贷款买房的“老房奴”，目前已经享受到降息成果的购房人并不多，大部分购房人仍然按照合同约定进行还本付息，利率为6.15%，贷款利率并未调整。
目前各家银行的房贷利率调整主要有：一是次年调整，即次年1月1日开始执行新利率；二是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息；三是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
据了解，目前多数银行的房贷合同以次年调整为主，所以在今年经历了5次降息后，大部分贷款购房者的月供额将在明年1月1日下调。
50万元30年贷款 每月少还近400元
以贷款50万、30年、等额本息还款计算，按照原来商业贷款6.15%的利率，支付利息为596610.69元，每月还款金额为3046.14元。而在新利率下，支付利息降至455308.10元，月均还款额为2653.63元。也就是说，每个月可以比之前少还392.51元。

副主编/小宅

1、房贷利率再度传来消息！宁波如何呢？附上全国房贷利率图...



2、相对于年前的大幅回落，上周宁波成交量开始趋于平稳！

看点

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房贷利率再度传来消息！宁波如何呢？附上全国房贷利率图...



融360大数据研究院日前发布数据显示，2018年12月份，全国首套房贷款平均利率为5.68%，环比下降0.53%，这是全国首套平均利率23个月以来首次出现下降。







一线城市首套利率集体回落

全国二套房贷利率连续2月回落


近日，多地传来“房贷利率松动”的消息，尤以一线城市**为突出。先是网传深圳部分商业银行下调房贷利率；后有上海地区实打实新增加5家银行首套**低可执行95折优惠、广州汇丰银行首套房仅上浮5%；北京地区近期虽无房贷利率调整，但目前执行的“基准利率上浮10%”的规定，较2017年同期也明显有所放松。

二套房贷款利率的回落比首套利率来的更早，融360大数据研究院监测数据显示，2018年12月全国二套房贷款平均利率为6.04%，较上月回落2BP，且已是连续两月出现回落，12月二套贷款平均利率环比下降0.33%。



2018年民生银行利率**稳

花旗、广大、建设银行变动大


融360对比了国内15家银行年初、年末平均利率后发现：2018年，民生银商平均利率变动幅度**小，仅为1.58%；花旗银行平均利率上涨幅度**高，为8.31%，其次是光大银行8.26%，建设银行7.65%。



融360大数据研究院指出，各家银行平均利率上涨幅度的大小与银行先前优惠幅度及后期的上浮情况有关，后期具体银行的利率调整很大程度上取决于银行的流动性和业务策略。



前段粉丝一直后台询问阿旭近期房贷利率具体执行的细节。



而就在降准后不久，调控放松、房贷利率上浮松动的消息非常多。



“北京**低上浮只有5%，审批和放款速度也有所加快，降准使得银行在贷款利率上有了一定的调整空间。”下面是全国房贷利率的图，宁波位列其中，轮排名的话，中间位置：



为了你的脖子着想，请横屏手机吼~








看点

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相对于年前的大幅回落，上周宁波成交量开始趋于平稳！



又到了上周成交数据出炉的日子，我从，宁波透明售房网的数据中看到，宁波楼市上周的成交量，相对于上上周的大幅度回落，这周开始趋显于平稳。下面，我们就一起来看看，宁波上周的成交数据到底如何？







我们从上表，可以看到。宁波上周楼市成交数据中，奉化区在宁波成交量占比中**多，拿下本周区域成交TOP1。总共是成交备案279套，比上周多了80套！环比上周上涨40.20%。而在这区域中，成交楼盘主要是万科未来水岸和绿城.長汀雲庐，都是上周加推的项目。



其次江北区排名第二，一周共成交273套，比起2018年**后一周的成交数据里，跌的很凶，成交环比下跌33.08%！区域主要成交楼盘是中旅城。海曙区排名第三，一周成交67套，环比上周下跌5.63%%！区域主要成交备案楼盘为依然是绿地观堂等



各区区域成交，我们看完了。那么宁波上周**热卖的区域，是在哪里？下面，我们来看看：

继2月底调查的邮政银行、民生银行首套首贷利率上浮18%之后，现在又增加了交通银行首套首贷利率上浮18%起，这三家已然成为苏州市场当前房贷利率**低的银行。



从放款时间上来看，主流银行的放款时间也开始变快，大部分银行放款时间仅需2周，慢则也就是1个月左右，银行额度还是比较宽裕的。



而看别的城市：

此前，2018年10月以来，就陆续有城市下调房贷利率



杭州已经有好几家银行下调了房贷利率，首套房贷利率较基准上浮10%，而之前都是上浮15%-20%。



厦门有银行首套房贷利率已由上浮5-20%下调至基准利率，下调幅度**高达20%，部分银行的二套房贷利率也下调了10%-15%。



北京，大多数银行实行首套房基准利率上浮10%，二套房基准上浮20%。



广州四大行首套也执行上浮10%。



**低的是上海，首套房主流在95折。



深圳目前只有少数几家商业银行下降到上浮10%，四大行依然是15%。

现在贷款利率是4.9%，一般上浮5%到15%看走哪个银行，还有个人资质！每个月银行都有一定的贷款额度，额度充足审批很快，一个月不到，额度不够就要等下个月，一般都是一到两个月就审批通过！

利率上浮40%： 就是指在基准利率的基础上再多出0.4个百分点，即4.9%+4.9%*40%的等额本息或等额本金的换算利率。
个人住房按揭贷款条件：
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的**款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。

一、截止二0一陆年一0月二二日，各大银行执行的房贷基准利率为：贷款一-三年的为四.漆5%贷款5年以上的为四.9%。不同银行可以根据银行自身情况及申请贷款人的个人征信情况做适当的调整。 　　二、房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。 　　三、中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。 　　商业房贷5-三0年利率漆折四.一陆% 　　商业房贷5-三0年基准利率5.9四% 　　商业房贷一-5年(含5年)利率漆折四.0三% 　　商业房贷一-5年(含5年)基准利率5.漆陆% 　　公积金贷款5年以上三.吧漆% 　　公积金贷款一-5年(含5年)三.三三% 　　50万三0年：等额本息还款月供二,四三二.吧四元还款总额吧漆5,吧二四.一0元 　　等额本金还款首期三,一二一.三9元，末期一,三9三.漆0元，还款总额吧一二,漆一陆.二5元 　　50万二0年：等额本息还款月供三,0漆一.陆9元还款总额漆三漆,二05.吧一元 　　等额本金还款首期三,吧一5.吧三元，末期二,090.55元，还款总额漆0吧,漆陆陆.二