商业房贷利率

商业房贷利率国家已经发生了改变，按照新公布的贷款利率，大多数的银行已经开始执行最低的标准，首次购买普通住房，商业贷款利率的价格在4.4%。

商业房贷利率国家已经发生了改变，按照新公布的贷款利率，大多数的银行已经开始执行最低的标准，首次购买普通住房，商业贷款利率的价格在4.4%。其实我们在购房的时候，除了商业贷款之外，也可以使用公积金贷款，特别是一些大城市当中，在公积金贷款额度不够高的前提条件之下，可以使用公积金和商业贷款的组合贷形式。 商业贷款和公积金贷款的不同 ①额度。大多数情况之下，商业贷款的额度一般在30%，如果是第2套房的话，首付至少要在60%，而且现在大多数的城市都已经停止了第3套房的商业贷款，对于公积金来说，区别并不是特别大，只不过在有一些城市房屋面积比较小的话，公积金贷款最低的首付在20%。 ②贷款利率。目前商业的基准利率已经下降，但无论怎么比，公积金贷款的利率都要比商业贷款的基准利率要低很多。 ？

10月20日起，财政部、国家税务总局会同有关部门起草的《个人所得税专项附加扣除暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）正式开始为期两周的全社会公开征求意见。








中国政法大学财税法研究中心主任施正文说，由于个税专项附加扣除涉及老百姓切身利益，因此全国人大常委会听取相关报告，提出具体修改意见，更好回应老百姓诉求。而2019年1月1日起个税专项附加扣除要正式实施，需要按月预扣预缴，因此《办法》必须在12月底前出台，让个税专项附加扣除有法可依。



今天，该方案正式公布，并从2019年1月1日起正式施行。



↓原文如下↓



第一章　总　　则



第一条　根据《中华人民共和国个人所得税法》（以下简称个人所得税法）规定，制定本办法。



第二条　本办法所称个人所得税专项附加扣除，是指个人所得税法规定的子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等6项专项附加扣除。



第三条　个人所得税专项附加扣除遵循公平合理、利于民生、简便易行的原则。



第四条　根据教育、医疗、住房、养老等民生支出变化情况，适时调整专项附加扣除范围和标准。



第二章　子女教育



第五条　纳税人的子女接受全日制学历教育的相关支出，按照每个子女每月1000元的标准定额扣除。



学历教育包括义务教育（**、**教育）、**阶段教育（普通**、中等职业、技工教育)、高等教育（大学专科、大学本科、硕士研究生、博士研究生教育）。



年满3岁至**入学前处于学前教育阶段的子女，按本条第一款规定执行。



第六条　父母可以选择由其中一方按扣除标准的100%扣除，也可以选择由双方分别按扣除标准的50%扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。



第七条　纳税人子女在中国境外接受教育的，纳税人应当留存境外**录取通知书、留学签证等相关教育的证明资料备查。



第三章　继续教育



第八条　纳税人在中国境内接受学历（学位）继续教育的支出，在学历（学位）教育期间按照每月400元定额扣除。同一学历（学位）继续教育的扣除期限不能超过48个月。纳税人接受技能人员职业资格继续教育、专业技术人员职业资格继续教育的支出，在取得相关证书的当年，按照3600元定额扣除。



第九条　个人接受本科及以下学历（学位）继续教育，符合本办法规定扣除条件的，可以选择由其父母扣除，也可以选择由本人扣除。



第十条　纳税人接受技能人员职业资格继续教育、专业技术人员职业资格继续教育的，应当留存相关证书等资料备查。

一、贷款利率：
项目 年利率（%)
一、短期贷款
一年以内（含一年） 4.35
二、中长期贷款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公积金贷款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少

按照央行2015年5月11日发布的**新商业贷款利率表如下：
六个月以内（含6个月）贷款 5.10%
六个月至一年（含1年）贷款 5.10%
一至三年（含3年）贷款 5.50%
三至五年（含5年）贷款 5.50%
五年以上贷款5.65%

商业贷款房贷利率为若干好多?商业贷款利率如何算?商业贷款利率是银行发放企业得贷款时收取的利率。比方,对企业发放得贷款利率。商业贷款利率是银行发放企业或者个人贷款时收取的利率。比方,对企业发放贷款的利率。

8月25日，中国人民银行就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜发布公告：10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市 场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同，根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，**高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

一、贷款利率：
项目 年利率（%)
一、短期贷款
一年以内（含一年） 4.35
二、中长期贷款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公积金贷款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少

2月15日，扬州农商银行率先给出优惠政策，首套房贷利率仅上浮8%，拼团按揭则**低可达5%。“**低上浮5%”的政策迅速引来扬城银行同业的关注。





三金昨日从市中行、市建行、市交行、市中信银行、市邮储银行、市江苏银行等扬城房贷主力银行了解到，从2月底开始，这些银行纷纷跟进下调房贷利率，对首套房贷执行**低上浮5%的政策。



江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理冒国振告诉三金，从2月27日起，该行也正式下调房贷利率，首套房贷利率从之前的**低上浮10%调整为**低上浮5%，二套房贷从之前的**低上浮15%调整为**低上浮10%。



3月份开始，首套房贷利率**低上浮5%更是成为市场主流定价。“从上周开始，我们正式调整房贷利率，对于符合条件的客户，首套房贷**低可以上浮5%。”市工商银行房贷部门相关负责人李雨中表示，二月份，该行首套房贷利率降低为**低上浮10%，本月起该行再度对利率进行下调。



昨日，市招商银行零售金融事业部总经理袁安秀也向三金表示，市招行从3月6日起，也对首套房开始执行**低上浮5%的优惠政策。



无独有偶，市农行信贷部相关负责人也向三金确认，该行同样也从3月6日起，对房贷执行首套房贷**低上浮5%，二套房贷**低上浮10%的政策。



**早执行“上浮5%”优惠利率的扬州农商银行，也取消了享受该优惠利率需要“拼团”的限制条件。扬州农商银行零售金融总部总经理高风告诉三金，从3月7日起，该行首套房贷利率**低上浮5%，二套房贷利率**低上浮10%，且不再需要“团购”。



02
再看二套房


二套房贷**低上浮10%成主流


三金昨日对扬城银行走访调查后发现，经过2月底3月初此轮调整后，包括五大行、中信银行、招商银行、邮储银行、江苏银行、扬州农商银行等多数银行的房贷利率均已经回调至“**低上浮5%”的水平。其他的一些股份制银行、城商行等，尽管目前多数仍保持**低上浮10%左右的水平，但也是回调在即。





昨日，扬州一家股份制银行人士告诉三金，“我们也即将实行首套房**低上浮5%，二套房**低上浮10%的政策，我们已经报总行审批，不出意外应该很快就要执行了”。



以“严”出名的二套房贷款利率，同样出现“松动”迹象。此轮调整前，在2月中旬扬州多数银行绝大多数的银行二套房贷利率相对默契地保持上浮15%的水平。而经过此轮调整后，多数银行的二套房贷利率已经调整为**低上浮10%的水平。



此外，除了利率整体下调，各家银行的额度目前也仍然保持相对宽松的状态，放款速度很快。如果手续齐全，一个星期左右就能放款，不少银行甚至只需要3—5个工作日。

《个人所得税专项附加扣除操作办法（试行）》第十四条规定，“纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限**长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。本办法所称首套住房贷款是指购买住房享受首套住房贷款利率的住房贷款。”



一、首套住房贷款认定

1.住房公积金贷款的首套住房贷款认定标准，请咨询办理贷款的公积金中心确认。

2.商业与公积金组合贷款的首套住房贷款认定标准，请分别咨询办理贷款的商业银行和公积金中心确认。

3.我行会根据国家个税专项附加扣除等相关管理办法的**新规定，实时调整关于首套住房贷款的认定口径，并及时向相关部门报送有关信息。



二、常见银行房贷信息查询

1.中国银行

—关注“中国银行”微信公众号查询

—就近中国银行网点职能柜台查询



2.中信银行

—中信手机银行—首页—贷款—我的贷款

注：已发放贷款下一行数字编号即贷款合同号



3.建设银行

—建行手机银行/网上银行查询（贷款账号即合同编号，已还期数的分号后面为贷款期限）

—至建设银行智慧柜员机查询



4.工商银行

—分行将通过短信方式发送贷款编号至客户手机

—网上贷款合同查询

—携带身份证至支行网点查询



5.农业银行

—查看纸质合同

—携带身份证至原贷款支行查询



6.招商银行

——关注“招商银行个人贷款”微信公众号查询

注：首次使用需绑定账户—贷款记录



7.北京银行

—手机银行查询



8.兴业银行

—手机银行—多元金融—总负债—贷款总额



9.广发银行

—手机银行—我的贷款—贷款查询—存量贷款查询



10.交通银行

—手机银行—全部服务—贷款



11.光大银行

—手机银行或者网上银行查询

—线下任意网点查询

—拨打95595转人工服务查询



12.公积金

—支付宝查询：城市服务—公积金—贷款查询

—公积金网站查询

目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。

看你要比较的年限。

1、目前银行公布的商业贷款基准利率：0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%。

2、公积金贷款利率为5年以下2.75%,5年以上3.25%。

目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。

NO.1：以2015年为例，若是在1月份进行公积金贷款购房的，是按照当时的公积金贷款利率执行。虽然在漫长的2015年内，发生了几次调息，但之前已经进行贷款的，利率只能等到下一年才会发生改变。


NO.2：公积金贷款利率和职业身份无关，所以大家都是平等的。网上谣传的公务员、事业单位人员比企业职工还的少您可别当真。影响公积金贷款的只有年利率和贷款期限。



NO.3：公积金贷款实际跟银行有很大的关系。因为住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。





算账环节——



商业房贷，根据**新的房贷利率（2015年初为6.15%，目前为4.9%），以购房者贷款100万元、期限20年为例，按照等额本息的还款方式，购房者需要总共支出57万元的利息，月供6544元；



而如果按照5次降息前的利率6.15%计算，购房者总共需要支出74万元利息，月供7251元。也就是说，购房者从明年开始，每月将减负707元；



使用公积金房贷的，根据**新房贷利率（2015年初为4.25%，目前为3.25%），基数同上，公积金贷款月供可以减少520.38元。



新的房贷利率出来了，想不想自己试试算一下自己到底每月还多少？（详见下表）。


个人住房公积金贷款

万元月均等额还款利率及金额表





温馨提示：如果你想知道自己的每月应还贷款本息，用贷款额乘上表中贷款年限相对应的月还本息即可（每月应还本息=贷款额×贷款年限相对应的月还本息）。



例如：某人需贷款12万元，贷款期限为8年，他的月还款额就等于12万元乘上8年期相对应的月还本息118.43元，即：12×118.43=1421.16元。

房讯网中山消息 2019年新年伊始，开发商们大搞促销活动，中山许多楼盘价格下调。在此期间，央行发布了降准1个百分点的公告，放松了各行对于贷款额度的把控，银行贷款变宽松，不少吃瓜群众对房贷利率是否下跌表示关心，尤其是仍在排队网签的准房奴们，毕竟凑够了**，却熬不住月供更杯具。为此，房讯哥搜集整理了各大银行**新房贷利率，拿起计算器，快来算算你的月供够不够！

01

各行房贷利率有所下调，降幅较小:

　　去年8月份的时候，首套房的房贷利率**高上浮到了30%，也就是说首套房办房贷，利率高达6.37%。

　　2019年年初，首套方面，大部分银行利率基本上浮20%，少部分上浮15%-18%，其中,招商银行首套利率上浮**低，上浮10%。二套方面，利率基本上浮20%-25%，极少部分上浮15%和30%。总的来说，对比去年，中山各大银行的首套房贷利率是有所降低的，不过降幅较小，基本降幅在5%左右;二套利率降幅在3%左右。



　现在大多数人觉得房贷利率上浮15%还是很高，央行降准，令不少人重燃旧志，期待房贷利率能降到基准甚至打折。根据中山目前的利率水平，首套上浮10%已是凤毛菱角，要下降到5%实有难度。

01

二手房受降息之益，中产人士多的选择：



　　我们都知道，一般二手房比一手房要便宜，对于月供压力大的家庭不妨考虑置业一所不错的二手房。一方面，月供压力比较小;另一方面，二手房不必等网签，也就不用担心之后利率怎么变的问题。

　　此外，二手房贷款不受业务限制，你可以选择**优惠的银行做房贷。不过房讯哥提醒，购买二手房必须要做好相应的准备，应认真核实好相关房源和上任房主的信息，房产证等，以免上当受骗。

2018工商银行房贷利率表一览_**新工商银行房贷利率表　
项目 年利率%
一、短期贷款
一年以内（含一年） 4.35
二、中长期贷款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、个人住房公积金贷款 年利率%
五年（含）以下 2.75
五年以上 3.25
　　放款时间：审批10天，放款30天
　　适宜地区：天津
　　利率说明：01月08日更新
房屋类型 套数 常见批出利率 **低利率 **高利率 **比例
住宅 首套房 1.1倍(5.39%) 1.05倍 (5.15%) 1.2倍(5.88%) **3成起
住宅 二套房 1.1倍(5.39%) 1.1倍(5.39%) 1.2倍(5.88%) **6成起
商用 不限套数 1.15倍(5.64%) 1.1倍(5.39%) 1.2倍(5.88%) **5成起

贷款计算公式有两种:等额本息和等额本金
　　等额本息公式:
　　a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]
　　a:月供;
　　F:贷款总额;
　　i:贷款利率(月利率)；
　　n:还款月数
　　^:次方

　　等额本金计算方法：

　　a1=（F÷n）+F*i

　　a2=（F÷n）+(F-F÷n)*i

　　a3=（F÷n）+[F-2F÷n)]*i

　　.....
　　an=（F÷n）+[F-(n-1)F÷n)]*i
　　a1,a2....an 月供
　　F贷款总额
　　n还款月数
　　i贷款月利率

　　商业贷款的基准利率是：
　　五年以上5.65%
　　五年以下5.5%

买房负担较重，大多数人选择贷款买房，贷款的银行不同、贷款的期限也不同，最后要还的利息也不一样。今年东莞银行贷款利率作出调整，一定程度上可以反映东莞近期的楼盘有回暖趋势，贷款利息降低对有准备买房的人是个好消息，那么，东莞房贷利率多少？